Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Планирование и прогнозирование эффективности финансово-инвестиционной деятельности коммерческих банков тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Ялунер, Елена Васильевна
Место защиты	Санкт-Петербург
Год	1998
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Планирование и прогнозирование эффективности финансово-инвестиционной деятельности коммерческих банков"

_ ^Ат-летербургский государственный университет экономики и v финансов

На правах рукописи

ЯЛУНЕР ЕЛЕНА ВАСИЛЬЕВНА

ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИНАНСОВО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

специальности - 08.00.05 - Экономика и управление народным

хозяйством 08.00.10-Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

санкт-петербургскии государственный университет экономики и

финансов

На правах рукописи

ЯЛУНЕР ЕЛЕНА ВАСИЛЬЕВНА

ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФИНАНСОВО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

специальности - 08.00.05 - Экономика и управление народным

хозяйством 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Работа выпонена в Санкт-Петербургском государственном университете экономики и финансов.

Научный руководитель- доктор экономических наук,

профессор Кроливецкий Э.Н.

Официальные оппоненты:

Ведущая организация:

доктор экономических наук, профессор Шопенко Д.В. кандидат экономических наук, доцент Макаров Н.В.

Северо-Западная Академия государственной службы

Защита состоится _ 1998 года в

_часов на заседании диссертационного совета Д 063.86.09 в

Санкт-Петербургском Государственном Университете экономики и финансов по адресу : 191023, Санкт-Петербург, улица Садовая, дом 21, аудитория_.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Университета. Автореферат разослан года.

Ученый секретарь диссертационного совета доктор социологических наук, профессор // Сигов В.И.

1. ОСНОВНЫЕ ИДЕИ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИИ

Становление и развитие рыночной экономики непосредственно связано не только с необходимостью формирования и эффективного функционирования финансового рынка, объективным условием развития которого является наличие банковской системы, включающей Центральный банк , коммерческие банковские и небанковские организации, но и с потребностью в обеспечении планомерности как текущего функционирования, так и перспективного, стратегического развития основного звена финансово-кредитной инфраструктуры

коммерческих банков. При этом, планомерность функционирования коммерческого банка может быть обеспечена системой планирования его деятельности и развития, в которую входят не только научно-обоснованные текущие, средне- и догосрочные планы финансово-инвестиционной деятельности, но и стратегическое планирование, направленное на эффективное использование ресурсов и адаптацию системы коммерческого банка к изменяющейся внешней среде.

Условием применения системы стратегического планирования деятельности коммерческого банка выступает повышение научной обоснованности решения задач создания и обоснования теоретических, методических основ и концептуальных положений процесса разработки стратегического плана финансово-инвестиционной деятельности, включающего основные и приоритетные направления осуществления инвестиций.

Финансовый рынок России характеризуется недостаточным участием его профессиональных участников в инвестиционных процессах, что связвно с имеющимися серьезными недостатками в системе, структуре и функционировании многих коммерческих банков, которые , в свою очередь, обусловлены низким качеством стратегического управления финансово-инвестиционной

деятельностью банка и его развитием. Это обстоятельнство предопределяет необходимость создания и применения научно-обоснованной системы стратегического планирования направлений развития банка с применением критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также мер по изучению и развитию рынка банковских услуг.

Актуальность решения данных задач особенно возрастает в условиях финансового, экономического и социального кризисов, в результате которых продожают сохраняться такие негативные тенденции в финансовой сфере, как рост дефицита бюджета, инфляция и связанный с ней краткосрочный характер кредитования, сокращение удельного веса догосрочных кредитов, затрудняющих реализацию инновационных проектов. Для преодоления данных недостатков дожен быть создан такой механизм денежно-кредитного регулирования, который позволит экономическими методами воздействовать на

макроэкономические пропорции общественного производства и обеспечит условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дало бы наибольший эффект.

В свою очередь, активность коммерческих банков в кредитовании отдельных секторов экономики продожает оставаться недостаточной, что связано с высоким риском возврата догосрочных инвестиций, делающим цену кредита непомерно высоким для многих предприятий, и с низкой капитальной базой многих банков, не позволяющей увеличить объем предоставляемых ссуд.

С другой стороны, завершение периода экстенсивного развития банковской системы и ужесточение межбанковской конкуренции привело к снижению доходности даже самых крупных банков.

Очевидно, что данная ситуация явилась причиной действия целого ряда взаимодействующих факторов, как и перечисленных выше, так и внутренних , а именно отсутствия практических навыков по применению бизнес-планирования деятельности как базовой функции управления коммерческим банком.

В этой связи все более актуальным становится формирование концептуальных, методологических и

методических положений создания и эффективного функционирования механизма планирования и прогнозирования деятельности и развития коммерческого банка, включающего в себя разработку стратегического направления развития, планирование комплекса маркетинга и определение функциональных стратегий экономического, финансово-инвестиционного, правового и организационного характера.

Наряду с этим, системное обоснование теоретических и методических положений стратегического планирования и планирования маркетинга представляет возможность органам управления банка не только обеспечивать оптимальную пропорциональность между предложением и спросом на свои услуги, решать текущие и перспективные задачи рационализации самих услуг, но и определять альтернативные стратегии развития для обеспечения рентабельной работы банка в рамках нестабильного финансового рынка и равновесия между интересами банка, клиентов и общества в целом, что, в свою очередь является основным фактором достижения эффективности его функционирования.

В настоящее время теоретические и методические основы системного планирования деятельности банка, в том числе стратегического, с выделением нескольких альтернатив его финансово-инвестиционного развития, в экономической литературе разработаны недостаточно.

Особенности планирования для достижения стратегических целей развития банка при согласовании всех составляющих комплекса маркетинга, включающего планирование и рационализацию банковских услуг, их стоимости, доведение услуг до потребителей и стимулирование работников банка также ждут своего решения.

Актуальность темы диссертации, практическая потребность народного хозяйства, его кредитно - финансовой сферы в исследованиях по планированию деятельности коммерческого банка, разработке и систематизации концептуальных положений и принципов обоснования стратегического направления его развития, определили цель, задачи и предмет данного научного исследования.

Основной целью диссертационной работы является разработка и научное обоснование теоретических и методических основ создания и эффективного функционирования

системы планирования и прогнозирования развития коммерческого банка как профессионального участника финансового рынка, его доминирующих секторов - денежного рынка, рынка ссудного капитала, рынка инвестиций, объективизация применения маркетинга в общей системе банковского планирования.

В соответствии с основной целью в диссертации сформулированы и обоснованы следующие задачи:

Х сформулировать методологические положения, характеризующие особенности, направления планирования и прогнозирования эффективности финансово-инвестиционной деятельности коммерческих банков;

Х раскрыть и научно обосновать концептуальные положения и принципы стратегического планирования, определить комплекс факторов, влияющих на формирование стратегии развития коммерческого банка;

Х расширить сущностные и системные представления о взаимодействии систем стратегического планирования и планирования маркетинга в коммерческом банке;

Х проанализировать, сравнить и дать оценку взаимодействиям основных направлений планирования комплекса маркетинга в коммерческом банке в рамках разработки и осуществления стратегии его деятельности и развития;

Х разработать и предложить рациональную структуру стратегического плана развития и методически обосновать ее на примере деятельности конкретного коммерческого банка;

Х определить основные направления планирования функциональных стратегий и исследовать методы прогноза наиболее важных из них.

Предметом исследования являются методологические и методические проблемы эффективности планирования, рационализации структуры стратегического плана и механизма бизнес-планирования, факторы, посредством которых банк воздействует на клиентов.

Объектом исследования выступают коммерческие банки, оказывающие населению финансово-кредитные услуги.

Методологической основой диссертационной работы, поставленных и решаемых в ней проблем, явились новейшие научные работы в области управления, регулирования, планирования и прогнозирования социально-экономических

систем, сочетания разработки стратегий развития и текущего, средне- и догосрочного планирования, банковского маркетинга как российских, так и зарубежных специалистов в области рыночного планирования, а также Федеральный закон " О банках и банковской деятельности", постановления Центрального Банка , указы Президента и Программа Правительнсгва РФ " Структурная перестройка и

экономический рост в 1997-2000 гг".

В диссертации использованы также и такие общенаучные методы исследований, как анализ и синтез, дедукция и индукция, методы прогностического и логико-аналитического моделирования, математической статистики.

Выпоненные в диссертации исследования базируются на достигнутом уровне экономической науке, нашедшем отражение в трудах российских и зарубежных ученых-экономистов.

В диссертации использованы результаты исследований и практической деятельности автора, данные экономического, социального и демографического развития Санкт-Петербурга, его коммерческих банков, материалы международных банковских конференций и семинаров за последние годы, основные теоретические положения и выводы современной экономической науки, официальные материалы статистических органов.

