Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Экономические науки

Формирование страхового рынка в переходной экономике тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Уманцив, Юрий Николаевич
Место защиты Киев
Год 1997
Шифр ВАК РФ 08.00.00

Автореферат диссертации по теме "Формирование страхового рынка в переходной экономике"

РГб од

КИпВСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТОРГОВЕЛЬНО-ЕКОНОМЧНИЙ УНВЕРСИТЕТ

На правах рукопису

УМАНЦВ Юрй Миколайович

ФОРМУВАННЯ СТРАХОВОГО РИНКУ В ПЕРЕХДНЙ ЕКОНОМЦ

Спецальнсть 08.01.01 - економчна теоря

АВТОРЕФЕРАТ дисертацÿ на здобуття наукового ступеня кандидата економчних наук

Ки

Дисертаця  рукописом.

Роботу виконано на кафедр економчно

Науковий кервник: кандидат економчних наук, професор БАЗИЛЕВИЧ Вктор Дмитрович

Офцйн опоненти : доктор економчних наук, професор РУМЯНДЕВ Анатолй Павлович кандидат економчних наук, доцент МАЛИЙ ван Йосипович

Провдна органзаця: Ки

Захист дисертацÿ вдбудеться УЗО У "02^6 1997 року

о $ годин на засданн спецазовано

З дисертацúю можна ознайомитися в. бблотец Ки

Автореферат розсланий У ЗО \г^\кЛ@-)и9. 1997 року.

Вчений секретар спецазовано

Актуальнсть теми.Сьогодншнш етап розвитку економки Укра

Процеси ринково

Створення реально

По-друге, процеси роздержавлення та приватизацÿ привели до появи значного числа власникв, котр потребують захисту сво

По-трет, населення все частше зустрчаться з проблемами снування платно

Досдження проблем становлення цивзованого страхового ринку охоплю економчн, правов та психологчн аспекти. Актуальнсть теми досдження обумовлена необхднстю переосмислення рол та мсця страхування в сучаснй економчнй систем Укра

По-друге, тема  актуальною й з точки зору практичного аспекту досдження. В робот розглядаються умови реазацÿ соцально-економчних функцй страхування, досджуться механзм використання його потужного потенцалу. Проведений аназ засвдчу, що використовуться вн далеко не повнстю. Так, основний

показник, який характеризу рвень розвитку страхуваання, - частка збраних страхових платежв в загальному обсяз валового внутршнього продукту склав в Укра

До цього часу теоретичн питання рол та мсця страхування в економчнй систем аназувалися в працях таких вчених, як Райхер В.К., Воблий К.Г., Коломн к.В., Рейгман Л.., Шахов В.В., Дяченко В.П., Журавльов Ю.М., Плшков А.П., Сплтухов Ю.О., Хесн к.С., Орланюк-Малицька Л.О., Турбна К.к., кфмов С.Л. Однак бльшсть досджень стосуються розгляду рзномантних проблем страхування в умовах функцонування командно-адмнстративно

Актуальнсть досдження обумовлються також вдсутнстю глибоких теоретичних досджень, котр узагальнювали б снуючий стан розвитку страхового ринку, а також стали б серйозним пдгрунтям для виважених прогнозв його подальшого розвитку.

Останнм часом такими втчизняними вченими, як Заруба О.Д., Клапкв М.С., Смирнов В.В., Внукова Н.М. вже проаназован деяк аспекти ц㺿 проблеми, однак увесь спектр страхових вдносин поки що залишаться за межами грунтовних наукових досджень.

Актуальнсть, теоретична та практична значущсть цих питань визначили вибр теми досдження, мету, завдання та структуру дисертацÿ.

