Развитие инновационного потенциала кредитной организации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Юрков, Даниил Никитич |
| Место защиты | Москва |
| Год | 2006 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Развитие инновационного потенциала кредитной организации"
На правах рукописи
ЮРКОВ ДАНИИЛ НИКИТИЧ
РАЗВИТИЕ ИННОВАЦИОННОГО ПОТЕНЦИАЛА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Специальность 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью)
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
Москва - 2006
Работа выпонена в ГОУ ДПО Государственная академия профессиональной переподготовки и повышения квалификации руководящих работников и специалистов инвестиционной сферы (ГОУ ДПО ГАСИС)
Научный руководитель
кандидат экономических наук, доцент Лочан Сергей Александрович
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, профессор Ивчик Татьяна Анатольевна
кандидат экономических наук, доцент Зверев Олег Алексеевич
Ведущая организация:
В ол го градский государстве! ш ый университет
Защита состоится " " июля 2006 г. в 14:00 часов на заседании Диссертационного Совета Д 212.043.01 по присуждению ученой степени доктора экономических, наук при ГОУ ДПО Государственная академия профессиональной переподготовки и повышения квалификации руководящих работников и специалистов инвестиционной сферы (ГОУ ДПО ГАСИС) по адресу: 129212, г. Москва, ул. Трифоновская, д. 57 ауд. 201.
С диссертацией можно ознакомиться и библиотеке ГОУ ДПО ГАСИС.
Автореферат разослан " июня 2006 г.
И.о. ученого секретаря Диссертационного совета, д.э.н., профессор
Попова Е.В.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. На протяжении десятилетий об инновационном потенциале кредитных организаций вообще не могло быть речи. Считалось, что кредитные организации - это государственные учреждения, финансируемые из бюджетного фонда. Система сберегательных касс (и даже в последствии Сбербанк) вообще относилась к сфере бытового обслуживания населения наряду с прачечными и парикмахерскими.
Это, в свою очередь, предполагало не битву за клиентов, т.е. конкуренцию продавцов, а, напротив, дефицит услуг кредитных организаций, неудовлетворение спроса населения, ограниченность ассортимента операций, практическое отсутствие двусторонней заинтересованности контрагентов. В большей степени речь могла идти о потенциале кредитных организаций не для клиентов, а для обслуживания потребностей государства в денежных средствах, населения.
Рост конкуренции между кредитными организациями в России, увеличение доли их услуг в общем объеме ВВП страны, дальнейшее поступательное развитие экономики России, повышение требований рынка к качеству услуг предполагают необходимость определения инновационного потенциала кредитной организации. Цель - выявление и реализация имеющихся инновационных и инвестиционных возможностей не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых ими услуг и содействия формированию и совершенствованию рыночной инфраструктуры.
Условия развития современной российской экономики и механизмы совершенствования сложившихся за последнее десятилетие хозяйственных связей в стране требуют формирования методических рекомендаций по развитию инновационной деятельности кредитных организаций за счет совершенствования инновационного потенциала и технологий управления их текущей деятельностью.
Не удивительно, что решение данных задач требует разработки методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, позволяющих определить условия построения стратегии регулирования ее деятельностью и обеспечить необходимые конкурентные преимущества.
Отсутствие механизмов инновационного развития кредитных организаций в современной экономике приводит к неэффективному распределению их инвестиционных ресурсов и отсутствию стимулов инновационного развития, что влечет за собой потерю конкурентных преимуществ и минимизацию прибылей. Поэтому развитие инновационного потенциала кредитной организации и изучение особенностей совершенствования ее инновационной и инвестиционной деятельности на основе современных методов управления обладают высокой степенью актуальности.
При написании диссертации использовались научные труды ведущих экономистов различных областей экономики, финансов и инвестиций. Значительный вклад в разработку теоретических подходов к решению проблем управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций внесли такие отечественные и зарубежные ученые как: Аньшин В., Ван Хорн Дж., Грязнова Л., Дамодаран А., Жуков Е., Ку-зык Б., Лаврушин О., Майерс С., Маркович Г., Мильнер Б., Миркин Я., Олейников Е., Остаток С., Саломатина С., Тагирбекова К., УсоскинВ., Фатхутдинов Р., Хоминич И., Хруцкий В., Четыркин Е. и другие.
Несмотря на широкий спектр работ по регулированию инвестиционной деятельности кредитных учреждений и организаций, в экономической литературе не уделено достаточного внимания вопросам развития инновационного потенциала данных структур на основе внедрения новых информационных технологий, создания оптимальной структуры и построения перспективной кадровой политики, ориентированной на передовые достижения научно-технического прогресса.
Цель диссертационной работы заключается в разработке и обосновании концептуальных основ и методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации. Для достижения цели диссертационного исследования ставились следующие основные задачи'.
- определить теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации, оценив структуру его составляющих и основных носителей;
- исследовать факторы, влияющие на уровень развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике;
- определить условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации на основе управления ее инновационным потенциалом;
- проанализировать структуру инновационного потенциала кредитной организации и определить факторы его перспективного развития;
- изучить методы развития инновационного потенциала кредитной организации и экспертный инструментарий повышения качества предоставляемых ею услуг;
- сформировать механизм инвестиционного обеспечения инновационного потенциала современной кредитной организации;
- оценить эффективность практического использования и перспективы развития инновационного потенциала кредитной организации.
Объект исследованияЧ инновационные проекты внедрения информационных технологий в кредитной организации.
Предмет исследования Ч организационно-экономические отношения между участниками управления и развития инновационного потенциала кредитной организации.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили законодательные акты РФ, научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященных вопросам теории и практики управления и развития инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций в современной экономике России.
В качестве методологической базы применялись общенаучные методы: абстракция, классификация, сопоставления, моделирование, системный подход, экспертные оценки, сравнения и прочие. Совокупность используемых методов позволила обеспечить достоверность и обоснованность выводов и практических решений.
При проведении исследования использованы принципы: охвата максимально возможного круга вопросов, касающихся особенностей управления и развития шшовациопного потенциала кредитной организации; изучения наиболее важных проблем теории и методологии инновационного развития кредитных организаций; комплексного анализа и оценки эффективности исследуемых вопросов.
В качестве информационной базы использованы аналитические материалы кредитных организаций и консатинговых компаний по внедрению современных технологий и методов управлении и развития инновационного потенциала кредитной организации, материалы научных конференций, симпозиумов и семинаров, а также федеральные, региональные и корпоративные статистические материалы Госкомстата РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ и Министерства финансов РФ.
Научная новизна работы заключается в разработке методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, способствующих повышению качества предоставления услуг. К основным положениям, которые, по мнению автора, обладают научной новизной и выносятся на защиту относятся следующие:
1. Обоснована необходимость развития инновационного потенциала кредитной организации и предложена его структура, объединяющая материально-техническую, интелектуальную и трудовую составляющую исследуемой организации.
2. Определены условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации, базирующейся на максимальном использовании ее инновационного потенциала.
3. Выявлены базовые принципы эффективного использования инновационного потенциала кредитной организации, позволяющие повысить качество предоставляемых ею услуг.
4. Сформулированы методические рекомендации по внедрению современных информационных технологий, обеспечивающих рост инновационного потенциала кредитной организации.
5; Разработан механизм инвестиционного обеспечения инновацион-
ной деятельности кредитной организации, предусматривающий использование новых информационных технологий, создание оптимальной инвестиционной инфраструктуры, формирование инвестиционной стратегии развития кредитной организации.
6. Предложена система оценки эффективности использования инновационного потенциала кредитной организации, базирующаяся на активном использовании рейтинговых оценок и сравнении результатов реализации управленческих решений по проектам ее перспективного развития.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования обусловлена необходимостью совершенствования механизмов и методов управления и развития инновационного потенциала современной кредитной организации. Основные теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы для дальнейшего изучения вопросов, связанных с развитием методов и технологий управления развитием различных кредитных организаций. Практическая значимость работы состоит в целесообразности применения ее положений и выводов при построении механизма перспективного развития инновационного потенциала кредитных организаций в современной экономике России.
Изложенные в диссертационной работе теоретические выводы и практические рекомендации по совершенствованию механизмов развития инновационного потенциала кредитной организации могут быть использованы при написании учебных и практических пособий, чтении общих лекционных и специальных курсов в высших учебных заведениях.
Реализация и апробация результатов исследования. Основные теоретические и методологические положения диссертационной работы апробированы при чтении учебных лекций и семинаров в ГОУ ДПО Государственная академия профессиональной переподготовки и повышения квалификации руководящих работников и специалистов инвестиционной сферы. Результаты диссертационного исследования нашли практическое применение в текущей деятельности коммерческого банка ЗЛО НОМОС-БАНК.
Особенности формирования и развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике России обсуждены и одобрены на всероссийской научно-практической конференции Современная Россия: экономика и государство.
Содержание диссертационной работы отражено в трех публикациях общим объемом 1,51 п.л.
Структура диссертационной работы:
Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации
1.1. Определение категории линновационный потенциал кредитной организации
1.2. Инновационный потенциал кредитной организации как объект управления
1.3. Возможности и проблемы развития инновационного потенциала кредитной
организации в современной экономике
Глава 2. Методы развития инновационного потенциала кредитной организации
2.1. Изучение структуры инновационного потенциала кредитной организации и
выбор ключевых факторов его развития
2.2. Анализ методов развития инновационного потенциала кредитной организации
2.3. Использование экспертных технологий дня повышения качества развития
инновационного потенциала кредитной организации
Глава 3. Перспективы развития и эффективного использования инновационного
потепциала кредитной организации в современной экономике России
3.1. Инвестиционное обеспечение инновационного потенциала кредитной
организации
3.2. Выбор показателей, характеризующих инновационный потенциал кредитной
организации
3.3. Оценка эффективности практического использования инновационного потен-
циала кредитной организации
Заключение
Список литературы
Приложение
ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
1. В современной экономике вопросы управления процессом кредитования перестают играть ведущую роль в получении кредитной организацией конкурентных преимуществ на современном рынке. Их наличие и эффективность использования играют немаловажную роль в рыночном позиционировании кредитной организации, но сегодня скорее воспринимаются как лобязательные атрибуты бизнеса, без наличия которых нельзя получить доступ на современный рынок кредитования.