Разработка теоретических и методических положений о планировании эффективности деятельности коммерческого банка, концептуальных положений стратегического планирования и планирования маркетинга, анализ обоснований рационализации структуры банковских услуг , разработка рациональной структуры стратегического плана позволили автору сформировать методические положения реализации основной вден диссертационного исследования - создание эффективной системы планирования и прогнозирования финансово - инвестиционной деятельности комерческого банка, а затем - предложить методическое обеспечение создания механизмов планирования перспективного развития коммерческого банка и сделать следующие выводы:

о сущность и методологические особенности планирования и прогнозирования финансово-инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке банковских услуг обусловлены спецификой банковской продукции, которую можно

охарактеризовать как выпонение банком определенных действий в интересах клиента, так как для коммерческого банка важное значение имеет предоставление и распространение не свойств своего продукта, а реальной пользы и выгоды от него для своего клиента, причем банковская услуга абстрактна, не существует до своего распространения, представляет собой операции с деньгами и имеет высокую степень неопределенности, поскольку ее предоставление требует специальных знаний;

Х общая целевая направленность стратегического планирования определяется как потребностью системы коммерческого банка к саморегулированию, самопланированию и самоорганизации, так и стремлением наиболее эффективно использовать свои ресурсы во времени, при постоянно меняющихся условиях внешней среды, в связи с этим, концепция стратегического плана развития банка заключается в том, что на первом этапе определяется миссия банка, четко выраженная причина его существования, конкретизируемая с помощью системы измеримых и конкретных показателей, объединенных с функциональными стратегиями различной направленности, после чего происходит обоснование исходного состояния рынка в целом и оценка факторов, воздействующих на стратегию развития, на основании которых базируется оценка рыночных рисков и возможностей и определяется стратегия развития хозяйственно-инвестиционного портфеля с выделением возможных альтернатив развития;

Х организация управления работой на основе маркетинга как системы, призванной обеспечить равновесие между интересами банка, клиента и общества в целом, предполагает применение рыночного планирования как наивысшей стадии банковского маркетинга, позволяющей предсказывать будущие взаимосвязи и определяет взаимодействие стратегического планирования и планирования маркетинга;

Х анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг осуществляются непосредственно после разработки стратегического плана и плана маркетинга и представляют собой процесс планирования комплекса маркетинга, включающего в себя описание определенной услуги, ее стоимость, схемы доведения услуг до потребителя, стимулирование персонала;

Х стратегическое планирование развития, как базовая функция управления коммерческим банком, не является детальной разработкой программы его деятельности, а лишь ориентиром для формирования комплекса мер и процедур, правил, логико-аналитических последовательностей для обеспечения принятия решений на перспективу ;

Х реализация выбранной основополагающей стратегии развития происходит объединенно с функциональными стратегиями различной направленности, приоритетная направленность которых требует от коммерческих банков рационализации оказания депозитных услуг, увеличения основного капитала в целях совершенствования финансово-инвестиционной деятельности на рынке банковских услуг.

2. ВКЛАД АВТОРА В ПРОВЕДЕННОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ

Излагаемые в диссертации теоретические и методические основы формирования стратегии развития коммерческого банка автор связывает с необходимостью применения системы планирования и прогнозирования финансово-инвестиционной деятельности как основных функций управления банком.

В то же время, на взгляд автора, исходя из наличия в системе управления такого комплекса, как прогноз - программа - план, следует считать, что планирование является базовой функцией управления, позволяющей использовать согласованные по срокам, ресурсам и испонителям меры, ориентированные на достижение програмных целей.

В диссертации аргументируется положение о том, что в условиях меняющегося рынка перманентное, скользящее планирование, опираясь на систему маркетинговой информации, обеспечивает целенаправленное и сбалансированное развитие коммерческого банка, позволяя своевременно реагировать на изменения конъюктуры рынка. Именно стратегическое планирование, как система, действующая внутри банка, адаптирует его к изменениям внешней среды.

Автор обосновывает методологическое положение о том, что деятельность банка не может развиваться без свойства планомерного поведения, являющегося фундаментальным атрибутом процессов самоорганизации и планомерности как ее

особой формы. Данное свойство существует внутри процесса воспроизводства банковских услуг и предопределяет наличие субъективного выбора в цикле воспроизводства как признака самого цикла. Причем, управляющая инфраструктура банка, выступая носителем субъективного выбора, устанавливает также и юридическую форму банка. Процесс банковского планирования систематичен в том, что он последователен, взаимозависим и непрерывен. Предварительным условием установления целей, задач и показателей функционирования и развития банка является ситуационный анализ. В свою очередь, цели и задачи предваряют разработку стратегии развития и тактики деятельности. Затем, стратегия и тактика становятся процедурными инструментами, посредством которых банк определяет, каким образом будут достигнуты установленные задачи. Наконец, контроль за результатами деятельности дожен определить, насколько банк продвинуся в направлении поставленных целей и задач. В комплексе, каждый приведенный элемент составляет часть банковской системы планирования.

Автор считает, что систему планирования финансово-инвестиционной деятельности коммерческого банка можно интерпретировать как форму разработки и создания программы деятельности и рассматривать в тесной связи с использованием плана как итога деятельности или как формальное планирование.

Система планирования в коммерческом банке определяется автором как состоящая из двух взаимосвязанных частей -стратегического планирования и планирования маркетинга. Стратегическое планирование осуществляется для создания и поддержания стратегического соответствия между целями банка во внешней среде и его внутренними возможностями. Результатом процесса стратегического планирования дожно явиться установление догосрочных целей и выработка планов текущей деятельности, направленных на их достижение.

Автор предлагает единую концепцию стратегического планирования для банков, а также определяет компоненты, которые дожен включать в себя стратегический план финансово-инвестиционной деятельности и развития коммерческого банка, концептуальные положения построения стратегии на каждом этапе планирования.

В диссертации приведены разработанные автором основные элементы и этапы стратегического планирования в коммерческом банке (рисунок 1).

По мнению автора, задача или миссия банка определяется на самом первом этапе и устанавливает то, к чему банк дожен стремиться. Однако предварительным этапом четкого формулирования миссии является тщательная оценка исходных условий и среды, в которой банку предстоит действовать, определение приоритетов рынка, под воздействием которых происходит распределение средств, установление сильных и слабых сторон банка, рисков и возможностей.

На втором этапе автор считает необходимым определить показатели, которые представляют собой детализацию задач и характеризуются измеримостью и конкретностью. В силу этого, следует установить их планируемый размер. Указанные показатели могут определяться по балансовым статьям, в соответствии с некоторыми расчетными показателями, например, с рентабельностью инвестиций, активов, и по другим показателям, например таким, как объем, эффективность и качество услуг.

Следует отметить, что на данном этапе установления целей банка представляется необходимым учесть все ресурсные потенциалы как составляющие стратегического плана и определить функциональные стратегии экономического, правового, финансового, организационного характера.

По мнению автора, на следующем этапе стратегического планирования целесообразно осуществить обоснование исходного положения рынка, которое отражает состояние внешней среды в целом и в отдельных сегментах, в которых действует банк. Исследование каждого сегмента с использованием рыночно-производственных характеристик позволяет отразить в стратегическом плане факторы, характеризующие степень привлекательности рынка, уровень дифференциации услуг на рынке и сделать выводы относительно качества сегментов, прогнозируемых темпов роста и целесообразности их обслуживания. При этом, важное значение имеют показатели конкуренции и сравнительного анализа капиталоемкости банковских продуктов, общее число клиентов и их мощь, важность услуги для клиента, размер рынка и перспективы его освоения.

Оценка исходных условий и среды

Факторы, влияющие на постановку задач

оценка приоритетов рынка, опасностей и возможностей

оценка сильных и слабых сторон банка

/1.Постановка задач банка (выбор миссии)

Качества и ценностные

ориентации руководства

теоретические -экономические

-политические -социальные

-эстетические -религиозные

-компетентность руководства

/ Факторы,

влияющие на

постановку

традиции банка История банка Структура банка социально- психологический климат

Факторы, влияющие на установление целей

возможности среды требования пайщиков внутренние ресурсы культура обслуживания клиентов

квалификация кадров

Определение обслуживаемого рынка

выявление клиентов и их нужд

определение

банковских

-определенна средств для их предоставления

Оценка рыыочно-проиэводственных хар актер истик сегментов

Оценка привлекательности рынка

Степень дифференциации услуг на рынке

-оценка и анализ рыночных характеристик

-оценка конкуренции

-тенденции в концентр ации клиентов

-размер рынка и прогнозируемый темп роста

-общее число клиентов и их мощь

-важность услуги для клиента

-тенденции в разделе сфер влияния

-капиталоемкость

-показатели ср авнительног< анализа

-показатели конкуренции

Выявление опасностей и возможностей

Выявление сильных и слабых сторон банка

Анализ перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей

В. Стратегия развития хозяйственного портфеля

Возможные стратегические альтернативы Факторы, влияющие на выбор стратегии

7. Стратегические изменения в регулируемых факторах

-широта охвата рынка

-качество услуг

-набор услуг

-темп введения новых услуг

-цены на услуги

-способы охвата рынка

-методы реализации

8. Ожидаемые финансовые результаты

Рисунок 1. Основные элемент н этапы стратегического планирования в коммерческом банке

Достаточно важным компонентом формирования стратегического плана является оценка и анализ влияния факторов микро- и макросреды, воздействующих на стратегию банка. Среди факторов макросреды можно выделить шесть групп факторов, оказывающих влияние на развитие банка: демографические, технологические, политические, природные, экономические и факторы культурного уклада. Одним из наиболее важных факторов микросреды, наряду с внутрибанковскими взаимоотношениями, является фактор отношений с конкурентами. Данная оценка существующего положения банка по сравнению с конкурентами проводится как на этапе анализа рыночных возможностей, так и при анализе его микросреды. Детальный анализ каждого из факторов микро- и макросреды позволяет разделить их на положительные или отрицательные, то есть, на открывающие хорошие рыночные возможности, либо на представляющие собой различных видов риск.