Метою досдження  комплексний аназ теоретичних та практичних питань страхування, вивчення зарубжного досвду на основ цього розробка рекомендацй з органзацÿ страхового ринку в Укра

Реазаця мети досдження вимага виршення таких завдань:

- з'ясувати сутнсть страхування та його роль в процес суспльного вдтворення;

- визначити функцÿ страхування як економчно

- досдити механзм функцонування та взамодÿ суб'ктв та об'ктв страхового ринку;

- з'ясувати значення особистого страхування в перехдний перод;

-.^розглянути стан та перспективи розвитку майнового страхування;

- проаназувати проблеми та визначити перспективи розвитку страхування вдповдальност;

- визначити шляхи подальшого вдосконалення системи -державного регулювання страхово

Предметом досдження  комплекс економчних вдносин, як виникають з приводу надання та одержання страхового захисту.

Об'ктом досдження  процес формування страхового рин^у.

Методологчною та теоретичною основою досдження ,  досягнення свтово

нформацйною базою досдження стали офцйн матерали Комтету у справах нагляду за страховою дяльнстю, Мнстерства статистики Укра

Основн результати досдження, що складають наукову новизну, полягають в наступному :

-здйснено комплексний аназ становлення страхового ринку в перехднй економц ;

-визначено групи причин та факторв, що обумовлюють потребу суспльства у страховому захист; .

- з'ясовано сутнсть страхування та його роль у процес

суспльного вдтворення ; ,

- доведено, що страхування  самостйною економчною категорúю з специфчними функцями ;

- досджено роль посередникв в процес становлення

страхового ринку; .

- з'ясовано значення та роль особистого страхування як механзму соцального захисту населення в перехдний перод;

- досджено, що майнове страхування  важливим чинником макроекономчно

- визначено основн проблеми, як ускладнюють розвиток в Укра

- проаназовано зарубжний досвд державного регулювання

страхово

Практичне значення дисертацйно

Розроблен на основ дисертацйного досдження рекомендацÿ та методологчн принципи, котр визначають механзм впровадження страхово

Рекомендацÿ та методологчн принципи щодо механзму здйснення страхування майна пдпримств, як працюють в умовах пдвищено

Апробаця роботи. Основн положення дисертацйно

суб'кти та конкурентне середовище" та УРозробка фнансово -економчного забезпеченню впровадження страхово

. Пубкацÿ. За темою дисертацйного досдження опубковано 9 праць загальним обсягом 1,5 друк. арк.

Обсяг структура. Дисертаця викладена на 137 сторнках м.д.а., складаться з вступу, двох глав, висновкв, списку тератури з 199 найменувань, мстить 3 таблиц, 8 малюнкв, 10 формул, 8 додаткв .

В першй глав "Сутнсть та структура страхового ринку" зТясовано економчну сутнсть та. роль страхування в процес суспльного вдтворення, визначено функцÿ страхування як економчно

В другй глав "Становлення страхового ринку в Укра

Основн результати дисертацйно

Сучасний стан суспльного розвитку характеризуться ускладненням процесу вдтворення як основи матерального снування людини. Для об'ктв усх форм власност, як суспльного багатства в цлому, постйно сну можливсть негативного впливу рзномантних випадкових факторв, внасдок чого можуть виникнути значн витрати та збитки.

В цьому зв'язку важливого значення набува страховий захист суспльства, що представля собою комплекс заходв, спрямованих на попередження, вдшкодування та подолання втрат, збиткв, що заподян в результат виникнення випадкових подй. Цей комплекс заходв базуться на специфчних розподльчих та перерозподльчих вдносинах, що викликають рух матеральних та фнансових ресурсв, як використовуються для забезпечення збалансованого розвитку суспльного виробництва, квдацÿ можливих диспропорцй та негативного впливу випадкових факторв. Виконання комплексу таких захисних заходв ста можливим тльки при наявност певних матеральних передумов.

