Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	доктор экономических наук
Автор	Колотов, Юрий Олегович
Место защиты	Санкт-Петербург
Год	2009
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны"

На правах рукописи

003489917

Колотое Юрий Олегович

МЕТОДОЛОГИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация);

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук

Санкт-Петербург 2009

1 4янВ?01О

003489917

Работа выпонена на кафедре экономика и управление в связи ГОУ ВПО "Санкт-Петербургский государственный университет телекоммуникаций им. проф. М.А. Бонч-Бруевича".

Научный консультант: заслуженный деятель науки РФ,

доктор экономических наук, профессор Макаров Владимир Васильевич

Официальные оппоненты: доктор технических наук, профессор

Брусакова Ирина Александровна

доктор экономических наук, профессор Кузовкова Татьяна Алексеевна

доктор экономических наук, профессор Мокин Валентин Николаевич

Ведущая организация: Федеральное государственное

унитарное предприятие "Центральный научно-исследовательский институт связи" (ФГУП "ЦНИИС")

Защита состоится "11" февраля 2010 г. в 11 часов на заседании диссертационного совета Д 212.219.05 при ГОУ ВПО "Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет" по адресу: 191002, Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 27, ауд. 422.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО "Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет" по адресу: 196084, Санкт-Петербург, Московский пр., д. 103а.

Автореферат разослан "24" декабря 2009 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета

кандидат экономических наук, профессор

Корабельников

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность диссертационного исследования.

Инновационное развитие финансовых рынков на базе инфокоммуникационных технологий обусловлено" выработкой практических основ качественного изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации. Анализ перспектив развития информационно-финансовой инфраструктуры предполагает расчет эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках.

В современном информационном обществе, основанном на знаниях, происходят кардинальные изменения структуры общественного производства в основе которых находится трансформация сущностных характеристик инфраструктуры инфокоммуникационного и финансового рынков.

Применение информационных технологий на рынке финансовых услуг обусловили качественное изменение роли финансового капитала в воспроизводственных процессах. В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры, как следствие, информационно-финансовых услуг. Генезис финансового капитала привел к образованию информационно-финансового капитала и его современных форм.

По мере развития инфокоммуникационного и финансового рынков меняется роль институтов оказывающих телекоммуникационные и финансовые услуги. Происходит взаимопроникновение хозяйствующих субъектов отмеченных рынков, представляется возможным отметить наличие объективных предпосылок интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Переход к информационному обществу делает возможным развитие интелектуальных форм бизнеса на финансовых рынках, в том числе развитие мобильной и интернет коммерции. При этом, эффективность инфокоммуникаций на рынке финансовых услуг обуславливает увеличение поступлений в структуре доходов за счет интелектуальной ренты в результате оказания услуг финансового посредничества.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление информационно-финансовой инфраструктуры предполагающей инновационное применение информационных технологий на рынке финансовых услуг. Эффективность инфокоммуникаций на финансовых рынках обуславливает качественные изменения структуры производства и отражает роль информационных технологий в развитии финансового посредничества.

На современном этапе развития финансовых рынков особое значение приобретает анализ становления современных форм финансового капитала, при этом в качестве основы формирования информационно-финансового капитала выступает инфокоммуникационная инфраструктура.

Необходимо отметить, что проблемы развития инфокоммуникационного рынка рассматривались в работах отечественных и зарубежных ученых, в частности Р. Агарвала-Роджерса, A.C. Аджемова, И.А. Брусаковой, В.Б. Бугака, JI.E. Варакина, B.JI. Горбачева, С. Девераджа, Р. Кохли, Т.А. Кузовковой, В.В. Макарова, С.Н. Мардера, Л.Д. Реймана, Э. Роджерса, JI.C. Тимошенко и др.

В области развития финансового рынка выделяются работы М. Вебера, К. Маркса, Д. Синки мл., Д. Сороса, Ф. Фукуямы, С. Хантингтона, Д. Хитчнера, а также работы российских ученых Р.И. Беккина, С.Ю. Глазьева, А.Г. Дугина, В.Р. Евстигнеева, А.Н. Козырева, Э.Г. Кочетова, Д.С. Львова, В.И. Ленина, В.В. Леонтьева, В.Л. Макарова, В.Н. Мокина, В.М. Рутгайзера, A.M. Эскиндарова и др.

Достаточно поно анализировались различные аспекты формирования и функционирования рынков: развитие инфокоммуникаций, интелектуальной собственности, организационных форм финансового капитала, промышленно-телекоммуникационного комплекса и др.

Вопросы взаимодействия инфокоммуникационного и финансового рынков рассматривались в трудах И.Т. Балабанова, В.М. Жетоносова, М. Кастельса и др.

Развитие интеграционных процессов на финансовом и инфокоммуникационном рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Тем не менее, действовавший ранее подход предполагал раздельный анализ инфокоммуникационного и финансового рынков. Однако, на современном этапе тенденции развития финансов предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. Таким образом, при изучении проблемы необходим системный подход, заключающийся в комплексном и взаимоувязанном исследовании перспектив развития финансового капитала на базе инфокоммуникационных технологий.

Тенденции развития инфраструктуры финансового рынка предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. В этой связи приоритетным является проблема обеспечения

финансовой безопасности при использовании информационных технологий.

Соответственно, необходима разработка методологических и теоретических основ функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, выработка определенных методических основ эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках на основе взаимодействия и взаимопроникновения рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Высокая значимость указанной проблемы и недостаточная ее разработанность предопределили актуальность, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью работы является исследование и разработка теоретических, методологических и практических основ обеспечения функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, а также обоснование основных тенденций и направлений ее развития.

Для реализации этой цели были поставлены и решены следующие задачи:

исследованы методологические основы интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков;

- проведена теоретическая оценка развития инфокоммуникационного рынка;

рассмотрены теоретические основы формирования и функционирования финансового капитала;

развит терминологический аппарат теории интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков, в частности введены понятия "информационно-финансовая инфраструктура" (ИФИ), "информационно-финансовый капитал" (ИФК) и "информационно-финансовая безопасность" (ИФБ);

разработан агоритм взаимоотношений субъектов инфокоммуникационного и финансового рынков в условиях интеграции и появления ИФИ и ИФК;

- разработаны основы организации функционирования ИФИ на основе создания интегрированных производственно-коммерческих структур;

- разработана система научно обоснованных целей развития ИФИ, взаимоувязанная с социально-экономическим развитием страны и отдельных регионов;

- разработана система мер по развитию инфраструктуры финансового рынка на базе интелектуальных технологий;

- обоснованы методические подходы к обеспечению эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках;

- разработаны и внедрены на практике системы электронной коммерции на региональных рынках;

- сформированы стратегические направления и перспективы развития структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации;

разработаны теоретико-методические основы повышения эластичности спроса на финансовые услуги.

Объектом исследования является информационно-финансовая инфраструктура, представляющая собой организационную форму, возникшую в результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков.

Предметом исследования являются теоретические, методологические, методические и практические вопросы, непосредственно связанные с формированием и функционированием информационно-финансовой инфраструктуры и ее основных составляющих.

Соответствие паспорту специальности. Диссертационное исследование соответствует пункту 15.95. "Исследование влияния связи и информатизации на развитие рынков, производительных сил, эффективность общественного производства, социально-экономический прогресс и экономическую безопасность страны" специальности 08.00.05 "Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация)" и пункту 1.2. "Теоретико-методологические основы финансовых концепций регулирования воспроизводственных процессов" специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит".

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, 5 глав, заключения, списка литературы и приложений.

2. ОСНОВНЫЕ ИДЕИ И ВЫВОДЫ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

1. Обобщение мирового и отечественного опыта развития рынка финансовых услуг на базе телекоммуникационных систем позволяет сделать вывод о том, что методологическое обоснование единства инфраструктуры рынка финансовых услуг и технологического его основания находится в плоскости создания и развития телекоммуникационных систем, соответствующих происходящим в мире процессам финансовой глобализации.

Применение информационных технологий необходимо рассматривать одновременно как причину и следствие глобализации, предполагающей рост информационной составляющей в деятельности институтов финансового рынка.

Развитие производительных сил последней четверти XX века придало общественному производству новые черты, а именно оно перешло в

стадию господства информационных технологий, которые позволили организовывать современное производство на базе строгого учета общественных потребностей и ресурсных возможностей общества. Такие изменения коснулись метаморфоз капитала, смены приоритетов различных его форм в общественном воспроизводстве.

Становление новой экономики трансформирует структуру общественного производства, что оказывает непосредственное влияние на инфраструктурное обеспечение отраслей и сфер деятельности (рис. 1).

Рис. 1 Новая экономика и изменение структуры общественного производства

Воспроизводство мирового валового продукта основывается на возросшей роли инфокоммуникационных технологий в современной экономике, при этом следует отметить, что увеличение валового продукта (странового, регионального, субрегионального) формируется на базе международных финансовых центров. Следовательно, для качественного роста отечественной экономики необходимо формирование и развитие в стране международных финансовых центров, предполагающих наличие современных инфраструктурных основ.

Роль инфокоммуникационных технологий в становлении новой экономики является определяющей и двойственной по своей сути, они одновременно выпоняют традиционную функцию коммуникаций по

передаче и хранению информации и, при этом делают возможным формирование качественно новых услуг (рис. 2)

Рис. 2 Двоякая роль инфокоммуникационной инфраструктуры: качественная и коммуникационная в глобальной экономике

2. Инфокоммуникации являются основой для развития всех видов рынков. Представляется, что институты, предоставляющие инфраструктуру для сбора, обработки, анализа информации о текущем и перспективном состоянии рынка, составляют информационно-аналитическую инфраструктуру рынков, способствующую эффективности их функционирования.

Телекоммуникационные системы составляют основу инфраструктуры рынка финансовых услуг, направлены на повышение эффективности обращения совокупных финансовых ресурсов в экономике страны.

Если раньше услуги в области коммуникаций были сектором экономики, то сейчас телекоммуникации - это и есть экономика. Все что происходит в мире бизнеса, в значительной степени создается, формируется и изменяется посредством коммуникаций, дистанционной передачей данных и сетей связи. По сути телекоммуникации представляют собой новую инфраструктуру рынка финансовых услуг и, одновременно, являются его составным элементом, тем самым, приобретая определяющее значение в создании условий для эффективного функционирования финансового рынка России.

Инфокоммуникации являются одной из ведущих инновационных отраслей и выступают важнейшим фактором создания инфраструктуры бизнеса. При этом эволюция технологий и сетей позволяет формировать новые инфокоммуникационные услуги универсального обслуживания потребителей.

3. Анализ финансового капитала и современное его состояние предполагает исследование генезиса финансового капитала и становления его современных форм, при этом на первый план выходит информационное обеспечение развития финансового капитала.

В современной экономике рынок финансовых услуг выпоняет важнейшую функцию перераспределения финансовых ресурсов между отраслями и сферами социально-экономической системы мобилизации и распределения совокупных сбережений в обществе. Отсюда, на первое место вышли формы доходов, получаемых на финансовых рынках, обусловленные качественно новой ролью финансового капитала в системе воспроизводства.

Становление системы геофинансов, функционирующей на основе новейших информационных технологий, превратили финансовый капитал в господствующую форму кругооборота совокупного мирового капитала. Отмеченные технологии не только обусловили сведение времени оборота капитала к предельно малым величинам, но и привели к появлению новых финансовых институтов и инструментов.

Прежде всего, происходит интенсивное преобразование инфраструктурных основ финансовых рынков, особенно в части развития телекоммуникационных систем. Это явление лишь обозначено современной наукой как глобализация финансов; отдельные формы его проявления входят в российскую финансово-кредитную практику. К ним относятся: электронные деньги и др., которые широко развиты в мировой финансовой системе.

Исследование нового состояния финансового капитала, позволяет сделать вывод об изменении его сущности и превращении его в информационно-финансовый капитал, требующий качественно отличной от прежней инфраструктуры рынка финансовых услуг, призванной сыграть

ключевую роль в обеспечении устойчивого развития экономики России, выборе направления и темпов преобразований.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков информационно-финансовая инфраструктура генерирует информационно-финансовые услуги, обращение и потребление которых влияет на производство финансовых ресурсов и организацию движения финансового капитала. Представляется возможным отметить существенные изменения роли финансового капитала в воспроизводственных процессах и возникновение новой формы капитала -информационно-финансового капитала (рис. 3).

* Наряду с финансовыми, возможно телекоммуникационные институты

Рис. 3 Функционирование информационно-финансового капитала

Следует отметить, что информационно-финансовая услуга представляет собой особый вид экономического продукта,

результирующего финансовую деятельность по поводу организации и управления финансовыми ресурсами, и выступает как упорядоченная информация, имеющая своего носителя (финансовый документ). По сути, этот вид услуг является инструментарием "переливов" капитала в общественном производстве. Поэтому каждая услуга имеет свою ценность как любой экономический продукт.

Однако, это не означает, что структура и динамика промышленного производства не оказывают влияния на услуги финансового сектора. Более того, многие критически важные процессы, характерные для развитых экономик (компьютерное программное обеспечение, проектирование микроэлектроники и др.), неизбежно объединяют свое информационное содержание с материальной поддержкой продукта, не позволяя провести четкую границу между товарами и финансовыми услугами.