Диссертант наиболее ответственным этапом формирования стратегического плана считает процесс определения функциональной стратегии развития инвестиционного портфеля, отражающей приоритетные направления вложений для каждого участка рынка, где действует банк. В соответствии с представлениями автора, приоритетные направления инвестиций определяются, исходя из выбранной на данном этапе из нескольких вариантов стратегической альтернативы развития. Стратегический план, при этом, дожен отражать чеггко сформулированные цели для каждого из участков рынка и размер средств, необходимых для их достижения, в нем дожен присутствовать набор переменных, которые могут корректироваться в процессе выпонения указанного плана, то есть стратегические изменения в регулируемых факторах.

В стратегическом плане финансово-инвестиционной деятельности коммерческого банка формируются основные направления его развития. Конкретные задачи в рамках этих направлений определяются в планах маркетинга. Автор считает, что план маркетинга направляется на достижение определенных задач, конкретизирующихся в соответствующих целях. Оптимальный путь для достижения целей представляет собой стратегия маркетинга как важнейший раздел плана.

В диссертации обосновывается положение о том, что анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг осуществляются непосредственно после разработки стратегического плана финансово- инвестиционной деятельности и развития коммерческого банка, плана маркетинга и представляют собой процесс планирования комплекса маркетинга, включающего в себя как планирование банковских услуг, их стоимости, систем доведение услуг до потребителей, так и стимулирование персонала банка по предоставлению услуг определенного качества. Данные составляющие комплекса маркетинга автор считает целесообразным иденцифицировать как группы факторов, поддающихся контролю со стороны банка.

Принимая во внимание исключительную важность эффективного планирования комплекса маркетинга, для каждого из вышеперечисленных факторов в диссертации приведены разработанные автором продуктовая и ценовая стратегии, стратегия в области систем доставки услуг и стратегия стимулирования эффективной продажи услуг потребителям.

Продуктовая стратегия представляется автором как этапы: анализа практически всех существующих банковских услуг , в том числе инвестиционных, с точки зрения сроков, характера, вида, источников средств для их предоставления, а также их прибыльности; стратегии развития ряда предоставляемых клиентам услуг, включающий в себя стадию разработки новых видов и комплексов банковских услуг путем оптимизации структуры уже существующих и предлагаемых банком услуг, в том числе, учитывая их принадлежность к различным этапам жизненного цикла банковского продукта и их возможную модификацию.

С точки зрения автора, ценовая стратегия дожна разрабатываться и осуществляться для наиболее эффективного варианта достижения продуктовой стратегии и состоять из таких этапов, как установление целей ценообразования, оценка спроса на услуги и анализ структуры затрат, изучение цен на продукты конкурентов, выбор метода ценообразования.

По мнению автора, целевую направленность разработки стратегии в области систем доведения услуг до потребителей определяют существующие тенденции отхода от традиционных способов предоставления банковских услуг, основанных на

основанных на крупных отделениях банка и переход к малочисленным банковским отделениям, предлагающим клиентам самые необходимые услуги в удобном месте и в удобное время, к системам, основанным на электронных пластиковых карточках и к банковским услугам на дому. При этом, анализ их потенциала, расчет ожидаемого годового потребления услуги ( Огп ), зависящего от численности клиентов ( Чк ), процента клиентов данной зоны, пользующихся услугами отделения ( Кп ) и ожидаемого годового потребления услуг в расчете на одного клиента ( Огп 1)

Огп = Чк х Кп хОгп1, является основным критерием окончательного выбора местоположения отделения или электронной системы банка.

Автор обосновывает, что планирование деятельности по стимулированию персонала банка к более качнсгвенному и профессиональному предоставлению услуг и проведению рекламных компаний осуществляется в целях эффективного воздействия на потенциальных потребителей банковских услуг и образования действующей коммуникации в среде функционирования банка.

В соответствии с обоснованиями автора, планирование и прогнозирование деятельности и развития банка, как основные функции управления, выступают инструментом адаптации системы банка к меняющимся условиям внешней среды, ориентиром движения к стратегической цели, которого необходимо придерживаться, с учетом реализации таких функций управления, как регулирование, организация и контроль. При этом, автор считает, что функции организации, мотивации и контроля дожны быть ориетнированы на выработку стратегического плана.

В диссертации приведен разработанный автором стратегический план финансово-инвестиционной деятельности и развития конкретного коммерческого банка, объединенный с функциональными стратегиями финансового, организационного характера и планированием трудовых ресурсов.

Автор обосновывает, что финансовое планирование коммерческого банка может осуществляться в соответствии с его финансовой моделью, используемой для оценки существующих взаимосвязей внутри модели и определения

приоритетных направлений финансово-инвестиционного развития согласованно со стратегией развития хозяйственного портфеля, разрабатываемой в рамках стратегического плана.

Планирование представляет собой, в основном, прогнозирование финансово-инвестиционной деятельности на определенные сроки, но, в отличие от него, планирование-более сложный процесс, допоняющийся, наряду с экстраполяцией настоящего положения банка, прогнозом положительных и отрицательных возможностей, как результата анализа тенденций развития внешней среды, с помощью которого можно определить отклонения от экстраполяционных тенденций, что значительно расширяет рамки прогноза.

3. НАУЧНАЯ НОВИЗНА И ПРАКТИЧЕСКАЯ ЗНАЧИМОСТЬ

РЕЗУЛЬТАТОВ, СТРУКТУРА ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

Научная новизна результатов исследования, выпоненного автором, заключается в следующем:

Х теоретически разработаны, раскрыты и систематизированы методологические основы и принципы формирования системы планирования и прогнозирования развития коммерческого банка;

Х исследована и научно обоснована концептуальная модель формирования стратегического плана развития, рассматриваемая как процесс адаптации системы банка к изменяющейся внешней среде;

Х расширены системные представления о применении банковского маркетинга во взаимодействии с разработкой стратегического плана развития банка, раскрыта сущность, роль и место банковского маркетинга в общей системе планирования финансово-инвестиционной деятельности банка на рынке банковских услуг;

Х предложен системный анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг с помощью планирования каждой составляющей комплекса маркетинга, являющегося инструментом реализации стратегического плана;

Х на основе разработанной базовой схемы составления стратегического плана предложена реализация концепции

стратегического планирования финансово-инвестиционного развития конкретного коммерческого банка объединенно с прогнозом эффективности финансовой деятельности, рационализации организационной структуры и планированием трудовых ресурсов.

Практическая и научная значимость диссертационной работы заключается в том, что теоретические и методические разработки, основные положения, изложенные в диссертации, доведены до стадии, позволяющей использовать их в процессе создания и применения системы стратегического планирования развития коммерческого банка, обоснования эффективности его финансово-инвестиционной деятельности. Научно-

исследовательские и методологические положения диссертации по проблемам прогнозирования и стратегической направленности развития финансво-инвесгиционной деятельности банка, формирования маркетинговых стратегий перспективного развития рынка банковских услуг, эффективного функционирования системы финансового планирования и прогнозирования могут быть использованы органами управления коммерческими банками различной специализации, финансово-инвестиционными компаниями и группами.

Структура диссертации сформирована таким образом, чтобы наиболее поно отразить актуальные и малоисследованные проблемы по теме работы.

Цели и задачи диссертационной работы определили последовательность ее изложения, объем. Диссертация состоит из введения, трех глав , заключения, библиографии, приложений и включает 143 страницы машинописного текста.

В перпой главе " Методологические основы планирования и прогнозирования эффективности деятельности коммерческих банков на рынке банковских услуг" раскрываются сущность, роль, методологические особенности создания и применения системы планирования и прогнозирования развития коммерческих банков, концептуальные положения стратегического планирования.

Вторая глава " Анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг" включила определение и научное обоснование основных направлений и принципов формирования и развития банков с помощью планирования комплекса маркетинга.