При этом ведущую роль в развитии кредитной организации начинают играть вопросы управления ее инновационной и инвестиционной деятельностью, особенности формирования и эффективного использования инновационного потенциала, а также показатели качественного развития материально-технической, интелектуальной и трудовой сферы исследуемой организации. Таким образом, инновационный потенциал кредитной организации (ИПКО) является одним из важнейших индикаторов движения ее инвестиционных потоков, уровня качества расчетных операций и степени защищенности интересов вкладчиков.
Необходимость формирования методологических основ и практических рекомендаций по управлению развитием ИПКО России на данном этапе подтверждается рядом факторов:
-усиливающимися тенденциями интеграции государств СНГ в вопросах денежного обращения и даже попытками проектирования единой денежно-кредитной системы в границах Содружества;
-развитием конверсионных процессов, что также предполагает необходимость оценки ИПКО для обслуживания новых по своему назначению инвестиционных потоков в экономике;
инвестиционных потоков в экономике;
-участием кредитных организаций в программах выхода из кризиса. Без реальной оценки ИГЖО и его рационального использования ни одна программа выхода из кризиса не может считаться обоснованной;
-способностью каждого кредитного учреждения удовлетворять потребности населения и юридических лиц в рамках всего спектра предоставляемых ими услуг;
-нахождением скрытых, не участвующих в процессах капитализации, инвестиционных ресурсов и путей их реализации в проектах инновационной деятельности кредитных организаций;
-потребностью составления планов перспективного развития кредитной организации, выработки стратегии и тактики поведения на многообразном рынке, адекватных сложившейся ситуации (схема 1).
Промышленный капитал!Ч_____ЧН Финансовый капитал |
Расширение региональной HII-фр астру ктуры
интеграция
Формирование ФПГ и консорциумов!
Развитие кредитной организации
Выход на международный рынок
Создание единой денежно - кредитной снс-темы в границах СНГ
Развитие конверсион-|гых процессов
Развитие инновационного по-тенциапа кредитной организации
Участие кредитных организаций в программах выхода _из кризиса_
Регулирование деятельности организации косвенными эко-номнческнмн методами
Экономическая самостоятельность
Управление механизмом взаимоотношений организация -_________ клиент
Качественная и кошествён-ная оценка ресурсов
Максимизация использования _ресурсов_
Необходимость развития инновационного потенциала кредитной организации (ИПКО)
Формализация теоретико - методологических основ управления и развития инновационного потенциала кредитной организации
Принципы управления
Составление планов развития кредитной организации, выработка стратегии и тактики поведения на рынке
Нахождение скрытых инвестиционных ресурсов и путей их реализации
Оценка способностей каждого кредитного учреждения удовлетворять потребности населения в инновационных услугах
Увеличение доходов кредитных организаций
Улучшение качества предоставляемых услуг
Формирование и совершенствование рыночной инфраструктуры
Носители инновационного ротенциала^-^'^'^ирмтяи гр^ля""^^
принятие решений
управление
внедрение
привлечение инве-. стиций
работа с клиентами
снижение инвестиционных и инно-вацнонных рисков
приносить доход
обеспечение платежеспособности
сокращение времени совершения операций
оказание влияния на внешнюю среду
своевременное получение необходимой ин-_формации_
обеспечение правовой, технической и физиче-_ с кой защиты__
предупреждение возникновения кризисных и чрезвычайных ситуаций т.д._
Схема 1. Необходгтость развития и принципы управления ИПКО России
Для управления развитием ИПКО и проведения его адекватной оценки следует изучить не только его финансовую надежность, но и все потенциальные возможности по интенсификации инновационной деятельности кредитной организации. Для этого в практике управления развитием ИПКО дожна использоваться система взаимосвязанных показателей
оценки, которая позволит выявить имеющиеся возможности не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых услуг и содействия совершенствованию их рыночной инфраструктуры.
Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что от эффективности управления и развития ИПКО напрямую зависит будущее любой кредитной организации. Именно через управление развитием инновационного потенциала, взаимодействие подразделений кредитной организации, делегирование пономочий между работниками, уровень профессиональной, психологической, этической подготовки сотрудников проявляется способность оперативно принимать решения по всему спектру инновационных и инвестиционных проблем, вырабатывать стратегию и тактику развития кредитной организации. Высокая степень взаимосвязи между управлением инновационной деятельностью и всесторонней подготовленностью сотрудников предопределяет ключевое значение интелектуальных ресурсов как составляющей ИПКО.
Задачами управления развитием ИПКО являются оценка, установление и поддержание необходимого соотношения между различными структурными составляющими. В таблице 1 представлена структура ИПКО и его носители. Материально-техническая составляющая ИПКО определяется состоянием средств, обращающихся на финансовом рынке, и материально-вещественных ценностей кредитной организации. В частности, материально-техническая составляющая коммерческого банка НОМОС-БАНК, определяется уровнем его участия в реализации проектов развития предприятий промышленности и сельского хозяйства в различных регионах России.
Трудовая составляющая ИПКО определяется согласованностью действий между сотрудниками кредитной организации при предоставлении услуг населению. От уровня этой согласованности зависит качество управления инновационной деятельностью кредитной организации и эффективность реализации ее инновационного потенциала.
Интелектуальная составляющая ИПКО играет особую роль в его развитии. По-сути, она является основой формирования конкурентных преимуществ кредитной организации в современной экономике и способствует разработке и реализации перспективных проектов ее развития. К интелектуальной составляющей ИПКО коммерческого банка НОМОС-БАНК можно отнести участие в проектах формирования и практического использования интелектуальной собственности, активное использование и совершенствование информационных технологий управления банком, внедрение новых агоритмов рыночного позиционирования и юридического сопровождения инновационных проектов, а также расширение сети и спектра предоставления услуг в различных регионах России.
Формой проявления составляющих ИПКО является способность
представленных в таблице 1 носителей реализовать цели и задачи эффективного управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитной организации. При этом необходимо помнить, что ИПКО сама является составляющей социально-экономического потенциала страны, фактором экономического роста, инвестиционной привлекательности, развитости рынка услуг и продуктов кредитных организаций.
Таблиг1а 1.
Структура и основные носители ИПКО
Средства, обра- Собственные Депозиты населения и юр. лиц, облигации, акции и т. д.
Мате- Финансово-денежная щающиеся на финансовом рынке Привлеченные
1 риально-техни- Техническая Материальные вещественные ценности Посредственные Здания и сооружения, транспортные средства, земля, МБП и т.д.
к ческая Вычислительная техника,
о и 3 Ё Уникальные средства телекоммуникационной связи и т.д.
1 Конъ- Информационная Связи руководства и клиентов, разветвленная, многообразная сеть распространения услуг, система безопасности т.д.
8 С л 9 Интел лекту-альная юнктурная Технологическая 2 Специальное программное обеспечение, автоматизированная банковская система, документооборот, правовое обеспечение, рекламные продукты, и т.д.
X О з Мысли тельная Управленческая 1*уководители, подразделений, специалисты (по сберегательному делу, автоматизации, статистики, брокеры, маркетологи и т.д.)
м о Юридическая Специалисты по юриспруденции
X Эстетическая Дизайнеры, специалисты по рекламе и т.д.
Трудовая Производительная Операционные работники, бухгатеры, инкассаторы и сотрудники вспомогательных и подсобных подразделений
Силовая ' Сотрудники службы безопасности и физической защиты
2. Все существующие процессы управления и развития ИПКО можно подразделить на три логические группы:
1. Простой внутриорганизационный процесс управления и развития ИПКО, т.е. процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одной и той же кредитной организации. В этом случае новшество не принимает формы нового продукта кредитной организации, а лишь совершенствует технологию производства уже существующих продуктов либо какую-либо сервисную технологию. В э тих процессах задей-ствуются отдельные составляющие и носители ИПКО.
2. Простой межорганизационный процесс управления и развития ИПКО, предусматривающий формирование нового продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи. Как правило, здесь задействовано большинство составляющих и носителей ИПКО.
3. Расширенный процесс управления и развития ИПКО, в основном связанный с формированием комплексного продукта, когда при его создании кредитная организация сотрудничает со своими партнерами, тем самым перераспределяя инновационный потенциал между несколькими участниками. В качестве примера можно привести услуги эквайринга, систе-
мы дистанционного управления счетом. В этих процессах задействовано также большинство составляющих и носителей ИГПСО.
В целом, любой процесс управления и развития ИПКО имеет циклический характер. Он логически распадается на отдельные четко выраженные элементы, реализуемые хронологически последовательно, а зачастую и разными подразделениями кредитной организации. При этом кредитная организация вовлечена в три основных процесса:
Х получение ресурсов из внешней среды для формирования ИПКО;
Х превращение ресурсов в продукт для развития ИПКО;
Х передача созданного продукта во внешнюю среду для преумножения и эффективность использования ИПКО.
Сохранение баланса между этими процессами определяет эффективность управления и развития ИПКО, способствуя повышению конкурентоспособности исследуемой организации. При интеграции всех этих составляющих в инновационную стратегию развития кредитной организации необходимо учитывать совокупность внутренних и внешних факторов, влияющих на уровень ее инновационного потенциала (таблица 2). Каждый из указанных факторов оказывает существенное воздействие на эффективность управления и развития ИПКО, способствуя формированию инновационной стратегии исследуемой оргагизации.
Таблица 2.
Факторы, влияющие на уровень ИПКО
Внешние факторы -масштаб инновационной и инвестиционной деятельности, степень разнообразия предлагаемых продуктов, степень диверсифнцнропанностн кредитной о р га шпации;
-характер и природа изменений в структуре собственности кредитной организации;
-структура и направления деятельности кредитной организации за предыдущий период;
-выявленные кредитной организацией за предыдущий период н выбранные в качестве ориентиров рыночные возможности и проблемы;
-отношение кредитной организации к внешним угрозам? отрицательным воздействиям.
Внутренние факторы -инновационные цели кредитной организации;
-структура распределения ресурсов;
-инвестиционная политика и отношение к инвестиционному риску; Х
-степень концентрации инновационной деятельности кредитной организации;
-стратегии других отдельных функциональных подразделений кредитной организации.
Инновационная стратегия кредитной организации дожна всегда соответствовать поставленным целям эффективного управления и развития ИПКО. В случае, если текущие и планируемые мероприятия инновационной и инвестиционной деятельности кредитной организации соответствуют целям управления и перспективного развития ИПКО, организация переходит к процессу практической реализации намеченной инновационной стратегии. Этот процесс предполагает решение нескольких задач, связанных с внесением ряда изменений в существующие структуры, механизмы и технологии управления, которые в итоге определяют появление внутри кредитной организации условий, необходимых для осуществления мероприятий по развитию ее инновационного потенциала. В виду этого, все из-
менения, связанные с выпонением мероприятий по управлению и развитию ИПКО, можно подразделить на четыре большие группы:
I. Необходимость перестройки ИПКО в целом в случае неадекватности существующей организационной, ресурсной и кадровой систем требованиям, предъявляемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.