В перспективе, значение рынка финансовых услуг будет возрастать, а лимитирующим фактором станет информация, формирующая мировую экономическую инфраструктуру в направлении создания и развития информационных систем и стандартов электронных сделок и электронных коммуникаций.

В условиях глобализации в число факторов производства вошла информация. Представляется, что основная функция информации заключается в развитии рынков и увеличении прибыли. Созданные информационные системы усилили способность капитала к быстрому перемещению, что предполагает поную мобильность капитала, или, что то же самое, существование эффективного международного рынка капитала, преодоления времени обращения и получения огромных масс (нормы) прибыли.

Следовательно, в условиях, когда субъекты отечественного финансового рынка находятся на начальном этапе своего развития, процесс информатизации во многом будет зависеть от роли отраслей производственной инфраструктуры в обеспечении цели построения эффективного рынка финансовых услуг. Поскольку финансовый сектор и телекоммуникации существенно интегрированы, дальнейшее развитие рынка финансовых услуг возможно только при условии совершенствования телекоммуникационной инфраструктуры.

Поскольку финансовая услуга является формой экономического продукта, то процесс ее оказания обусловлен наличием определенных инфраструктурных субъектов. Финансовая инфраструктура, включающая в себя банковскую систему, инвестиционные институты, валютные и фондовые биржи, страховые компании и др., в значительной степени функционирует на информационных технологиях, материально-технической основой которых являются телекоммуникационные системы.

Инновационная интеграция рынков, возникновение информационно-финансового капитала выводит на первый план особенности

пространственно-временного движения глобального финансового капитала. Отмеченная модификация движения финансового капитала является одновременно причиной и следствием трансформации инфраструктуры призванной обеспечивать глобальную конкуренцию.

На смену традиционным формам доходов, прежде всего, прибыли, пришли разнообразные формы процентных доходов от вложений в финансовую сферу. Этот процесс принял глобальный характер и превратил финансовый капитал в системообразующий элемент воспроизводственных процессов. Фондовый характер финансов принял всеобъемлющий характер, а различные группы общественных отношений стали принципиально зависеть от образования и распределения тех или иных фондов финансовых ресурсов.

Исходя из приведенной характеристики интеграционного процесса, в перспективе, преимущественное развитие получат универсальные финансовые организации, диверсифицирующие свою деятельность в меру роста технологической вооруженности в части коммуникационных систем, транснациональности, мобильности и эластичности.

4. В условиях, когда субъекты отечественного финансового рынка находятся на начальном этапе своего развития и отсутствуют отлаженные механизмы взаимодействия элементов инфраструктуры рынка, процесс развития информатизации во многом зависит от потенциальных возможностей информационно-производственной инфраструктуры создать эффективный рынок финансовых услуг. При этом концептуально важно исследование проблемы создания общей информационной базы для функционирования инфраструктурных субъектов рынка финансовых услуг.

Актуальна выработка новых подходов к интеграции рынков телекоммуникационных и финансовых услуг в целях создания структур, специализирующихся на внедрении информационных технологий, способствующих ускоренному формированию нового технологического базиса финансовых отношений.

Телекоммуникационные компании развивают интеграционные процессы с другими инфраструктурными отраслями с целью оптимизации использования имеющейся телекоммуникационной базы.

Полагаем, что в условиях складывающейся информационной экономики, в качестве основы интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг, могут выступать отдельные производственно-коммерческие структуры, создаваемые

телекоммуникационными компаниями. Подобные структурные подразделения создаются с целью развития услуг телекоммуникаций в наибольшей степени адаптированных развитию рынка финансовых услуг (Интернет, мобильная телефония и т. д.).

Рис. 4 Структурно-логическая схема производственно-коммерческого предприятия

Таким образом, предпосыкой развития услуг информационных посредников на финансовых рынках является создание операторами связи производственно-коммерческих структур, специализирующихся на внедрении новых услуг телекоммуникаций, выступающих в качестве инфраструктурной основы развития финансовых трансакций на базе информационных технологий.

Развитие интеграционных процессов на инфокоммуникационном и финансовом рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Наиболее активно финансовые услуги развивают операторы подвижной радиотелефонной связи (мобильные платежи и т.п.), ФГУП "Почта России" и высокотехнологичные компании, оказывающие услуги процессинга, финансовых транзакций и иные сервисы. Кроме того, развивают финансовые сервисы на основе применения инфокоммуникационной инфраструктуры сами традиционные финансовые институты (банки, биржи, страховые компании и др.). В целом можно сделать вывод о трансформирующем развитии телекоммуникационной инфраструктуры на рынках финансовых услуг.

В настоящее время происходит паралельное развитие двух процессов: техническое перевооружение телекоммуникационных систем с созданием разветвленной производственно-коммерческой сети и активное включение в качестве пользователей в эту систему финансовых институтов, внедряющих современные инновационные программы.

Таким образом, институциональная среда финансовых рынков меняется, что обусловлено активным использованием для оказания финансовых услуг телекоммуникационной инфраструктуры операторами связи.

5. В России существует определенное препятствие для широкого внедрения электронных денег: в настоящее время их применение не достаточно регламентировано законодательно.

Технологической базой ИФИ являются телекоммуникации, которые наряду с технологическими и экономическими функциями приобрели новые качественные характеристики - информация стала объектом экономического оборота. Речь идет о многоплановом явлении, содержащем не только экономические, социальные, но и правовые аспекты.

В соответствии с российским законодательством необходимо рассматривать расчеты через мобильный телефон и Интернет в качестве подотрасли схемы расчетов, а не обращения паралельных денег.

Необходимо совершенствовать законодательство в области связи с учетом перспектив развития таких новых технологий, как Интернет, глобальная персональная подвижная связь, электронная торговля.

Вместе с тем, исходя из принятой концепции вхождения российской федеральной связи в мировое телекоммуникационное пространство, национальное законодательство дожно постепенно сближаться с европейским и мировым законодательствами в области связи и информатизации, что несомненно будет способствовать притоку иностранных инвестиций в отрасль.

На рис. 5 представлена взаимоувязанная схема законодательно-правового развития информационно-финансовой инфраструктуры страны.

Рис. 5 Законодательно-правовые основы развития информационно-финансовой инфраструктуры в России

Принятие и ввод в действие федерального закона РФ "Об электронной цифровой подписи" обеспечило правовые условия испонения ЭЦП в электронных документах. Очевидно, что принятие вышеуказанного закона является фактором положительным, однако, необходимо принятие единого нормативного акта, регулирующего поностью оказание финансовой услуги посредством телекоммуникационных систем на основе электронного документооборота, позволяющего определить порядок использования в этой сфере глобальных информационных сетей.

Следует отметить, что необходимо интенсивное совершенствование не только информационно-финансовой инфраструктуры страны, но и законодательства в области электронной коммерции. При этом до настоящего времени отсутствует ряд принципиально значимых законодательно-нормативных основ регулирующих деятельность информационных посредников на финансовых рынках.

6. Независимая финансово-экономическая политика государства предполагает выделение финансовой безопасности в отдельную приоритетную составляющую экономической безопасности, что обусловлено особой ролью финансовой системы в обеспечении воспроизводственных процессов экономики.

В условиях глобализации основой экономического развития является научно-технический прогресс, переход к передовым информационным технологиям, позволяющим сохранять финансовую независимость.

Обеспечение финансовой безопасности возможно только при наличии информационной безопасности. Таким образом, решение проблемы финансовой безопасности находится в плоскости повышения степени финансовой развитости страны, что выражено в интеграции инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры, и как следствие, обеспечении технологической безопасности информационно-финансового капитала.

Информационно-финансовая безопасность (ИФБ) дожна основываться на: Концепции ИФБ - как совокупности взглядов, суждений, положений и принципов; Доктрине ИФБ - содержащей общие подходы, сферы ответственности и задачи государственных и частных органов; Стратегии ИФБ - главной особенностью которой является трансформация концептуальных и доктринальных положений в плоскость практических задач, с учетом ограничения определенными временными рамками (при разработке стратегии реализуется аналитико-прогностическая функция управления).

7. Рынок финансовых услуг, представляющий собой организационно-управленческую форму движения финансовых активов, интегрируется в современном своем состоянии с инфокоммуникационными услугами. При этом возникли объективные условия их интеграции, выраженные трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой

финансовой системы в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий.

Инновационная интеграция рынков, возникновение информационно-финансового капитала выводит на первый план особенности пространственно-временного движения глобального финансового капитала. Отмеченная модификация движения финансового капитала является одновременно причиной и следствием трансформации инфраструктуры призванной обеспечивать глобальную конкуренцию.

Рис. 6 Роль телекоммуникационной системы в организационном единстве рынка финансовых услуг

Таким образом, инновационная интеграция как фактор национальной конкурентоспособности России предполагает создание адекватной инфраструктуры для движения финансового капитала с учетом интересов страны, что требует выработки практических основ интеграции информационного и финансового рынков для обеспечения глобальной конкуренции России в XXI веке.

Научная проблема интеграции двух рынков инфокоммуникационного и финансового состоит в создании технологических основ на технической базе телекоммуникационных систем единства инфраструктуры рынка финансовых услуг. В данном случае подразумевается двоякая предназначенность телекоммуникационных систем, во-первых, они служат проводником необходимой информации для финансовых институтов, а, во-вторых, являются базовым инфраструктурным элементом системы рынка финансовых услуг, при помощи которого финансовая услуга получает своего материального носителя.

Рынок информационных услуг выпоняет следующие функции в интеграции с рынком финансовых услуг: оказание услуг, связанных с продвижением фондов денежных средств, электронных расчетов, клиринговых расчетов, сделок с ценными бумагами.

Интеграция обусловлена трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой финансовой системы в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий. Это актуализирует проблему создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей этого рынка на базе интелектуальных информационных технологий.

Становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры предполагает инновационное использование информационных технологий в современной экономике, что позволит создать конкурентоспособную основу развития страны в условиях информационного общества.

Развитие инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры происходило паралельно, однако, степень интенсивности развития инфокоммуникаций существенно опережала развитие финансовой инфраструктуры с точки зрения внедрения принципиально новых услуг и технологий. Таким образом, внедрение новых инфокоммуникационных услуг не только сокращалось во времени по сравнению с предыдущими этапами, но и оказывало все более значительное влияние на финансовые рынки, что в итоге привело к изменению роли инфокоммуникационной инфраструктуры на рынке финансовых услуг с институциональной точки зрения.

Объективные предпосыки интеграции рынков

инфокоммуникационных и финансовых услуг складывались исторически в процессе развития инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры (рис. 7).

Развитие инфокоммуникациониой инфраструктуры

Интеграция микроэлектроники, ЭВМ и средств связи; Преобразование аналогово-речевых сигналов в цифровые; Создание спутниковых систем И955-1975 гг.)

Телеграф (30 гг. XIX вЛ

Радио (1890 г.)

Телевидение (20-е - 50-е гг. XX вЛ

Слияние ЭВМ и средств систем связи

(коммуникационная среда)

(инфраструктурный элемент)

Мобильная связь, в том числе спутниковая;

Цифровизация сетей связи; Развитие интелектуальных сетей; Взаимодействие информационных и тел екоммуник ационн ых сетей и технологий (1990-2005 гг.)

Информационно-

финансовая инфраструктура

Устройства преобразования речи; Использование ионосферы для передачи информации; Создание глобальной системы связи (2005-2020 гг.)

Развитие финансовой инфраструктуры

Сокращение времени обмена финансовой информацией.

Упорядочение финансово-кредитного документооборота.

Налаживание корреспондентских отношений между банками.

Становление инфокоммуника-ционных институтов базовой

структурой финансового рынка (интернет-банкинг, интернет-трейдинг, интернет-торговля, мобильная коммерция, микрофииансовые системы денежных переводов)

Завершение интеграции субъектов финансовой инфраструктуры на единой технологической основе

фрагментарный \ период интеграции

Создание трансграничных расчетных систем (SWIFT и др.)

Качественный период У интеграции

Рис. 7 Развитие интеграционных процессов на инфокоммуникационном и финансовом рынках

8. В делом, современную экономику представляется возможным охарактеризовать как информационно-глобальную с главенствующим положением финансовых рынков, что позволяет определить ее отличительные черты и взаимосвязь между ними.

Электронные (цифровые) деньги представляют собой некоторую информацию, которую можно хранить на любом носителе информации, в частности, на винчестере настольного компьютера или ноутбука, дискете, смарт-карте, которые при этом превращаются в так называемый электронный кошелек.

Электронный (интерактивный) бизнес включает в себя все виды предпринимательской деятельности, но наиболее актуальным на сегодня является мобильная коммерция, с использованием мобильного телефона. При этом достигается существенная экономия средств при осуществлении взаимозачетов, за счет использования так называемых "электронных денег".

Оплата товаров и услуг с использованием сетей подвижной связи состоит из трех основных направлений: мобильный банкинг, мобильные платежи, мобильный контент.

2006 г. Объемы рынка Ч-Темп прироста

2007 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Рис. 8 Прогноз объемов рынка мобильной коммерции в России

Три типа основных игроков определяют модель мобильной коммерции:

Операторы мобильной связи;

- Банки;

Универсальная платежная платформа, в лице компании-администратора.

В целом, процесс обновления технологических систем придает новый аспект конкурентной борьбе на финансовом рынке. Обозначилась тенденция к смене финансовых посредников - посредниками информационными, что коренным образом изменяет позиции финансовых институтов на рынке.