Проведений в дисертацÿ аназ да змогу видлити клька груп випадкових факторв та причин, що обумовлюють потребу суспльства в страховому захист. Т "

1.Негативний вплив руйнвних сил природи на виробництво

матеральних благ та життдяльнсть людини. сторично саме залежнсть людського суспльства вд випадкових природних явищ обумовлювала створення спецального страхового фонду. В дисертацйнй робот наводиться широке коло подй, котр пдтверджують висновок про постйну залежнсть ЛЮДИНИ ВД дÿ стихйних, неконгрольованих сил природи. ' С С'

2.Впровадження у виробництво та суспльне споживання досягнень НТП, з одного боку, сприяють розвитков суспльства, пдвищенню його добробуту та безпеки, а з ншого боку, приховують в соб велику руйнвну силу, збльшення можливост настання рзного роду катастроф. Це стосуться автомобльного, авацйного, морського, зазничного транспорту, складних

технчних проектв та споруд, рзних виробничих технологй.

3.Сам процес життдяльност людини як бологчно

4.Наявнсть соцально-економчних протирч в середин суспльства, протирччя мж рзномантними соцальними групами, а також особливост органзацÿ господарсько

5. Негативний вплив господарсько

6. снування в законодавств бльшост кра

Проведений в дисертацйнй робот аназ дозволя видлити три основн способи мобзацÿ коштв для створення страхового фонду.

Перший з них Ч децентразований спосб або самострахування у вигляд утворення спецальних грошових та натуральних фондв юридичною або фзичною особою за рахунок власних засобв. При такому способ вдшкодування збиткв в результат впливу випадкових факторв не вдбуваться. Ма мсце одночасне використання акумульованих, накопичених ранше ресурсв для квдацÿ насдкв

Другим способом  центразований спосб органзацÿ страхового фонду. Вн виступа диним для цлого кола ринкових субТктв, юридичних та фзичних осб. Джерелом формування такого фонду  частина ресурсв, як видляються з загально

сну також третй спосб Ч страхування, при якому страховий фонд створються центразовано, тобто пд чи

На баз теоретичного досдження в дисертацÿ зроблено висновок про те, що при розвинутй систем товарно-грошових вдносин центразований спосб створення страхового фонду практично не використовуться господарськими субТктами, за винятком спецальних програм державно

Здйснений в дисертацйнй робот аназ дозволя зробити висновок, що страхування як спосб створення страхового фонду  важливим й з точки зору дотримання найважливших макроеко-номчних пропорцй. Перш за все воно дозволя згладжувати деяк протирччя та насдки впливу випадкових факторв на рзних стадях вдтворювального процесу.

Страхування в умовах самостйност господарських суб'ктв та ризикового характеру пдпримницько

потрапляють до сфери дÿ страхових вдносин. При цьому саме страхування найчастше виявляться найбльш ефективним нструментом захисту при вдносно невисоких витратах на нього та гарантÿ вдшкодування збиткв.

, Потреба населення в страхових фондах обумовлена необхднстю, по-перше, страхового захисту як власност вд псування та знищення, так майнових нтересв у звТязку з нанесенням ненавмисних збиткв третм особам. При пошкодженн об'ктв власност громадян кошти з державного центразованого страхового фонду видляються, як правило, у випадку стихйних лих по спецальних урядових програмах допомоги. Тому центразований метод не забезпечу необхдний страховий захист та гарантÿ грошового вдшкодування збиткв. Застосування ж самострахування багато в чому означа вдмову вд особистого споживання, отже саме страхування виступа найбльш зручним та ефективним способом захисту.

По-друге, в умовах соцально-економчно

Здйснений в дисертацÿ аназ дозволя зробити висновок, що в економчнй теорÿ, яка обслуговувала командну економку, було обгрунтовано уявлення про те, що страхування  складовою частиною загальнодержавних фнансв. Це положення мало також й важливе практичне значення, оскльки. давало можливсть значну частину страхових премй використовувати в якост доповнення до бюджетних ресурсв, що призвело до серйозно

Виходячи з мети досдження, в дисертацÿ проведений аназ, який да змогу зробити висновок, що страхування  самостйною економчною категорúю проявляться в комплекс специфчних, характерних тльки для нього функцй:

1. Формування спецазованого страхового фонду грошових коштв.

2. Вдшкодування збиткв втрат громадян, юридичних осб та матеральне забезпечення громадян.

3. Попередження страхових випадкв та скорочення розмру втрат вд стихйних лих та нещасних випадкв.