И. Умеренное преобразование инновационного потенциала, затрагивающее отдельные его составляющие, носители и подразделения кредитной организации в том случае, если осуществляется выход на новый рынок, внедрение результатов текущей инновационной деятельности (новых продуктов, услуг, технологий) или их продвижение.
III. Обычное преобразование инновационного потенциала, когда кредитная организация не производит никаких изменений в организационной или кадровой структурах, но изменяет некоторые подходы к распределению ресурсов и носителей для обеспечения большей эффективности выпонения мероприятий инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.
IV. Неизменяемое функционирование инновационного потенциала остается в том случае, если кредитная организация в целом соответствует параметрам, задаваемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.
(-Н Корректировка мероприятий Ц 1г Соответствие целей инновационной и инвестиционной деятельности Выпонение намеченной ин-Чновацяоняой стратегии развития кредитной организации
Не соответствие целей инновационной и инвестиционной деятельности
Учет текущих возможностей и состояния ИПКО Цели, поставленные ранее на соответствующем этапл Интересы и предпочтения - высшего руководства кредитной организации Оценка о ропршп раз птимадьности ме-ий управления и жтня ИПКО Определение приоритетов соответствующих процессов административного управления и развития ИПКО, касающихся распределения ресурсов, построения внутри организационных отношений, создания вспомогательных служб и т.д.
Проверка соответствия мероприятий управления и _ развития ИПКО состоянию и требованиям окружения
Выбор подхода к управлению и развитию ИПКО при реализа- ции инновационной стратегии
- Ресурсная база кредитной организации | Приемлемость риска, появляющегося при следовании выбранным мероприятиям управления н развития ИПКО
- Профессиональный уровень персонала 1 Ориентирование инновационной и инвестиционной деятельности на выпонение выбран- -ных мероприятий по управлению и развитию ИПКО
- Степень зависимости от внешней среды |
Наличие временного фактора |
| Обязанности кредитной организации по предыдущим стратегиям |
Схема 2. Особенности построения инновационной стратегии развития кредитной организаг{ии на основе управления ее ИПКО
3. Для объективной оценки и анализа структуры ИПКО необходимо решить ряд перспективных логико-аналитических задач (схема 3). Поставленные задачи могут быть решены только на основе использования свежих и достоверных статистических материалов. В этих условиях, очевидна необходимость активного участия государства в модернизации кредитных организаций. В концептуальном плане необходимо определиться: какую
модель управления кредитными организациями надо выстраивать, по месту и роли в ней кредитных организаций с государственным участием, созданию условий равноправной конкуренции, по гарантированию вкладов населения, перестройке работы надзора над инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций с целью перехода от требований по формальным признакам соблюдения принудительных норм деятельности к надзору, базирующемуся на содержательной оценке рисков, а также мероприятий по управлению и развитию ИПКО.
определение инновационного потенциала и его составляющих как управленческой кате- Х гории и объекта изучения; характеристика социальных аспектов ИПКО; разработка системы показателей ИПКО и методов их исчисления с целью характеристики объема ресурсов, их качества, сбалансированности н других параметров, определяющих инновационный потенциал;
разработка методологии оценки эффективности развития ИПКО;
выявление состава /объема носителей ИПКО; характеристика интелектуальной составляющей ИПКО; разработка методологии оценки потерь в результате неэффективного использования имеющихся возможностей и способностей при управлении и развитии ИПКО;
оценка теневых возможностей инновационной и инвестиционной деятельности кредитной организации;
определение факторов укрепления ИПКО в условиях рынка и разработка методов его нлияния нарост организации
характеристика трудовой составляющей инновационного потеЕщиала;
!_| Оценка и анализ структуры ИПКО| {Логико-аналитические задачи! Ключевые факторы анализа
количественный рост объема ресурсов Ч носителей трудовой, интелектуальной, материально-технической составляющих ИПКО; структуры инки
положительные качественные изменения всех видов ресурсов, позволяют ие у вели чить ИПКО;
установление и стабильность необходимой пропорциональности всех видов ресурсов и всех состав-1 ________ _ _ляющих и носителей ИПКО;_Г
[ повышение эффективности использования ИПКО и его сосчавляющих и носителей в организации. }Ч размещение денежных средств (во вклады до востребования, срочные, сберегательные и т.д.) ]-
ценные бумаги М материальные активы (драгметалы, недвижимость)
денежные счета"}- ] нематериальные продукты (информация и прочее)
кредитно-ссудные]- {
страхование рисков (хеджирование)
> виду продуктов
по производительности, т.е. институтам, ко-торьге производят и поставляют продукты
Принципы развития ИПКО
Признаки качества
операции на международном финансовом рынке
кредитные операции
-1 по целям клиентов
Процесс разработки продукта или услуги
ИПКО 1--{Продукт или услуга] | Фаза сдеки
Все участвующие в обеспечении качества стороны дожны подтверждать аргументы фактами
Фаза обращения к клиенту (консультации, запросы)
Фаза развития (работа по выпонению поручения передаче данных^ контролю)
Все операции являются составной частью процесса управления, в которых все _участники взаимодействуют в целях устранения слабых мест_
Клиент - ключевая фигура, при этом внутренний клиент (например, служба _персонального менеджмента) рассматривается как внешний_
Улучшение качества обладает абсолютным приоритетом, способствуя другим улучшениям
Схема 3. Принципы и направления перспектив}юго развития ИПКО
Наиболее важным моментом управления и развития ИПКО является планирование качества предоставляемых ею услуг, т.е. планирование результатов реализации инновационного потенциала: определение его признаков, конкретизация требований к качеству и разработка стандартов качества кредитной организации. При этом признаки качества услуги кредитной организации устанавливаются едиными для всех структур подоб-
лого типа. Для услуг кредитных организаций и сферы контактов с клиентами они пока определяются не так точно, как хотелось бы, а дожны формироваться с учетом особенностей управления и развития ИПКО.
В процессе разработки продуктов и услуг кредитных организаций различаются виды и фазы сдеки. Фаза осуществления сдеки, в свою очередь, делится на фазу, обращенную к клиенту (консультации, запросы) и фазу развития (работа по выпонению поручения, передаче данных, контролю). При планировании первой, обращенной к клиенту фазы, кредитная организаций имеет большую возможность предъявлять собственные требования по качеству, чем при планировании фазы развития, поскольку здесь она уже связана принятой программой, действующим законодательством и подписанными соглашениями.
В результате эффективных мер по обеспечению качества могут возрастать текущие расходы на персонал, консультации и развитие, которые дожны компенсироваться снижением расходов на устранение ошибок. Высокое качество услуг обеспечивает кредитным организациям догосрочный успех, в том числе в вопросах управления и развития ИПКО.
Когда обеспечение качества услуг кредитной организации рассматривается как основа ее перспективного развития, тогда на место стратегии проверки качества приходит превентивная стратегия систематического предупреждения ошибок. В данном случае цели обеспечения качества приравниваются к целям обеспечения эффективности управления и развития ИПКО. Существуют различные методы управления и развития ИПКО с применением системы обеспечения качества:
1. Метод организации системы контроля качества, которая предполагает постоянную самопроверку или самоконтроль трудового процесса.
2. Метод обеспечения качества, при котором осуществляется планирование качества, чтобы предусмотреть риск появления ошибок и предупредить их; указанный метод развития ИПКО позволяет избавиться от большей части системных ошибок, хотя и не предполагает активного включения в борьбу за улучшение качества всех сотрудников и перенесения ответственности вниз. Этот метод развития ИПКО недостаточен для придания качеству ведущей роли в текущей деятельности исследуемой организации.
3. Метод управления тотальным качеством, который предполагает привлечение сотрудников к разработке программ улучшения и планирования качества, чтобы расширить их участие в работе и повысить роль человека. Кредитные организации, разрабатывающие догосрочную стратегию обеспечения качества, используют исключительно данный метод управления. Вопреки распространенному мнению он является не только теоретической концепцией управления качеством, но и использует ряд фактических показателей (производительность труда, эффективность во всех ее проявлениях и прочие).
4. Изучение структуры и методов развития ИПКО позволяют перейти к рассмотрению экспертных технологий, практическое использование которых существенно повышает качество услуг кредитной организации. Экспертный инструментарий, используемый для оценки ИПКО, представлен на схеме 4.
Рейтинги креднт-ных организаций
Интерпально-статистические __модели_
Данные отчетности и оценки экспертов
Полученные математические зависимости (формулы)
Автоматизированные процедуры определения критериев оценки
| Инструментарий |
Оценка рынков кредитных организаций Инвестиционные конкурсы и экспертиза бизггес-планов кредитных организаций
Экспертиза биз-1 нес-плана |
Выявление проблем оценки рынков кредитных организаций
Сравнительная | оценка инвеста- 1 ционых предложений экспертной комиссией |
Распределение ! инвести ционных средств 1
Определение приоритетности реализации инвестиционных предложений_
Контроль реализации инновационных проектов с точки зрения обеспечения условий для развития ресурсной базы отдельных составл?гющих и носителей ИПКО
Конкурсные торги
критерии, по которым сравниваются конкурсные предложения
сравнительная весомость критериев,
если последние неравнозначны по _важности
шкалы, по которым производятся оценки по каждому критерию
Технологии аккредитации кредитных организаций
Объективизация
оценки эффективности
Адекватная система оценки качеств мероприятий
Унификация подхода к оценке
Оценка сравнительной эффективности |
Аналитические экспертные технологии инновационной деятельности кредитных организаций
Определение приоритетных направлений и целей
Выработка альтернативных вариантов управленческих решений
Мониторинг динамики развития ИПКО
Ситуационный анализ
Организация и проведение экспертиз, использование колективных механизмов
Оценка альтернативных вариантов решений
Выбор лучшей альтернативы рстшшя
| Представление ЛИР выбранного варианта решения Определение механизма реализации выбранного решени
Схема 4. Экспертный инструментарий, используемый для оценки ИПКО
При этом в работе сформулированы следующие рекомендации эффективного использования современных технологий развития ИПКО и методов поддержки принятия решений аналитическими службами, в которых значителен удельный вес экспертной информации по составляющим и носителям инновационного потенциала:
1 .Целесообразно использование комплексных технологий. Проведение анализа качества развития ИПКО, как правило, не позволяет ограничиться одним методом организации и проведения экспертиз. Приходится сочетать элементы метода Дельфи, мозгового штурма, различные способы получения экспертной информации и т. д.