Следует отметить, что в данный момент, стратегически, Россия имеет все необходимые предпосыки для развития информационно-финансовых услуг в соответствии с общемировыми тенденциями. Развитие мобильной и интернет коммерции практически осуществляется в рамках пилотных проектов в ряде регионов страны, в том числе и в Краснодарском крае. Определяющее значение имеет эффективность электронной коммерции, то есть интелектуальной ренты как источника доходов интегрированных структур обоих рынков.

Необходимо отметить, что в рамках проекта "Мобильные платежи" Инфокоммуникационного союза реализуется на практике ряд проектов в области электронной коммерции, что позволяет оценить финансовые результаты развития информационно-финансовой инфраструктуры. Так, в рамках развития мобильной коммерции в России определены три опытные зоны (Москва, Санкт-Петербург, Сочи) в которых будет осуществляться тестирование технологических решений разработанных и реализуемых совместно инфокоммуникационными и банковскими институтами.

Кроме того, в результате внедрения "Автоматизированной информационной системы предоставления и учета услуг населению с использованием "универсальной карты" Краснодарского края" и NFC-телефонов" будет реализована информационно-финансовая архитектура осуществления транзакций в транспортной инфраструктуре края.

В условиях глобализации, с учетом проведения Олимпиады - 2014 г. в г. Сочи, развитие рынка мобильной коммерции в России является актуальным. Следует отметить, что операторы мобильной связи ("большая тройка") уже на практике готовы оказывать финансовые услуги.

Очевидно, что выбор Сочи в качестве опытной зоны предопределен проведением Олимпиады - 2014 г. Предполагается развитие мобильной коммерции на основе наиболее перспективной технологии NFC (Near Field Communication) - беспроводная технология передачи данных на ультракороткие дистанции, применяемой при осуществлении платежей непосредственно в точке продажи.

Слаборазвитая инфраструктура безналичных платежей в сочетании с высоким проникновением мобильной связи увеличивают вероятность успешного развития мобильных платежей в России.

Внедрение мобильной коммерции позволит абонентам использовать дистанционные банковские услуги в своей повседневной деятельности, значительно расширить перечень услуг предоставляемых операторами подвижной связи, сформировать новые направления деятельности для производителей решений в области банковских и телекоммуникационных приложений, что в итоге приведет к развитию финансовых услуг олимпийского Сочи.

9. Отечественные финансовые организации и их клиенты сейчас только осваивают Интернет-технологии, однако, применение информационных технологий на рынке финансовых услуг является необходимьм условием устойчивого функционирования российской финансовой системы.

Прежде, чем исследовать развитие финансовых Интернет-услуг, необходимо определить эту категорию. Наиболее общее определение состоит в том, что финансовые Интернет-услуги - это такой вид услуг, который предоставляется посредством системы Интернет. Такое определение не достаточно поно раскрывает сущность этих услуг, отсюда, поноценной Интернет-услугой следует признавать только такую услугу, которая в поной мере использует отличительные особенности Интернета как новой коммуникационной среды, возможность одновременного общения и взаимодействия с большим количеством клиентов в режиме реального времени.

В процессе интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление новых форм финансовых услуг реализуемых через различные коммуникационные каналы. Прежде всего, в рамках электронной коммерции, развивается интернет-коммерция состоящая из трех основных сегментов: интернет-торговля, интернет-банкинг и интернет-трейдинг.

Отметим, что уникальным является не сам факт оказания финансовых Интернет-услуг на расстоянии, а те новые качества дистанционного обслуживания, которые появляются при использовании Интернета в качестве коммуникационной среды.

10. Развитие новых форм бизнеса на основе применения инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках актуализирует научно-практическую проблему развития интелектуального бизнеса на финансовых рынках. Бизнес-процессы на современном этапе трансформируют понятия конкуренции, ценообразования, оценки бизнеса в направлении возникновения электронной коммерции, прежде всего, мобильной и интернет коммерции.

Интелектуальные формы бизнеса начинают превалировать не только в отраслях материального производства, но и в целом в экономике услуг.

Рис. 9 Информационные технологии - инвестиции, оценка, окупаемость

Таким образом, развитие интелектуального бизнеса на финансовых рынках позволит стратегически определить инновационное направление совершенствования экономики страны с учетом приоритета информационных технологий в развитии финансовых услуг, при этом, необходимо учесть значимость эффективности использования возможностей информационно-финансовой инфраструктуры.

11. На современном этапе развития информатизации наметилась тенденция интеграции финансовых и технологических ресурсов с целью расширения номенклатуры финансовых услуг и охвата услугами новых территорий.

На практике отмеченные тенденции реализуются в рамках проекта "Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению Краснодарского края с использованием "универсальной карты" и NFC телефонов". Инвестиционный проект предполагает внедрение новых технологий оплаты проезда в общественном транспорте, оптимизацию и совершенствование транспортной инфраструктуры, увеличение рентабельности общественного транспорта на территории Краснодарского края.

На первом этапе реализации проекта будет использоваться "универсальная карта" с транспортным приложением, в перспективе перечень приложений будет увеличен (банковское и др.) На втором этапе финансовые транзакции будут осуществляться посредством мобильных телефонов поддерживающих ЫРС-технологию.

Следует отметить, что внедрение мобильной коммерции позволит абонентам использовать дистанционные банковские услуги в своей повседневной деятельности, значительно расширить перечень услуг предоставляемых операторами подвижной связи, сформировать новые направления деятельности для производителей решений в области банковских и телекоммуникационных приложений.

Высокие темпы развития в России интелектуальных приложений мобильной связи позволяют рассматривать оказание расчетных удаленных банковских услуг клиентам - физическим лицам как одно из перспективных направлений внедрения безналичных форм розничных платежей.

Слаборазвитая инфраструктура безналичных платежей в сочетании с высоким проникновением мобильной связи увеличивают вероятность успешного развития мобильных платежей.

При этом, эффективное применение ЖС-технологий, опосредующих платежные операции, возможно на основе технологически единого стандарта для всех пользователей Системы. Данный вывод обусловлен наличием большого количества операторов связи и организаций пользователей Системы, применяющих в своей деятельности разные технологии и сервисы. Как следствие, необходимо создание и практическое внедрение единых стандартов обработки, распространения данных и учета денежных средств, позволяющих максимально эффективно реализовывать информационные сервисы на финансовых рынках.

Реализация проекта позволит внедрить инновационные решения осуществления финансовых транзакций в экономику Краснодарского края, что обусловлено необходимостью приоритетного развития рынков услуг в условиях глобализации и необходимостью создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей.

Следует отметить, что информационно-финансовая архитектура автоматизированной информационной системы основана на ранее разработанных теоретико-практических схемах коммуникационного взаимодействия (рис. 10).

Рис. 10 Структурно-логическая схема развития информационно-финансовой инфраструктуры - теоретико-практический аспект

Так, схема 1 представляет собой структуру коммуникационной сети типа "штурвал", предложенной профессором кибернетики А. Бевеласом. При этом, он пришел к выводу, что сильно централизованные сети указанного типа предпочтительнее при выпонении рутинных заданий. Г. Ливитт в 1951 году в результате эксперимента обнаружил, что в структуре "штурвал" задания выпонялись значительное быстрее, чем в иных рассматриваемых типах: "круг", "цепь", "сильно связанный граф".

Другой исследователь, Р. Шоу, ввел показатель "насыщение", для рассматриваемых типов коммуникационных сетей, сходный с информационной перегрузкой, который характеризовал требования в отношении приема и передачи информации, при этом перегрузка была наибольшей у индивида А в "штурвале" (Роджерс Э., Агарвала -Роджерс Р. Коммуникации в организациях: Пер. с англ. - М.: Экономика, 1980. -176 е.).

В схеме 2, положению индивида А соответствует система электронной обработки данных, отсюда, только технологически подготовленный центр обработки и передачи информации по финансовым трансакциям способен выпонять эти функции в столь значительных объемах. Отсюда, в схеме 3, положению индивида А соответствует Процессинговый центр.

В рамках реализации проекта "Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению Краснодарского края с использованием "универсальной карты" и NFC телефонов" определен агоритм расчетов между инфокоммуникационной компанией оказывающей услуги процессинга и транспортными организациями:

Порядок расчетов с транспортной организацией и размер

вознаграждения инфокоммуникационного оператора системы

Х Денежные средства от продажи электронного проездного билета (ЭПБ), попонения транспортными ресурсами ЭПБ и приема платежей за продление права поездки по ЭПБ поступают на расчетный счет инфокоммуникационной компании.

о Расчетная база РБ^о п для перечисления средств транспортным операторам по результатам обработки информации на день расчета рассчитывается следующим образом:

PBito гэ = ТТвт x КПэпо то, где:

ТТвт - (руб.) транспортный тариф на вид транспорта, принадлежащий транспортной организации, установленный компетентными органами Администрации на дату предъявления ЭПБ;

КПЭпб_то - количество предъявлений ЭПБ вида на количество поездок у инфокоммуникационной компании на день расчета.

Х Расчетная база РБ2то п для определения суммы, подлежащей перечислению транспортной организации по Платным ЭПБ вида на срок действия производится раздельно по каждой группе ЭПБ вида на срок действия следующим образом:

РБ2то_Д = НСга /СДгэ х КДга / КПэпб общ гэ х кпзп6 то гэ) где:

КДгэ- количество действующих ЭПБ данной группы на день расчета;

КПэпб_то_гэ _ количество предъявлений ЭПБ по данной группе по данному Транспортному Оператору на день расчета;

КПэпб_общгэ_- общее количество предъявлений по данной группе ЭПБ на день расчета;

НСп,- (руб.) номинал стоимости продления ЭПБ данной группы;

СДгэ - (дней) срок действия данной группы ЭПБ.

Х Расчет вознаграждения инфокоммуникационной компании (ВИКТ0 -(руб.)) производится ежедневно на основании данных электронного реестра и рассчитывается по формуле:

ВИКТО= КПТ0 х ТТВт х КИК/100, где:

КИК - (%) размер вознаграждения инфокоммуникационной компании;

КПТ0 - количество предъявлений ЭПБ всех видов (Платных ЭПБ на срок действия, Платных ЭПБ на количество поездок, Льготных ЭПБ) у данного оператора;

ТТВт - (руб.) транспортный тариф на вид транспорта, принадлежащий данному транспортному оператору.

Х Средства к перечислению транспортной организации рассчитываются по формуле:

ПС = РБ1тога + Е(РБ2то)-ВИКто

12. Известно, что активность финансового рынка обеспечивается, в первую очередь, отлаженными каналами межсекториального перетока ресурсов, что предполагает наличие надежной и оперативной системы расчетов. Отметим, что в современной рыночной экономике расчетные системы являются связующим звеном всех видов финансовой и хозяйственной деятельности.

Изменения, произошедшие в оценке места и роли платежной системы связаны с необходимостью постоянного повышения эффективности ее функционирования, с одной стороны, и увеличением рискованности проводимых платежей - с другой. Такое противоречивое сочетание эффективности и риска требует поиска приемлемых компромиссных

решений. Следовательно, выработка механизма осуществления расчетов, гарантирующего отсутствие сбоев платежной системы является первостепенной задачей.

Постановка проблемы создания эффективной системы расчетов предполагает определение роли, места и специфических особенностей всех элементов платежных систем, уточнение требований к создаваемой системе в современных условиях, выбор модели ее организации.

В процессе проведения расчетов на фондовом рынке включаются сразу или последовательно несколько организаций: депозитарии, банки, специализированные расчетно-клиринговые организации, клиенты депозитариев, банков, члены фондовой биржи и их клиенты и т.д.

Из этого следует, что для системы операционных расчетов приоритетна функция обеспечения взаимодействия этих организаций, в рамках единой (интегрированной) депозитарно-клиринговой системы.

В технологическом смысле предлагаемая система представляет собой совокупность средств вычислительной техники и сопряженного с ним программно-агоритмического обеспечения, реализующих общепринятые правила и стандарты совершения сделок на фондовом рынке.

В современных условиях существуют объективные возможности замены финансовых посредников посредниками информационными, что с успехом может быть реализовано в предлагаемой модели и информационные услуги все больше становятся катализатором метаморфоз стоимости вплоть до организации движения финансового капитала.

Представляется необходимым реализовывать через созданные электронные каналы максимально возможное число финансовых услуг, что позволит повысить потребительскую ценность финансового портала и сократить сроки возврата инвестиций.

При этом на данный момент развития коммуникационных технологий, единственным общедоступным средством для организации широкомасштабного удаленного информационного взаимодействия является сеть Интернет, которая и дожна быть использована в качестве передающей среды для построения информационного обмена внутри депозитарно-клиринговой системы. Отметим, что основной отличительной особенностью Интернета, как новой коммуникационной среды, является возможность одновременного взаимодействия с большим количеством клиентов в режиме реального времени, что особенно актуально с учетом масштабов страны и известных диспропорций в распределении финансовых потоков (рис. 11).

Услуги телекоммуникационной сети

Рис. 11 Модель интегрированной депозитарно-клиринговой системы

13. Развитие ИФИ базируется не только на информационных и финансовых основах, но и на социально-экономических аспектах, которые выпоняют важную роль в развитии экономики любой страны.

Следует отметить, что социальное доверие оказывает влияние на экономику априори, как фактор системного баланса. Отсюда, исследование степени влияния цивилизационных аспектов на развитие ИФИ является значимым и целесообразным.