Перша функця поляга у формуванн фонду грошових коштв як плати за ризики, котр беруть на себе страхов компанÿ. Цей фонд може створюватись як у примусовому (при обов'язковому страхуванн), так в добровльному порядку, виходячи з економчно

Не менш важливою функцúю страхування  вдшкодування збиткв громадян та юридичних осб, а також матерального забезпечення громадян. Право на це мають тльки т суб'кти, котр беруть участь в утворенн страхового фонду. Вдшкодування збиткв в цьому випадку здйснються на основ договорв майнового страхування. Що стосуться ново

снують також передумови стверджувати про снування ще одн㺿 функцÿ Ч попередження страхових випадкв та скорочення розмру втрат вд стихйних лих. Попередження страхових випадкв передбача широкий комплекс заходв, в тому числ фнансування дй, спрямованих на недопущення нещасних випадкв та стихйних лих, а також

В дисертацÿ запропоновано методику визначення розмру власного утримання на рвн, який не приведе до погршення фнансового стану страхово

1^=2 к *2Р г де

Р. - максимальне власне утримання, при якому не вдбуваться погршення фнансово

к - коефцúнт, що характеризу рвень фнансово

Р - збран нетто-премÿ.

При обчисленн коефцúнту к сд враховувати, що нетго-премя або ризикова частина розраховуться виходячи з середньо

ймоврност настання збиткв, а вдхилення вд не

\/С + С2 +-+Сз

Р + Р2 +... + Рп , де , С - Сп Ч середн квадратичн вдхилення за групами прийнятих ризикв. С

Перестраховий ринок  важливим фактором розвитку ринку прямого страхування, оскльки да змогу одному страховику приймати на себе вдповдальнсть в особливо великих розмрах, а потм розподляти ? мж десятками, а в деяких випадках сотнями нших страхових компанй. Через перестрахування вдбуваться об'днання регональних та нацональних страхових ринкв в диний мжнародний страховий ринок, що стотно збльшу можливост надання страхового захисту.

Процеси ринково

В дисертацйнй робот доведено, що рзномантн види . страхування життя, медичного та пенсйного страхування можуть забезпечити виконання поставлених завдань та досягти при цьому таких результатв, коли:

- держава переклада частину сво'х турбот на страховикв отриму змогу рацональнше використовувати фнансов ресурси на соцальн потреби;

- громадяни отримують додатковий вибр (наприклад.гри необхдност одержання медично

- медичн заклади одержують можливсть працювати в ринкових умовах, що неодмнно стане додатковим стимулом для пдвищення якост

- страховики отримують можливсть створювати значн страхов резерви використовувати

Об'ктивн процеси побудови ринково

Однак

а) вироблення та використання дúвих способв захисту

реально

б) розробка та законодавче закрплення механзмв

стимулювання укладешя таких угод;

в) впровадження комплексу заходв, спрямованих на змцнення фнансово

В дисертацÿ проаназован клька способв, як бльш або менш успшно нейтразовують вплив нфляцÿ на знецнення страхових сум при особистому страхуванн:укладення договорв страхування в "твердй" ноземнй валют, система участ страхувальникв у

прибутках страхових компанй, система "динамзацÿ" страхових премй, тощо.

Потребують свого виршення й питання розробки та закрплення механзмв стимулювання укладення угод з довгострокового

особистого страхування. Одним з таких заходв могло б бути законодавче закрплення плорядку, коли з доходу громадянина, що пдляга оподаткуванню, виключалася б сума страхового внеску при укладенн ним договору страхування на термн не менше п'яти рокв.В дисертацйнй робот при допомоз конкретних прикладв проаназован насдки пропонованих заходв на макроекономчному рвн.

Третй блок проблем, як потрбно виршувати для забезпечення комплексного страхового захисту населення,  питаня змцнення фнансово

- а) випуск Мнстерством фнансв Укра

призначених для розмщення страхових резервв з довгострокових видв особистого страхування;

б) запровадження пльг для страховикв, котр займаються довгостроковими видами особистого страхування, Ч звльнення вд оподаткування частини прибутку, що одержаний вд нвестування резервв, за умови спрямування цих ресурсв на поповнення власних коштв.