2.Необходимо создавать условия для участия в экспертизах высококвалифицированных специалистов-экспертов;
3.Наряду с использованием статистических методов обработки массивов данных, все большее значение приобретает анализ качественной (неколичественной) информации о ресурсной базе составляющих и носителей ИПКО;
4.Целесообразна подготовка аналитического материала. Аналитический обзор, справка и прочее в значительной степени способствуют повы-
шению качества подготавливаемых решений по развитию ИПКО и их оценки экспертами.
5.Ключом к пониманию проблемы нередко оказываются верно определенные факторы, оказывающие основное влияние на развитие ИПКО.
6.В работе аналитической службы при решении реальных задач ситуационного анализа и принятия решений по развитию инновационного потенциала кредитной организации целесообразно использование настраиваемых оценочных систем;
7.Подготовке обоснованных решений способствует разработка вероятных сценариев развития ИПКО, как без учета управляющих воздействий, так и с учетом их.
8.Большое значение приобретают методы экспертного прогнозирования, в частности метод экспертных кривых, позволяющие использовать потенциал высококвалифицированных специалистов для определения ожидаемой динамики развития ИПКО. Их использование целесообразно, в частности, при разработке сценариев развития ИПКО с точки зрения оценки перспектив повышения ресурсной базы основных составляющих и носителей инновационного потенциала.
Основные задачи аналитических служб, при проведении анализа сложных ситуаций управления и развития ИПКО представлены на схеме 5.
Основные зада- 1. Определение приоритетных направлений инновацион-чи аналитиче- Ч ной деятельности кредитной организация с точки зрения ских служб оценки потенциала составляющих и носителей ИПКО 3. Анализ мероприятий развития ИПКО. Определение наиболее важных факторов, действительно влияюших на развитие
- 2. Получение, систематизация, классификация и анализ информации о развитии ИПКО и об основных проблемах ее инновационной деятельности
4. Выработка альтернативных вариантов решений по развитию ИПКО тивных путей достижения поставленных целей
5. Опенка альтернативных вариантов развития ИПКО
6. Выбор предпочтительного варианта развития ИПКО, на основе сравнительной оценки. Особое внимание уделяется наиболее предпочтительному варианту, а также второму и третьему, если они также подготовлены. В этом случае целесообразно проведение трехэтапнон завершающей экспертизы
-- Д 1-й этап: экспертиза по принципу "поиск слабых мест Ч аргументация в пользу варианта"
2-й этап: экспертиза по принципу "поиск преимуществ и возможностей с их аргументацией"
3-Й этап: экспертиза по принципу "поиск слабых мест при реализации преимуществ и открывающихся возможностей с аргументацией реальности их реализации"
- 8. Мониторинг динамики развития ИПКО | 7. Организация и проведение экспертиз вариантов развития ИПКО
9. Разработка рекомендаций по корректировке принятых ранее и подготовке новых решений по развитию ИПКО
Схема 5. Основные задачи аналитических служб, при проведении анализа сложных ситуаций управления и развития ИПКО
В практике анализа эффективности инновационной деятельности кредитной организации достаточно разработана методология исчисления показателей капиталоотдачи, окупаемости, емкости инвестиционного обеспечения процессов развития ИПКО. Их расчет подчинен общему принципу оценки экономической эффективности инновационной деятельности кредитной организации Ч соотношению результата и затрат (ресур-
сов). В данном случае применительно к оценке мероприятий по развитию ИПКО не совсем корректно сопоставлять прибыль либо совокупные доходы со стоимостью затрат (как текущего, так и капитального характера).
Оценке инвестиционного обеспечения ИПКО подлежат различные показатели результатов инновационной деятельности исследуемой организации, в том числе внедрение новых информационных технологий, созда-пие оптимальной инвестиционной инфраструктуры, совершенствование интелектуального капитала кредитной организации и прочие. Кроме того, проблематичной представляется оценка ИПКО и форм инвестиционного обеспечения ее инновационной деятельности. В зависимости от уровня управления, направлений инновационной деятельности, а также характера задач, стоящих перед подразделениями, можно использовать различный перечень основных параметров качества в деятельности структурных подразделений кредитной организации. Пример формирования механизма инвестиционного обеспечения инновационной деятельности подразделений коммерческого банка ЗАО НОМОС-БАНК представлен в таблице 3.
Таблица 3.
Задачи и результаты инвестиционного обеспечения инновационной деятельности подразделений коммерческого банка НОМОС-БАНК
Задачи | Результаты
Правление кредитной организации
Разработка стратегии развитая кредитной организации организационной идеи и структуры, принятие решений по ключевым вопросам, возникающим в процессе оперативного управления кредитной организацией, открытие филиалов, отделений и представительств, назначение руководителей Наличие корпоративного духа, воплощенной в жизнь организационной идеи кредитной организации и структуры, наличие плана стратегического развития ИПКО и воплощенно его в жизнь
Принятие без проволочек оперативных решений, привлечение новой клиентуры
Координация деятельности подчиненных структурных подразделений, постоянная разработка предложений по улучшению качества обслуживания клиентов, привлечение клиентов, контроль над разработкой новых продуктов, принятие оперативных решений по управлению активами кредитной организации, контроль за испонением распоряжений членов правления кредитной организации Сохранение верности старой клиентуры, обеспечение наличия соответствующих связей в органах государственной власти, обеспечения хороших отношений с партнерами и СМИ
Обеспечение эффективности работы отделов кредитной организации, отвечающих за активные операции, разработка и внедрение новых продуктов, точное выпонение распоряжений правления
Осуществление оперативного управления инновационной деятельностью кредитной организации (в рамках пономочий, оговоренных в уставе) Удовлетворенность сотрудников скоростью и качеством принимаемых решений по оперативному управлению, удовлетворенность клиентов уровнем сервиса, качеством продуктов и услуг, привлечение новых клиентов при сохранении верности старых
Управление кредитований
Разработка новых схем кредитования, оценка рисков, оценка заложенного имущества, проверка сохранности заложенного имущества Удовлетворенность клиентов оперативностью их обслуживания, разработка и внедрение новых продуктов, методики оценки рисков, способной свести риск невозврата заложенного имущества к минимуму, оценка заложенного имущества способная не дыгустить возникновения убытков в случае невозврата кредита, сохранность имущества
Проверка кредитной истории заемщика, анализ балансов, а также контроль над финансовым состоянием заемщика в период использования кредита Оперативное информирование руководства о возникновении угрозы имущества порчи или исчезновения, а также о наличие на складе среднедневного остатка продукции менее указанного в договоре, а также о возникновении иных причин, способных нанести ущерб кредитной организации
5. Эффективность управления и использования ИПКО (схема 6) дожна оцениваться и анализироваться на основе единой для всех кредитных организаций методологической базы без учета субъективного мнения. Кредитные организации вовлекают в свой оборот заемные средства, превышающие порой собственные в десятки раз. Это обязывает кредитные организации работать эффективно, профессионально вести операции, не допуская финансового ослабления и увеличения вероятности банкротства.
Этапы оценки эффективности реализаций ИГПСО Н-(Оценка эффективности реализации ИПКО|
1.Получение количественной оценки ИПКО (cobo- 1 купности его отдельных составляющих и носителей) Оценка на основе сальдовых ведомостей Ручной анализ на предмет выявления несоответствий
2.Сопоставление результатов инновационной деятельности с числовой характеристикой ИПКО что будет соответствовать общим принципам расчета Оценка динамики изменений на балансе кредитной организации
|Кон сультации Экспертные оценки |
4.Полуненние соотношения целесообразно рассмот реть в динамике, как и изменение ресурсной базы носителей ИПКО, с целью определения эффекта управленческих мероприятий по его реализации з.проведение сравнительного анализа результатов, полученных по кредитной организации, с аналогичными показателями в других организаций, что может рассматриваться как одна из характеристик конкурентоспособности
Схема 6. Этапы оценки эффективности реализации ИПКО
Поддержание устойчивости кредитных организаций требует комплексного изучения их инновационной деятельности с применением широкого набора аналитических приемов. Наряду с функциональным, структурным и факторным видами анализа, раскрывающими процессы формирования инвестиционных потоков и уровня ИПКО, важное место занимает рейтинговый анализ, позволяющий оценивать деятельность одной кредитной организации в сравнении с другой для принятия экономических решений: вкладчикам и кредиторам - осмысленно размещать свои денежные средства, инвесторам - рационально выбирать объект приложения капитала и прогнозировать дальнейшую стратегию'развития ИПКО. В основе рейтинговых оценок лежит обобщенная характеристика по конкретному признаку (критерию), позволяющему ранжировать кредитные организации в четкой последовательности по мере убывания данного признака или расположить их по определенным группам.
Критериальные сравнения могут опираться на количественные и качественные показатели, характеризующие масштаб развития и уровень ИПКО. Однако цель рейтингового анализа не сводится к безошибочному доказательству факторов роста ресурсной базы основных составляющих ИПКО. Необходимо учитывать специфику рыночной экономики, ее непредсказуемость с постоянной изменчивостью среды создания и продвижения на рынок товаров и услуг. В условиях, когда поведение экономических субъектов и индивидуумов носит вероятностный характер и не поддается точному прогнозированию, любой вид предпринимательства, включая и деятельность кредитных организаций, неизбежно связан с риском убытков и потерь.
Поэтому ие существует методик, которые могли бы с поной гарантией отбирать наиболее надежные и эффективно работающие кредитные организации. Но использование достоверной информации и показателей и динамике, комплексно характеризующих по остатку и обороту средств устойчивость кредитных организаций, может минимизировать риск рейтинговых ошибок. С учетом всего вышесказанного оценку эффективности использования ИПКО следует проводить в несколько этапов.
В заключении приведены основные выводы и предложения автора диссертационного исследования по совершенствованию методов и механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитных организаций в современной экономики России.
ПУБЛИКАЦИИ
1. Юрков Д.П. Способы развития инновационного потенциала кредитной организации Сб.науч.статей Экономический вестник МТИ Выпуск 5 // МД РЭА, 2006. (0,75 п.л.).