Очевидно, что в основе культуры находятся религии и этические системы. Представляется необходимым при разработке экономических концепций, наряду с религиозным фактором, учитывать исторический и культурный аспекты.

Таким образом, социально-экономические факторы играют очень важную роль в развитии мировой экономики и, соответственно, ИФИ. Представляется необходимым учитывать цивилизационные особенности и культурное многообразие относительно степени влияния этих факторов на развитие инфокоммуникационной и финансовой инфраструктур.

14. Использование фрактального подхода к исследованию системы рынка финансовых услуг позволила выявить качественное единство составляющих ее элементов и показать то, что в условиях господства информационных технологий система подвергается постоянной телепортации, переходя из одного состояния в другое, легко адаптируемое к новой среде во времени и пространстве.

Как следствие, с середины 1990-х гг. стала резко усиливаться зависимость деятельности финансовых институтов от информационных технологий.

Рынок информационно-финансовых услуг качественно изменяет воспроизводственные процессы в экономике, формирует инновационную экономику основанную на наукоемком типе производства (рис. 12).

Рис. 12 Новая экономика в системе воспроизводственного процесса

В целом, процесс обновления технологических систем придает новый аспект конкурентной борьбе на финансовом рынке. Обозначилась тенденция к смене финансовых посредников - посредниками информационными, что коренным образом изменяет позиции финансовых институтов на рынке.

Таким образом, телекоммуникации необходимо рассматривать как приоритетный инфраструктурный элемент финансовой системы, позволяющий интегрировать многие процессы по оказанию финансовых услуг, тем самым существенно снижая стоимость их предоставления.

15. Информатизация экономики - это глобальный процесс, связанный с кардинальными изменениями структуры и характера мирового экономического и социального развития, поэтому представляется правомерным говорить о становлении глобально интегрированной экономики, или о процессе её глобализации.

Процессу глобализации присущ диалектический характер, поскольку, одновременно происходит как всеобщая либерализация мировых

финансовых отношений, так и беспрецедентное усиление межправительственных организаций по финансовому контролю.

Перспективы развития и возрастающая роль информационно-финансовой инфраструктуры предполагает взаимодействие трех составляющих: информационно-коммуникационных технологий, финансовых инноваций и доверия со стороны потенциальных пользователей (рис. 13).

Рис. 13 Тенденции развития интегрированных услуг информационно-финансовой инфраструктуры

Таким образом, комплексное развитие инфраструктурного единства инфокоммуникационного и финансового рынков базируется на принципе всевозрастающего влияния телекоммуникационных компаний в части системного взаимопроникновения услуг информационных и финансовых институтов.

3. ВКЛАД АВТОРА В ПРОВЕДЕННОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ

Теоретические и методические положения, выводы и практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, являются результатом самостоятельного исследования автора. Конкретное личное участие автора в получении результатов, изложенных в диссертации, и личный вклад автора в исследование проблемы состоит в следующем:

- введены и конкретизированы понятия "информационно-финансовая инфраструктура", "информационно-финансовая услуга", "информационно-финансовый капитал", "информационно-финансовая безопасность";

разработаны теоретические основы формирования и функционирования информационно-финансовой инфраструктуры;

- разработана принципиальная схема формирования целей развития информационно-финансовой инфраструктуры;

- обоснованы основные направления совершенствования методов государственного регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков.

- предложена система организационно-экономических мер по созданию и развитию отечественного финансового рынка;

разработан агоритм взаимоотношений субъектов инфокоммуникационного и финансового рынков в условиях интеграции;

- определены стратегические направления развития информационно-финансовой инфраструктуры.

Теоретической базой исследования послужили труды известных отечественных и зарубежных экономистов в области экономической теории, финансов, теории конкуренции, управления, экономики телекоммуникаций.

Методологическую базу исследования составили методы системного анализа, метод сравнений и аналогий, метод имитационного моделирования.

Информационной базой исследования стали научные источники в виде данных и сведений из книг, журнальных статей, материалов научных конференций и семинаров, материалы Министерства связи и массовых коммуникаций РФ, Государственной Думы РФ, Федеральной службы государственной статистики, официальные документы (Гражданский Кодекс РФ, Налоговый Кодекс РФ, федеральные законы), финансовая отчетность ряда крупнейших телекоммуникационных предприятий, венчурных компаний и финансовых институтов.

4. СТЕПЕНЬ НОВИЗНЫ ИССЛЕДОВАНИЯ И ПРАКТИЧЕСКАЯ ЗНАЧИМОСТЬ РЕЗУЛЬТАТОВ

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что автором впервые проведено системное исследование организационно-экономических проблем, связанных с обеспечением функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, и разработаны методологические подходы к организации эффективного управления развитием ИФИ в целом и ее отдельных составляющих.

К числу основных результатов, определяющих научную новизну исследования, относятся следующие:

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация) заключается в следующем:

сформулировано авторское определение информационно-финансовой инфраструктуры, под которой следует понимать современную форму инфраструктуры, возникшую в результате интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет стратегически определить этапы становления информационно-финансовых услуг на отечественных рынках;

- автором впервые предложена принципиальная схема формирования целей развития информационно-финансовой инфраструктуры, взаимоувязанная с целями социально-экономического развития страны в целом и ее отдельных регионов. Уточнены закономерности целеполагания применительно к ИФИ;

- разработаны концептуальные основы развития информационно-финансовой инфраструктуры страны в условиях возрастающей роли инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках, учитывающие перспективы оказания финансовых услуг телекоммуникационными посредниками;

обоснованы методические положения регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, предполагающие двоякую качественную (формирование информационно-финансовых услуг) и коммуникационную (инфраструктурное обеспечение передачи информации) роль инфокоммуникационной инфраструктуры в становлении новой экономики, обусловленные институциональным функционированием инфраструктуры, необходимостью выработки положений национальной информационной и финансовой безопасности государства, разработкой законодательных основ информационно-финансовой инфраструктуры;

- разработаны и внедрены организационные модели электронной коммерции на региональных рынках, на основе мобильных платежных носителей и возможности получения интелектуальной ренты как источника доходов интегрированных информационно-финансовых структур;

- разработана система принципов обеспечения взаимодействия и взаимопроникновения инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет дистанционно обслуживать пользователей на базе интернета и сотовых сетей связи в качестве коммуникационной среды, определяющие роль инфокоммуникационных технологий в становлении современной экономики;

- обосновано внедрение услуг телекоммуникаций на финансовых рынках на примере разработанных моделей автоматизированной

информационной системы предоставления и учета услуг населению и интегрированной депозитарно-клиринговой системы, учитывающие качественные изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации.

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит заключается в следующем:

- институциализирован финансовый рынок с позиции оказания финансовых услуг операторами связи, что обуславливает возможность оказания услуг финансового посредничества инфокоммуникационными компаниями. На основании анализа сделан вывод о недостаточной развитости отечественного финансового рынка, что, учитывая значение финансов в условиях глобализации, представляет угрозу для экономики страны;

- предложена система мер государственного законодательно-правового регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, обеспечивающая эффективное функционирование и развитие информационно-финансовой инфраструктуры (проект федерального закона "Об электронных деньгах");

- разработан методический подход, схема и агоритм расчетов между инфокоммуникационной компанией оказывающей услуги процессинга (оператора системы) и организациями потребителями информационно-финансовых услуг основанный на теоретико-практических аспектах перераспределения финансовых активов.

Практическая значимость исследования состоит в том, что реализация внесенных автором предложений дает возможность осуществлять эффективное управление на всех уровнях и всеми элементами информационно-финансовой инфраструктуры на основе организационно-экономических методов.

Использование результатов диссертационного исследования позволяет дать обоснованную оценку уровня развития информационно-финансовой инфраструктуры, стимулировать рост эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках.

Результаты диссертационного исследования практически реализованы в рамках инвестиционного проекта: "Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению Краснодарского края с использованием "универсальной карты" и NFC телефонов", что подтверждено официальным заключением ООО "Краснодарские Платежные Системы".

Практические предложения включены в научно-исследовательский проект "Создание модели инфраструктурного единства и устойчивого функционирования субъектов рынка финансовых услуг" Российского гуманитарного научного фонда (№ 03-02-00386 а/Ю от 06.01.2003 г.) -

Отчет о научно-исследовательской работе: Кубанский государственный университет, г/к 397, УДК 336.76, № гос. регистрации 01200313951, Краснодар, 2005 г.

Теоретические и методологические положения диссертационного исследования используются при разработке проекта федерального закона "Об электронных деньгах" в рамках деятельности Рабочей группы Комитета по финансовому рынку Государственной Думы РФ.

Апробация работы прошла на ряде крупнейших предприятий телекоммуникационного' и финансового комплексов России, что подтверждено официальными заключениями руководителей ассоциаций и предприятий.

Результаты исследования используются при реализации Проекта "Мобильные платежи" Инфокоммуникационного Союза в рамках создания опытной зоны мобильной коммерции (г. Сочи), с целью подготовки информационно-финансовой инфраструктуры 0лимпиады-2014 г., что подтверждено официальным заключением руководителей проекта.

Основные положения и выводы диссертационного исследования докладывались и обсуждались на 16 Международных, Всероссийских и Межрегиональных научно-практических конференциях в период с 2002 по 2009 гг., в частности, на: Всероссийской научной конференции "Проблемы развития и саморегулирования рыночных отношений" (Краснодар, 2002 г.); Всероссийской научно-практической конференции "Транзитивная экономика на постсоветском пространстве: опыт, проблемы, перспективы" (Краснодар, 2002 г.); Международной научной конференции "Эколого-экономические проблемы на современном этапе развития общества" (Пятигорск, 2003 г.); Международной научно-методической конференции "Проблемы и практика функционирования рынка ценных бумаг" (Орел, 2003 г.); Международном семинаре "Альтернативы экономического роста в России" (Краснодар, 2003 г.); Всероссийской научно-практической конференции "Современное состояние и перспективы развития финансово-кредитной науки и практики" (Екатеринбург, 2003 г.); Международной научно-практической конференции "Инвестиционный потенциал экономического роста в условиях глобализации" (Краснодар, 2004 г.); Всероссийской научной конференции "Юг России в перекрестье напряжений - 2. Южнороссийский регион: потенциал и перспективы" (Краснодар, 2004 г.); Международной научно-практической конференции "Инновационная экономика в зеркале устойчивого развития" (Краснодар, 2005 г.); Отчетной конференции грантодержателей конкурсов Российского фонда фундаментальных исследований, Российского гуманитарного научного фонда и администрации Краснодарского края (Краснодар, 2005 г.); Международной научно-практической конференции "Инновационный фактор национальной и региональной конкурентоспособности России" (Краснодар, 2006 г.); Международной научно-практической конференции

"Россия в глобализирующейся мировой экономике" (Ростов-на-Дону, 2006 г.); Всероссийской научно-практической конференции. XIII Адлерские чтения-2008 "Сочи предолимпийский: проблемы и перспективы развития" (Адлер, 2008 г.); Первой межрегиональной конференции "Мобильная коммерция 2008" (Москва, 2008 г.); Международной научно-практической конференции "Россия: прошлое, настоящее, будущее" (Краснодар, 2009 г.); Всероссийской научно-практической конференции "Инновационная и социально ориентированная экономика: пространственный аспект" (Санкт-Петербург, 2009 г.).

По теме диссертации опубликованы 37 печатных работ общим объемом 43,8 п.л. (вклад автора - 20,7 п.л.) в том числе 2 монографии, 10 статей из списка научных журналов, рекомендованных ВАК для публикации результатов докторских исследований.

Основные положения диссертации представлены в следующих публикациях автора:

Монографии

1. Колотов Ю.О. Информационно-финансовая инфраструктура: теория, практика, перспективы. - М.: Маросейка, 2009. - 114 с. - 7,12 п.л.

2. Макаров В.В., Горбачев B.JL, Жетоносов В.М., Колотов Ю.О. Новая экономика: интеграция рынков финансовых и инфокоммуникационных услуг. - М.: Academia, 2009. - 224 с. - 11,8 п.л. (вклад автора - 3,0 п.л.).

Статьи, опубликованные в рекомендованных ВАК изданиях

3. Колотов Ю.О. Институциональная среда рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг // "Вестник ИНЖЭКОНа" (серия "Экономика"), 2009 г., № 6 (33), с. 357-359. - 0,2 п.л.

4. Колотов Ю.О. Интелектуальная рента как источник доходов интегрированных информационно-финансовых структур // "Имущественные отношения в РФ", 2009 г., № 9 (96), с. 10-14. - 0,3 п.л.

5. Макаров В.В., Колотов Ю.О. Развитие интернет-коммерции // "Экономический анализ: теория и практика", 2009 г., № 26 (155), с. 60-64. -0,5 п.л. (вклад автора - 0,2 п.л.).

6. Колотов Ю.О., Зиниша О.С. Развитие информационно-финансового капитала - религиозно-культурный аспект // "Региональная экономика: теория и практика", 2009 г., № 19 (112), с. 56-59. - 0,4 п.л. (вклад автора -0,2 п.л.).

7. Макаров В.В., Колотов Ю.О. Технологии обеспечения информационно-финансовой безопасности // " Национальные интересы: приоритеты и безопасность", № 5 (26), 2008 г., с. 66-69. - 0,4 п.л. (вклад автора - 0,2 п.л.).