Третья глава "Реализация концепции стратегического планирования развития коммерческого банка" посвящена изложению и обоснованию предлагаемых автором методических положений по разработке стратегического плана деятельности и развития коммерческого банка с точки зрения эффективности его функционирования, объединенно с функциональными стратегиями различной направленности.

В заключении отражены основные результаты выпоненного исследования в виде выводов и рекомендаций по решению проблем создания теоретических и методических положений формирования и рационального использования системы планирования и прогнозирования эффективности финансово-инвестиционной деятельности в коммерческом банке.

4. АПРОБАЦИЯ РАБОТЫ И ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

Основные положения диссертации докладывались автором на международных научно-практических конференциях, посвященных применению системы планирования как базовой функции управления коммерческим банком и на научной сессии профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих

работах:

1. Проблемы регулирования и прогнозирования цены и затрат на оказание банковских услуг и пути их решения // Научная сессия профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов по итогам НИР 1993 года. Краткие тезисы докладов.-СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1994.- 0,1 п.л.

2. Концептуальные положения и принципы стратегического планирования в коммерческом банке.-СПб.: ИСЭП РАН, 1998.-1,5 п.л.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Ялунер, Елена Васильевна

Введение.

Глава 1. Методологические основы планирования и прогнозирования эффективности деятельности коммерческих банков на рынке банковских услуг.

1.1. Сущность, роль и методологические особенности планирования и прогнозирования эффективности деятельности коммерческих банков на рынке банковских услуг

1.2. Концептуальные положения и принципы стратегического планирования и планирования маркетинга в коммерческом банке.

Глава 2. Анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг.

2.1. Системный анализ механизмов процесса планирования комплекса маркетинга по видам банковских услуг.

2.2. Основные направления и принципы формирования системы планирования, функционирования и развития банков с помощью планирования комплекса маркетинга.

Глава 3. Реализация концепции стратегического планирования деятельности и развития коммерческого банка.

3.1. Разработка стратегического плана деятельности и развития коммерческого банка

3.2. Планирование и прогнозирование финансовых, трудовых ресурсов и организационной структуры коммерческого банка.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Планирование и прогнозирование эффективности финансово-инвестиционной деятельности коммерческих банков"

Становление и развитие рыночной экономики непосредственно связано не только с необходимостью формирования и эффективного функционирования финансового рынка, объективным условием развития которого является наличие банковской системы, включающей Центральный Банк, коммерческие банковские и небанковские организации, но и с потребностью в обеспечении планомерности как текущего функционирования, так и перспективного, стратегического развития основного звена финансово - кредитной инфраструктуры -коммерческих банков. При этом, планомерность функционирования коммерческого банка может быть обеспечена системой планирования его деятельности и развития, в которую входят не только научно -обоснованные текущие, средне - и догосрочные планы финансово-инвестиционной деятельности, но и стратегическое планирование, разработка стратегического направления развития банка, связанная, в свою очередь, с планированием комплекса банковского мар кетинга.

Финансовый, экономический и социальный кризис вызвал серьезные недостатки в системе, структуре и функционировании большинства коммерческих банков, не принимающих эффективного участия в инвестиционной политике из- за высокого риска подобных операций, приводящего к снижению достаточности капитала, проблемам ликвидности и платежеспособности.

В процессе создания и функционирования новой кредитной системы и ужесточения межбанковской конкуренции перед банками остро встанут такие проблемы, как выбор стратегического направления развития банка, осуществление планирования деятельности и развития с применением системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер по изучению и развитию рынка банковских услуг. Это связано с тем, что существенной причиной наиболее распространенных недостатков в деятельности коммерческих банков является низкое качество стратегического управления деятельностью банка, и прежде всего, отсутствие научно обоснованной системы планирования социально-экономического развития как базовой функции управления, которая позволяет использовать намечаемые меры, согласованные по срокам, ресурсам, испонителям и ориентированные на достижение стратегических целей.

Актуальность решения указанных задач и проблем особенно возрастает в условиях действующего экономического кризиса, так как наличие эффективно функционирующих коммерческих банков -одно из условий успешного развития финансового рынка. В свою очередь, эффективное функционирование и развитие коммерческих банков как участников быстро развивающегося финансового рынка, его доминирующих секторов - денежного рынка, рынка ценных бумаг, рынка ссудного капитала, непосредственно зависит от планово -расчётных обоснований текущего, перспективного средне - и догосрочного планирования, а так же от разработки стратегии развития.

Расширение круга банковских операций, стирание грани между традиционно банковскими и квазибанковскими операциями, завершение экстенсивного развития банковской системы и конкуренция за дешёвые ресурсы приводит к необходимости планирования и регулирования отношений, связанных с формированием и использованием денежных ресурсов.

В этой связи всё более актуальным становится формирование теоретических, концептуальных и методологических положений создания и эффективного функционирования механизма планирования и прогнозирования деятельности и развития коммерческого банка, включающего в себя также и планирование функциональных стратегий экономического, финансово-инвестиционного, социального, правового и организационного характера.

Системное обоснование методологических и методических положений стратегического планирования коммерческого банка представляет возможность высшему менеджменту и руководству банка обеспечить оптимальную пропорциональность между предложением и спросом на банковские услуги и тем самым решать перспективные и текущие задачи рационализации банковских услуг и создать условия для рентабельной работы банка в рамках денежного рынка.

В настоящее время теоретические и методологические основы системного планирования и прогнозирования деятельности и развития коммерческого банка, в том числе стратегического планирования, разработки на его основе дого-, среднесрочных и текущих планов и планирования маркетинга для достижения стратегических целей при согласовании размеров потребляемых ресурсов, промежуточных этапных и конечных целей разработаны явно недостаточно. Назрела необходимость формирования таких методологических, методических и практических положений системного планирования и прогнозирования социально - экономического развития коммерческого банка, которые могли бы составить основу данной системы.

Объективизация и обоснование значимости системного анализа и методических решений перспективного развития рынка банковских услуг при существовании таких его направлений как планирование продуктовой и ценовой стратегий, планирование систем доставки и стимулирования также ждут своего решения.

Актуальность темы исследования данной работы вытекает из необходимости решения таких важных экономических и социальных задач как создание научно обоснованной системы планирования и прогнозирования эффективности функционирования коммерческого банка как поноправного участника финансового рынка России.

Актуальность темы диссертации, практическая потребность народного хозяйства, его кредитно - финансовой сферы в исследованиях по планированию и прогнозированию деятельности и развития коммерческих банков определили цель, задачи и предает настоящего научного исследования.

Основной целью диссертационной работы является разработка и научное обоснование теоретических и методических положений о планировании и прогнозуовании эффективной деятельности, развития коммерческих банков, объективизации практического применения ими концепции разработки стратегического плана, осуществлении планово-расчетных обоснований эффективности планируемой депозитной политики и оптимального размера капитала.

В соответствии с основной целью в диссертации сформированы и обоснованы следующие задачи: сформулировать теоретические и методологические положения особенностей, характеризующих направления планирования и прогнозирования эффективности деятельности коммерческих банков на рынке банковских услуг; раскрыть и научно обосновать концептуальные положения и принципы стратегического планирования и планирования маркетинга в коммерческом банке; расширить сущностные и системные представления о методах и принципах формирования и применения механизма планирования, прогнозирования деятельности коммерческих банков; установить и методически раскрыть основные функции стратегического плана, его значимость в управлении коммерческим банком; разработать рациональную структуру стратегического плана деятельности и развития коммерческого банка и методически обосновать её на примере деятельности конкретного коммерческого банка; исследовать методы прогноза эффективности наиболее важных направлений планирования финансовых, кадровых ресурсов и организационной структуры коммерческого банка; проанализировать, сравнить и дать оценку взаимодействиям основных направлений формирования системы планирования комплекса маркетинга в комерческом банке в рамках осуществления стратегии его деятельности и развития.

Предметом исследования являются методологические и методические проблемы объективизации и эффективности планирования, рационализации структуры стратегического плана и механизмов планирования всех переменных факторов, посредством которых банк воздействует на клиентов с помощью банковского маркетинга.

Объектел исследования выступают коммерческие банки, оказывающие населению практически все виды банковских услуг.

Методологической основой диссертационной работы, поставленных и решаемых в ней проблем, явились новейшие работы в области управления, регулирования, планирования и прогнозирования социально -экономических систем коммерческих организаций, в том числе и банковских, сочетания разработки стратегий развития и текущего, средне- и догосрочного планирования, банковского маркетинга как российских, так и зарубежных специалистов в области рыночного планирования, а также существующее Банковское законодательство, постановления Центрального Банка и Указы Президента.

В диссертации применены также и такие общенаучные методы исследования как анализ и синтез, дедукция и индукция, методы прогностического, логико-аналитического моделирования, математической статистики.

Выпоненные в диссертации исследования базируются на достигнутом уровне экономической науки, нашедшем отражение в трудах российских и зарубежных ученых - экономистов.