2. Юрков Д.П. Перспективы развития инновационного потенциала кредитной организации. Сб.пауч.тр. Управление инновациями и инвестиционной дея тельностью)) Выпуск 5 // М., ГАСИС, 2005. (0,38 п.л.).
3. Юрков Д.П. Особенности формирования и развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике России. Всероссийская научно-практическая конференция Современная Россия: экономика и государство. М., ГАСИС, 2004 (0,38 п.л.).
Подписано в печать 05.06.2006. Сдано в производство 05.06.2006. Формат бумаги 60x90/16. Усл. печ. л. 1. Тираж ! 00 экз. Заказ № ДСМ1 /06
Издательство ГАСИС.', Москва, ул. Трифоновская, 57.
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Юрков, Даниил Никитич
Введение
Глава 1. Теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации
1.1. Определение категории линновационный потенциал кредитной организации.
1.2. Инновационный потенциал кредитной организации как объект управления
1.3. Возможности и проблемы развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике
Глава 2. Методы развития инновационного потенциала кредитной организации
2.1. Изучение структуры инновационного потенциала кредитной организации и выбор ключевых факторов его развития
2.2. Анализ методов развития инновационного потенциала кредитной организации
2.3. Использование экспертных технологий для повышения качества развития инновационного потенциала кредитной организации
Глава 3. Перспективы развития и эффективного использования инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике России
3.1. Инвестиционное обеспечение инновационного потенциала кредитной организации
3.2. Выбор показателей, характеризующих инновационный потенциал кредитной организации
3.3. Оценка эффективности практического использования инновационного потенциала кредитной организации 126 Заключение 139 Список литературы 150 Приложение
Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие инновационного потенциала кредитной организации"
Актуальность темы исследования. На протяжении десятилетий об инновационном потенциале кредитных организаций вообще не могло быть речи. Считалось, что кредитные организации - это государственные учреждения, финансируемые из бюджетного фонда. Система сберегательных касс (и даже в последствии Сбербанк) вообще относилась к сфере бытового обслуживания населения наряду с прачечными и парикмахерскими.
Это, в свою очередь, предполагало не битву за клиентов, т.е. конкуренцию продавцов, а, напротив, дефицит услуг кредитных организаций, неудовлетворение спроса населения, ограниченность ассортимента операций, практическое отсутствие двусторонней заинтересованности контрагентов. В большей степени речь могла идти о потенциале кредитных организаций не для клиентов, а для обслуживания потребностей государства в денежных средствах населения.
Рост числа кредитных организаций в России, увеличение доли их услуг в общем объеме ВВП страны, дальнейшее поступательное развитие экономики России, повышение требований рынка к качеству услуг предполагают необходимость определения инновационного потенциала кредитной организации. Цель - выявление и реализация имеющихся инновационных и инвестиционных возможностей не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых ими услуг и содействия формированию и совершенствованию рыночной инфраструктуры.
Условия развития современной российской экономики и механизмы совершенствования сложившихся за последнее десятилетие хозяйственных связей в стране требуют формирования методических рекомендаций по развитию инновационных преимуществ кредитных организаций за счет совершенствования инновационного потенциала и технологий управления их текущей деятельностью.
Не удивительно, что решение данных задач требует разработки методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, позволяющих определить условия построения стратегии регулирования ее деятельностью и обеспечить необходимые конкурентные преиму- щества.
Отсутствие механизмов инновационного развития кредитных организаций в современной экономике приводит к неэффективному распределению их инвестиционных ресурсов и отсутствию стимулов инновационного развития, что влечет за собой потерю конкурентных преимуществ и минимизацию прибылей. Поэтому развитие инновационного потенциала кредитной организации и изучение особенностей совершенствоаания ее инновационной и инвестиционной деятельности на основе современных методов управления обладают высокой степенью актуальности.
При написании диссертации использовались научные труды ведущих экономистов различных областей экономики, финансов и инвестиций. Значительный вклад в разработку теоретических подходов к решению проблем управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций внесли такие отечественные и зарубежные ученые как: Аньшин В., Ансофф И., Болотин А., Белоглазова Г., Вадайцев С., Егорова Н., Жуков Е., Лаврушин О., Майерс С., Маркович Г., Мильнер Б., Никонова И., Николаева И., Олейников Е., Оста-пюк С., Серов В., Слепов В., Тавасиев А., Хоминич И., Хруцкий В., Че-тыркин Е. и другие.
Несмотря на широкий спектр работ по регулированию инвестиционной деятельности кредитных учреждений и организаций, в экономической литературе не уделено достаточного внимания вопросам развития инновационного потенциала данных структур на основе внедрения новых информационных технологий, создания оптимальной структуры и построения перспективной кадровой политики, ориентированной на передовые достижения научно-технического прогресса.
Цель диссертационной работы заключается в разработке и обосновании концептуальных основ и методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации. Для достижения цели диссертационного исследования ставились следующие основные задачи:
- определить теоретико-методологические основы развития инновационного потенциала кредитной организации, оценив структуру его составляющих и основных носителей;
- изучить основные проблемы и факторы, влияющие на уровень развития инновационного потенциала кредитной организации в современной экономике;
- определить условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации на основе управления ее инновационным потенциалом;
- проявить структуру инновационного потенциала кредитной организации и определить ключевые факторы его перспективного развития;
- изучить методы развития инновационного потенциала кредитной организации и экспертный инструментарий повышения качества предоставляемых ею услуг;
- сформировать механизм инвестиционного обеспечения инновационного потенциала современной кредитной организации;
- оценить эффективность практического использования и перспективы развития инновационного потенциала кредитной организации.
Объект исследования - инновационные проекты внедрения информационных технологий на современном предприятии.
Предмет исследования - организационно-экономические отношения между участниками управления и развития инновационного потенциала кредитной организации.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили законодательные акты РФ, научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященных вопросам теории и практики управления и развития инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций в современной экономике России.
В качестве методологической базы применялись общенаучные методы: абстракция, классификация, сопоставления, моделирование, системный подход, экспертные оценки, сравнения и прочие. Совокупность используемых методов позволила обеспечить достоверность и обоснованность выводов и практических решений.
При проведении исследования использованы принципы: охвата максимально возможного круга вопросов, касающихся особенностей управления и развития инновационного потенциала кредитной организации; изучения наиболее важных проблем теории и методологии инновационного развития кредитных организаций; комплексного анализа и оценки эффективности исследуемых вопросов.
В качестве информационной базы использованы аналитические материалы кредитных организаций и консатинговых компаний по внедрению современных технологий и методов управлении и развития инновационного потенциала кредитной организации, материалы научных конференций, симпозиумов и семинаров, а также федеральные, региональные и корпоративные статистические материалы Госкомстата РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ и Министерства финансов РФ.
Научная новизна работы заключается в разработке методических подходов к совершенствованию механизмов управления и развития инновационного потенциала кредитной организации, способствующих повышению качества предоставления услуг на основе инновационной стратегии развития и рационального использования потенциала исследуемой организации. К основным положениям, которые, по мнению автора, обладают научной новизной и выносятся на защиту относятся следующие:
1. Обоснована необходимость развития инновационного потенциала кредитной организации и предложена его структура, объединяющая материально-техническую, интелектуальную и трудовую составляющую исследуемой организации.
2. Определены условия построения инновационной стратегии развития кредитной организации, базирующейся на основе управления ее инновационным потенциалом и учитывающей необходимость совместного использования внутренних и внешних факторов повышения качества предоставляемых исследуемой организацией услуг.
3. Выявлены базовые принципы перспективного развития инновационного потенциала кредитной организации, позволяющие повысить качество предоставляемых ею услуг за счет применения метода тотального управления качеством.
4. Сформированы методические рекомендации по эффективному использованию современных технологий развития инновационного потенциала кредитной организации, а также методов поддержки принятия управленческих решений с использованием экспертного инструментария аналитических служб исследуемых организаций.
5. Разработан механизм инвестиционного обеспечения инновационного потенциала кредитной организации, базирующийся на внедрении новых информационных технологий, создании оптимальной структуры и построения перспективной кадровой политики, ориентированной на передовые достижения научно-технического прогресса.
6. Предложена система оценки труда сотрудников кредитной организации, основанная на контроле качества их работы и эффективности использования инновационного потенциала исследуемой организации за счет активного использования рейтинговых оценок и сравнения результатов реализации управленческих решений.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования обусловлена необходимостью совершенствования механизмов и методов управления и развития инновационного потенциала современной кредитной организации. Основные теоретические положения и выводы, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы для дальнейшего изучения вопросов, связанных с развитием методов и технологий управления развитием различных кредитных организаций.
Практическая значимость работы состоит в целесообразности применения ее положений и выводов при построении механизма перспективного развития инновационного потенциала кредитных организаций в современной экономике России.
Изложенные в диссертационной работе теоретические выводы и практические рекомендации по совершенствованию механизмов развития инновационного потенциала кредитной организации могут быть использованы при написании учебных и практических пособий, чтении общих лекционных и специальных курсов в высших экономических учебных заведениях.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Юрков, Даниил Никитич
Заключение
1. В современной экономике вопросы управления процессом кредитования перестают играть ведущую роль в получении кредитной организацией конкурентных преимуществ на современном рынке. Их наличие и эффективность использования играют немаловажную роль в рыночном позиционировании кредитной организации, но сегодня скорее воспринимаются как лобязательные атрибуты бизнеса, без наличия которых нельзя получить доступ на современный рынок кредитования.
При этом ведущую роль в развитии кредитной организации начинают играть вопросы управления ее инновационной и инвестиционной деятельностью, особенности формирования и эффективного использования инновационного потенциала, а также показатели качественного развития материально-технической, интелектуальной и трудовой сферы исследуемой организации. Таким образом, инновационный потенциал кредитной организации (ИПКО) является одним из важнейших индикаторов движения ее инвестиционных потоков, уровня качества расчетных операций и степени защищенности интересов вкладчиков.
Необходимость формирования методологических основ и практических рекомендаций по управлению развитием ИПКО России на данном этапе подтверждается рядом факторов:
-усиливающимися тенденциями интеграции государств СНГ в вопросах денежного обращения и даже попытками проектирования единой денежно-кредитной системы в границах Содружества;
-развитием конверсионных процессов, что также предполагает необходимость оценки ИПКО для обслуживания новых по своему назначению инвестиционных потоков в экономике;
-участием кредитных организаций в программах выхода из кризиса. Без реальной оценки ИПКО и его рационального использования ни одна программа выхода из кризиса не может считаться обоснованной;
-способностью каждого кредитного учреждения удовлетворять
139 потребности населения и юридических лиц в рамках всего спектра предоставляемых ими услуг;
-нахождением скрытых, не участвующих в процессах капитализации, инвестиционных ресурсов и путей их реализации в проектах инновационной деятельности кредитных организаций;
-потребностью составления планов перспективного развития кредитной организации, выработки стратегии и тактики поведения на многообразном рынке, адекватных сложившейся ситуации.