8. Зиниша О.С., Колотов Ю.О. Развитие рынка мобильной коммерции в России // "Финансы и кредит", 2008 г., № 20 (308), с. 40-45. - 0,5 п.л. (вклад автора - 0,3 п.л.).

9. Горбачев В.Л., Жетоносов В.М., Колотов Ю.О. Системообразующая роль корпораций в экономике // "Финансы и кредит", 2006 г., № 16 (220), с. 24-28. - 0,4 пл. (вклад автора- ОД пл.).

10. Колотов Ю.О., Горбачев В.Л., Жетоносов В.М., Андреева A.M. Отношения задоженности в системе корпоративных финансов // "Финансы и кредит", 2004 г., № 17, с. 2-7. - 0,5 п.л. (вклад автора - 0,1 пл.).

11. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М., Горбачёв В.Л. Развитие интеграции рынков информационных и финансовых услуг на примере депозитарно-клиринговой деятельности // "Известия высших учебных заведений. Северо-Кавказский регион - Общественные науки", приложение № 11, 2003 г., с. 59-67. - 0,4 п.л. (вклад автора - 0,1 пл.).

12. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М. Интеграция финансовых и информационных услуг на базе телекоммуникационной инфраструктуры региона // "Финансы и кредит", 2003 г., № 9, с. 65-72. - 0,5 п.л. (вклад автора - 0,2 пл.).

Научно-исследовательские разработки

13. Жетоносов В.М., Колотов Ю.О., Мартыненко П.Г., Филатова В.В., Жетоносов В.В., Худяков М.А. Создание модели инфраструктурного единства и устойчивого функционирования субъектов рынка финансовых услуг // Отчет о научно-исследовательской работе (заключительный г/к 397), грант Российского гуманитарного научного фонда № 03-02-00386 аЛО, Краснодар, 2005. - 2,0 п.л. (вклад автора - 0,3

14. Жетоносов В.М., Колотов Ю.О., Мартыненко П.Г., Филатова В.В., Белухин В.В. Создание модели инфраструктурного единства и устойчивого функционирования субъектов рынка финансовых услуг // Отчет о научно-исследовательской работе, Инв. № 02200502714, грант Российского гуманитарного научного фонда № 03-02-00386 а/Ю, Краснодар, 2004. - 2,9 п.л. (вклад автора - 0,5 п.л.).

Статьи, тезисы докладов на конференциях

15. Колотов Ю.О. Становление информационно-финансовой инфраструктуры страны // Центр научно-технической информации, Краснодар, 2009 г., с. 3-13. - 0,9 п.л.

16. Колотов Ю.О. Инновационное развитие платежных систем в Краснодарском крае: практический аспект // Материалы всероссийской научно-практической конференции "Инновационная и социально ориентированная экономика: пространственный аспект", Санкт-Петербург, 2009 г., с. 112-115.-0,1 пл.

17. Колотов Ю.О. Развитие интелектуального бизнеса на финансовых рынках // Материалы международной научно-практической конференции "Россия: прошлое, настоящее, будущее", Краснодар, 2009 г., с. 265-266. -0,1 п.л.

18. Макаров В.В., Кологов Ю.О. Мобильная коммерция как следствие интеграции ИКТ и финансовых услуг // Фед. справочник "Связь и массовые коммуникации в Российской Федерации 2007-2008 гг.", Выпуск № 7, М., Центр стратегического партнерства, 2008 г., с. 237-242. - 0,5 п.л. (вклад автора - 0,2 п.л.).

19. Колотов Ю.О. Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению с использованием "Универсальной карты" Краснодарского края. Транспортное приложение // Первая межрегиональная конференция "Мобильная коммерция 2008", Сборник материалов конференции, Москва, 2008, с. 43. - 0,1 п.л.

20. Колотов Ю.О. Развитие информационно-финансовой инфраструктуры олимпийского Сочи (Проект "Мобильные платежи" Инфокоммуникационного Союза) // Сочи предолимпийский: проблемы и перспективы развития: Материалы Всероссийской научно-практической конференции. XIII Адлерские чтения-2008 / адм. Краснодарского края и др. - Краснодар: Традиция, 2008, с. 149-150.-0,1 п.л.

21. Гаврилов A.A., Колотов Ю.О., Мишин Ю.А. Написание, оформление и защита дипломных работ по специальностям "антикризисное управление", "налоги и налогообложение" // метод, указания.- Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2008.- 5,5 п.л. (вклад автора -1,7 п.л.).

22. Колотов Ю.О., Рындина И.В. Оперативная финансовая работа на предприятии // Учебно-методический комплекс. / Колотов Ю.О., Рындина И.В. - Краснодар: Краснодарский филиал Международного университета в Москве, 2008. - 6,5 п.л. (вклад автора - 3,2 п.л.).

23. Жетоносов В.М., Колотов Ю.О. Глобальный капитал и финансовая система России // Материалы Межд. науч./прак. конференции "Россия в глобализирующейся мировой экономике", Ростов н/Д: Изд-во Рост, ун-та, 2006, с. 463-464. - 0,1 п.л. (вклад автора - 0,05 п.л.).

24. Колотов Ю.О. Инновационная интеграция как фактор национальной конкурентоспособности России // Инновационный фактор национальной и региональной конкурентоспособности России: Матер. Междунар. науч.-практ. конф. Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2006. Ч. I, с. 238-240.-0,1 п.л.

25. Жетоносов В.М., Колотов Ю.О. Инфраструктурное единство и устойчивое функционирование субъектов рынка финансовых услуг // Материалы отчетной конференции грантодержателей конкурсов Российского фонда фундаментальных исследований, Российского гуманитарного научного фонда и администрации Краснодарского края, Наука Кубани, 2005, № 5, с. 118-122. - 0,3 п.л. (вклад автора - 0,1 п.л.).

26. Колотов Ю.О. Инновационное развитие инфраструктурной интеграции рынков региона // Инновационная экономика в зеркале устойчивого развития: Материалы Международной научно-практической

конференции, Часть 1, Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2005, с. 247-249. -0,1 п.л.

27. Колотов Ю.О. Интеграция рынков информационных и финансовых услуг в ЮФО: будущее региона // Юг России в перекрестье напряжений -2. Южнороссийский регион: потенциал и перспективы. 4.2. Материалы всероссийской научной конференции, Краснодар: ЮИМ, 2004, с. 38-40. -0,1 п.л.

28. Колотов Ю.О. Развитие инфраструктуры рынка финансовых услуг в условиях глобализации // Инвестиционный потенциал экономического роста в условиях глобализации: Материалы Международной научно-практической конференции, Часть 1, Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2004, с. 211-213.-0,1 п.л.

29. Колотов Ю.О. Развитие инфраструктурных основ финансового рынка на базе телекоммуникационных систем // Современное состояние и перспективы развития финансово-кредитной науки и практики: Тез. Всерос. науч.-практ. конф., Екатеринбург: Урал. гос. экон. ун-т, 2003, с. 60-61.-0,1 п.л.

30. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М. Интеграция финансовых и информационных услуг как фактор инфраструктурного единства финансовой системы // Альтернативы экономического роста в России, Материалы Междунар. семинара, Книга 1, Краснодар: Кубан. гос. ун-т, 2003, с. 199-201. - 0,1 п.л. (вклад автора - 0,05 п.л.).

31. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М. Роль договых инструментов в развитии телекоммуникационной инфраструктуры региона // Проблемы и практика функционирования рынка ценных бумаг: Материалы Междунар. науч.-метод. конф. - Орел: Орловский гос. ун-т, - 2003. - с. 28-35. - 0,1 п.л. (вклад автора - 0,05 п.л.).

32. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М. Финансовая структура и информационная значимость финансовых услуг // Эколого-экономические проблемы на современном этапе развития общества: Материалы Междунар. науч. конф. - Пятигорск: Ин-т экономики и управления, -2003. - с. 274-278.-0,1 п.л. (вклад автора-0,05 п.л.).

33. Колотов Ю.О. Объединение региональных операторов электросвязи как форма организации инвестиций // Транзитивная экономика на постсоветском пространстве: опыт, проблемы, перспективы: Материалы Всерос. науч.-практ. конф. - Краснодар: КубГУ, - 2002. - с. 76. -0,1 п.л.

34. Колотов Ю.О. Инвестирование средств в посреднические структуры естественных монополий // Проблемы и опыт экономического управления предприятиями: Межвуз. сб. науч. ст. - Уфа: Уфимский гос. нефтяной техн. ун-т, - 2002. - с. 172-173.-0,1 п.л.

35. Колотов Ю.О., Жетоносов В.М. Эффективность создания сбытовых структур предприятиями-монополистами на рынке услуг связи //

Проблемы развития и саморегулирования рыночных отношений: Сб. материалов Всерос. науч. конф. - Краснодар: Кубанский гос. аграрный унт, 2002.4.3. - с. 93-95. - 0,1 п.л. (вклад автора - 0,05 п.л.).

36. Колотов Ю.О., Горбачев B.JI. Финансовый рынок и формирование инвестиционных ресурсов // Вестник связи International. - 2002. Ч №1. Ч с. 2-5. - 0,4 п.л. (вклад автора - 0,2 п.л.).

37. Колотов Ю.О. Проблемы воспонения оборотных средств предприятия // Наука Кубани (Краснодар). - 2000. - №7. - с. 70-72. - 0,2 п.л.

Подписано в печать Ла ЛОРУ Формат 60x84 '/,6 Печ. л.^Х Тираж /> экз. Заказ 933

ИзПК СПбГИЭУ 191002, Санкт-Петербург, ул. Марата, 31

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: доктор экономических наук , Колотов, Юрий Олегович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. МЕТОДОЛОГИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ ИНТЕГРАЦИИ ИНФОКОММУНИКАЦИОННОГО И ФИНАНСОВОГО РЫНКОВ

1.1. Роль инфокоммуникационных технологий в становлении новой экономики.

1.2. Развитие инфокоммуникационного рынка и его современное состояние.

1.3. Финансовый капитал и изменение его роли в воспроизводственных процессах.

ГЛАВА 2. ГОСУДАРСТВЕННОЕ И МЕЖДУНАРОДНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНФОКОММУНИКАЦИОННОГО И ФИНАНСОВОГО РЫНКОВ

2.1. Институциональная среда рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

2.2. Законодательно-правовое обеспечение функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры.

2.3. Обеспечение национальной информационно-финансовой безопасности государства.

ГЛАВА 3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИНФРАСТРУКТУРЫ ФИНАНСОВОГО ПОСРЕДНИЧЕСТВА

3.1. Объективные предпосыки интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

3.2. Развитие мобильной коммерции.

3.3. Развитие интернет-коммерции.

ГЛАВА 4. ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНФОКОММУНИКАЦРШ И РАЗВИТИЕ ИНТЕЛЕКТУАЛЬНОГО БИЗНЕСА НА ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ

4.1. Интелектуальная рента как источник доходов интегрированных информационно-финансовых структур

4.2. Расчет окупаемости электронной коммерции.

Транспортное приложение (на примере Краснодарского края).

4.3. - Развитие информационно-финансовой инфраструктуры на примере депозитарно-клиринговой деятельности.

ГЛАВА 5. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ

5.1. Развитие информационно-финансовой инфраструктуры - социальноэкономический аспект.

5.2. Качественные изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации.

5.3. Перспективы развития и возрастающая роль информационно-финансовой инфраструктуры.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны"

В современном информационном обществе, основанном на знаниях, происходят кардинальные изменения структуры общественного производства в основе которых находится трансформация сущностных характеристик инфраструктуры инфокоммуникационного и финансового рынков.

Применение информационных технологий на рынке финансовых услуг обусловили качественное изменение роли финансового капитала в воспроизводственных процессах. В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры, как следствие, информационно-финансовых услуг. Генезис финансового капитала привел к образованию информационно-финансового капитала и его современных форм.

По мере развития инфокоммуникационного и финансового рынков меняется роль институтов оказывающих телекоммуникационные и финансовые услуги. Происходит взаимопроникновение хозяйствующих субъектов отмеченных рынков, представляется возможным отметить наличие объективных предпосылок интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Переход к информационному обществу делает возможным развитие интелектуальных форм бизнеса на финансовых рынках, в том числе развитие мобильной и интернет коммерции. При этом, эффективность инфокоммуникаций на рынке финансовых услуг обуславливает увеличение поступлений в структуре доходов за счет интелектуальной ренты в результате оказания услуг финансового посредничества.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление информационно-финансовой инфраструктуры предполагающей инновационное применение информационных технологий на рынке финансовых услуг. Эффективность инфокоммуникаций на финансовых рынках обуславливает качественные изменения структуры производства и отражает роль информационных технологий в развитии финансового посредничества.

На современном этапе развития финансовых рынков особое значение приобретает анализ становления современных форм финансового капитала, при этом в качестве основы формирования информационно-финансового капитала выступает инфокоммуникационная инфраструктура.

Необходимо отметить, что проблемы развития инфокоммуникационного рынка рассматривались в работах отечественных и зарубежных ученых, в частности Р. Агарвала-Роджерса, A.C. Аджемова, И.А. Брусаковой, В.Б. Бугака, JI.E. Варакина, B.J1. Горбачева, С. Девераджа, Р. Кохли, Т.А. Кузовковой, В.В. Макарова, С.Н. Мардера, Л.Д. Реймана, Э. Роджерса, JI.C. Тимошенко и др.