В данной работе использованы результаты исследований и практической деятельности автора, данные социального и экономического развития Санкт - Петербурга и его коммерческих банков, материалы банковских конференций и семинаров за последние годы, основные теоретические положения и выводы современной экономической науки, а также официальные материалы статистических органов.

Разработка методологических и концептуальных положений о планировании деятельности и развития коммерческого банка, анализ действующих плановых обоснований рационализации структуры банковских услуг позволили автору сформировать методические положения реализации основной идеи диссертационного исследования-создания системы планирования и прогнозирования эффективной деятельности и развития коммерческого банка, а затем - предложить методическое обеспечение создания механизмов планирования и прогнозирования перспективного развития рынка банковских услуг.

Научная новизна результатов исследования, выпоненного автором, заключается в следующем : сформулированы и систематизированы теоретические принципы формирования системы планирования и прогнозирования деятельности и развития коммерческого банка; раскрыты сущностные представления и значимость основных функций управления коммерческим банком - планирования и прогнозирования; исследована и научно обоснована концептуальная модель формирования стратегического плана социально - экономического развития коммерческого банка и планирования маркетинга; предложен системный анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг с помощью планирования и разработки стратегии для каждой составляющей комплекса маркетинга, являющегося инструментом реализации стратегического плана; определены методы разработки и реализации стратегического плана и подтверждена целесообразность планирования и прогнозирования финансовых, трудовых ресурсов и организационной структуры в рамках разрабатываемого стратегического плана деятельности и развития коммерческого банка.

Практическая и научная значимость диссертационной работы заключается в том, что предлагаемые в ней методологические и теоретические разработки формирования системы стратегического, текущего, перспективного средне - и догосрочного планирования и планирования комплекса маркетинга по видам банковских услуг, планирование стратегий различной направленности доведены до стадии, позволяющей использовать их в процессе подготовки планово - расчетного обоснования эффективности деятельности и развития коммерческих банков различного профиля.

Методологические положения диссертации, раскрывающие проблемы формирования и реализации стратегии развития с помощью механизмов планирования, прогнозирования и регулирования деятельности могут быть использованы всеми коммерческими банками, осуществляющими финансово - инвестиционную деятельность на рынке банковских услуг.

Практическое значение имеют также полученные научные результаты, характеризующие экономическую, финансовую, социальную результативность и эффективность применения сформированной в диссертации системы планирования и прогнозирования стратегии деятельности и развития банка.

Отдельные положения и выводы диссертационного исследования практически реализованы в деятельности коммерческого банка -" Универсабанк " при разработки стратегии и выборе перспективного направления его развития-организации оказания комплекса депозитных услуг физическим и юридическим лицам и стратегии борьбы за дешёвые денежные ресурсы.

Основные положения диссертационного исследования автором докладывались на международной банковской конференции по проблемам банковского менеджмента, на совещаниях по организации банковского маркетинга.

Основные научные результаты диссертационной работы автора опубликованы в одной научной работе.

Структура диссертации сформирована на основе соблюдения логической последовательности и причинно - следственной взаимосвязи факторов и элементов исследуемых проблем. Структурно главы и параграфы данного исследования сформированы таким образом, чтобы в оптимальной форме отразить актуальные, малоисследованные проблемы по теме диссертации.

Структура диссертации включает введение, три главы, заключение, библиографию, приложения.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Ялунер, Елена Васильевна

Выводы и рекомендации диссертационной работы могут быть использованы органами управления банком, высшим менеджментом' для перспективного и стратегического планирования деятельности и развития коммерческого банка.

Применение в планово-расчетных обоснованиях стратегического и перспективных планов развития банка методологических, методических и теоретических положений данного исследования о стратегическом планировании и эффективности функционирования и развития окажет, как полагает автор, помощь в решении проблем реформирования и оптимизации управления коммерческим банком.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Эффективное функционирование финансового рынка и его институциональных профессиональных участников - коммерческих банков, возможно на основе обеспечения планомерности, их стратегического и догосрочного развития, научной обоснованности и объективности планирования. Вместе с тем, стратегическая направленность деятельности и развития коммерческого банка неразрывно связана с изменяющимися в перспективе экономическими, финансовыми, организационными, социальными, нормативно-правовыми, политическими факторами, характерными для этапа развития рыночных отношений с необходимостью преодоления экономического кризиса, структурной реорганизации экономики в целом и кредитно-финансовой системы, в том числе.

Целевая стратегическая направленность социально -экономического развития коммерческого банка, её конкретизированные ориентиры деятельности в оказании определенного крута банковских услуг, вместе с этим, дожны учитывать причинно - следственные связи событий и явлений, складывающиеся в планово -стратегическом периоде времени, а также, возможные изменения в структуре банковской системы, в политике Центрального Банка и Правительства

Значимость и объективность стратегического плана, характеризуемого высоким уровнем самостоятельности разработки и определения направлений деятельности и развития коммерческого банка, не может удовлетворять условиям программированное^ своих положений без соответствия стратегического плана миссии банка и стилю его управления, увязки плана с имеющимися возможностями и ресурсами, объктивной оценки складывающейся ситуации, отлаженного планово - расчетного механизма рационального взаимодействия элементов, обоснованности и значимости планово - перспективной информации о возможности и реальности стратегического достижения экономических и социальных результатов функционирования.

Основными составляющими механизма стратегического банковского планирования могут выступать : предварительный анализ исходных условий и оценка среды, в которой банку предстоит действовать; приоритетов рынка, под воздействием которых происходит распределение средств; оценка сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей; анализ вероятности достижения частных и обобщающих уровней развития коммерческого банка в догосрочном и стратегическом периодах ; сочетание срочности и неопределённости планирования эффективности использования трудовых, материальных, информационных ресурсов; процедуры раскрытия содержания функциональных стратегий различной направленности; прогнозирование, как процесс научного обоснования и объективизации планомерности деятельности по оказанию услуг коммерческими банками на рынке банковских услуг.