Проведене в дисертацÿ досдження стану пенсйного страхування в Укра

Аназ дяльност недержавних пенсйних фондв показу, що багато з них рекламують суттво занижен внески, обцяючи при цьому дуже висок пенсÿ. Деяк з них здйснюють , пенсйн виплати буквально через клька мсяцв псля одержання внескв, що представля собою завуальоване переведення безготвкових коштв у готвку або виплату заробтно

В робот доведено, що для створення конкуренцÿ у сфер додаткового пенсйного забезпечення, котра повинна бути пдпорядкованою нтересам громадян, його доцльно розвивати як через страхов компанÿ, так через недержавн пенсйн фонди.Однак для того, щоб не допустити зловживань у майбутньому, необхдно прийняти Закон Укра

Проведений в дисертацйнй робот аназ да змогу зробити висновок про те, що в багатьох кра

Основним ? суб'ктом може бути Укра

В дисертацÿ запропонований та обгрунтований механзм реазацÿ цих пропозицй. Комерцйн банки, як зарестрован в Укра

якими останнй забезпечу страхов виплати вкладникам банку у випадку його банкрутства. Банк, у свою чергу, зобов'язуться вносити вдповдн платеж у встановлен строки, надавати копÿ балансв та нших необхдних документв, як вдображають фнансовий стан та дають змогу зробити висновки про його здатнсть виконувати зобов'язання перед вкладниками.

Об'ктами страхування могли б стати вклади до вимоги, поточн та термнов вклади фзичних та юридичних осб, депозитн та ощадн сертифкати т.н. Повний перек усх обТктв депозитного страхування повинен бути визначений у законодавчому порядку. Ставки платежв можуть бути встановлен у процентах вд суми внеску (якщо йдеться про грошов рахунки) або вд номнально

В робот обгрунтовано, що для того, щоб втчизнян страховики могли здйснювати страхування великих нвестицйних проектв та потужних майнових комплексв, сд дати

ресурси. З цúю метою потрбно створити належне законодавче забезпечення

господарських суб'ктв використовувати страхування як спосб захисту вд рзномантних несприятливих факторв. Одним з таких заходв могло б стати запровадження порядку, при якому пдпримства отримали б змогу вдносити у певних межах виграти на добровльне страхування до складу собвартост.

Проведений в дисертацйнй робот аназ засвдчу, що в кра

Соцально-економчний змст страхування вдповдальност

власникв транспортних засобв поляга в тому, що страхова органзаця бере на себе зобов'язання вдшкодувати збитки потерплим внасдок дорожньо-транспортних подй (ДТП), а власники транспортних засобв, як  страхувальниками, мають за це вносити страховику вдповдн платеж, з яких створються спецальний страховий фонд, за рахунок котрого в межах страхового зобов'язання здйснюються виплати потерплим.

Доцльнсть снування обовТязкового страхування цивльно

Крм того, цей вид страхування може стати основою потужного економчного механзму стимулювання безаварйно

На сьогодншнй день страхування цивльно

В дисертацÿ доводиться необхднсть використання принципово нового пдходу до розумння соцально-економчного змсту обов'язковост страхування. Обов'язковим воно повинно стати не для страховика, що мав у вдповдност до законодавства, яке дяло ранше, гарантоване право на отримання страхових платежв, а для страхувальникв як носÿв певного виду ризикв (ризику нанесення збиткв та пошкоджень джерелом пдвищено

В дисертацйнй робот показано, що в бльшост кра

На баз теоретичного аназу в дисертацÿ робиться висновок про те, .що державне регулювання страхово

Роль держави в регулюванн страхово

Ч встановлення норм та вимог до функцонування страхових товариств;

Ч використання фнансово-кредитних важев;

Ч контролю за дотриманням субТктами страхового ринку чинного законодавства Укра

Ч визначення обов'язкових видв страхування.