Для управления развитием ИПКО и проведения его адекватной оценки следует изучить не только его финансовую надежность, но и все потенциальные возможности по интенсификации инновационной деятельности кредитной организации. Для этого в практике управления развитием ИПКО дожна использоваться система взаимосвязанных показателей оценки, которая позволит выявить имеющиеся возможности не только для увеличения доходов кредитных организаций, но и для улучшения качества предоставляемых услуг и содействия совершенствованию их рыночной инфраструктуры.
Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что от эффективности управления и развития ИПКО напрямую зависит будущее любой кредитной организации. Именно через управление развитием инновационного потенциала, взаимодействие подразделений кредитной организации, делегирование пономочий между работниками, уровень профессиональной, психологической, этической подготовки сотрудников проявляется способность оперативно принимать решения по всему спектру инновационных и инвестиционных проблем, вырабатывать стратегию и тактику развития кредитной организации. Высокая степень взаимосвязи между управлением инновационной деятельностью и всесторонней подготовленностью сотрудников предопределяет ключевое значение интелектуальных ресурсов как составляющей ИПКО.
Задачами управления развитием ИПКО являются оценка, установление и поддержание необходимого соотношения между различными структурными составляющими. Материально-техническая со
140 ставляющая ИПКО определяется состоянием средств, обращающихся на финансовом рынке, и материально-вещественных ценностей кредитной организации. В частности, материально-техническая составляющая коммерческого банка НОМОС-БАНК, определяется уровнем его участия в реализации проектов развития предприятий промышленности и сельского хозяйства в различных регионах России.
Трудовая составляющая ИПКО определяется согласованностью действий между сотрудниками кредитной организации при предоставлении услуг населению. От уровня этой согласованности зависит качество управления инновационной деятельностью кредитной организации и эффективность реализации ее инновационного потенциала.
Интелектуальная составляющая ИПКО играет особую роль в его развитии. По-сути, она является основой формирования конкурентных преимуществ кредитной организации в современной экономике и способствует разработке и реализации перспективных проектов ее развития. К интелектуальной составляющей ИПКО коммерческого банка НОМОС-БАНК можно отнести участие в проектах формирования и практического использования интелектуальной собственности, активное использование и совершенствование информационных технологий управления банком, внедрение новых агоритмов рыночного позиционирования и юридического сопровождения инновационных проектов, а также расширение сети и спектра предоставления услуг в различных регионах России.
Формой проявления составляющих ИПКО является способность носителей реализовать цели и задачи эффективного управления инновационной и инвестиционной деятельностью кредитной организации. При этом необходимо помнить, что ИПКО сама является составляющей социально-экономического потенциала страны, фактором экономического роста, инвестиционной привлекательности, развитости рынка услуг и продуктов кредитных организаций.
2. Все существующие процессы управления и развития ИПКО можно подразделить на три логические группы:
1. Простой внутриорганизационный процесс управления и разви
141 тия ИПКО, т.е. процесс, предполагающий создание и использование инновации в рамках одной и той же кредитной организации. В этом случае новшество не принимает формы нового продукта кредитной организации, а лишь совершенствует технологию производства уже существующих продуктов либо какую-либо сервисную технологию. В этих процессах задействуются отдельные составляющие и носители ИПКО.
2. Простой межорганизационный процесс управления и развития ИПКО, предусматривающий формирование нового продукта, предназначенного для продвижения на рынке в качестве предмета купли-продажи. Как правило, здесь задействовано большинство составляющих и носителей ИПКО.
3. Расширенный процесс управления и развития ИПКО, в основном связанный с формированием комплексного продукта, когда при его создании кредитная организация сотрудничает со своими партнерами, тем самым перераспределяя инновационный потенциал между несколькими участниками. В качестве примера можно привести услуги эквайринга, системы дистанционного управления счетом. В этих процессах задействовано также большинство составляющих и носителей ИПКО.
В целом, любой процесс управления и развития ИПКО имеет циклический характер. Он логически распадается на отдельные четко выраженные элементы, реализуемые хронологически последовательно, а зачастую и разными подразделениями кредитной организации. При этом кредитная организация вовлечена в три основных процесса:
Х получение ресурсов из внешней среды для формирования ИПКО;
Х превращение ресурсов в продукт для развития ИПКО;
Х передача созданного продукта во внешнюю среду для преумножения и эффективность использования ИПКО.
Сохранение баланса между этими процессами определяет эффективность управления и развития ИПКО, способствуя повышению конкурентоспособности исследуемой организации. При интеграции всех этих составляющих в инновационную стратегию развития кредитной организации необходимо учитывать совокупность внутренних и внешних факторов, влияющих на уровень ее инновационного потенциала. Каждый из указанных факторов оказывает существенное воздействие на эффективность управления и развития ИПКО, способствуя формированию инновационной стратегии исследуемой организации.
Инновационная стратегия кредитной организации дожна всегда соответствовать поставленным целям эффективного управления и развития ИПКО. В случае, если текущие и планируемые мероприятия инновационной и инвестиционной деятельности кредитной организации соответствуют целям управления и перспективного развития ИПКО, организация переходит к процессу практической реализации намеченной инновационной стратегии. Этот процесс предполагает решение нескольких задач, связанных с внесением ряда изменений в существующие структуры, механизмы и технологии управления, которые в итоге определяют появление внутри кредитной организации условий, необходимых для осуществления мероприятий по развитию ее инновационного потенциала. В виду этого, все изменения, связанные с выпонением мероприятий по управлению и развитию ИПКО, можно подразделить на четыре большие группы:
I. Необходимость перестройки ИПКО в целом в случае неадекватности существующей организационной, ресурсной и кадровой систем требованиям, предъявляемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.
II. Умеренное преобразование инновационного потенциала, затрагивающее отдельные его составляющие, носители и подразделения кредитной организации в том случае, если осуществляется выход на новый рынок, внедрение результатов текущей инновационной деятельности (новых продуктов, услуг, технологий) или их продвижение.
III. Обычное преобразование инновационного потенциала, когда кредитная организация не производит никаких изменений в организационной или кадровой структурах, но изменяет некоторые подходы к распределению ресурсов и носителей для обеспечения большей эффективности выпонения мероприятий инновационной и инвестицион
143 ной деятельности исследуемой организации.
IV. Неизменяемое функционирование инновационного потенциала остается в том случае, если кредитная организация в целом соответствует параметрам, задаваемым выбранным мероприятиям инновационной и инвестиционной деятельности исследуемой организации.
3. Для объективной оценки и анализа структуры ИПКО необходимо решить ряд перспективных логико-аналитических задач. Поставленные задачи могут быть решены только на основе использования свежих и достоверных статистических материалов. В этих условиях, очевидна необходимость активного участия государства в модернизации кредитных организаций. В концептуальном плане необходимо определиться: какую модель управления кредитными организациями надо выстраивать, по месту и роли в ней кредитных организаций с государственным участием, созданию условий равноправной конкуренции, по гарантированию вкладов населения, перестройке работы надзора над инновационной и инвестиционной деятельностью кредитных организаций с целью перехода от требований по формальным признакам соблюдения принудительных норм деятельности к надзору, базирующемуся на содержательной оценке рисков, а также мероприятий по управлению и развитию ИПКО.
Наиболее важным моментом управления и развития ИПКО является планирование качества предоставляемых ею услуг, т.е. планирование результатов реализации инновационного потенциала: определение его признаков, конкретизация требований к качеству и разработка стандартов качества кредитной организации. При этом признаки качества услуги кредитной организации устанавливаются едиными для всех структур подобного типа. Для услуг кредитных организаций и сферы контактов с клиентами они пока определяются не так точно, как хотелось бы, а дожны формироваться с учетом особенностей управления и развития ИПКО.
В процессе разработки продуктов и услуг кредитных организаций различаются виды и фазы сдеки. Фаза осуществления сдеки, в свою очередь, делится на фазу, обращенную к клиенту (консультации,
144 запросы) и фазу развития (работа по выпонению поручения, передаче данных, контролю). При планировании первой, обращенной к клиенту фазы, кредитная организаций имеет большую возможность предъявлять собственные требования по качеству, чем при планировании фазы развития, поскольку здесь она уже связана принятой программой, действующим законодательством и подписанными соглашениями.
В результате эффективных мер по обеспечению качества могут возрастать текущие расходы на персонал, консультации и развитие, которые дожны компенсироваться снижением расходов на устранение ошибок. Высокое качество услуг обеспечивает кредитным организациям догосрочный успех, в том числе в вопросах управления и развития ИПКО.
Когда обеспечение качества услуг кредитной организации рассматривается как основа ее перспективного развития, тогда на место стратегии проверки качества приходит превентивная стратегия систематического предупреждения ошибок. В данном случае цели обеспечения качества приравниваются к целям обеспечения эффективности управления и развития ИПКО. Существуют различные методы управления и развития ИПКО с применением системы обеспечения качества:
4. Метод организации системы контроля качества, которая предполагает постоянную самопроверку или самоконтроль трудового процесса.
5. Метод обеспечения качества, при котором осуществляется планирование качества, чтобы предусмотреть риск появления ошибок и предупредить их; указанный метод развития ИПКО позволяет избавиться от большей части системных ошибок, хотя и не предполагает активного включения в борьбу за улучшение качества всех сотрудников и перенесения ответственности вниз. Этот метод развития ИПКО недостаточен для придания качеству ведущей роли в текущей деятельности исследуемой организации.
6. Метод управления тотальным качеством, который предполага
145 ет привлечение сотрудников к разработке программ улучшения и планирования качества, чтобы расширить их участие в работе и повысить роль человека. Кредитные организации, разрабатывающие догосрочную стратегию обеспечения качества, используют исключительно данный метод управления. Вопреки распространенному мнению он является не только теоретической концепцией управления качеством, но и использует ряд фактических показателей (производительность труда, эффективность во всех ее проявлениях и прочие).
4. Изучение структуры и методов развития ИПКО позволяют перейти к рассмотрению экспертных технологий, практическое использование которых существенно повышает качество услуг кредитной организации.