На решение проблем создания теоретических, методических и методологических основ формирования эффективно действующего механизма стратегического планирования социально - экономического развития коммерческого банка, концептуального экономического обоснования содержания и состава функциональных стратегий, построения и реализации стратегического плана развития, планирования и прогнозирования финансовых, трудовых ресурсов и организационной структуры в рамках реализации стратегического плана коммерческого банка направлено данное диссертационное исследование, основные выводы и рекомендации которого можно сформулировать следующим образом : эффективное функционирование и развитие финансово-кредитных учреждений как профессиональных участников быстро развивающегося финансового рынка, его доминирующих секторов - денежного рынка, рынка ссудного капитала, рынка ценных бумаг, непосредственно зависит от планово - расчетных обоснований текущего, а также перспективного средне- и догосрочного планирования; планирование деятельности банка является определённой подсистемой отношений, обеспечивающих групповай выбор траектории движения всей системы в процессе её самоорганизации по структурному критерию, так как эффективное развитие банка невозможно без планомерного поведения как фундаментального атрибута процесса самоорганизации и планомерности как её особой формы, свойства, существующего внутри самого процесса воспроизводства банковских услуг и предопределяющего наличие объективного выбора в цикле воспроизводства как признака самого цикла; абстрагируясь от объекта его деятельности, планирование в банке можно интерпретировать, как форму выработки и формирования программы деятельности и рассматривать в тесной связи с использованием плана как критерия итогов деятельности или как формальное планирование, где планомерность развтития превращается в реальную практику планирования; планирование развития рынка банковских услуг может быть представлено в виде системы в её постоянном динамическом развитии, где сбалансированность и пропорциональность развития банка являются внешней и внутренней количественной определенностью планомерности, его следует рассматривать не обособленно, а во взаимосвязи, взаимозависимости и взаимообусловленности с другими элементами, составляющими комплексную систему банковского маркетинга; сущность и методологические особенности планирования и прогнозирования финансово-инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке банковских услуг обусловлены спецификой банковской продукции, которую можно охарактеризовать как выпонение банком определённых действий в интересах клиента. Для банка важное значение имеет предоставление и распространение не свойств своего продукта, а реальной пользы и выгоды от него для своего клиента, при чём, банковская услуга абстрактна, не существует до своего предоставления, представляет собой операции с деньгами и имеет высокую степень неопределённости, поскольку её предоставление требует специальных знаний; организация управления работой банка на основе маркетинга как системы, призванной обеспечить равновесие между интересами банка, клиента и общества в целом, предполагает применение системы рыночного планирования, которая является самой высокой стадией банковского маркетинга и является инструментом предсказания будущих взаимосвязей и построения стратегии развития таким образом, чтобы максимизировать выгоду от деятельности, ориентированной на потребителя и всю систему рыночного планирования можно определить, как состоящую из двух частей - стратегического планирования и планирования маркетинга; систематичность процесса рыночного планирования заключается в том, что он последователен, взаимозависим и непрерывен, так как предварительным условием установления целей, задач и показателей функционирования и развития банка является ситуационный анализ, в свою очередь, цели и задачи предваряют разработку рыночной стратегии и тактики, затем стратегия и тактика становятся процедурными инструментами, посредством которых банк определяет, каким образом будут достигнуты установленные цели и задачи и, наконец, контроль определяет, насколько банк продвинуся в направлении поставленных задач, а в комплексе, каждый приведённый элемент составляет часть рыночного плана; общая целевая направленность стратегического планирования определяется не только внутренней потребностью системы коммерческого банка к саморегулированию, самоорганизации и самопланированию при наличии прямых и косвенных регламентирующих деятельность воздействий, но и стремлением органов управления банком рационально использовать свои материальные, трудовые, денежные и иные ресурсы во времени, при постоянном контроле и анализе своей деятельности, развития, корректировки и регулировании социально-экономической направленности своего развития посредством осуществления запланированных функциональных стратегий различной направленности; функциональные стратегии, как элементы стратегического планирования деятельности и развития коммерческого банка, подчинены закономерностям своей элементной структуры и, взаимодействуя с другими элементами системы стратегического планирования, раскрывают количественные и качественные критериально - целевые, програмно-концептуальные изменения ориентиров и стратегических направлений развития, представляют возможность для оценки осуществления в планово - расчетном стратегическом периоде таких функциональных стратегий как экономическая,финансовая, социальная, ор ганизационно-пр авовых изменений; концепция разработки стратегического плана деятельности и развития коммерческого банка заключается в том, что на первом этапе определяется миссия банка, четко выраженная причина его существования, устанавливающая то, к чему банк дожен стремиться, затем происходит детализация данной задачи с помощью системы показателей, характеризуемых измеримостью и конкретностью и объединенных с функциональными стратегиями различной направленности, после чего, происходит обоснование исходного положения рынка, отражающего состояние среды в целом и в отдельных сегментах, в которых действует банк, после чего, происходит оценка факторов, воздействующих на стратегию банка, на основании которых базируется оценка рыночных опасностей и возможностей, определяется стратегия развития хозяйственного портфеля и стратегические изменения в регулируемых факторах, и, наконец, возможным результатом деятельности банка за год, выраженном в стоимостной оценке, являются ожидаемые финансовые результаты; конкретизация задач, определённых в рамках стратегических направлений, осуществляется в планах маркетинга, в связи с тем, что каждое такое направление, касающееся деятельности банка на отдельных рынках может затрагивать несколько групп банковских продуктов, потребительских сегментов или деятельности ряда подразделений, все планы дожны иметь общее содержание и принципы построения; анализ и методические решения перспективного развития рынка банковских услуг осуществляются непосредственно после разработки стратегического плана и плана маркетинга и представляют собой процесс планирования комплекса маркетинга, включающего в себя : описание определённой услуги, её стоимость, схемы доведения услуг до потребителей, инструкцию по работе для персонала, которые можно иденцифицировать, как группы факторов, поддающихся контролю со стороны банка, такие, как продукт, цена, методы распространения и комплекс стимулирования; принимая во внимание исключительную важность эффективного использования факторов, поддающихся контролю со стороны банка, для каждой из указанных групп целесообразно разработать следующие стратегии: продуктовую, ценовую стратегии, стратегию в области доведения услуг коммерческого банка до потребителей, стратегию стимулирования более эффективной продажи услуг, которые в совокупности представляют собой планирование комплекса маркетинга; вопросы стратегического планирования деятельности и развития коммерческого банка и вопросы планирования банковского маркетинга освещены в отдельных главах, в связи с невозможностью одновременной разработки стратегии развития банка и тактики её осуществления, по причинам того, что сосредоточение на вопросах тактики сужает выбор стратегических вариантов и приводит к упущению потенциально продуктивной стратегии развития, отнимает время персонала и, соответственно, деньги; выработка продуктовой стратегии представляется как предполагающая этап анализа практически всех существующих банковских услуг с точки зрения сроков, характера, вида, источников средств для их предоставления, а также их прибыльности и этап стратегии развития ряда предоставляемых услуг, включающий в себя стадию разработки новых видов и комплексов банковских услуг путём оптимизации структуры уже существующих и предлагаемых банком услуг, в том числе, с точки зрения их принадлежности к различным этапам жизненного цикла банковского продукта, и возможной их модификации; оптимизация структуры продуктового рада происходит путём выделения ряда показателей, таких, как объём сбыта услуги, доли рынка, занимаемой данной банковской услугой, величины издержек и уровня рентабельности, для каждого банка данная структура строго индивидуальна и постоянно меняется, но, с точки зрения комплекса планирования, структура дожна быть сбалансирована по размерам получаемой прибыли и разнообразию предоставляемых услуг, что даст банку некоторую гарантию от возможного изменения конъюктуры и потребностей клиентов; концепция выработки ценовой стратегии представляется состоящей из ряда последовательных этапов, включающих в себя: установление целей ценообразования, оценку спроса, анализ структуры затрат, изучение цен на продукты конкурентов, выбор метода ценообразования, учёт факторов, влияющих на установление цены, и осуществляемой для эффективного достижения планируемой продуктовой стратегии; целевую направленность разработки стратегии в области систем доведения услуг до потребителей определяют существующие тенденции отхода от традиционных способов предоставления банковских услуг, основанных на отделениях и переход к малочисленным отделениям, предлагающим клиентам самые необходимые услуги в удобном месте и в удобное время, к системам, основанным на электронных пластиковых карточках и к банковским услугам на дому; в целях эффективного воздействия на потенциальных потребителей банковских услуг и образования действующей коммуникации в среде функционирования банка осуществляется планирование комплекса маркетинговых коммуникаций, в рамках которого происходит разработка отдельных элементов комплекса стимулир ования; вышеперечисленные стратегии составляют важный компонент общей стратегии маркетинга и определяют оптимальный путь достижения поставленных стратегических и перспективных целей, что выдвигает на первый план задачу органичного сочетания и согласованности отдельных стратегий в рамках интегрированной стратегии развития коммерческого банка; стратегическое планирование коммерческого банка, входящее в состав общей системы планирования, можно рассматривать, как условную систему, со своими принципиальными особенностями формирования и взаимодействием составляющих её элементов; стратегическое планирование деятельности и развития коммерческого банка - не детальная разработка программы его деятельности, а формирование комплекса мер и процедур, правил, логико - аналитических последовательностей для обеспечения принятия решений, которые самым существенным образом окажут влияние на состояние банка в перспективе; стратегический план деятельности и развития коммерческого банка дожен быть составлен в разрезе формирования общей и функциональных стратегий различной направленности и преследовать единственную цель - обеспечения рационального взаимодействия организационных, экономических, финансовых, правовых элементов анализируемого комплекса, его эффективности, функционирования и развития; взаимовлиятельное сочетание конкретизированной текущей, перспективной планомерности и стратегических ориентиров развития объясняется тем, что объективность кратко-, средне- и догосрочного планирования проявляется в разработке и реализации целей, вырабатываемых для осуществления миссии банка, обоснованной в процессе стратегического планирования, с помощью догосрочного планирования определяется горизонт прогнозирования, формулируются догосрочные цели, призванные обеспечить осуществление миссии, кратко- и среднесрочные цели дожны обеспечить выпонение догосрочных, с которыми они непосредственно связаны; процесс стратегического планирования деятельности и развития коммерческого банка является сложным процессом, допоняющимся, наряду с экстраполяцией настоящего положения банка, прогнозом положительных и отрицательных возможностей как результата анализа тенденций развития внешней среды, с помощью которого можно определить отклонения от экстраполяционных тенденций, что значительно расширяет прогноз; функционально - целевая направленность стратегического планирования развития ряда банковских услуг, оказываемых коммерческим банком, связана с необходимостью перераспределения всех имеющихся ресурсов или структурно-организационного изменения в соответствии с новыми видами услуг и технологиями их оказания; реализация выбранной основополагающей стратегии развития происходит объединённо с функциональными стратегиями, причём, важным механизмом увязки стратегий является разработка планов и ориентиров : тактики, политики, процедур и правил, где тактика представляет собой краткосрочные планы, разрабатываемые в развитие стратегии на короткий период времени, политика является общим руководством для принятия решений, облегчающих достижение целей и сохранение их постоянства, процедуры и правила разрабатываются в допонение к политике и рассчитаны на конкретные вопросы;

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Ялунер, Елена Васильевна, Санкт-Петербург

1. Академия рынка: маркетинг / Под ред. Е.П.Голубкова. - М. : Экономика, 1993.

2. Акоф Р.Л. Планирование будущего корпораций.- М.:Прогресс,1985.

3. Алексеева М.М. Планирование деятельности фирмы. М.: Финансы и статистика, 1997.

4. Андросов A.M. Финансовая отчётность банка : практическое руководство.- М.: Менатеп Информ, 1995.

5. Аникеев С.Н. Методика разработки плана маркетинга: практическое руководство. М.: Форум, 1996.

