Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Арсанбекова, Салихат Магомедкаримовна
Место защиты	Москва
Год	2005
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации"

На правах рукописи

АРСАНБЕКОВА Салихат Магомедкаримовна

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СУБЪЕКТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (на примере Республики Дагестан)

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва - 2005

Диссертация выпонена на кафедре национальной безопасности Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации

Научный руководитель

доктор экономических наук, профессор Корнилов Михаил Яковлевич

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Тимонина Ирина Львовна

кандидат экономических наук Догих Елена Ивановна

Ведущая организация Государственное научное учреждение

Государствнный научно-исследовательский

институт системного анализа

Счетной палаты Российской Федерации

Защита диссертации состоится л 2005 г. в час. на заседании

диссертационного совета ДС 502.001.01 при Российской академии государственной службы при Президенте Российской Федерации по адресу: 119606, г. Москва, проспект Вернадского 84, ауд.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке РАГС. Автореферат разослан л 2005 г.

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат военных наук, профессор

И.К. Макаренко

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы. Необходимость совершенствования деятельности банковской системы превратилась в первоочередное стратегическое направление финансово-кредитной политики России. Особенно остро стоит вопрос с ражитием региональных коммерческих банков, что диктуется интересами реальной экономики каждого конкретного региона и напрямую тесно связано с реализацией этих интересов. Если конец прошлого века для России ознаменовася стремительным развалом ее хозяйственной системы, связанным с радикальными реформами, то начало нынешнего века имеет своей отличительной чертой постепенное преодоление структурных диспропорций в условиях развития регионов страны. Переход нашей страны от административно-плановой к рыночной системе хозяйствования выявил серьезнейшую проблему неравенства возможностей различных субъектов Российской Федерации (РФ), и в осуществлении экономических преобразований, и в финансировании социальных гарантий, закрепленных в Конституции Российской Федерации. Неудовлетворенные потребности в поноценном развитии породили в ряде регионов РФ1 многочисленные социально-экономические проблемы, которые заставляют иска1ь пути обеспечения экономической безопасности с учетом региональной специфики.

Обозначившаяся в постсоветский период ориентация на приоритет развития добывающей промышленности над другими секторами экономики нашей страны вызывает тревогу не только в теоретическом, но и сугубо практическом плане. Те регионы, чья отраслевая специализация стала ориентироваться на внешний рынок, оказались в привилегированном положении, что позволило им наращивать производство и обеспечивать благодаря этому интересы граждан в социальной сфере. Дру|ис же регионы, не ориентированные на экспорт своей продукции, утратили погенциал развития. Они могут рассчитывать только на финансирование федеральным центром целевых программ социально-экономическою развития. Но любая программа имеет ограниченный срок действия и, в принципе, пс в состояшш

1 В насшящсм исследовании поняшя под регионом РФ понимается с>бъент РФ Эго разъяснение нсобчочнмо пя того чтобы н смысловом отношении соотнести сугубо административное понятие с\б|,ем РФ с с>1псс1В\юшими научными [юиятиими 'региональные банки региональная "жономиьа и т п

учесть все многообразие региональной специфики. В особенно трудном положении оказались те регионы нашей страны, где радикальное реформирование экономики наложилось на допонительные факторы, создающие угрозы развитию экономики.

Большинство из таких проблемных субъектов РФ расположено на Северном Кавказе Состояние социально-экономической сферы в них таково, что задачи обеспечения региональной безопасности стоят очень остро. Не приходится говорить о Чеченской Республике, в которой до сих пор не установлен поноценный правопорядок. Но и другие субъекты РФ с накопившимся грузом проблем находятся в угрожающем положении. И хотя именно эти регионы поддерживаются средствами федеральных программ развития, практика показала, что вкладываемые средства, не только не решают поставленные задачи, но даже не создают условия для их решения. К числу регионов, в которых быстро нарастает социально-экономическая, а. следовательно, и внутриполитическая напряженность, относится Республика Дагестан (РД).

И для Дагестана, и для других проблемных субъектов РФ следует создавать те механизмы экономического роста, которые при заинтересованной помощи государства, смогут активизировать внутренние возможности, существующие, в принципе, у каждого из российских регионов.

Рыночный характер отношений, утвердившийся в экономике России, предполагает необходимость связывать создание условий развития экономики с притоком денег в нес. Денежно-кредитные отношения между государством, местным самоуправлением, хозяйствующими субъектами и гражданами реализуется через банковскую систему, формирующуюся в стране паралельно с трансформацией экономики. В частности, через региональные коммерческие кредитные ор] анизации (банки) проходят те денежные потоки, которые способны при соответствующих благоприятных обстоятельствах превратиться в инвестиции в экономику. Пока же региональные банки подавляющего большинства российских регионов недостаточно активно участвуют в этом процессе. Именно это обстоятельство обусловило высокую актуальность и важность изучения деятельности региональных банков с позиций ее воздействия на экономическую безопасность регионов РФ. выявления путей наращивания финансового но1енциала

Х л . >л

pe иональных банков, а также наиболее поного использования этого потенциала для создания благоприятных условий развития региональной экономики.

Вышеизложенные обстоятельства обуславливают актуальность темы настоящего диссертационного исследования, посвященного деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации

Степень разработанности темы. Избранная автором тема исследования лежит на стыке исследований банковской системы, проблем управления региональной экономикой и проблем обеспечения экономической безопасности, как регионов, так и страны в целом. Следует отметить, что все эти аспект ы настоящей темы получили в последние годы в нашей стране определенное освещение в целом ряде серьезных научных публикаций.

Исследованию состояния и перспектив развития современной российской банковской системы и ее основной составляющей - коммерческих банков посвящено довольно много работ ученых-экономистов. Среди них следует отметить работы И.Ю. Варьящ, B.C. Захарова, O.A. Изрядновой, М.П. Матовникова, A.B. Мурычева, А.И. Ольшаного, C.B. Сорвина, В.А. Ченокова. К этой же проблематике в настоящее время привлечено внимание и специалистов-практиков. Так, президент Уральского коммерческого банка внешней торговли В.В. Попков посвятил много работ анализу банковской деятельности, теории и практике банковского бизнеса в российских регионах.

Среди исследований в области развития региональной экономики и управления ею следуес выделить работы Л.И. Абакина, Г.Г Агаева, В.В. Иванова, J1.A. Зубченко, О.В. Кузнецовой, A.II. Лузанова, В.Н. Лысенко, М.М. Магомаева, О.Н. Малютиной, Ш.С. Мудуева, И. Набиева, Р. Нуриева, Н.С. Павлова, В.К. Рущенко, Г Г. Шихахмедова, Э.М. Эльдарова.

Развижю различных аспектов теории и практики экономической безопасное i и РФ и ее регионов посвящены труды таких ученых как' А.И. Архииова, И Я Боыанова. А И. Городецкого, A.M. Жандарова, A.B. Колосова, M Я. Корнилова,

Б.В. Михайлова, A.A. Петрова, B.C. Семина, В.К. Сенчагова, C.B. Степашина.2 IIa фоне всех этих исследований как наиболее интересный выделяется подход к осмыслению вопросов экономической безопасности, который сформирован на кафедре национальной безопасности РАГС при Президенте РФ, воз! лавляемой профессором A.A. Прохожевым. В частности, разрабатываемая кафедрой в рамках этого подхода теория интересов позволяет не только установить причинно-следственную взаимосвязь между элементами системы безопасности, но и предложить практические мероприятия, способные повысить уровень безопасности.