В области развития финансового рынка выделяются работы ML Вебера, К. Маркса, Д. Синки мл., Д. Сороса, Ф. Фукуямы, С. Хантингтона, Д. Хитчнера, а также работы российских ученых Р.И. Беккина, С.Ю. Глазьева,

A.Г. Дугина, В.Р. Евстигнеева, А.Н. Козырева, Э.Г. Кочетова, Д.С. Львова,

B.И. Ленина, В.В. Леонтьева, В.Л. Макарова, В.Н. Мокина, В.М. Рутгайзера, A.M. Эскиндарова и др.

Достаточно поно анализировались различные аспекты формирования и функционирования рынков: развитие инфокоммуникаций, интелектуальной собственности, организационных форм финансового капитала, промышленно-телекоммуникационного комплекса и др.

Вопросы взаимодействия инфокоммуникационного и финансового рынков рассматривались в трудах И.Т. Балабанова, В.М. Жетоносова, М. Кастельса и др.

Развитие интеграционных процессов на финансовом и инфокоммуникационном рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Тенденции развития инфраструктуры финансового рынка предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. В этой связи приоритетным является проблема обеспечения финансовой безопасности при использовании информационных технологий.

Соответственно, необходима разработка методологических и теоретических основ функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, выработка определенных методических основ эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках на основе взаимодействия и взаимопроникновения рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Высокая значимость указанной проблемы и недостаточная ее разработанность предопределили актуальность, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью работы является исследование и разработка теоретических, методологических и практических основ обеспечения функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, а также обоснование основных тенденций и направлений ее развития.

Для реализации этой цели были поставлены и решены следующие задачи: исследованы методологические основы интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков;

- проведена теоретическая оценка развития инфокоммуникационного рынка; рассмотрены теоретические основы формирования и функционирования финансового капитала; развит терминологический аппарат теории интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков, в частности введены понятия "информационно-финансовая инфраструктура" (ИФИ), информационно-финансовый капитал" (ИФК) и "информационно-финансовая безопасность" (ИФБ); разработан агоритм взаимоотношений субъектов инфокоммуникационного и финансового рынков в условиях интеграции и появления ИФИ и ИФК;

- разработаны основы организации функционирования ИФИ на основе создания интегрированных производственно-коммерческих структур;

- разработана система научно обоснованных целей развития ИФИ, взаимоувязанная с социально-экономическим развитием страны и отдельных регионов;

- разработана система мер по развитию инфраструктуры финансового рынка на базе интелектуальных технологий;

- обоснованы методические подходы к обеспечению эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках;

- разработаны и внедрены на практике системы электронной коммерции на региональных рынках;

- сформированы стратегические направления и перспективы развития структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации;

- разработаны теоретико-методические основы повышения эластичности спроса на финансовые услуги.

Объектом исследования является информационно-финансовая инфраструктура, представляющая собой организационную форму, возникшую в результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков.

Предметом исследования являются теоретические, методологические, методические и практические вопросы, непосредственно связанные с формированием и функционированием информационно-финансовой инфраструктуры и ее основных составляющих.

Научная новизна диссертационной работы заключается в том, что автором впервые проведено системное исследование организационно-экономических проблем, связанных с обеспечением функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, и разработаны методологические подходы к организации эффективного управления развитием ИФИ в целом и ее отдельных составляющих.

К числу основных результатов, определяющих научную новизну исследования, относятся следующие:

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация) заключается в следующем:

- сформулировано авторское определение информационно-финансовой инфраструктуры, под которой следует понимать современную форму инфраструктуры, возникшую в результате интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет стратегически определить этапы становления информационно-финансовых услуг на отечественных рынках;

- автором впервые предложена принципиальная схема формирования целей развития информационно-финансовой инфраструктуры, взаимоувязанная с целями социально-экономического развития страны в целом и ее отдельных регионов. Уточнены закономерности целеполагания применительно к ИФИ;

- разработаны концептуальные основы развития информационно-финансовой инфраструктуры страны в условиях возрастающей роли инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках, учитывающие перспективы оказания финансовых услуг телекоммуникационными посредниками; обоснованы методические положения регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, предполагающие двоякую качественную (формирование информационно-финансовых услуг) и коммуникационную (инфраструктурное обеспечение передачи информации) роль инфокоммуникационной инфраструктуры в становлении новой экономики, обусловленные институциональным функционированием инфраструктуры, необходимостью выработки положений национальной информационной и финансовой безопасности государства, разработкой законодательных основ информационно-финансовой инфраструктуры;

- разработаны и внедрены организационные модели электронной коммерции на региональных рынках, на основе мобильных платежных носителей и возможности получения интелектуальной ренты как источника доходов интегрированных информационно-финансовых структур;

- разработана система принципов обеспечения взаимодействия и взаимопроникновения инфокоммуникационных и финансовых услуг, что позволяет дистанционно обслуживать пользователей на базе интернета и сотовых сетей связи в качестве коммуникационной среды, определяющие роль инфокоммуникационных технологий в становлении современной экономики;

- обосновано внедрение услуг телекоммуникаций на финансовых рынках на примере разработанных моделей автоматизированной информационной системы предоставления и учета услуг населению и интегрированной депозитарно-клиринговой системы, учитывающие качественные изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации.

Научная новизна диссертационной работы по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит заключается в следующем:

- институциализирован финансовый рынок с позиции оказания финансовых услуг операторами связи, что обуславливает возможность оказания услуг финансового посредничества инфокоммуникационными компаниями. На основании анализа сделан вывод о недостаточной развитости отечественного финансового рынка, что, учитывая значение финансов в условиях глобализации, представляет угрозу для экономики страны;

- предложена система мер государственного законодательно-правового регулирования инфокоммуникационного и финансового рынков, обеспечивающая эффективное функционирование и развитие информационно-финансовой инфраструктуры (проект федерального закона "Об электронных деньгах");

- разработан методический подход, схема и агоритм расчетов между инфокоммуникационной компанией оказывающей услуги процессинга (оператора системы) и организациями потребителями информационно-финансовых услуг основанный на теоретико-практических аспектах перераспределения финансовых активов.

Действовавший ранее подход предполагал раздельный анализ инфокоммуникационного и финансового рынков. Однако, на современном этапе тенденции развития финансов предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. Таким образом, при изучении проблемы необходим системный подход, заключающийся в комплексном и взаимоувязанном исследовании перспектив развития финансового капитала на базе инфокоммуникационных технологий.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Колотов, Юрий Олегович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Становление новых форм оказания инфраструктурных услуг в современной экономике обуславливает необходимость выработки новых организационно-управленческих подходов, обеспечивающих внедрение современных информационно-финансовых технологий. Рынок финансовых услуг интегрируется в своем современном состоянии с инфокоммуникационными услугами. При этом возникают объективные условия их интеграции, обусловленные трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой финансовой системы, в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий. Это актуализирует проблему создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей этого рынка на базе интелектуальных информационных технологий.

В результате проведенного исследования выявлены тенденции структурирования инфокоммуникационного и финансового рынков и стратегического развития информационно-финансовой инфраструктуры, во многом зависящей от инфраструктуры финансового посредничества и эффективности интелектуального бизнеса на финансовых рынках обусловленных объективной интеграцией рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Таким образом, становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры предполагает инновационное использование информационных технологий в современной экономике, что позволит создать конкурентоспособную основу развития страны в условиях информационного общества.

Все выше отмеченное позволяет выделить и охарактеризовать специфику развития информационно-финансовой инфраструктуры.

Обобщено выводы и практические предложения сделанные в работе состоят в следующем:

Интеграция инфокоммуникационного и финансового рынков является неотъемлемым элементом развития процессов финансовой глобализации, к которой в мире сложилось неоднозначное отношение. Вывод из нашего исследования состоит в том, что при помощи интелектуальных видов связи возможно придать устойчивое развитие финансовым рынкам, повысить степень их воздействия на воспроизводственные процессы в обществе в том числе и на региональном уровне.

Развитие информационно-финансовой инфраструктуры и, как следствие, информационно-финансовых услуг, предполагает изменения институциональной среды на финансовых рынках. Инфокоммуникационные компании начинают доминировать на рынке финансовых услуг, путем создания специализированных производственно-коммерческих структур.

Вместе с тем, следует отметить, что и в структуре доходов традиционных телекоммуникационных компаний (системообразующих монополий) все большую долю занимают услуги предоставляемые финансовым институтам.

Активизация деятельности инфокоммуникационных компаний на финансовых рынках предполагает не только создание новых (в определенной степени венчурных компаний), не только рост доходов у традиционных операторов от предоставления услуг финансовым институтам, но и изменение всей структуры доходов традиционных компаний телекоммуникационного рынка. Так, для Почтовых служб во всем мире оказание финансовых услуг становится одним из основных видов бизнеса. ФГУП "Почта России" более 50 % доходов получает от оказания финансовых услуг.

Подтверждением данного тезиса являются финансовые показатели и организационная инфраструктура систем денежных переводов в России, где также лидирующее положение занимает почтовое подразделение.

Следует отметить, что на практическое развитие информационно-финансовой инфраструктуры в России оказывают непосредственное влияние законодательно-правовые основы. Реализация проектов в данной области (электронная коммерция, платежные системы и т.д.) на региональном уровне в Краснодарском крае позволило разработать нормативную схему юридического обеспечения проекта.

Следует отметить, что существует два основных направления инвестиций в информационные технологии (ИТ): ИТ как вспомогательные для основного вида бизнеса и ИТ основной бизнес (е-сотшегз). Соответственно рассчитывается и окупаемость ИТ.

Представляется возможным определить многофункциональную предназначенность телекоммуникационных систем, во-первых, они служат проводником необходимой информации для финансовых институтов, а, во-вторых, являются базовым инфраструктурным элементом системы рынка финансовых услуг, при помощи которого финансовая услуга получает своего материального носителя.

Таким образом, комплексное развитие инфраструктурного единства инфокоммуникационного и финансового рынков базируется на принципе всевозрастающего влияния телекоммуникационных компаний в части системного взаимопроникновения услуг инфокоммуникационных и финансовых институтов.

Диссертация: библиография по экономике, доктор экономических наук , Колотов, Юрий Олегович, Санкт-Петербург

1. Конституция Российской Федерации

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации

3. Федеральный закон "О защите конкуренции", № 135-Ф3 от 26.07.2006 г.

4. Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", № 149-ФЗ от 27.07.2006 г.

5. Федеральный закон: "О коммерческой тайне", от 29.07.2004 г. № 98-ФЗ (ред. от 24.07.2007)

6. Федеральный закон: "О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных", от 23.09.1992 г., № 3523-1 (ред. от 02.02.2006)

7. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", № 115-ФЗ от 07.08.2001 г.

8. Федеральный Закон: "О рынке ценных бумаг", от 22.04.1996 № 39-Ф3 (принят ГД ФС РФ 20.03.1996)

9. Федеральный закон "О связи", № 126-ФЗ от 07.07.2003 г.

10. Федеральный закон "Об участии в международном информационном обмене", № 85-ФЗ от 04.07.1996 г.

11. Федеральный закон "О Центральном банке РФ (Банке России)", № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.

12. Федеральный закон "Об электронной цифровой подписи", № 1-ФЗ от 10.01.2002 г.

13. Послание Президента РФ Федеральному Собранию, 05.11.2008 г., Москва, "Российская газета", 06-12 ноября 2008 г., с. 2-9

14. Послание президента РФ Дмитрия Медведева Федеральному Собранию Российской Федерации // "Российская газета", № 214 (5038), 13.11.2009 г., с. 3-5

15. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации, 19.09.2000г.

16. Концепция национальной безопасности Российской Федерации // Утверждена Указом Президента Российской Федерации № 24 от 10.01.2000 г.

17. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года // Утверждена Указом Президента Российской Федерации № 537 от 12.05.2009 г.

18. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // "Коммерсантъ", № 25, от 12.02.2004 г., с. 8-9

19. Стратегия развития информационного общества в Российской Федерации // Утверждена Президентом Российской Федерации В. Путиным 7 февраля 2008 г., № Пр-212

20. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года // Утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р

21. Постановление Правительства РФ от 10.09.2007 г. № 575 "Об утверждении Правил оказания телематических услуг связи".

22. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"

23. Методические рекомендации по определению рыночной стоимости интелектуальной собственности (утв. Минимуществом РФ 26.11.2002 № СК-4/21297)

24. Письмо Минфина РФ от 22.06.2006 № 07-05-06/155 "О признании интелектуальной собственности нематериальным активом"

25. Материалы Колегии Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации по вопросу "Об использовании сетей подвижной связи для оплаты товаров и услуг", 21 сентября 2007 г.

26. Расширенное заседание Колегии Министерства информационных технологий и связи РФ по итогам работы за 2007 год и задачам на 2008 год и среднесрочную перспективу // Москва, 11-12 февраля 2008 г.

27. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. М.: Редакция журнала "Хозяйство и право", Фирма "СПАРК", 1995, с. 597

28. Письмо Президента, Председателя Правления Сбербанка России Г.О. Грефа Министру связи и массовых коммуникаций РФ И.О. Щёголеву "Об "электронных" деньгах" // № 01-3023 от 28.05.2009 г.