6. Ансофф И. Стратегическое управление.- М.: Экономика, 1989.

7. Артемьев С.С. Статистическое моделирование срочных финансовых операций с оценкой риска и прибыли.- Новосибирск: ВЦ СО РАН,1996.

8. Атлас М.С. Актуальное сегодня // Деньги и кредит. 1995. -N 5,- с. 7 - 12.

9. Бабичева Ю.А. Банковское дело.-М.:Экономика,1994.

10. Банки на развивающихся рынках. Интерпретирование финансовой отчетности / под ред. Д. Мак-Нотон, Д.Д.Карсона.- М.: Финансы и статистика,1994.

11. Банки на развивающихся рынках. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / под ред. Д. Мак-Нотон, Д.Д.Карсона. М.: Финансы и статистика, 1994.

12. Баки. Регулирование. Ликвидность : материалы Международного банковского Конгресса стран Азиатско-Тихоокеанского региона / под ред. В.В.Рудько-Селиванова.- Владивосток : Дальнаука, 1996.

13. Банковское дело / под ред. В. И. Колесникова, Л.П.Кроливецкой.-М.: Финансы и статистика,1996.

14. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Банковский и биржевой научно - консультационный центр, 1992.

15. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка.-Л.: Изд-во ФЭИ,1991.

16. Белостоцкая Н.Д. Стратегия банка устойчивость и эффективность // Деньги и кредит.-1994.- N 2.- с.11-13.

17. Бестужев Лада И.В. Рабочая книга по прогнозированию. - М. : Мысль, 1982.

18. Богданов К.А., Смирнов A.B. Открытые банковские системы и комплексный подход к проектированию // Банковская техника и сервис.- 1995,- N 2.- с.33 36.

19. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков : организация, стратегия, планирование / под общей редакцией М.З.Бора,- М.: ИКЦ ДИС, 1997.

20. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью / под общей ред. М.3.Бора.-М.:Приор-Стрикс,1995.

21. Бочаров В.В. Финансово кредитные методы регулирования рынка инвестиций / под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика,1993 .

22. Букато В.И. Выбор стратегии.- М.: Деловой мир, 1993.

23. Бункина М.К. Деньги, банки,валюта. М.: АО ДИС, 1994.

24. Бухвальд Б. Техника банковского дела: справочная книга и руководство по изучению практики банков. -И.: АО ДИС, 1994.

25. Валенцева Н.И. Кредитные риски и кредитный портфель //Бизнес и банки. 1994. - N3. - с. 33-37.

26. Василишен Э. Регулирование банковской ликвидности посредством экономических нормативов // Деньги и кредит.- 1996.- N8.- с.9-11.

27. Веременко С.А. Принципы построения надёжного рейтинга коммерческих банков // Бизнес и банки. 1994. - N 49.- с. 25-28.

28. Голубович А. Д. Управление банком : организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. М.: АО ДИС, 1996.

29. Геращенко В.В., Грязнова А.Г. Банковская система в условияхперехода к регулируемой рыночной экономике // Деньги и кредит. -1991. N 1. - с.3-6.

30. Джозлин Р.В., Синки Д.Ф. Управление финансами в коммерческих банках.- М. : Catalaxy, 1994.

31. Джозлин Р.В. Банковский маркетинг. Введение в рыночное планирование. М.: Церих - ПЭЛ, 1991.

32. Долан Э.Д., Кэмпбел К. Деньги, банковское дело, кредитно-денежная политика. СПб.: Оркестр, 1994.

33. Домари Р. Финансы и предпринимательство. Ярославль: Периодика, 1993.

34. Дубенецкий Я.Н. Инфляция и инвестиции : как развязать тугой узел противоречий // Деньги и кредит. 1994. - N 1,- с.15-19.

35. Дубенецкия Я.Н. Промстройбанк сегодня // Деньги и кредит.-1994. N2. - с. 13-15.

36. Жих Е.М., Панкружин А.П., Соловьёв В.А. Маркетинг : как завоевать рынок / под общей ред. Е.М.Жих. Л.: Лениздат, 1991.

37. Зудилин А.П. Анализ хозяйственной деятельности предприятий развитых капиталистических стран: уч.пособие.-М.: Изд-во УДН,1986

38. Иванов В.В. Анализ надёжности банка. М. : Русский деловой мир,1996.

39. Ивасенко А.Г. Депозитные операции коммерческих банков: сущность, проблемы и перспективы развития. Новосибирск : Новосибирская государственная академия экономики и управления, 1997.

40. Казакевич Д.М. Экономические метода в плановом управлении.-Новосибирск : Наука,1985.

41. Киселёв В.В. Управление банковским капиталом.-М.: Логос,1997.

42. Киселёв В. В. Управление банком. Банковский менеджмент в условиях формирования рыночной экономики. Тюмень: АО ДИРА, 1994.

43. Киселёв В. В. Управление коммерческим банком в переходныйпериод. М.: Логос, 1997.

44. Кныш M.И. , Тютиков Ю.П. Стратегическое управление корпорациями: уч.пособие. СПб.: Любавич, 1996.

45. Кожагапанов Т. Банковская деятельность как объект системного анализа и системной организации // Банковское дело. 1995. - N8.-с.2-6.

46. Комплекс моделей перспективного планирования / под ред. Б.А. Райзберга. М. : Наука, 1986.

47. Коммерческие банки-рейтинг по величине. Список 100 крупнейших коммерческих банков России на 1.01.1997г./ / Деловой мир.- 1997.-N 7.- с. 29 33.

48. Косой Л.М. Капитал коммерческого банка // Деньги и кредит. 1993. N3. - с. 5-7.

49. Котлер Ф. Основы маркетинга. М. : Прогресс, 1992.

50. Кох Т.У. Управление банком. Уфа: Спектр, 1993.

51. Красавина Л.Н. Современная банковская система Франции// Деньги и кредит. 1992. - N2. - с. 18-20.

52. Кудина М.А., Клинков C.B. Различные аспекты становления и использования маркетинга в банковской деятельности // Банковский журнал. 1995. - N6. - с. 11-13.

53. Кульман А.А. Экономические механизмы. М,: Прогресс, 1993.

54. Кунц Г., 0"Донел С. Управление, системный и ситуационный анализ управленческих функций. М.: Экономика, 1981.

55. Лашон Ж.Ж. Современная банковская система Франции // Деньги и кредит,- 1992. N2. - с. 62-66.

56. Линдерт П.Х. Экономика мирохозяйственных связей. М.: Мысль, 1992 .

57. Липсиц И.В. Бизнес-план-основа успеха: практическое пособие.-М.: Дело,1994.

58. Львов В.В. Коммерческие банки: выживут только гиганты // Деловые люди. 1993. - N 5,- с. 23-26.

59. Львов В.В. Коммерческий банк как субъект рыночных экономических отношений: автореферет диссертации на соискание учёной степени к.э.н.-М.: Иэд-во МГУ, 1996.

60. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс. М.: Экономика, 1992.

61. Маркетинг. / под ред. А.Н.Романова.- М.: Банки и биржи, 1995.

62. Маркова В.Д. Бизнес планирование. - М.: ИКЦ ДИС, 1996.

63. Маркова Г.Л. Система банковского маркетинга : уч.пособие. -М.: Финстатинформ, 1997.

64. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции / под общей ред. О.М.Марковой. М.: Банки и биржи,1995 .

65. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке.-М.: Перспектива, 1997.

66. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Банки.1. М.: Финстатинформ, 1994.

67. Медницкий В.Г. Оптимизация перспективного планирования / под. ред. В.А. Воконского. М.: Наука, 1984.

68. Мейер Ж.А. Деятельность органов банковского надзора по управлению и контролю за банками в кризисном состоянии // Деньги и кредит. 1993. - N 4. - с.25-29.

69. Меркурьев И.Л. Моделирование финансово-экономической деятельности коммерческого банка : автореферат диссертации на соискание учёной степени к.э.н. М.: Изд-во МГУ, 1995,

70. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. М.:1. Дело,1992.

71. Мироненко A.M. Математический аппарат банковских моделей // Надёжные программы. 1995. - N3. - с. 11-12.

72. Мосейкин Ю.Н. Стратегическое планирование. М.: Финансы истатистика,1995.

73. Настольная книга члена Совета Директоров банка : справочноепособие под ред. A.A. Иванова. М.: УПРНХ - ПЭЛ, 1994.

74. Наумчева O.A. Банковская стратегия обслуживания населения в США // Деньги и кредит. 1992.- N2.- с. 39-41.

75. Нахманович Г.А. Автовазбанк на пути к мировым стандартам // Деньги и кредит.- 1992.- N 2. - с.10-11.

76. Некрасова Э.С. Операции коммерческого банка. Система налогообложения. Новосибирск: ВЦ СО РАН, 1996.