2 См, например, Абакин J] Источники обеспечения устойчивого экономического роста и России

//Аналитический банковский журнал № 4, 2000, Архипов А, Городецкий А, Михайлов Б, Экономическая безопасность оценки, проблемы, способы обеспечения // Вопросы экономики № 12, 1994, Богданов И Россия экономика безопасность - М РАН, Центр социологии экономики, 1996, Варьяш И Ю Банковская социология. - С -Нет Альфа, 1999, Ганиев А С позиции государства или с позиции объективности9// Молодежь Дагестана, № 5, 2003, Жандаров А М . Петров Л А Экономическая безопасность России определения, гипотезы, расчеты// Безопасность № 3. 1994, Захаров В С Проблемы Российских коммерческих банков// Деньги и кредит № I, 1999. Зубчснко Л А О показателях бедности// Вопросы статистики № 3, 2000, Иванов В В, Малютина ОН Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования// Финансы и кредит № 5, 2000, Изряднова О Основные тенденции в реальном секторе экономики// Российская экономика тенденции и перспективы (ежемесячный бюлетень ИЭПП) М Институт экономики переходного периода, март, 2000, Корнилов М Я Экономическая безопасность России основы теории и методологии исследования - М Изд РАГС, 2005, Кузнецова О В Экономическое разви1ие регионов теоретические и практические аспекты государственного регулирования М УРСС, 2002, Лузанов А Региональные аспекты госрсгулирования банковской системы поучительный опыт США// Мировая экономика и международные отношения № 4, 2000, Магомаев ММ Пути повышения уровня жизни населения в условиях перехода к рыночным отношениям// Региональные аспекты социальной по1итики Вып 1 - Махачкала, 1999, Матовников М Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности - М Институт экономики переходною периода, 2000, Мудуев Ш С , Эльдаров Э М Северный Кавказ и Да1естан социально-географические проблемы горных регионов - Махачкала 2002, Мурычев А В Региональные банки Опора на собственные программы оздоровления// Банковское дело в Москве № 4 (52), 1999, Набиев И Лучше жевать, чем говорить//Дагестанцы № 1 (18), 2003, Нуриев Р Теории развития новые модели экономического роста// Вопросы экономики № 9, 2000, Ольшаный А И Банковское кредитование (Рос и зарубеж опыт)/ Московский университет международною би теса при Всероссийской академии внешней торговли МВЭС РФ М 1998, Павлов Н Дсмофафическая война//Наш современник № 2 1999, Попков В В Коммерческие банки России юл после кризиса (региональный аспект)// Банковское дело в Москве N

К сожалению, все три упомянутых выше аспекта разрабатываются в нашей стране без видимой увязки, что существенно ослабляет действенность проводимых исследований, снижает их практическую востребованность. Комплексных же исследований, поностью или хотя бы отчасти посвященных раскрытию темы настоящею исследования, в нашей стране пока еще не проводилось. Соответствующие теоретические и методологические разработки отсутствуют.

Все вышеизложенное обусловило постановку следующей научной задачи: теореч и ческою обоснования деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ.

Таким образом, высокая актуальность и почти поная не разработанность всего комплекса вопросов, связанных с деятельностью региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ поставили автора перед необходимостью решения приведенной выше научной задачи и предопределили выбор им темы настоящей диссертации.

Объектом исследования стала экономическая безопасность российских регионов.

Предметом исследования была избрана деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъекта РФ.

Исследование было проведено в основном на примере экономики Республики Дагестан.

Целью исследования стала выработка научно обоснованных мер по направлению деятельности региональных коммерческих банков на создание благоприятных условий развития экономики субъектов РФ. Для достижения этой цели были определены и последовательно решены следующие исследовательские задачи:

- определение роли и места банков в системе обеспечения экономической безопасности российских регионов;

- анализ основных показателей состояния региональных коммерческих банков, сущсс i венных для обеспечения региональной экономической безопасности;

- выявление рашичий в условиях развития реальной экономики российских pe ионов, в |ияющи\ на состояние региональных коммерческих банков;

- выявление социально-экономических интересов проблемного региона 'в качестве такового выступает Республика Дагестан) и обоснование зависимости их реализации от деятельности коммерческих банков;

- выработка практических мероприятий, направленных на укрепление финансовой основы региональных коммерческих банков в интересах развития реальной экономики субъектов РФ.

Теоретической основой диссертации явились: общая теория национальной безопасности; теория интересов; классическая теория экономики; теория налогообложения как составная часть теории финансов; теоретические разработки российских и зарубежных ученых о роли налоговой системы государства и смо банковско-кредитной системы в развитии экономики.

Методологической основой исследования стал системный подход к изучению коммерческих банков как инструмента формирования блаюприятных условий развития на уровень региональной экономики.

Результатами исследования, выносимыми на защиту, стали:

- научное обоснование коммерческих банков как инструмента обеспечения экономической безопасности региона;

- выявление условий деятельности региональной банковской системы, обеспечивающей развитие региональной экономики:

- рекомендации по совершенствованию деятельности региональных коммерческих банков в целях обеспечения экономической безопасности субъектов РФ.

Научная новизна результатов, полученных в ходе настоящею диссертационно!о исследования, заключается в следующем:

1 Определено место региональных коммерческих банков в системе обеспечения экономической безопасности.

2 На основе анализа показателей состояния реальной экономики в российских регионах установлены главные направления позитивного воздействия на нее через банковскую систему.

3. На примере РД доказана прямая взаимозависимость уровня развития региональных коммерческих банков и состояния защищенности экономических интересов субъекта РФ.

4. Выработаны мероприятия по созданию благоприятных условий развития реальной экономики РД как субъекта РФ на основе укрепления финансовой основы и совершенствования деятельности региональных коммерческих банков.

Практическая значимость проведенного диссертационного исследования заключается в выявлении негативных последствий для реальной экономики и социальной сферы российских регионов недостаточного уровня развития pe иональных коммерческих банков. Предлагаемый подход к банкам как к важному элементу системы обеспечения экономической безопасности позволяет определить основные условия реализации экономических интересов, присущих каждому конкретному региону нашей страны. А анализ деятельности региональных коммерческих банков, основанный на теории интересов, позволяет вырабатывать адресные практические рекомендации для каждого конкретного российского pe иона с целью обеспечения его экономической безопасности Кроме того, положения и выводы, сделанные в диссертационном исследовании можно использовать при подютовкс учебных программ по экономической безопасности регионов и финансовой безопасности страны.

Апробация работы. Основные результаты исследования докладывались автором в феврале 2005 г. на научно-практической конференции по проблемам экономического развития Республики Дагестан, проходившей в Махачкале в Научном центре РАН, а также на научно-методических семинарах кафедры национальной безопасности РАГС при Президенте Российской Федерации в период обучения автора в аспирантуре академии. Кроме того, авторские рекомендации по совершенствованию деятельности региональной банковской системы были исполыованы в деятельности ряда дагестанских коммерческих банков Автором опубликованы три научных статьи, содержащих основные результаты диссертационно! о исследования, общим объемом 1,7 пл.

Диссертация общим объемом 5,7 п.л. структурно состоит из введения, трех i лав, заключения и списка использованной литературы.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, рассматривается степень разработанности проблемы, формулируются цели и сдачи, методические основы и новизна проведенного исследования, его практическая значимость.

В первой главе Значение банковско-кредитной деятельности для экономической безопасности региона рассматриваются роль и место кредишых организаций в обеспечении экономической безопасности субъектов РФ

Непременным условием развития товарно-денежных отношений, определяющих степень зрелости таких отношений, является наличие банков. Коммерческие банки представляют собой те мощные финансовые структуры, (

которые способны преобразовывать экономику. Одним из главных шатв при переходе России к рыночной системе хозяйствования стала децентрализация банковской системы и формирование новой кредитной системы. При этом отчетливо проявилась ыавная особенность российского государства - очень большие отличия различных субъектов РФ в уровне их подготовленности к финансовому самообеспечению. Для снижения возникших диспропорций в возможностях регионов финансировать текущие расходы по конституционным обязательствам перед гражданами страны необходимо аккумулировать в региональных кредитных организациях объем финансовых ресурсов, достаточный для обслуживания реальной экономики.