29. Директива 1999/93/ЕС/ Европейского парламента и Совета от 13.12.1999 г. о порядке использования электронных подписей в Европейском Сообществе

30. Доступ к сети Интернет в малых городах ограничивается монопольно высокими ценами за использование абонентской линии // Пресс-служба Федеральной антимонопольной службы, 02.02.2009 г.

31. Генеральное соглашение о торговле услугами (ГАТС)

32. Окинавская Хартия глобального информационного общества // принята 22 июля 2000 года лидерами стран "Большой Восьмерки"

33. Федеральное агентство связи. Итоги 2007 года// Москва, 2008 г.1. Монографии

34. Абрамович M.JI. Бизнес по-еврейски с нуля. Десять историй на $ 1000000 / M.JI. Абрамович. Ростов н/Д: Феникс, 2008. - С. 132 (155 е.).

35. Аг Интифаскивен Идрисса Финансовые основы развития интеграционных процессов стран западно-африканского экономического и валютного союза в условиях глобализации // диссертация, Краснодар, 2007

36. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес.- СПб.: Питер, 2001

37. Беккин Р.И. Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты: Учеб. пособие под ред. Р.И. Беккин. М.: УММА, 2004. -с. 74.

38. Брусакова И.А. Информационные системы и технологии в экономике: учеб. пособие / И.А. Брусакова, В.Д. Чертовской. М.: Финансы и статистика, 2007. - 352 с.

39. Вебер М. Протестантская этика. М., 1992 г.

40. Войниканис Е.А., Якушев М.В. Информация. Собственность. Интернет: Традиция и новелы в современном праве. М.: Вотерс Клувер, 2004. Ч 176с.

41. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? / Виктор Геращенко. Ч М.: Астрель: Русь-Олимп, 2009.-221, 3. с.

42. Деверадж С., Кохли Р. Окупаемость ИТ: Измерение отдачи от инвестиций в информационные технологии. / Деверадж С., Кохли Р. М.: ЗАО "Новый издательский дом", 2005. Ч 192 с.

43. Дрогобыцкий А.И. Интеграция финансовых услуг / А.И. Дрогобыцкий. Ч М.: Издательство "Экзамен", 2006. 157

44. Дугин А. Основы геополитики. Геополитическое будущее России. Мыслить Пространством. 3-е изд., доп. М.: АРКТОГЕЯ-центр, 1999. -928с.

45. Жетоносов В.М. Финансизация экономики как глобальный процесс // Экономическая наука в XXI веке: опыт, проблемы, перспективы: Сб. науч. тр. Краснодар: Кубанский гос. ун-т, 2005, с. 167

46. Задумкин К.А. Информационные системы в экономике // Учеб. пособие / Под ред. проф. В.А. Ильина. Ч Вологда: Вологодский науч/координационный центр ЦЭМИ РАН, 2003. 144 с.

47. Зингалес Л., Раджан Р. Спасение капитализма от капиталистов: Скрытые силы финансовых рынков Ч создание богатства и расширение возможностей / Пер. с англ. М.: Институт комплексных стратегических исследований; ТЕИС, 2004. - 492 с.

48. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура Пер. с англ. под науч. ред. О.И. Шкаратана.- М.: ГУ ВШЭ, 2000

49. Козырев А.Н., Макаров В.Л. Оценка стоимости нематериальных активов и интелектуальной собственности // Издание 2-е, исп. и доп., М.: Издательство: РИЦ ГШ ВС РФ, 2003 г.

50. Корженевский Н.И. Валютный и договой рынок: что это было на самом деле и что из этого получится // Мировая финансовая система после кризиса. Оценка и прогнозы / Ответственный редактор В.Р. Евстигнеев. Ч М.: Маросейка, 2009. 220 с.

51. Кочетов Э.Г. Геоэкономика. Освоение мирового экономического пространства: Учебник для вузов. Ч М.: Норма, 2006. 528 с.

52. Кузовкова Т.А., Тимошенко Л.С. Анализ и прогнозирование развития инфокоммуникаций. Ч М.: Горячая линия-Телеком, 2009. 224 с.

53. Кузык Б.Н., Яковец Ю.В. Россия 2050: Стратегия инновационного прорыва / Изд. 2-е, доп., М.: Экономика, 2005. - 624 с.

54. Ленин В.И. Социализм и религия. Поное собрание сочинений, т. 12. -М.: Издательство политической литературы, 1976 г.

55. Леонтьев В.В. Межотраслевая экономика. М.: Экономика, 1997. - 479 с.

56. Лужков Ю.М. Развитие капитализма в России. 100 лет спустя // М., 2005г.

57. Макаров В.В. Телекоммуникации России: состояние, тенденции и пути развития. Монография - М.: ИРИАС, 2007. - 296 с.

58. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Под ред. Ф. Энгельса. Т. III, кн. III. 4.1.1 IV. - М.: Политиздат, 1975. - 508 с.

59. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во МГУ. 1992. - 174 с.

60. Парамонов JI.C. Оплата товаров и услуг с использованием существующих и перспективных сетей связи // Сборник выступлений участников круглого стола "Мобильные платежи и мобильная коммерция: перспективы развития в России и в мире", Москва, 2008 г.

61. Рейман Л.Д. Итоги работы отрасли информационных технологий и связи Российской Федерации за 2007 год и задачи на 2008 год и среднесрочную перспективу // Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации, Итоги 2007 г., с. 2-8

62. Роджерс Э., Агарвала ЧРоджерс Р. Коммуникации в организациях: Пер. с англ. -М.: Экономика, 1980. 176 с.

63. Рутгайзер В.М. Оценка стоимости бизнеса. Учебное пособие. М.: Маросейка, 2007. - 448 с.

64. Синилина О.В. Ценообразование на товары (услуги), реализуемые посредством сети Интернет: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2004. - 64 с.

65. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. 4-го переработанного издания / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пискера. М.: 1994, Catallaxy, 820 с.

66. Содатов A.A. Приветственное слово // Сборник материалов, Первая межрегиональная конференция "Мобильная коммерция 2008", Москва, 2008г.

67. Столяров А.И. Мировой рынок ценных бумаг надежды и провалы // Мировая финансовая система после кризиса. Оценка и прогнозы / Ответственный редактор В.Р. Евстигнеев. Ч М.: Маросейка, 2009. - 220 с.

68. Тимошенко Л.С. Экономическая политика и финансы // Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации, Итоги 2007 г., с. 44-52

69. Фукуяма Ф. Доверие: социальные добродетели и путь к процветанию. -М.: ACT: ACT МОСКВА: ХРАНИТЕЛЬ, 2006. 730 с.

70. Хитчнер Джеймс Р. Оценка стоимости нематериальных активов / Под научн. ред. В.М. Рутгайзера. -М.: Маросейка, 2008 . 144 с.

71. Хозиков В.И. Информационное оружие. Ч СПб.: Издательский Дом "Нева", М.: Издательство "ОМА-ПРЕСС Образование", 2003.-480 с.

72. Ярочкин В.И. Информационная безопасность: Учебник для студентов вузов. М.: Академический Проект; Гаудеамус, 2- е изд. Ч 2004 .- 544 с.

73. Глобалистика: Энциклопедия // гл. ред. И.И. Мазур, А.Н. Чумаков; ЦНИИ "ДИАЛОГ". М.: ОАО Издательство "Радуга", 2003 г.

74. Интелектуальная собственность в России и ЕС: правовые проблемы: сборник статей / под ред. М.М. Богуславского и А.Г. Светланова. М.: Вотерс Клувер, 2008. - 296 с.

75. Информационные технологии в бизнесе Под ред. М.Желены.- СПб.: Питер, 2002

76. Основы логистики: Учебное пособие. // Под ред. проф. Л.Б. Миротина и проф. В.И. Сергеева. М.: Инфра-М, 2000. - 200 с.

77. Советский энциклопедический словарь / Гл. ред. A.M. Прохоров. Ч 4-е изд. Ч М.: Сов. энциклопедия, 1989. 1632 с.

78. Экономическая и национальная безопасность: Учебник / Под ред. Е.А. Алейникова. М.: Изд-во "Экзамен", 2004. - 768 с.

79. Экономическая Энциклопедия. Политическая экономия. М.: "Советская энциклопедия", т. 1 "А" - Индексы, 1972. - с. 560

80. Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / кол. авторов. М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2009. - 368 с.

81. Периодические издания 83. Анищук Н. Страховщики выходят в сеть // "Финанс.", № 40 (323), 0208.11.2009 г., с. 56-58

82. Антонин Л. Анализ эффективности бизнеса // "Экономика бизнеса", № 37, сентябрь 2007 г., с. 5

83. Афанасьева Т. Минфину и ЦБ урежут пономочия // "Российская газета", № 2 (4826), 14.01.2009 г., с. 4

84. Бабаев С.С. Государственные банки как источники финансовых ресурсов предприятий: мировой опыт // "Финансы", № 6, 2007 г., с. 71-73

85. Бекетов Н.В. Организационно-техническое обеспечение оценки эффективности управления платежными системами // "Финансы и кредит", № 13 (301), 2008 г, с. 29-33

86. Бекетов Н.В., Извольская И.В. Инновационные направления развития интернет-технологий в системе банковского обслуживания // "Финансы и кредит", № 3 (291), 2008, с. 2 5

87. Беккин Р.И. Исламское страхование в зарубежных странах // Финансы. -2007. № 11. - с. 46-52

88. Белогрудова Н. Экономика на дне, но "не копает" // "Деловая Газета. Юг", №43 (125), 10.11.2009 г., с. 11

89. Белоус Ю. "Если не я, то кто же это сделает?" // "Ведомости", 10 ноября, 2005 г., с. А5

90. Болецкая К. Берем трафик напрокат // "ЗМАТМОКЕУ", № 27, 23.07.2007, с. 32-35

91. Болецкая К. 2025 Далекие доктора // "ЗМАЯТМОЫЕУ", № 39 (129), 20.10.2008 г., с. 62-63

92. Болецкая К. 2025 Машины с умом // "8МАКТМОКЕУ", № 21 (62), 11.06.2007 г., с. 62-63

93. Бояренко И. Применение электронных билетов на массовых зрелищных мероприятиях // "ПЛАС", № 4 (134), май 2008 г., с. 36-42

94. Васильева Т.Н. Российские платежные системы: законность и безопасность // "Финансы", № Ю, 2007 г., с. 5 8

95. Власова Л. К информационной экономике // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 35

96. Воронина И. Налоговая подождет // "Деловая Газета.Юг", № 40 (122), 20.10.2009 г., с. 3

97. Вязовов Д. Как сыграть в "ящик" // "SMARTMONEY", № 26, 16.07.2007, с. 25 29

98. Вязовов Д. Бездисковое пространство // "SMARTMONEY", № 30,1308.2007, с. 36-38

99. Гапоненко А. Контуры наукоемкой экономики // "Экономист", № 10, 2005 г., с. 56-66

100. Глазьев С. Мировой экономический кризис как процесс смены технологических укладов // "Вопросы экономики", № 3, 2009 г., с. 26 Ч 38

101. Грызлов Б. От сырья к инновациям // "Российская газета", № 95 (4919), 28.05.2009 г., с. 4

102. Губанов С. Неоиндустриализация плюс вертикальная интеграция (о формуле развития России) // "Экономист", № 9, 2008 г., с. 3-27

103. Губейдулина Г. Сдека недоступна // "Ведомости", 28.05.2009 г., с. Б03

104. Добрынина Е. До основанья незачем // "Российская газета", № 21 (4578), 01.02.2008 г., с. 6

105. Договский М. Рынок финансовых услуг в России: реальность и перспективы // "Почта России", № 4, апрель 2008 г., с. 14-19

106. Домен Ф., Кербуск К.П. Картель по снятию сливок // "Профиль", № 42, 12.11.2007 г., с. 65-68

107. Дорофеева А. "Почта России" проигрывает в росте // Коммерсантъ.2401.2008.-№ 9.-с. 8

108. Дробински М. "Капитал" по-католически // "Коммерсантъ", 31.10.2008г., № 199, с. 12

109. Емельяненко В. "Искусственный разум придет, как партизанщина" // "Профиль", 12.11.2007 г., с. 76-78

110. Жетоносов В.М., Зиниша О.С., Филатова В.В. Финансовый капитал в условиях системной недостаточности ликвидности рынка финансовых услуг // "Финансы и кредит", № 23 (359), 2009 г., с. 60-67

111. Жетоносов В.М., Спружевникова M.K. Банковская деятельность и рынок финансовых услуг в регионе // Финансы и кредит, №13, 2001, с. 2-9

112. Зверева Т. Особенности национального рынка денежных переводов // "Почта России", № 4, апрель 2008 г., с. 20-21

113. Зыков С. Киловатты с крыльями // "Российская газета", № 8 (4832), 22.01.2009 г., с. 5

114. Зыкова Т. Наследники долара // "Российская газета", № 63, 10.04.2009г., с. 5

115. Иванов К. Российские пути в инвестиционной сети // "Экономика и жизнь", № 4, февраль 2008 г., с. 6

116. Иванов П.А., Стрельченко Ю.А. Платежи в электронной коммерции // "Деньги и кредит", 2002 г., № 1, с. 41-45

117. Ивантер В., Узяков М. Инновационный вариант развития: догосрочный прогноз // "Экономист", № 11, 2007 г., с. 13-27

118. Калашникова Н. Кризис как предчувствие // "Итоги", № 38 (640), 15.09.2008 г., с. 14-18