При этом в работе сформулированы следующие рекомендации эффективного использования современных технологий развития ИПКО и методов поддержки принятия решений аналитическими службами, в которых значителен удельный вес экспертной информации по составляющим и носителям инновационного потенциала:
7. Целесообразно использование комплексных технологий. Проведение анализа качества развития ИПКО, как правило, не позволяет ограничиться одним методом организации и проведения экспертиз. Приходится сочетать элементы метода Дельфи, мозгового штурма, различные способы получения экспертной информации и т. д.
8. Необходимо создавать условия для участия в экспертизах высококвалифицированных специалистов-экспертов;
9. Наряду с использованием статистических методов обработки массивов данных, все большее значение приобретает анализ качественной (неколичественной) информации о ресурсной базе составляющих и носителей ИПКО;
Ю.Целесообразна подготовка аналитического материала. Аналитический обзор, справка и прочее в значительной степени способствуют повышению качества подготавливаемых решений по развитию ИПКО и их оценки экспертами.
11.Ключом к пониманию проблемы нередко оказываются верно
146 определенные факторы, оказывающие основное влияние на развитие ИПКО.
8. В работе аналитической службы при решении реальных задач ситуационного анализа и принятия решений по развитию инновационного потенциала кредитной организации целесообразно использование настраиваемых оценочных систем;
9. Подготовке обоснованных решений способствует разработка вероятных сценариев развития ИПКО, как без учета управляющих воздействий, так и с учетом их.
Ю.Большое значение приобретают методы экспертного прогнозирования, в частности метод экспертных кривых, позволяющие использовать потенциал высококвалифицированных специалистов для определения ожидаемой динамики развития ИПКО. Их использование целесообразно, в частности, при разработке сценариев развития ИПКО с точки зрения оценки перспектив повышения ресурсной базы основных составляющих и носителей инновационного потенциала.
В практике анализа эффективности инновационной деятельности кредитной организации достаточно разработана методология исчисления показателей капиталоотдачи, окупаемости, емкости инвестиционного обеспечения процессов развития ИПКО. Их расчет подчинен общему принципу оценки экономической эффективности инновационной деятельности кредитной организации - соотношению результата и затрат (ресурсов). В данном случае применительно к оценке мероприятий по развитию ИПКО не совсем корректно сопоставлять прибыль либо совокупные доходы со стоимостью затрат (как текущего, так и капитального характера).
Оценке инвестиционного обеспечения ИПКО подлежат различные показатели результатов инновационной деятельности исследуемой организации, в том числе внедрение новых информационных технологий, создание оптимальной инвестиционной инфраструктуры, совершенствование интелектуального капитала кредитной организации и прочие. Кроме того, проблематичной представляется оценка ИПКО и форм инвестиционного обеспечения ее инновационной деятельности.
В зависимости от уровня управления, направлений инновационной деятельности, а также характера задач, стоящих перед подразделениями, можно использовать различный перечень основных параметров качества в деятельности структурных подразделений кредитной организации.
5. Эффективность управления и использования ИПКО дожна оцениваться и анализироваться на основе единой для всех кредитных организаций методологической базы без учета субъективного мнения. Кредитные организации вовлекают в свой оборот заемные средства, превышающие порой собственные в десятки раз. Это обязывает кредитные организации работать эффективно, профессионально вести операции, не допуская финансового ослабления и увеличения вероятности банкротства.
Поддержание устойчивости кредитных организаций требует комплексного изучения их инновационной деятельности с применением широкого набора аналитических приемов. Наряду с функциональным, структурным и факторным видами анализа, раскрывающими процессы формирования инвестиционных потоков и уровня ИПКО, важное место занимает рейтинговый анализ, позволяющий оценивать деятельность одной кредитной организации в сравнении с другой для принятия экономических решений: вкладчикам и кредиторам -.осмысленно размещать свои денежные средства, инвесторам - рационально выбирать объект приложения капитала и прогнозировать дальнейшую стратегию развития ИПКО. В основе рейтинговых оценок лежит обобщенная характеристика по конкретному признаку (критерию), позволяющему ранжировать кредитные организации в четкой последовательности по мере убывания данного признака или расположить их по определенным группам.
Критериальные сравнения могут опираться на количественные и качественные показатели, характеризующие масштаб развития и уровень ИПКО. Однако цель рейтингового анализа не сводится к безошибочному доказательству факторов роста ресурсной базы основных составляющих ИПКО. Необходимо учитывать специфику рыночной эко
148 номики, ее непредсказуемость с постоянной изменчивостью среды создания и продвижения на рынок товаров и услуг. В условиях, когда поведение экономических субъектов и индивидуумов носит вероятностный характер и не поддается точному прогнозированию, любой вид предпринимательства, включая и деятельность кредитных организаций, неизбежно связан с риском убытков и потерь.
Поэтому не существует методик, которые могли бы с поной гарантией отбирать наиболее надежные и эффективно работающие кредитные организации. Но использование достоверной информации и показателей в динамике, комплексно характеризующих по остатку и обороту средств устойчивость кредитных организаций, может минимизировать риск рейтинговых ошибок. С учетом всего вышесказанного оценку эффективности использования ИПКО следует проводить в несколько этапов.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Юрков, Даниил Никитич, Москва
1. Абдикеев Н. Проектирование интелектуальных систем в экономике. М.: Экзамен. 2004 г. 528 с.
2. Азгальдов Г.Г. Квалиметрия в архитектурно-строительном проектировании. М.: Стройиздат, 1989.
3. Айзерман М.А., Алескеров Ф. Т. Выбор вариантов: основы теории. М.: Наука, 1990.
4. Алавердов А.Р. Управление персоналом в коммерческом банке. М.: Соминтек, 1997.
5. Антонов И.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финансы, 1995.
6. Аньшин В. Инновационный менеджмент. М.: Дело. 2003 г. 528с.
7. Афонин И.В. Инновационный менеджмент. М.: Изд-во Гарда-рика. 2005 г. 224 с.
8. Ачкасов А.Н. Международный банковский бизнес. М.: Кон-сот-банкир, 1993.
9. Баканов М.И., Смирнова Л.Р. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: Материалы научно-практической конференции. М.: МГУК, 1999.
10. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. М.: Финансы и статистика, 1994.
11. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. СПб: Питер. 2005 г. 256 с.
12. Банки и биржи / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТА, 1997.
13. Банковский портфель-2 / Отв. ред. Ю. Рубин, Ю. Коробов, В. Содаткин. М.: Соминтэк, 1994.
14. Банковский портфель-3 / Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин,
15. Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 1995.
16. Банковское дело России: Анализ деятельности коммерческого банка. М.: АОЗТ Вече, 1994.
17. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
18. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. к.э.н. Ю.А. Баби-чевой. М.: Экономика, 1994.
19. Баркер А. Ахимия инноваций. М.: ООО Вершина. 2004 г.224 с.
20. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для Вузов. М.: Лотос, 1998.
21. Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчетности: Теория, практика и интерпретация / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
22. Бирман Г., Шмидт С. Экономический анализ инвестиционных проектов. М.: ЮНИТИ, 1997.
23. Борисовская М.А., Толынина О.Н. Банковское дело: Справочное пособие. М.: Экономика,1994.
24. Боумэн К. Основы стратегического менеджмента. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
25. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 1996.
26. Бурдина Е.В., Ковалев В.Л. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. 1999. № 5.
27. Быков В.П. Управление финансовой продуктивностью филиалов и отделений банка, М.: МЭСИ, 1998.
28. Валенцова Н.И. Сборник задач по банковскому делу. М.: Финансы и статистика, 1999.
29. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1996.
30. Василевская И. Инновационный менеджмент. М.:РИОР. 2004 г. 80 с.
31. Василишин Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.
32. Васильева Л. Методы управления инновационной деятель151ностью. М.: КНОРУС. 2005 г. 320 с.
33. Веснин В. Стратегическое управление. М.: ТК Веби. 2004 г. 328 с.
34. Велисава Т. Банковские риски. М.: Дело ТД, 1994.
35. Вишняков И.В. Анализ динамики, надежности коммерческих банков // Банковское дело. 1995. № 8.
36. Владиславлев Д. Как организовать клиентскую службу банка. М.: Ось-89. 2004 г. 176 с.
37. Воков В.И. Основы теории и практики экспертной деятельности. М.: Академия менеджмента инноваций. 2003.
38. Воробьва-Сарматова Т.А., Иванов Ю.Н., Спицина Т.С. Зарубежные банковские показатели // Банковское дело. 1996. № 1.
39. Вторая конференция "Банковские рейтинги: практика и про блемы". М.: Совинцентр, 1995.
40. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая активность коммерческих банков России: уровень и тенденции // Вопросы статистики. 2000.
41. Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А., Малов Н.В. Деловая активность организаций финансового сектора России: итоги и краткосрочные перспективы // Вопросы статистики. 2000. № 4.
42. Горбунов А.Р. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. М.: Анкил, 2000.
43. Горемыкин В. Стратегия развития предприятия. М.: Дашков и Ко. 2004 г. 594 с.
44. Грязнова А.Г. Подготовка кадров: опыт, проблемы, перспективы // Деньги и кредит. 1995. № 9.
45. Гудушаури Г. В., Литвак Б.Г. Управление современным предприятием. М.: ЭКМОС, 1998.
46. Гуслистый А. Управление инвестициями. М.: Интернет-трейдинг. 2005 г. 274 с.
47. Дамодаран А. Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 1342 с.
48. Диана МакНотон, Дональд. Дж. Карсон и др. Банки на раз152вивающихся рынках/ Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.
49. Дианов Д.В., Орехов С.А. Методологические проблемы оценки банковского потенциала в целях управления: Сборник научных трудов Проблемы маркетинга. Вып. 1. М.: МЭСИ, 2001.
50. Домащенко Д.В. От текущего анализа к управлению финансовым состоянием банка. Банковские услуги. 2000. № 2/3
51. Друкер П. Практика менеджмента. М.: Издательский дом "Вильяме", 2000.
52. Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения. М.: ФАИР-ПРЕСС, 2001.
53. Елисеев А., Рогова О. Состояние финансово-денежной системы страны. Экономист. 1999. № 3.
54. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега-Л. 2005 г. 440с.
55. Жерардэн Л. Исследование альтернативных картин будущего. Метод составления сценариев: Руководство по научно-техническому прогнозированию. М.: Прогресс, 1977.
56. Жуков Е. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. М.: Вузовский учебник. 2004 г. 491 с.