Кредитная система России, подобно аналогичным системам других стран, безусловно, понятие более широкое, чем банковская система, поскольку включает в

себя дея1ельность по аккумулированию свободных денежных средств, но разнообрашые формы и методы кредитования. Но в рамках настоящею диссертационного исследования рассматривается именно функция банковской системы российских регионов по аккумулированию финансовых ресурсов для последующею предос!авления их реальной экономике.

В ходе трансформации экономических отношений в российском юс^даравс оказалась нарушенной целостность хозяйственного пространства, ослабело

взаимодействия федерального центра и регионов, а также взаимодействие между самими pe ионами. Отсутствие последовательной экономической политики федерального центра в отношении регионов поставило перед большинством из них острейшую задачу создания условий устойчивого позитивного социально-экономического развития с учетом региональной специфики.

Гкиребность в создании условий устойчивого развития экономики переводит задачи, стоящие перед регионами России, из традиционных координат экономического развития в координаты, обусловленные категорией экономической безопасности. Для того, чтобы определить сегодняшнее состояние экономической безопасности в регионе, необходимо выделить те показатели, которые характеризуют тенденции в области обеспечения экономической безопасности. В частности, в условиях рынка об уровне экономической безопасности следует судить по степени реализации экономических интересов.

Реализация экономических интересов является основной целью существования и развития регионального хозяйственного комплекса. Но стратегия развития региона дожна отвечать как экономическим интересам отдельного индивида, так и общества в целом. Консолидированная направленность личных экономических интересов граждан образует эффективно функционирующую хозяйственную систему региона. И, наоборот, разнонаправленные интересы не способны дать импульс развитию.

Условия существования и устойчивого развития экономики, то есть защищенное! и экономических интересов в рыночной среде связаны напрямую с успешностью и перспективностью развития бизнеса. Это справедливо как для всей нашей огромной страны, так и для любого из ее регионов. Для успешного развития бишсса в регионе необходимо сформировать совокупность денежных средств, которые поюм будет возможно инвестировать в хозяйственный комплекс с учетом региональной специфики Данная совокупность денежных средств, необходимых для рашишя би!псса. включает в себя и средства региональных бюджетов, и средства частою сек юра. и личные накопления граждан, то есть все те финансовые ресурсы, которыми paciiojiai ает регион для осуществления на своей территории инвестиционных проектов.

Таблица I.

Динамика производства но основным отраслям обрабатывающей промышленное!и

России в 1992-1998 гг.. в % к 1990 г.

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998

Вся промышленность в том числе 75 65 51 50 49 50 47

электроэнергетика 96 91 83 80 79 77 75

топливная 87 77 69 69 67 67 65

Черная металургия 77 65 53 59 56 57 52

цветная металургия 68 59 53 55 52 55 52

химическая и нефтехимическая 73 58 44 47 42 43 40 35

машиностроение и металообработка 77 65 45 41 36 38

Лесная, деревообрабаты-вающая и целюлозно-бумажная 78 63 44 44 34 35 34 30

промышленность строительных материалов 78 65 48 44 33 32

Легкая 64 49 27 19 13 13 12

Пищевая 76 69 57 52 48 47 46

Источник: Россия - 2015: оптимистический сценарий. Под ред. Л. Абакина. -М.: ММВБ, 1999.

Бурный процесс образования коммерческих банков в постсоветской России пришеся на период 1992-1994 гг, когда было создано почти 1.5 тыс. банков. Основными источниками доходов банковской системы стало тогда перераспределение добавленной стоимости от реального сектора экономики к банковскому сектору посредством участия предприятий в уставном капшале банков Возникла парадоксальная ситуация: бурный рост коммерческих банков сопровождася деградацией не просто отдельных производств, но и целых отраслей. Как видно из табл. 1, в период бурного роста банков, производство в обрабатывающей промышленности страны стремительно сокращалась.

Данные, приведенные в таблице, дают усредненную картину, процессов, происходивших в целом но стране. В некоторых регионах, /де обрабатывающие отрасли доминировали над добывающими отраслями, ситуация сложилась намного хуже, чем в среднем по стране. А в ряде регионов, с высоким удельным весом предприяшй военно-промышленного комплекса, в частности в Дагесшне. обстановка в обрабатывающей промышленности сложилась поистине катастрофическая.

Банковские системы, складывавшиеся в условиях спада производственной сферы экономики, не способны были нормально развиваться, что связано с объективно существующей взаимообусловленностью производства и финансов, составляющих экономическую систему любой страны. Сокращение ресурсной базы pe иональных коммерческих банков привело к убыточности деятельности многих из них. В результате на территории 39 регионов России не осталось крупных и средних банков. Такая ситуация свидетельствует о серьезном структурном дисбалансе в российской экономике. Ведь естественная для любого региона задача увеличения производства из-за неразвитости его банковской системы и слабости финансовой основы местных банков не может быть успешно решена из-за недостаточности инвестиционной базы. В настоящее время, подавляющее большинство банковских активов России (по оценкам более 80 %3) контролируются кредитными организациями столицы, которые в силу удаленности от потенциальных объектов инвестирования, расположенных в регионах, не занимаются их целенаправленным вкладыванием здесь аккумулированных в этих банках средств, что вызывает острую нехватку инвестиционных ресурсов и вообще ставит под вопрос экономическую безопасность многих российских регионов. Принципам экономической безопасности поэтому отвечает направление финансовых потоков в реальное производство именно через региональные банки. Объединение производства и финансов в устойчивую региональную экономическую систему способно сократить диспропорции экономического развития территорий России, что соответствует национальному интересу по формированию единого хозяйственного пространства страны.

Первейшей функцией банка в целях развития производства является преобразование сбережений населения и временно свободных средств хозяйствующих субъектов в кредиты частному сектору. Вплоть до настоящего времени российские банки эту функцию выпоняют очень слабо. У нас в стране банковские кредиты частному сектору составляют лишь 8 % ВВП. Для сравнения

' Обюр банковскою сектора Российской Федерации, аналитические показатели за 2003 год/ Интернет версия

аналогичный показатель для Польши равен 24 %, для Чехии -70 %, а для Японии -155 %.4

Усилению взаимодействия реального сектора экономики и банковской системы призвано служить развитие кредитования. Но в силу объективных обстоятельств, сложившихся в настоящее время в российской экономике, кредишая активность банков очень невысока. Финансы предприятий и банковские кредиты, будучи формально звеньями единой финансовой системы страны, не укрепляют дру| друга. А, следовательно, роль банков в развитии экономики оказывается гораздо ниже ожидаемой и желательной. Особенно негативно это отражается на уровне экономической безопасности большинства российских регионов.

Когда говорится от экономической безопасности применительно ко всей стране, определяется ее виды по сферам хозяйственной активности и отраслевой принадлежности объектов, интересы которых защищаются. В соотве1ствии с классификацией, разработанной на кафедре национальной безопасное!и RAI С. основными видами экономической безопасности являются те, которые преде гавлены на рис. 1

Энергетическая безопасность

Продовольственна я безопасность

Экономическая безопасность

Безопасность

государственной

собственности

Научно-технолоическая безопасность

Военно-экономическая

безопасность

Безопасность предпринимательской деятельности

Рис. 1. Основные виды экономической безопасности региона по сферам хозяйственной активности.

Однако, когда речь идет об экономической безопасности pe ионов, следует принять во внимание большие различия в содержании социально-экономических задач, стоящих перед ними. Для Ямало-Ненецкого или Чукотского автономных

4 Попков В В , Берг Д Б О развитии банковской системы России //Банки и технологии № 1.2000

округов продовольственная безопасность представляется более значимой, чем, например, для Краснодарского края. Поэтому, исследуя экономическую безопасность регионов как единую систему, следует определить ключевые виды безопасности, которые определяют условия существования и устойчивою развития у всех без исключения регионов страны. Такими видами можно признать безопасность производственной деятельности и финансовую безопасность, которые образуют взаимозависимые компоненты, в своем единстве обеспечивающие защищенность жизненно важных интересов всех уровней в сфере хозяйственных отношений. Именно от их состояния зависит существование и устойчивое развитие экономики и социальной сферы любого региона страны. В безопасность производственной деятельности правомерно включить, помимо безопасности предпринимательской деятельности, любую производственную деятельность на всех предприятиях pe иона вне зависимости от отраслевой принадлежности и формы собственности.