77. Немецкий Федеральный Банк. Денежно-политические задачи / под ред. М.Г.Милендорфа. Берлин: Изд-во Нем.Федер.банки, 1993.

78. Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно кредитная политика. -М.: Финстатинформ, 1995.

79. Организация качественной работы банка: сб.статей.- И.:Финансы и статистика, 1997.

80. Отчёт банковской корпорации Signet за 1991 год.-Тверь: УМЦ ЦБ РФ, 1992.

81. Панова Т.е. Банковское обслуживание частных лиц.- М.: АО ДИС, 1994 .

82. Первозванский A.A., Первозванская Т.Н. Финансовый рынок : расчёт и риск. М.: Инфра - М, 1994.

83. Петров А.Н. Модели и процедуры принятия плановых решений в сложных организационно экономических структурах : автореферат диссертации на соискание учёной степени к.э.н. - Л.: Изд-во ФЭИ,1980.

84. Петров А.Н. Перспективное планирование социально-экономической деятельности предприятия ( объединения ).- СПб.: Изд во СПбУЭФ,1992 .

85. Петров А.Н. Стратегическое планирование развития предприятия.-СПб.: Изд-BO СПбУЭФ,1992.

86. Петров А.Н., Грищенко З.Н. Теоретические основы прогнозирования и планирования.-СПб.: Изд-во СПбУЭФ,1995.

87. Петров А.Н., Ухов Н.Н., Демидова Л,Г. Методы прогнозирования и планирования экономических и социальных систем: уч.пособие /под общей ред. Н.Н. Ухова.- СПб: Изд-во СПбУЭФ., 1992.

88. Полард A.M. Банковский менеджмент. М.: СОМИНТЕК, 1992.

89. Полард A.M., Пассенк Ж.Г., Элис К.Х., Банковское дело в США / под общей ред. А.М.Поларда. М.: СОМИНТЭК, 1992.

90. Пофреман Д., Форд Ф. , Основы банковского дела. М.: АО ДИС, 1996 .

91. Пономарёв В.А. Анализ балансов капиталистических коммерческих банков: уч. пособие / под ред. Ю.Б. Рубина.-М. : Метаинформ, 1992.

92. Портфель делового человека. Банковский портфель. М. : СОМИНТЕК,1994.

93. Портфель делового человека. Валютный портфель. М.:СОМИНТЕК, 1995.

94. Практикум по биржевым играм и финансовой деятельности западных банков: уч.пособие / под ред К.Н.Эгра. М.: МП Фоском, 1992.

95. Принципы безопасности банка и банковского дела в России / под ред. Е.В, Бабурина.- М.: Финансы и статистика, 1997.

96. Проблемы планирования и прогнозирования : сб. научных статей / под ред. Н.П. Федоренко. М.: Наука, 1974.

97. Проблемы планирования и управления : опыт системных исследований / под ред. Е.П. Голубкова, A.M. Жандарова. М. : Экономика, 1987 .

98. Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка,- М.: АО ДИС, 1996.

99. Ривуар Ж. Техника банковского дела. М.: Прогресс, 1993.

100. Рид Э., Коттер Р., Гил Э., Смит Т. Коммерческие банки / под общей ред. Э.Рида. М.: Космополис, 1991.

101. Рогова О.Л. Мы создали и развиваем банк, который дожен быть устойчивым в любых условиях / Деньги и кредит.-1994.-N5.-с.39-41.

102. Роуз П.С. Банковский менеджмент : предоставление финансовых услуг. М.: Финансы и статистика, 1997.

103. Рынок пенных бумаг и его финансовые институты /под ред. B.C. Торкановского.-СПб.: АО Комплект, 1994.

104. Сажин А., Ржанов Ф. К тенденциям развития системы коммерческих банков // Деньги и кредит. 1995. - N 8. - с.69-70.

105. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. М.: Дело ТД, 1994.

106. Сигов В.И. История управления и планирования в СССР : текст лекций.- СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1992.107. сигов В.И., Карпова Г.А., Пинцов С.И. Социология национального управления : уч.пособие / под ред. В.И.Сигова,- СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1995.

107. Сменковский В.Н. Федеральная резервная система : назначение и функции.-Уфа: Спектр,1992.

108. Современный маркетинг / под ред. В.Е. Хруцкого.-М. : Финансы и статисти ка, 1991.

109. Солодов А.К. Рынок: контроль и аудит.- Воронеж: Правда,1993

110. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс, 1993.

111. Стратегическое планирование в фирмах капиталистических стран /под ред. Л.В.Бурлаковой.- Киев: Экспресс-информация, 1984.

112. Стратегическое планирование и управление : сб. статей / под общей ред. A.M. Харламова,- СПб.: АО Комплект, 1997.

113. Стратегическое управление предприятием и прогнозирование рын ка / под ред. A.B. Тодосейчука.- М.: Инновация-инфо-маркетинг,199

114. Стерлин А.Р.,Тулин И.В. Стратегическое планирование в промыш ленных корпорациях США. М.: Наука, 1990.

115. Стрельцова Н.Г. Стратегия развития коммерческого банка.-Новосибирск: ЭКОР, 1996.

116. Сыроежин И.М. Планомерность, планирование, план : теоретические очерки.-M.: Экономика, 1986.

117. Тагирбеков K.P. Системное развитие технологий управления банком.-м.: Финансы и статистика, 1997.

118. Управление экономикой. Основные понятия и категории / под ред. P.A. Белоусова, А.З. Селезнева. М.: Экономика, 1986.

119. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк, управление и операции. М.: Вазар - Ферро, 1994.

120. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М.: Инфра - М, 1994.

121. Уткин Э. А. Новые финансовые инструменты рынка.-М. :ПИКВИНИПО, 1997.

122. Фамер P.M. Энциклопедия современного управления. -М. : ВИПН Энерго, 1992.

123. Фёдоров Б.Г. Современные валютно кредитные рынки. - М.: Экономика,1989.

124. Финансовое планирование и контроль / под ред. М.А. Поукока, А.X. Тейлора. М.: Инфра-М, 1996.

125. Финансовый менеджмент / под ред. Е.С.Стояновой. М.: Перспектива, 1993.

126. Францкевич М.И. Авиабанк выпоняет все обязательства перед партнерами и клиентами // Деньги и кредит.-1994.-NN 5,6.- с. 7-9.

127. Хейне П. Экономический образ мышления.- М.: Экономика, 1991.

128. Хэндскомбе Р. Эффективное управление важно для каждого банка //Деньги и кредит,- 1996,- N6. с.5-7.

129. Хот Р. Основы финансового менеджмента. М.: Дело, 1993.

130. Черкасов В.Е. Анализ деятельности коммерческих банков по их публикуемым балансам // Деньги и кредит.- 1993. N 2.- с. 9-11.

131. Черкасов В.Е. Учебное пособие по финансово экономическим расчетам. - М.: АУЗБАНК, 1993.

132. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М,1995 .

133. Черкасов В.Е., Плотицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчёты / под ред. В.Е. Черкасова. М.: Метаинформ, 1995.

134. Четыркин Е.М., Васильева Н.Е. Финансово экономические расчёты. - М.: Финансы и статистика, 1990.

135. Шим Д.К. Финансовый менеджмент. М.: ИКЦ ДИС, 1997.

136. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.

137. Ямпольский М.М. Кредитоспособность заёмщика и её характеристика // Бизнес и банки. 1994. - N3. - с. 25-28.

138. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и банковский мультипликатор // Деньги и кредит. 1994. - NN 11,12.- с. 24-29.

139. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и её оценка // Бизнес и банки. 1993. - N 40. - с. 9-11.

140. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и кредитная политика // Деньги и кредит. 1992. - N11. - с. 15-17.

141. Ямпольский М.М. Особенности деятельности коммерческого банка // Деньги и кредит. 1994. - N 2. - с. 33-37.

142. Bird A. Supercommunity Banking Strategies : Winning the war for the Customer relationship. London : IRWIN PP, 1997.

143. Brigham E. Financical management : theory and practice. -Hinsdale: The Bryden Press, 1995.

144. Cates D. Are small bansc still profitable ? // ABA Banking Journal. 1986. - N 4. - c. 25-47.

145. Heggestad A. Markert structure, competition and performance. New York : McGraw - Hill Book Company, 1989.

146. Hempel G., Colman A. Bank Manadgement.-New York : JWaS,1986.

147. McKinley J. Problem loan strategies.-Philadelphia, RMA, 1985.

148. Peterson R. Handbook for banking strategy.-New York:JWaS,1985

149. Reed E., Cotter R., Gill E. Commercial Banking, Englwoodcliffs. New York: Prenticee - Hall, 1984.

Похожие диссертации

• Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России
• Синергетика профессиональной и инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг
• Финансовое обеспечение деятельности коммерческого банка
• Совершенствование инвестиционной политики коммерческих банков в условиях реализации антикризисных программ
• Статистическое исследование финансово-экономической деятельности коммерческих банков