57. Замиусская Е.Р., Кочмала К.В. и др. Внутренний аудит банка.
58. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 1999. № 1.
59. Захаров B.C. Регулирование деятельности коммерческих банков России и их ликвидность // Деньги и кредит. 1996. № 9.
60. Зигель Эрик С., Шульц Лорен А., Форд Брайен Р., Корни Дэвид С. Пособие Эрнст энд Янг по составлению бизнес-плана. М.: "Джон Уайли энд Санз", 1995.
61. Зинов В. Менеджмент инноваций. М.: Дело. 2005 г. 496 с.
62. Зубова Р.И., Тубольцев М.Ф. Проблемы хронологии в статистике краткосрочного кредита // Вопросы статистики. 2000. № 2.
63. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга: Обзор материалов французских журналов // Маркетинг в153
64. России и за рубежом. 2000. № 1.
65. Иваненко А.Г. Банковские риски М.: Вузовская книга,1998.
66. Иванов В. Особенности применения CAMEL методов для оценки финансового состояния российских банков // Вопросы статистики. 1998. № 15.
67. Иванов В.В. Надежность вашего банка. М.: ФБК-ПРЕСС,1997.
68. Иванова М.В., Октябрьский П.Я., Третьякова С.Л. Международная статистка. СПб., 1993.
69. Игонина Л. Инвестиции. М.: Экономисты 2004 г. 478 с.
70. Ильенкова С.Д., Бурдина Е.В. Методы анализа деятельности коммерческих банков. М.: Диалог-МГУ, 1998.
71. Ильенкова С.Д. Инновационный менеджмент. М.: Юнити-Дана. 2004 г.
72. Ипатов Ю.В. Разработка и внедрение интелектуальной системы управленческого учета металургического предприятия: Диссертация на соискание ученой степени кандидата технических наук. М.: МИСиС, 2003.
73. Казан А.Ю. и др. Финансы и кредит: Учебник. Екатеринбург: МП ПИПП, 1994.
74. Катырин А. Деятельность коммерческих банков. М.: Феникс. 2004 г. 384 с.
75. Киселева Н. Инвестиционная деятельность. М.: Кнорус. 2005 г. 432 с.
76. Киселева И.А. Модель оценки рискованности объекта размещения ресурсов банка // Вопросы статистики. 2000. № 2.
77. Кисляков М. Кредитные риски коммерческого банка // Деньги и кредит. 1999. № 4.
78. Кирнен М. Обновляйся или умри. М.: Изд-во Крылов. 2004 г. 384 с.
79. Клейтон М. Дилемма инноватора. М.: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 239 с.
80. Козлова Е.М., Галанина Е.М. Бухгатерский учет в коммерческих банках. М.: Финансы и статистика, 1996.
81. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 1996.
82. Котынюк Б. Инвестиции. М.: Изд-во Михайлова. 2003 г.848 с.
83. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Содаткин В.И. Банковский портфель I, II (книга банкира, книга клиента, книга инвестора). М.: Соминтэк, 1994.
84. Коромош Л., Банковская система Германии // Хозяйство и право. 1999. № 7.
85. Коротков В.В. Кредитные средства обращения и платежа. -СПб., 1992.
86. Кулагина Г.Д., Дианов Д.В. Банковская, бюджетная и финансовая статистика. М.: МЭСИ, 1999.
87. Кузык Б. Россия -2050: стратегия инновационного прорыва. М.: Экономика. 2004 г. 632 с.
88. Кунц Г., Доннел С. Управление: системный и ситуационный анализ управленческих функций: В 2 т. М., 1981.
89. Лаврушина О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика. 2005 г. 672 с.
90. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.
91. Ларичев О.И., Мечитов А.И., Мошкович Е.М., Фуремс Е.М. Выявление экспертных знаний. М.: Наука, 1989.
92. Левиков В.Я. Банки, компьютеры и безопасность: Защита информации // Конфидент. 1999. № 4/5.
93. Литвак Б. Г. Практические занятия по управлению. Мастер-класс. М.: Экономика, 2002.
94. Литвак Б. Экспертные технологии в управлении. М.: Дело. 2004 г. 400 с.
95. Лукасевич И.Я. Анализ финансовых операций. М: Финансы и статистика. 1998. М.: Экспертное бюро, 1997.
96. Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика // М.: Республика, 1993.
97. Мамонова И.Д. Банковский надзор и аудит: Учебн. пособие. М.: Инфра-М, 1995.
98. Маркова Е.В., Гене Г.В., Манихас Л.М. Классификация и обзор отечественных экспертных систем. В сб.: Проблемы стендового моделирования экономических объектов. М.: ЦЭМИ АН СССР, 1987.
99. Маслеченков Ю.С. Декомпозиционный анализ банковской нормы прибыли на капитал // Бизнес и банки. 1995. № 32.
100. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1996.
101. Мескон М.Х., Альберт М., Хедуори Ф. Основы менеджмента. М.: Дело, 2004.
102. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США.
103. Миркин Я.М. Банковские операции. Часть III. М.: Инфра-М,1996.
104. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая.
105. Недужий И.И. Международные торги. М.: Международные отношения, 1991.
106. Никонова И. Стратегия и стоимость коммерческого банка. Спб: Альпина Бизнес Букс. 2004 г. 304 с.
107. Носкова И.Л. Валютные в финансовые операции. М.: Финансы и статистика, 1998.
108. Оголева Л. Инновационный менеджмент. М.: Инфра-М. 2004 г. 238 с.
109. Олыианный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская деловая литература, 1998.
110. Организация тендеров и заключение контрактов. М.: Институт труда, 2000.
111. Панкова Л.А., Петровский A.M., Шнейдерман М.В. Организация экспертизы и анализ экспертной информации. М.: Наука, 1984.
112. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.
113. Папирян Г. Экономика и управление банковской сферой: международный аспект. М.: Экономика. 2004 г. 150 с.
114. Патрушина С. Информационные системы в экономике. М.: Март. 2004 г. 352 с.
115. Питер С. Рауз. Банковский менеджмент. М.: Дело ТД,1995.
116. Плион Д. Модель банка будущего // Банки: мировой опыт.2000.
117. Полищук А.И. Международные бухгатерские стандарты: управленческий учет в коммерческих банках // Банковское дело. 1997. N 11.
118. Полушкин В.Ю. Новый план счетов: необходимость трансформации отчетности по международным стандартам // Банковское дело. 1997. N 10.
119. Попов Э.В., Фоминых И.Б., Кисель Е.Б., Шапот М.Д. Статические и динамические экспертные системы. М.: Финансы и статистика, 1996.
120. Поршнев Управление организацией. М.: Инфра-М. 2003 г.716 с.
121. Пригожин А. Методы развития организации. М.: МЦФЭР. 2003 г. 864 с.
122. Пятковский С. Финансовая надежность российских банков // Банковские технологии. 1999. № 9. Ростов н/Д., 1995.
123. Ривкин С. Мудрая идея. Трансформация ваших идей в успешные инновации. СПб: Питер. 2003 г. 240 с.
124. Ример М.И. Экономическая оценка инвестиций. СПБ.: Питер. 2005 г. 480 с.
125. Саломатина С. Коммерческие банки в России: динамика и структура операций. М.: РОССПЭН. 2004 г. 304 с.
126. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. 2000. № 10.
127. Седин А. Работа с информацией о банке-конкуренте // Ин157формационные ресурсы в России. 2000. № 1.
128. Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами. М.: Перспектива, 1997.
129. Семенов К.А. Международные валютные и финансовые отношения. М.: Теис, 1999.
130. Семибратова О. Банковское дело. М.: Академия. 2004 г.224 с.
131. Сидельников Ю.В. Теория и организация экспертного прогнозирования. М.: ИМЭМО АН СССР, 1990.
132. Сидоров В. Проблемы банковской безопасности // Банковское дело. 1995. № 4.
133. Силасте Г.Г. Формирование финансово-банковской интелигенции России в новых социально-экономических условиях // Финансы.-2000. № 3.
134. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках.
135. Смирнов А.Д., Рубин Ю.Б. и др. Рыночная экономика. М.: Соминтэк, 1992.
136. Стадник А.Я., Маслова Н.П. Международная статистика.
137. Тавасиев А. Банковское дело. М.: Юнити-Дана. 2004 г.527с.
138. Тагирбекова К.Р. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Весь мир. 2004 г. 848 с.
139. Трухавв Р.И., Горшков И. С. Факторный анализ в организационных системах. М.: Радио и связь, 1985.
140. Тютюник А. Информационные технологии в банке. М.: БДЦ Пресс. 2003 г. 368 с.
141. Тютюник А. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка. М.: БДЦ Пресс. 2003 г. 312 с.
142. Управление эффективностью и качеством: Модульная программа: В 2ч. М.: Дело, 2001.
143. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: ИПЦ Вадар-Ферро, 1994.
144. Фатхутдинов Р. Инновационный менеджмент. СПб.: Питер.1582004 г. 400 с.
145. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегия институционально-сетевого развития. М.: Маркет ДС Корпорейшн. 2004 г. 206 с.
146. Хотяшева О.М. Инновационный менеджмент. СПб. Изд-во Питер. 2005 г. 318 с.
147. Чевертон П. Работа с VIP-клиентами: практические приемы управления ключевыми клиентами. Днепропетровск: Изд-во Баланс-клуб. 2004 г. 306 с.
148. Шаплыко Д. Риск-менеджмент в банковском деле в условиях переходной экономики //Управление персоналом. 2000. № 4.
149. Швандар В. Инновационный менеджмент. М.: Вузовский вестник. 2004 г. 382 с.
150. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000.
151. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.
152. Шкаровский С.И. Кризис российских банков и пути реструктуризации банковской системы. Менеджмент в России и за рубежом. 1999. № 2.
153. Шураев Г. Профессиональная подготовка банковских работников в США // Деньги и кредит. 1996. № 4.
154. Шустер Л. Управление банковскими рисками // Проблемы теории и практики управления. 1993. № 4.
155. Янковский К. Введение в инновационное предпринимательство. СПБ.: Питер. 2004 г. 189 с.
Похожие диссертации
- Управление формированием и развитием инновационного потенциала региона
- Организационно-экономическое обоснование развития производственного потенциала сельскохозяйственных организаций
- Стратегические подходы к развитию инновационного потенциала агропромышленного комплекса
- Развитие системы рефинансирования кредитных организаций в Российской Федерации
- Формирование и развитие имущественного потенциала торговых организаций