Основные компоненты системы обеспечения экономической безопасности региона можно представить в виде систем обеспечения финансовой безопасности и безопасности производственной деятельности, которые имеют, в качестве связующего элемента, банковскую систему региона (рис. 2). Таким образом, банки занимают особое, весьма значимое место в системе обеспечения экономической безопасности региона. От их благополучия и поноценного функционирования зависят финансово-экономические отношения, складывающиеся в регионе.

Отношения большинства региональных банков с предприятиями имеют догосрочную основу, они складывались годами, поэтому поддержку от банков получали и получают далеко не только лидеры производства или крупные торговые организации. Региональные банки кровно заинтересованы в сохранении и развитии предприятий, находящихся в сфере их деятельности, поэтому они, в отличие от крупнейших столичных банков, более поно учитывают интересы малого и среднею бизнеса, без которого сбалансированное экономическое развитие большинства регионов России просто невозможно.

Финансовый кризис 1998 г. привел к тому, что ряд регионов фактически лишися самостоятельных банков. Их место заняли филиалы нескольких крупнейших, главным образом, московских, банков. Такая ситуация чр-вата

значительными угрозами финансовой системе всей страны и особенно экономической безопасности регионов, так как они находятся в страте! ической зависимости от ограниченного числа частных финансовых компаний, не имеющих в конкрешых регионах сколько-нибудь прочных экономических интересов. В таких условиях возникает угроза принятия крупнейшими кредитными учреждениями далеко не всегда оправданных с точки зрения региональною производственного сектора финансовых решений. Управление филиалом, осуществляемое из юловною банка из-за незнания местных условий, безусловно, снижает эффективное >ь инвестиционных решений на территориях.

Финансовые ресурсы

Источники финансирования

Система обеспечения

финансовой

безопа :ности

Система обеспечения экономической безопасности

Система обеспечения безопасности производственной деятельности

Рис. 2. Основные компоненты системы обеспечения экономической безопасности

региона.

На сеюдняшний день более половины финансовых ресурсов предприятий pe ионального масштаба и свыше 70 % сбережений mccthoi о населения сосредоточено в банках столицы и их филиалах. Складывается положение, при котором производственный комплекс и зависимая от него социальная сфера находится в pe ионе, а возможности развития этого производства и поддержки социальной сферы сосредоточены в федеральном центре. Такая ситуация чревла нарушением жизненно важных интересов pe ионов из-за нарушения енжи между финансовой и производственно инлатяюшей и\ экономической безопасное!и

Во второй главе Современные условия деятельности коммерческих банков в российских регионах) эти условия рассматривают через призму анализа тех показателей pe иональных российских банков, которые отражают их воздействие на экономическую безопасность соответствующего региона. С этой точки зрения для pe иональных коммерческих банков 1лавной обобщающей харак1ерисшкой являегся ликвидность. Как видно из табл. 2, за период, прошедший после финансово! о кризиса 1998 г в банковском секторе произошли изменения. Шла активная концентрация кредитных организаций в центральном федеральном округе (ЦФО). К концу 2003 г в этом округе действовало почти 56 % всех кредитных организаций страны, большая часть которых находилась в Москве и Московской области. В этих кредитных организациях аккумулировалось более 84 % финансовых активов вссх банков России.

Таблица 2

Основные показатели состояния кредитных организаций, зарегистрированных в _____федеральных округах __

Федерал ь ные округа ДСЙСГВ) Ю1ЦИС кредитные OpidlIHidUIHI 1Ю федеральным окру| ам в % к и тгу Активы/пассивы кредитных opi ани-юний зарегистрированных в данном регионе в % от суммарного показателя но стране Объем кредитов, предоставленных кредитными организациями зарегистрированными в данном репюне в % от активов Кредиты предоставленные нефннаиеов орыннзаниим. в % ш объема кредитов Кре/цпы. депозиты и иные размещения предо-cian (енные банкам Кредиты прс юсив-ленные физическим лицам

199* 2002 J003 в 2003 году в иди руб

Цен tpd.it. ный 50 4 54 1 55.9 4122814/84,6 2033163/49.3 1627303 / 80,0 234287 171573

В г ч Моемы и Моек об;1 45.3 48,4 50,3 4093487/84 1 201262л/49,2 1611030 / 80.0 233584 168999

С еверо-Запддяый 68 6.9 67 244335 / 5,0 136844/56 0 100139/73,2 16325 20380

Южный 135 10.8 104 41825/0,9 21656/51.8 16894/78 0 1805 2957

Привожский 12,4 11.9 11.8 222591 /4,6 115394/51 8 93020 / 80,6 10945 11427

V ральский 57 62 5 8 152407/3 1 76419/50 1 49612/64 4 17436 9371

С ибирский 75 6.5 62 55255 / 1 2 28419/515 20692 / 72.7 1487 6260

Дальний) сточный 3 8 35 3 5 29000 / 0 6 17471/60.2 11719/67,1 3333 2419

Рассчитано по Обзору банковского сектора Российской Федерации, аналитические показатели за 2003 год/ Интернет версия.

На долю всех дру1 их федеральных округов, помимо ЦФО, приходится 44 1 % кредитных организаций и 15,4 % их с)ммарных активов. Из того следует, что во

всех субъектах РФ, кроме Москвы и Московской области преобладают кредишые организации с, преимущественно, небольшими активами. Особо следует выделить Южный федеральный округ (ЮФО), где средняя величина активов, кредитной организации, зарегистрированной в округе, в 20 раз меньше, чем в Москве и Московской области. Этот показатель в ЮФО в два раза ниже, чем даже в Дальневосточном федеральном округе, также отличающемся низкими показателями состояния региональных кредитных организаций.

Если проанализировать использование активов кредитными организациями, зарегистрированными в различных регионах, то окажется, что в ЦФО, в основном за счет Москвы и Московской области, объем кредитов, предоставленных кредитными организациями в 2003 г., был в абсолютном исчисление гораздо выше, чем во всех других округах вместе взятых - почти в семь раз больше. Но использовались эти активы для выдачи кредитов смелее в других округах, а не в ЦФО. Высокий процент кредитов, предоставленных кредитными организациями предприятиям, можно было бы признать, безусловно, положительным фактом, если бы это косвенно не свидетельствовало о низком уровне первоклассных ликвидных активов у региональных банков.

Характерной чертой сложившейся ситуации в современной российской банковской системе является значительное превосходство по уровню ликвидности столичных коммерческих банков над региональными. Такая ситуация связана не только с избыточной концентрацией активов в Москве и Московской области, но и с их качеством. Здесь сконцентрировались наиболее ликвидные активы. Кроме того, уровень ликвидности самих столичных банков повышает большое количество денежных средств, образованных сбережениями населения, то ссть вкладов, представляющих собой догосрочные вложения. Ре1иопальные банки не имени такого объема ресурсов. Значительную часть их средств составляют кра!косрочные ресурсы. И рашещают их банки в менее ликвидные активы, которыми являкжя. в частности, кредиш реальному сектору экономики

Рассматривая состояние решшольпьгч банков с пошпий жономическои безопасности, необходимо оцсшпь их возможности с точки рения обеспечения условий социально-экономическою \iibiпня ).ак отдельных ре!ионов, так и страны

в целом. При этом следует иметь в виду, что в 87 субъектах РФ (за исключением Москвы и Московской области) расположены основные производственные мощности и сырьевые ресурсы страны. В них создается свыше 85 % ВВП страны, там проживает девять десятых всего ее населения.