119. Калашникова Н. Тупик глобализма // "Итоги", № 43 (645), 20.10.2008 г., с. 18-20

120. Камакин А. Кэш-тест // "Итоги", 27.10.2008 г., № 44 (646), с. 16-18

121. Камакин А. Как вы считаете?. // "Итоги", № 42 (696), 12.10.2009 г., с. 14-16

122. Карасев И. Спикер онлайн // "Российская газета", 16 января 2009 г., № 5, с. 11

123. Каширин А., Семенов А. Договор простого товарищества и венчурные фонды // "Рынок ценных бумаг", № 3 (306), 2006 г., с. 54-57

124. Кияткин А. Щедрый дракон, богатый медведь // " SMARTMONEY", № 30 (71), 13.08.2007 г., с. 54-57

125. Кияткин А. Деньги вымирают // "SMARTMONEY", № 33 (123), 08.09.2008 г., с. 56-59

126. Королев И. Кризис готов к услугам // "Ведомости", 30.04.2009 г., с. Б 06

127. Кузнецова M. Галопом по Европам // "Профиль", 12 ноября 2007 г., с. 10

128. Кузьмин В. Как юрист юристам // "Российская газета", № 20, 31.01.2008г., с. 2

129. Кэй Д. Пусть гигант упадет // "Ведомости", 29.05.2009 г., с. А 04

130. Литвинцев Г. Все выше над горизонтом // "Российская газета", № 5 (4829), 16.01.2009 г., с. 5

131. Лувен С. Начася CeBIT-2007 // "РБК daily", № 44, 15.03.2007 г., с. 12

132. Львов Д.С. Экономическая наука и развитие России // Вестник российской академики наук, №8, том 69, 1999, с. 722-742

133. Любимцева С. К стратегии инновационного хозяйства // "Экономист", № 7, 2007 г., с. 43-52

134. Любимцева С., Сурняев В. Информационно-коммуникационные технологии в общественном производстве // "Экономист", №4,2006 г., с.37-49

135. Малахов А. Социальный взрыв в Интернете // "Коммерсантъ", № 216, 23 ноября 2007 г., с. 9

136. Малахов А., Балашова . ФАС включилась в процессоры // "Коммерсантъ", № 188, 09.10.2009 г., с. 5

137. May В. Экономическая политика 2006 года: на пути к инвестиционному росту // "Вопросы экономики", № 2, 2007 г., с. 4-25

138. Медведев Ю. Ватт на все времена // "Российская газета", № 11 (4835), 27.01.2009 г., с. 6

139. Моисеев И., Кодачигов В., Чайкина Ю. Андрей Казьмин оформлен почтовым переводом // "Коммерсантъ", 09.10.2007, № 184, с. 1, 10

140. Муратов Д. Декларация Медведева. Год 2009 (Интервью Президента РФ Медведева Д. "Новой газете") // "Новая газета Кубани", № 26, 16.04.2009 г., с. 2-4

141. Набиулина Э. Приоритеты деятельности на 2008 г. и среднесрочную перспективу // "Экономист", № 4, 2008 г., с. 3-18

142. Нетреба П. Правительство сложило тарифные пономочия // "Коммерсантъ", № 76, 06.05.2008 г., с. 2

143. Никонов В.А. Россия в глобальной политике XXI века // "Общественные науки и современность", № 6, 2002 г., с. 115-123

144. Никонов А. Виталий Найшуль: Ни в одной православной стране нет нормальной экономики // "Огонек", декабрь, 2000 г., № 45

145. Новикова М. Сервис онлайн // "Экономика и жизнь", № 6, 2008 г., с. 6

146. Новикова М., Сахновский А. Свобода без контроля невозможна // "Вольная Кубань", № 85, 11.06.2008 г., с. 4-5

147. Парфененкова М. Прокуроры навестили "36,6" // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г., с. 8

148. Пархоменко Р. Россия вирту@льная // "Экономика и жизнь", № 51, декабрь 2007 г., с. 38

149. Пахомов С.Б. Рынок лисламских облигаций: проблемы и перспективы // "Финансы", 2007 г., № 4, с. 62-65

150. Петров Ю. Осторожный подход // "Российская бизнес-газета", № 15, 28.04.2009 г., с. 4

151. Письменная Е., Иваницкая Н., Кудинов В. "Не стоит бросаться на мины на танках" // "Ведомости", 22.04.2009 г., с. А 05

152. Подшивалова А. Сколько стоит билет? // "Краснодарские известия", 04.03.2009 г., с. 6

153. Покатаева Е. Всемирный связной // "Итоги", 12.10.2009 г., с. 42-43

154. Покатаева Е. Как финансовый кризис прошеся по высокотехнологичной отрасли? // "Итоги", № 40 (642), 29.09.2008 г., с. 52

155. Полоцкий А. Германия ухватилась за тайну // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г., с. 4

156. Пономаренко Е.В. Функции электронных денег // "Финансы и кредит", № 5, 2008 г., с. 48-50

157. Примаков Е. По счетам удач и упущений // "Экономика и жизнь", № 2, январь 2008 г., с. 1,4

158. Прокофьев В. Саркози недоволен капитализмом // "Российская газета", № 206 (4763), 02.10.2008 г., с. 8

159. Пылаев И. Покупка Deutcshe Brse акций РТС и ММВБ теоретически возможна // "РБК daily", № 210 (773), 16.11.2009 г.; с. 3

160. Радзиховский JI. Послезавтра // "Российская газета", № 16 (4840), 03.02.2009 г., с. 3

161. Рукавицына М. Сам себе банкир // "Комсомольская правда", 10-17 апреля, 2008 г., с. 32-33

162. Рутгайзер В.М. Комментарий нормативных правовых актов "Об оценочной деятельности" // "Административное и муниципальное право", № 5, 2008 г., с. 82-95

163. Сатановский Е. Победная логика Тегерана // "ФОРБС" (FORBES), март, 2006 г., с. 26

164. Семенов С. Суперкомпьютеры: Россия в межстрановом сопоставлении // "Экономист", № 2, 2008 г., с. 21-30

165. Скляров И. К сетевой готовности будьте готовы! // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 40

166. Славин С. Правила для "магазина на диване" // "Экономика и жизнь", № 40, октябрь 2007 г., с. 7

167. Суворов А. Радиоэлектронный комплекс в 2007 г. и задачи на 2008 г. // "Экономист", № s, 2008 г., с. 3-15

168. Суранов С. Эквайринг от "Сберпочты" // "Экономика и жизнь", 2007 г., № 49, с. 5

169. Тухбатов P.P. Трансакционные издержки в условиях трансформации рыночных систем // "Финансы", № 6, 2007 г., с. 78-79

170. Угодников К. Доги наши тяжкие // "Итоги", № 42 (696), 12.10.2009 г., с. 26-27

171. Хубиев К. О содержании "новой экономики" // "Экономист", № 5, 2008г., с. 63-70

172. Чачин П. Леонид Рейман об итогах работы отрасли // Компьютерная неделя, № 1, 2002, с. 1-7

173. Черковец О. Внешнеэкономическая интеграция Ч системный аспект // "Экономист", № 1, 2005 г., с. 40-45

174. Чоговадзе Г. Инфорнация // "Деловые люди", № 144, 2003 г., с. 114-116

175. Чулакова Е. У кого меньше? // "Соединяю", № 2, 2008 г., с. 10-11

176. Шагунова О.И. Роль интелектуального капитала в формировании эффективной организационной интеграции // "Экономика и управление", № 6 (38), 2008 г., с. 157-159

177. Шадрина Т. Электронное окно // "Российская газета", №71, 23.04.2009г., с. 5

178. Шайдгес Р. Америка нашла альтернативу // "РБК daily", 20.01.2009 г.

179. Шаповалов А. Финансовую систему России понизили в рейтинге // "Коммерсантъ", № 189, 10.10.2009 г., с. 2

180. Шаховская JT.C., Попкова Е.Г. Новое качество экономического роста в условиях современной глобализации // "Финансы и кредит", № 23, 2004 г., с. 71-77

181. Ширяев О. Большую тройку превратят в двойку // "Деловая Газета. Юг", №43 (125), 10.11.2009 г., с. 4

182. Штракин В. G20: работоспособный альянс // "Финанс.", № 40 (323), 0208.11.2009 г., с. 28-30

183. Эрлихман В. Рим и мы // "Профиль", 11 апреля 2005 г., с. 26 27

184. Эскиндаров A.M. Интелектуальная собственность: особенности налогообложения в России // "Финансы", № 4, 2007 г., с. 69-72

185. Юшкова Н. Всеобщая информатизация Кубани // "Соединяю", № 4, 2008г., с. 16-17

186. Ямпольский М. Современные кредитные деньги и регулирование объема денежной массы в обороте // "Вестник Финансовой академии", № 4, 2007 г., с. 34-40

187. Банковский вектор // "Экономика и жизнь", № 16, апрель 2007 г., с. 5

188. Болевые точки транспортной отрасли // Пресс-служба администрации Краснодарского края, "Вольная Кубань", 09.12.2008 г., с. 2

189. Великобритания: инициатива наказуема // "Экономика и жизнь", № 47, ноябрь 2007 г., с. 4

190. Верят, как до кризиса // "Финанс.", № 40 (323), 02-08.11.2009 г., с. 32

191. Впереди планеты всей // "Экономика и жизнь", № 5, февраль 2008 г., с. 3

192. Впереди Европы всей // "Экономика и жизнь", № 8, февраль 2008 г., с. 2

193. Госдума занялась технопарками // "Почта России", № 5 (66), 2008 г., с. 6

194. Динамика мировых индексов за шесть месяцев // "Российская газета", № 207 (4764), 02.10.2008 г., с. 5

195. Закон iTunes // "SMARTMONEY", № 37 (127), 06.10.2008 г., с. 12

196. Из "налички" в "безналичку" // "Аргументы и факты", № 23, 2008 г., Фингазета (Приложение 1), с. 2

197. Минфин России считает легитимной агентскую схему приема платежей граждан через терминалы // "Дайджест-Финансы", № 9 (165), 2008 г., с. 65-66

198. Не убий конкурента // Аргументы и факты. 2004. - № 6.

199. Особенности национального перевода // "Почта России", 2008 г., № 4 (65), с. 1

200. Оцифровка // "Итоги", 8 сентября 2008, № 37 (639), с. 63

201. Примерных "физиков" примерное число // "Экономика и жизнь", № 40, октябрь 2007 г., с. 4

202. Прогноз простуды // "FORBES", сентябрь 2005 г., с. 126 127

203. Страны ОЭСР: ВВП и распространение широкополосного доступа в Интернет // "Экономист", № 6, 2008 г., с. 95-96

204. Стран много карточка одна // "Экономика и жизнь", апрель, № 16, 2007г., с. 2

205. Стратегия государственной капитализации // "Экономика и жизнь", № 48, ноябрь 2007 г., с. 3

206. Увеличат, но затем сократят // "Экономика и жизнь", апрель, № 16, 2007г., с. 3

207. Увеличилась доля нерезидентов // "РБК daily", № 44, 2007 г., с. 9

208. Чья форма "в форме" // "Экономика и жизнь", № 8, февраль 2008 г., с. 32071. Интернет-ресурсы

209. Бетон К. Россия гадает, куда ей вкладывать нефтяные прибыли // "Financial Times", 18.09.2007 г., сайт InoPressa

210. Гаврилов В. Цифровой прорыв // "РБК daily", 11.01.2008 г., Ссыка на домен более не работаетp>

211. Котов А. Исламский банкинг наступает на Европу // "РБК daily", 21.01.2008 г.

212. Самофалова О. Почта превратится в банк за 200 мрд. рублей // Rambler Финансы (дата обращения: 30.11.2007).

213. Чернов М. Начася раскол Запада // "RBC daily", 16.06.2005 г., Ссыка на домен более не работаетp>

214. Чернов М. Латиноамериканцы бросают вызов США // "RBC daily", 09.03.2005 г., Ссыка на домен более не работаетp>

215. Ямницкая Н. Интернет кончится в 2010 году // "Взгляд", 21.11.2007 г., Ссыка на домен более не работаетp>

216. Вся реклама в интернет // "Эксперт Online", 23.03.2009 г., Ссыка на домен более не работаетnews/2009/03/23/etarget/

217. Исламские облигации пользуются все большей популярностью // РБК-РИА РосБизнесКонсатинг, 10.12.2007 г.

218. Почта России предложила программу развития на среднесрочную перспективу // Ссыка на домен более не работаетp>

219. Johnson В. Nato says cyber warfare poses as great a threat as a missile attack // "The Guardian", 06.03.2008

220. Mandel M. The GDP Mirage // "BusinessWeek", 29.10.2009, Ссыка на домен более не работаетp>

221. Samuel E. Huntington. The Clash of Civilizations? Foreign Affairs 72 (1994): 22-49

222. SIIA Announces the Ten Most Significant eCommerce Developments of the Last Decade // News Release, Washington, DC July 11, 2007

223. The National Security Strategy of the United States of America // September, 2002

Похожие диссертации

• Институциональные основы развития информационных структур
• Проблемы формирования и развития региональной транспортной инфраструктуры
• Развитие информационно-консультационных услуг в АПК
• Развитие отраслей институциональной инфраструктуры как подсистемы регионального хозяйственного комплекса
• Методология формирования и развития финансовой инфраструктуры корпоративных объединений