Аназ розвитку страхово

В квроп можна видлиш три типи систем державного регулювання страхово

Бльш жорсткий пдхд сну в Нмеччин. В цй кра

снують також кра

В дисертацÿ робиться висновок про те, що система державного регулювання страхово

Не допускаться (за винятком страхування життя, майна громадян, обов'язкового страхування) будь-яке центразоване регулювання розмрв страхових тарифв, страхових сум (страхового вдшкодування) та нших умов укладання договорв, якщо вони не суперечать законодавству Укра

з боку державних та нших структур в роботу компанй, за винятком здйснення сво

Основн положення дисертацÿ викладено в таких роботах автора:

1.Уманцв Ю.М. Формування страхового ринку у перехднй економц //Маркетинг : теоря та практика :3б. наук, праць - К.: КДТЕУ, 1996, с. 213-218.

2.Уманцв Ю.М. Актуальн аспекти створення в Укра

3.Уманцв Ю.М. Види ризикв та

4.Уманцв Ю.М. Застосування практики перестрахування в умовах вльно

5.Базилевич В.Д.Уманцв Ю.М. Страхування бржових ризикв в Укра

6.Базилевич В.Д.,Василенко Л.Уманцв Ю.М. Фнансова стратегя та планування в страхуванн //Матерали мжнародно

7.Базилевич В.Д., Василенко Л..Уманцв Ю.М. Проблеми формування ринково

8.Базилевич В.Д. Уманцв Ю.М. Концепця квропейського Спвтовариства щодо платоспроможност страхових органзацй //Тези доповдей мжнародно

платоспроможност страхових товариств, котр функцонують- на територÿ кра

9.Базилевич В.Д.Уманцв Ю.М. Деяк проблеми страхування комерцйних ризикв в Укра

АННОТАЦИЯ

Уманцив Ю.Н. Формирование страхового рынка в переходной экономике. Диссертация на соискание натчнои степени кандигата экономических наук по специальности 08.01.01. - экономическая теория. Киевский государственный торгово-экономический университет, Киев, 1997г.

Диссертационная работа содержит исследование сущности страхования и его роли в обеспечении беспрерывности воспроизводственного процесса. Раскрыты функции страхования как экономической категории, показан механизм функционирования субъектов страхового рынка. Разработаны теоретические и практические рекомендации, направленные на обеспечение развития личного и имущественного страхования. Определен круг проблем, сдерживающих развитие страхования ответственности и предпринимательких рисков. Предложен ряд мер, направленных на усовершенствование системы государственного регулирования страховой деятельности.

ABSTRACT

Umantsiv У. Formation of the insurance market in the transitional economics. Dissertation for an award of the scientific degree of Doctor philosofi ( Ph.D) in Economics in spesialiti 08.01.01.- Economics theory. Kyiv State University of Trade and Economics, Kyiv, 1997.

Dissertation includes research of insurance essense and its role in guarantee of uninterrupted reproducted process. Function of the insurance as an economics category are revealed. The mechanism of function of the insurance market subjects are showed. The theoretical and practical recomendation directed to provision of personal and property insurance developing are worked out. The circle of problems hindered developing of responsibility insurance and insurance of undertaking risks is drawn. Some measures directed to improvement of state regulation sistem of insurance activity are proposed.

Ключов слова: страхування, страховий ринок, перестрахування, страхова сума, страховий випадок, страхов резерви, страхов товариства.

УМАНПВ Юрй Миколайович _

ФОРМУВАННЯ СТРАХОВОГО РИНКУ В ПЕРЕХДНЙ ЕКОНОМЦ

Пдп. до друку 29.05.97. Формат 60х84/16.Папр письм. Офс.друк

Ум.друк. арк.и,99 . Ум.фарбо^-в^б.1,02 . Обл.-вид. арк. 1,00 .

РВВ КДТЕУ Дльниця оперативного друку. z53155/ Кюв-156, вул.Кото, 19

Похожие диссертации