Низкая ресурсная база региональных банков, наряду с давлением крупных московских кредитных организаций, осуществляющих активную экспансию на региональных финансовых рынках, являются основными причинами непоноценною функционирования региональных банков. Сложившаяся ситуация неизбежно ведет к ухудшению условий существования и стабильного развития экономики регионов РФ, а также оказывает воздействие на углубляющуюся дифференциацию их социально-экономического развития. Сопоставление социально-экономических показателей позволяет сделать выводы о масштабной неудовлетворенности экономических интересов различных уровней, сложившейся в регионах России.

Между тем в каждом из субъектов РФ существуют возможности повышения эффективности региональной экономики, определяемые местными условиями. Их следует активизировать посредством банковско-кредитной деятельности, поскольку она является элементом обеспечения экономической безопасности pe ионов. С помощью теории интересов предоставляется возможность выявить главные экономические интересы любого региона страны и гармонизировать их с экономическими интересами всей России посредством всесгороннего рашития и эффективного использования соответствующей региональной банковской системы.

В третьей главе Направления совершенствования банковско-кредитной деятельности с целью обеспечения региональной экономической безопасности, прежде всего, выявляются экономические интересы конкретного региона, где многочисленные проблемы безопасности, в том числе и экономической, являются установленным фактом, а именно Республики Дагестана (РД), входящей в состав ЮФО. Эти проблемы, представляющие собой реальные угрозы безопасности, являются следствием нарушения, прежде всего, интересов жителей РД в социально экономической сфере.

Для того, чтобы подтвердить взаимозависимость удовлетворенности личных интересов дагестанцев в социально-экономической сфере и уровня разви1ия pe иональной банковской системы, следует провести сопоставление рассмотренных в динамике показателей, отражающих качество жизни в республике и состояния ее банковской системы. А для тою, чтобы это сравнение было сопоставимым с результатами всего предыдущего исследования, необходимо оценить показатели не только по РД, но и в целом по ЮФО., который, как было выявлено выше, представляет собой федеральный округ с наихудшей ситуацией, сложившейся в банковском секторе.

Но, как видно из табл 3, ситуация в Дагестане в рассматриваемой области еще хуже, чем в целом по ЮФО. Опережающими темпами в республике растет безработица. Проблема занятости существовала в РД даже в советские времена. В связи с притоком беженцев из Чечни ситуация на рынке труда еще более обострилась. Если в целом по ЮФО за период с 1998 но 2003 ir. произошло некоторое сокращение численности безрабошых, то в РД она увеличилась, превысив уровень 1998 i В настоящее время каждый пятый безработный ЮФО - житель РД. Неудивительно поэтому, что среднедушевые доходы в РД растут гораздо медленнее, чем в среднем по ЮФО. На фоне сопоставимой со средней по ЮФО стоимостью фиксированного набора потребительских товаров и услуг такой существенный разрыв (32,5 %) в доходах населения ведет к неудовлетворенности личных экономических интересов, а, следовательно, к серьезным осложнениям в обеспечении экономической безопасности РД.

Среднедушевые доходы не обеспечивает стоимость фиксированною набора потреби 1ельских товаров и услуг даже одною человека, а наличие в семьях большого числа малолетних детей обостряет социально-экономическую сшуацию в РД. Численность населения с доходами ниже прожиточной минимума в общей численности населения превысила в 1998 г. - 57 %, а в 2003 г - 63 %. Кроме mo. эти показатели говорят о высокой степени дифференциации населения республики по уровню доходов. Таким образом. сопосывлепие статистических данных позволяет сделать вывод о более низком уровне защищенное! и интересов тичпосги к

Дакхтанс, чем в среднем по ЮФО, и гораздо более ни жом, чем в среднем по России,

Таблица 3

Основные социально-экономические показатели и показатели деятельности pe иональных банков по ЮФО и РД в 1998-2003 гг.

1998 2002 2003

Численность населения, тыс. чел Южный федеральный округ Республика Дагестан В т.ч. в % от ЮФО 21717,5 2054,4 9,5 22914,2 2584,2 11,3 23186,3 2746,8 11,9

Численность безработных, тыс чел Южный федеральный округ Республика Дагестан В т.ч. в % от ЮФО 1582,3 218,3 13,8 1162,4 219,2 18,9 1092,7 219,4 20,0

Среднедушевые денежные доходы (в месяц), руб. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т ч. в % от ЮФО 636,2 404,5 63,6 1975,2 1316,9 66,7 2648,0 1787,5 67,5

Стоимость фиксированного набора потребительских товаров и услуг, руб. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т.ч. в % от ЮФО 2101.7 2152.8 102,4 2532,0 2595,2 102,5 2950,1 2810.5 95,3

Активы и пассивы кредитных организаций, зарегистрированных в данном регионе в 2003 г., тыс. руб. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т.ч в % от ЮФО Активы 36540541 2873855 7,9 Пассивы 36643093 2867504 7,8

Число предприятий и организаций /в том числе малых, тыс. ед. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т ч в % от ЮФО 493,8/97,9 32,6/2,0 6,6 522,3/81,8 35,9/1/9 6,9 540,2/85,5 35,4/1,4 6,6

Кредиты, предоставленные кредитными организациями, зарегистрированными в данном регионе в 2003г., тыс. руб. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т ч в % от ЮФО Всего 18945237 771449 4,1 Предприятиям 15199139 381531 2,5 Физ лицам 2562893 343898 13,4

Средства клиентов, привлеченные кредитными организациями, зарегистрированными в данном регионе в 2003 г, тыс руб. Южный федеральный округ Республика Дагестан В т.ч. в % от ЮФО Всею 23689878 1393379 5,9 Предприятий 12014948 1132349 9,4 Физ. лиц 6492850 343898 5,3

Источники: Обзор банковского сектора Российской Федерации, аналитические показатели за 2003 год / Интернет версия, Регионы России. Основные характеристики субъектов Российской Федерации. 2003: стат. сб. - М.: Росстатиздат, 2003; Российский статистический ежегодник 2004, стат сб, - М.. Росстатиздаг, 2004, Северо-Кавказский экономический район: справочные данные сайт Правительства Республики Дагестан// www.e-dag.ru/gov/ministry/minec/progno/

Интересная картина складывается при анализе показателей габл 3, относящихся к деятельности банковско-кредитных организаций, зарегистрированных в РД. Как видно из таблицы, пассивы региональных банков Дагестана составили в 2003 г. 7,8 % от всей величины пассивов pe иональных банков ЮФО. Доля в них средств, привлеченных от физических лиц, в Дагестане ниже, чем в среднем по ЮФО - 24,6 % против 27,4 %. Нельзя не предположить, что свяшно это с более низким уровнем среднедушевых денежных доходов населения в РД. Очевидно, этот факт оказал воздействие и на то, что отношение пассивов региональных банков Дагестана к их активам меньше 1,0, а в целом по ЮФО, наоборот, больше 1,0. Эта характеристика говорит о низком уровне ликвидности и надежности региональных дагестанских банков.

Меньший уровень надежности дагестанских банков не позволяет им вести широкомасштабное кредитование экономики региона. Активы региональных банков РД составляют 7,9 % всех активов ЮФО, а кредиты, предоставленные кредишыми организациями РД предприятиям, всего 2,5 % кредитов, предоставленных всеми региональными кредишыми ортанизациями ЮФО. То есть активы региональных банков РД в основном работали не на реальную экономику. Неудивительно но пому, что число предприятий в РД стало сокращаться.

Финансовый кризис 1998 г. негативно повлиял и иа число действующих в pe ионах предприятий. Особенно чувствительно отреагировали на нею малые предприятия. Практически во всех субъектах РФ, опргчующих ЮФО, число малых предприятий сократилось. Но впоследствии их число сило бысфо восстанавливайся и сравнялось с докризисным И юлько в РД число малых предприяшй продожает сокращаться.

Кредиты региональными банками РД прелой анлянлея в основном физическим лицам. Эта особенное 1ь кре упования обьясняося наличием еще одной

острейшей социально-экономической проблемой республики, воздействующей на уровень ее экономической безопасности, а именно, с большими масштабами теневой экономики. По мнению автора настоящего исследования, отсутствие возможности получить у банка финансовую поддержку для начала легальной экономической деятельности способствуют росту теневой экономики республики. Возникает порочный круг, выражающийся в том, что теневой способ деятельности отсекает пути к легальным кредитам, а отсутствие выгодных легальных кредитов токает в тень, преия1С1вует удовлетворению интересов да!естанцев в социально-экономической сфере. А так как теневая экономика не приносит денег в бюджет, у бюджета РД не хватает средств для решения социально значимых проблем Преобладание в РД теневой экономики над легальной противоречит и государственным интересам: не собираются налоги, нарастаег социальное напряжение, снижается уровень безопасности не только в республике, но и во всей стране.

Улучшение условий функционирования хозяйствующих субъектов в легальном секторе экономики может разрешить накопившиеся проблемы и про!иворсчия. У банковской системы РД есть потенциал, умело используя который с учетом местных особенностей удовлетворения экономических интересов можно добиться желанного улучшения положения в реальной экономике республики.

По для решения этой серьезной проблемы, потребуется формирование баланса интересов государства, региональных банков и других хозяйствующих субъектов региона. Однако привлечение региональных банков к кредиюванию серьезных инвестиционных проектов развития производства осложняется отсутствием у региональных банков необходимого опыта. Кроме того, следует констатировать, что большинству предприятий РД нельзя давать серьезные кредиты на длительный срок, поскольку они не будут возвращены.

По наличие противоречий между интересами банков и интересами предприятий не означают невозможность их разрешения. Достаточно перспективной в сложившихся условиях представляется такая форма работы банков с промышленностью, как кредитные синдикаты или консорциумы. В рамках такого объединения риск, связанный с догосрочным кредитованием, распределяется между

участниками, что позволяет банкам-членам консорциума поддерживать свои ликвидные резервы на более низком уровне.

Государство при разработке программ социально-экономического развития РД ставку делает на финансирование, а не на кредитование реального сектора экономики республики. Для того, чтобы объединить экономические интересы государства и частного сектора в лице региональных коммерческих банков и хозяйствующих субъектов других секторов экономики, необходимо целевые региональные программы финансирования превратить в инвестиционные проекты. В этих программах государство будет выступать в качестве основного инвестора. Региональные банки под государственные гарантии смогут участвовать в консорциальных кредитах, реализуя стратегию формирования портфеля инвестиций, что объективно послужит делу развития региональной банковской системы, укрепления ее финансовой основы. Участие государства в качестве ведущего инвестора позволит снизить процентные ставки по кредитам для заемщиков, представляющих реальный сектор региональной экономики.

Следует, правда, отметить, что при сегодняшнем состоянии региональной банковской системы трудно надеяться на то, что только традиционные банковские операции окажутся способными обеспечить создание благоприятных условий развития экономики региона. Поэтому банковскому сектору необходимо шире прибегать и к перспективным нетрадиционным операциям. К подобным операциям, за счет которых коммерческие банки в состоянии повышать свою прибыльность, относятся лизинговые операции. Для банков лизин! является тем инструментом, который способен быстро помочь им увеличить доходность активов. Для реальною сектора экономики лизинг представляет собой своеобразную форму инвестиций, лизингодатель финансирует инвестиции лизингополучателя.

Для сегодняшнего Дагестана потребность в развитии лизиша офомна Особенно это касается сельского хозяйства республики. В настоящее время более 60 % населения республики живет в сельской местности. Если сельское население равнинных районов Дагестана имеет хотя бы какую-то сельхозтехнику. то в горной части республики в XXI веке все еще преимущественно используют 1яжелый ручной труд. Помочь измени)ь ситуацию к г чшему может лизинг.

Опираясь на опыт развитых стран, выстраивается следующая последовательность мероприятий по налаживанию взаимодействия региональной банковской системы и аграрного сектора региональной экономики'

1. Средства, направляемые государством на лизинговые операции, целесообразно проводить не через региональные лизинговые компании, а через региональные банки При этом региональные банки, действуя как самостоятельные хозяйствующие субъекты и придерживаясь устоявшихся среди лизингодателей принципов возвратности, срочности, платности и прозрачности, будут в качестве приоритетных учитывать интересы реального сектора региональной экономики

2. При выборе лизингополучателей региональные банки смогут более поно учитывать потребности своих клиентов. У региональных банков существуют филиалы по всей республике, и они лучше знают местную специфику.

3. Средства, получаемые региональными банками от лизиш а, региональные банки могут реинвестировать в этот же сектор региональной экономики. А прибыль от занятия лизингом послужит увеличению собственных средств региональных банков

4. Региональный банк, будучи лизингодателем, имеет возможность уменьшать на законном основании объем требуемого обеспечения сдеки для лизингополучателей, в том случае, если они являются вкладчиками банка.

Подобный механизм лизинга позволит развивать производство и увеличивать объемы продаж даже при ограниченных оборотных средствах потребителей продукции и услуг, а также недостаточной пока инвестиционной активности банков. Приток средств, благодаря нему, в региональные банки повысит их капитализацию, расширив тем самым возможности кредитования реальной экономики региона.

В заключении диссертационного исследования подводятся общие итоги работы, формулируются полученные научные результаты.

Основные положения и выводы по работе содержатся в следующих публикациях автора:

1 Арсанбекова С.М Отвечает ли территориальное развитие банковской системы России се национальным интересам// Безопасность № 7-12 (65), 2004, 0,6 п.л.

2. Арсанбекова С.М. Роль банков в экономическом развитии региона// Научное обозрение Сборник научных статей Ассоциации молодых ученых Дагестана, выпуск № 17 - Махачкала: 2005,0,5 п.л.

3. Арсанбекова С.М. Как совершенствовать банковскую систему Дагестана?/ Национальная безопасность России: проблемы и пути обеспечения. Сб. статей. Выи. 4.-М.: Изд. РА ГС, 2005, 0,6 п.л.

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

АРСАНБЕКОВОЙ САЛИХАТ МАГОМЕДКАРИМОВНЫ

Тема диссертационного исследования:

Деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации (на примере республики Дагестан)

Научный руководитель:

КОРНИЛОВ Михаил Яковлевич доктор экономических наук, профессор

Изготовление оригинал-макета АРСАНБЕКОВА САЛИХАТ МАГОМЕДКАРИМОВНА

Подписано в печать лj0 2005 г. Тираж 80 экз.

Усл. п.л. 1,0.

Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации

Отпечатано ОПМТ РАГС. Заказ JfeJVLP'.

119606, Москва, пр-т Вернадского, 84.

1 9 6 б 3

РНБ Русский фонд

2006-4 21471

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Арсанбекова, Салихат Магомедкаримовна

Введение.

Глава 1. Значение банковско-кредитной деятельности для экономической безопасности региона.:.

1.1. Основные составляющие региональной экономической безопасности.

1.2. Роль банков в формировании условий экономического развития региона.

1.3. Место коммерческих банков в системе обеспечения экономической безопасности региона.

Выводы по главе.

Глава 2. Современные условия деятельности коммерческих банков в российских регионах.

2.1. Основные показатели региональных коммерческих банков с позиции экономической безопасности.

2.2. Обусловленность развития экономики региона состоянием его банковской системы.

2.3. Дифференциация условий устойчивого развития экономики в российских регионах.

Выводы по главе.

Глава 3. Направления совершенствования банковско-кредитной деятельности с целью обеспечения региональной экономической безопасности.

3.1. Выявление экономических интересов региона России на примере Республики Дагестан.

3.2. Консорциальные (синдицированные) кредиты как инструмент объединения экономических интересов.

3.3. Организация лизинговой деятельности коммерческих банков с целью развития экономики Дагестана.

Выводы по главе.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации"

Актуальность темы исследования. Необходимость совершенствования деятельности банковской системы превратилась в первоочередное стратегическое направление финансово-кредитной политики России. Особенно остро стоит вопрос с развитием региональных коммерческих банков, что диктуется интересами реальной экономики каждого конкретного региона и напрямую тесно связано с реализацией этих интересов. Если конец прошлого века для России ознаменовася стремительным развалом ее хозяйственной системы, связанным с радикальными реформами, то начало нынешнего века имеет своей отличительной чертой постепенное преодоление структурных диспропорций в условиях развития регионов страны. Переход нашей страны от административно-плановой к рыночной системе хозяйствования выявил серьезнейшую проблему неравенства возможностей различных субъектов Российской Федерации (РФ), и в осуществлении экономических преобразований, и в финансировании социальных гарантий, закрепленных в Конституции Российской Федерации. Неудовлетворенные потребности в поноценном развитии породили в ряде регионов РФ1 многочисленные социально-экономические проблемы, которые заставляют искать пути обеспечения экономической безопасности с учетом региональной специфики.

Обозначившаяся в постсоветский период ориентация на приоритет развития добывающей промышленности над другими секторами экономики нашей страны вызывает тревогу не только в теоретическом, но и сугубо практическом плане. Те регионы, чья отраслевая

1 В настоящем исследовании понятия под регионом РФ понимается субъект РФ. Это разъяснение необходимо для того, чтобы в смысловом отношении соотнести сугубо административное понятие субъект РФ с существующими научными понятиями региональные банки, региональная экономика и т.п. специализация стала ориентироваться на внешний рынок, оказались в привилегированном положении, что позволило им наращивать производство и обеспечивать благодаря этому интересы граждан в социальной сфере. Другие же регионы, не ориентированные на экспорт своей продукции, утратили потенциал развития. И даже поддержка федерального центра в этих регионах не способна ослабить всю остроту накопившихся социально-экономических проблем.

Экспортный спрос в настоящее время существует лишь на ограниченный перечень товаров. В первую очередь спросом пользуется сырье, в особенности нефть, газ, лес, руды черных и цветных металов. Затем, на внешнем рынке востребованы их производные: продукты нефтепереработки, продукция деревообработки, цветной и черной металургии. В соответствии с этим незначительное число регионов, обладающих потенциалом природных ресурсов, получило за счет удачной конъюнктуры благоприятную возможность самостоятельно решать проблемы развития торговли, сферы услуг, инфраструктуры регионального и местного значения, поддержания правопорядка, развития социальной и культурной сферы, образования и здравоохранения.

Регионы же, которые не вошли в число производителей экспортной продукции, а их в России большинство, не получили собственного потенциала развития, и, следовательно, могут рассчитывать только на финансирование федеральным центром целевых программ социально-экономического развития. Но любая программа имеет ограниченный срок действия и, в принципе, не в состоянии учесть все многообразие региональной специфики. В особенно трудном положении оказались те регионы нашей страны, где радикальное реформирование экономики наложилось на допонительные факторы, создающие угрозы развитию экономики.

Большинство из таких проблемных субъектов РФ расположено на Северном Кавказе. Состояние социально-экономической сферы в них таково, что задачи обеспечения региональной безопасности стоят очень остро. Не приходится говорить о Чеченской Республике, в которой до сих пор не установлен поноценный правопорядок. Но и другие субъекты РФ с накопившимся грузом проблем находятся в угрожающем положении. И хотя именно эти регионы поддерживаются средствами федеральных программ развития, практика показала, что вкладываемые средства, не только не решают поставленные задачи, но даже не создают условия для их решения. К числу регионов, в которых быстро нарастает социально-экономическая, а, следовательно, и внутриполитическая напряженность, относится Республика Дагестан (РД).

И для Дагестана, и для других проблемных субъектов РФ следует создавать те механизмы экономического роста, которые при заинтересованной помощи государства, смогут активизировать внутренние возможности, существующие, в принципе, у каждого из российских регионов.

Рыночный характер отношений, утвердившийся в экономике России, предполагает необходимость связывать создание условий развития экономики с притоком денег в нее. Денежно-кредитные отношения между государством, местным самоуправлением, хозяйствующими субъектами и гражданами реализуется через банковскую систему, формирующуюся в стране паралельно с трансформацией экономики. В частности, через региональные коммерческие кредитные организации (банки) проходят те денежные потоки, которые при соответствующих благоприятных обстоятельствах способны превратиться в инвестиции в экономику. Пока же региональные банки подавляющего большинства российских регионов недостаточно активно участвуют в этом процессе. Именно это обстоятельство обусловило высокую актуальность и важность изучения деятельности региональных банков с позиций ее воздействия на экономическую безопасность регионов РФ, выявления путей наращивания финансового потенциала региональных банков, а также наиболее поного использования этого потенциала для создания благоприятных условий развития региональной экономики.

Вышеизложенные обстоятельства обуславливают актуальность темы настоящего диссертационного исследования, посвященного деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов Российской Федерации

Степень разработанности темы. Избранная автором тема исследования лежит на стыке исследований банковской системы, проблем управления региональной экономикой и проблем обеспечения экономической безопасности, как регионов, так и страны в целом. Следует отметить, что все эти аспекты настоящей темы получили в последние годы в нашей стране определенное освещение в целом ряде серьезных научных публикаций.

Исследованию состояния и перспектив развития современной российской банковской системы и ее основной составляющей -коммерческих банков посвящено довольно много работ ученых-экономистов. Среди них следует отметить работы И.Ю. Варьяш, B.C. Захарова, O.A. Изрядновой, М.П. Матовникова, A.B. Мурычева, А.И. Ольшаного, C.B. Сорвина, В.А. Ченокова. К этой же проблематике в настоящее время привлечено внимание и специалистов-практиков. Так, президент Уральского коммерческого банка внешней торговли В.В. Попков посвятил много работ анализу банковской деятельности, теории и практике банковского бизнеса в российских регионах.

Среди исследований в области развития региональной экономики и управления ею следует выделить работы Л.И. Абакина, Г.Г. Агаева,

B.B. Иванова, JI.A. Зубченко, O.B. Кузнецовой, А.П. Лузанова, В.H. Лысенко, М.М. Магомаева, О.Н. Малютиной, Ш.С. Мудуева, И. Набиева, Р. Нуриева, Н.С. Павлова, В.К. Рутценко, Г.Г. Шихахмедова, Э.М. Эльдарова.

Развитию различных аспектов теории и практики экономической безопасности РФ и ее регионов посвящены труды таких ученых как: А.И. Архипова, И.Я. Богданова, А.И. Городецкого, A.M. Жандарова, A.B. Колосова, М.Я. Корнилова, Б.В. Михайлова, A.A. Петрова, B.C. Семина, В.К. Сенчагова, C.B. Степашина.1 На фоне всех этих исследований как наиболее интересный выделяется подход к осмыслению вопросов экономической безопасности, который сформирован на кафедре национальной безопасности РАГС при ^ Президенте РФ, возглавляемой профессором A.A. Прохожевым. В частности, разрабатываемая кафедрой в рамках этого подхода теория интересов позволяет не только установить причинно-следственную взаимосвязь между элементами системы безопасности, но и предложить практические мероприятия, способные повысить уровень безопасности.

К сожалению, все три упомянутых выше аспекта разрабатываются в нашей стране без видимой увязки, что существенно ослабляет действенность проводимых исследований, снижает их практическую востребованность. Комплексных же исследований, поностью или хотя бы отчасти посвященных раскрытию темы настоящего исследования, в нашей стране пока еще не проводилось. Соответствующие теоретические и методологические разработки отсутствовали. В этих условиях большую роль в подготовке настоящей диссертации сыграло изучение автором упомянутой выше теории интересов. Именно эта теория позволила и в проведенном исследовании по-новому взглянуть на

1 Названия работ всех перечисленных авторов см. в списке использованной литературы банки как на элемент системы обеспечения экономической безопасности.

Все вышеизложенное обусловило постановку следующей научной задачи: теоретического обоснования деятельности региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ.

Таким образом, высокая актуальность и почти поная не"' разработанность всего комплекса вопросов, связанных с деятельностью региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъектов РФ поставили автора перед необходимостью решения приведенной выше научной задачи и предопределили выбор им темы настоящей диссертации.

Объектом исследования стала экономическая безопасность российских регионов.

Предметом исследования была избрана деятельность региональных коммерческих банков по обеспечению экономической безопасности субъекта РФ.

Исследование было проведено в основном на примере экономики Республики Дагестан.

Целью исследования стала выработка научно обоснованных мер по направлению деятельности региональных коммерческих банков на создание благоприятных условий развития экономики субъектов РФ. Для достижения этой цели были определены и последовательно решены следующие исследовательские задачи:

- определение роли и места банков в системе обеспечения экономической безопасности российских регионов; анализ основных показателей состояния региональных коммерческих банков, существенных для обеспечения региональной экономической безопасности;

- выявление различий в условиях развития реальной экономики российских регионов, влияющих на состояние региональных коммерческих банков;

- выявление социально-экономических интересов проблемного региона (в качестве такового выступает Республика Дагестан) и обоснование зависимости их реализации от деятельности коммерческих банков;

- выработка практических мероприятий, направленных на укрепление финансовой основы региональных коммерческих банков в интересах развития реальной экономики субъектов РФ.

Теоретической основой диссертации явились: общая теория национальной безопасности; теория интересов; классическая теория экономики; теория налогообложения как составная часть теории финансов; теоретические разработки российских и зарубежных ученых о роли налоговой системы государства и его банковско-кредитной системы в развитии экономики.

Методологической основой исследования стал системный подход к изучению коммерческих банков как инструмента формирования благоприятных условий развития региональной экономики.

Результатами исследования, выносимыми на защиту, стали:

- научное обоснование коммерческих банков как инструмента обеспечения экономической безопасности региона;

- выявление условий деятельности региональной банковской системы, обеспечивающей развитие региональной экономики: рекомендации по совершенствованию деятельности региональных коммерческих банков в целях обеспечения экономической безопасности субъектов РФ.

Научная новизна результатов, полученных в ходе настоящего диссертационного исследования, заключается в следующем:

1. Определено место региональных коммерческих банков в системе обеспечения экономической безопасности.

2. На основе анализа показателей состояния реальной экономики в российских регионах установлены главные направления позитивного воздействия на нее через банковскую систему.

3. На примере РД доказана прямая взаимозависимость уровня развития региональных коммерческих банков и состояния защищенности экономических интересов субъекта РФ.

4. Выработаны мероприятия по созданию благоприятных условий развития реальной экономики РД как субъекта РФ на основе укрепления финансовой основы и совершенствования деятельности региональных коммерческих банков.

Практическая значимость проведенного диссертационного исследования заключается в выявлении негативных последствий для реальной экономики и социальной сферы российских регионов недостаточного уровня развития региональных коммерческих банков. Предлагаемый подход к банкам как к важному элементу системы обеспечения экономической безопасности позволяет определить основные условия реализации экономических интересов, присущих каждому конкретному региону нашей страны. А анализ деятельности региональных коммерческих банков, основанный на теории интересов, позволяет вырабатывать адресные практические рекомендации для каждого конкретного российского региона с целью обеспечения его экономической безопасности. Кроме того, положения и выводы, сделанные в диссертационном исследовании^ представляется возможным использовать при подготовке учебных программ по экономической безопасности регионов и финансовой безопасности страны.

Апробация работы. Основные результаты исследования докладывались автором в феврале 2005 г. на научно-практической конференции по проблемам экономического развития Республики Дагестан, проходившей в Махачкале в Научном центре РАН, а также на научно-методических семинарах кафедры национальной безопасности РАГС при президенте Российской Федерации в период обучения автора в аспирантуре академии. Кроме того, авторские рекомендации по совершенствованию деятельности региональной банковской системы были использованы в деятельности ряда дагестанских коммерческих банков. Автором опубликованы три научных статьи, содержащих основные результаты диссертационного исследования, общим объемом 1,7 п.л.

Диссертация общим объемом 5,7 п.л. структурно состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Арсанбекова, Салихат Магомедкаримовна

Выводы по главе:

1. Республика Дагестан является тем регионом, где проблемы безопасности стали очевидным фактом. Они затрагивают в республике интересы всех уровней и представляют реальную угрозу безопасности не только самой республики, но и всей страны. На примере Дагестана можно четко проследить, каким образом деятельность региональной банковской системы способна оказать положительное воздействие на обеспечение экономической безопасности в субъекте РФ.

2. Сопоставление количественных показателей, отражающих качество жизни в республике и состояние банковской системы Дагестана, убедительно подтверждает взаимозависимость удовлетворенности личных интересов дагестанцев в социально-экономической сфере и уровня развития региональной банковской системы. Недостаточная ликвидность дагестанских банков не позволяет им вести широкомасштабное кредитование реальной экономики в регионе, без чего невозможно разрешение проблем, накопившихся в социально-экономической сфере.

3. Потребность в масштабных инвестиционных кредитах, испытываемая реальной экономикой Дагестана, может быть разрешена региональными банками в случае образования ими кредитных синдикатов. В рамках консорциальных банковских объединений снижается риск каждого из региональных банков, благодаря увеличению числа кредиторов, входящих в консорциум. С помощью консорциального кредитования реальная экономика республики сможет, наконец, получить необходимые ей догосрочные кредиты.

4. Обеспечить доступность подобных кредитов^путем снижения процентных ставок по ниъ^способно участие в инвестиционных проектах государства в качестве основного инвестора. Региональные банки под государственные гарантии смогут участвовать в консорциальных кредитах, реализуя стратегию формирования портфеля инвестиций, что объективно послужит делу развития региональной банковской системы. А государству это позволит перейти от финансирования целевых программ регионального развития к системе кредитования необходимых экономических мероприятий.

5. Кроме того, потребности в активизации банковско-кредитной деятельности в Дагестане диктуют необходимость прибегать к перспективным нетрадиционным операциям, особенно таким, как лизинг. Лизинг способен быстро увеличить доходность банковских активов. Лизинг, представляющий собой своеобразную форму инвестиций в развитие, отвечает не только интересам региональных банков, но интересам всей дагестанской экономики. Особенно лизинг необходим аграрному сектору экономики Дагестана с многочисленными, но малоимущими потенциальными лизингополучателями.

6. Региональные банки, организовав свою деятельность по лизинговым операциям на принципах возвратности, срочности, платности и прозрачности, смогут не только увеличить собственные средства банков, но и реинвестировать их в аграрный сектор экономики

Дагестана. При этом, выбирая в качестве лизингополучателей региональные банки, хорошо знающие местную специфику, лизингодатели способны более поно учитывать экономические интересы своих клиентов.

Заключение

Традиционным подходом к банковской системе является оценка наличия в стране достаточного количества кредитных учреждений, выпоняющих определенные банковские операции. Основная роль в банковской системе государств с развитой рыночной экономикой отводится коммерческим банкам как основным аккумуляторам кредитных ресурсов. Формирование коммерческих банков, синхронизированное с эволюцией рыночной среды, не вызывало пока в нашей стране специального интереса к роли коммерческих банков в обеспечении национальной экономической безопасности. Между тем, внеэволюционное развитие хозяйственных отношений заставляет ЦЬ посмотреть на функции коммерческих банков именно под таким углом зрения. Если в коммерческих банках не аккумулируются кредитные ресурсы в том виде и в том количестве, которые отвечают потребностям реальной экономики, то это, как показала практика, препятствует созданию нормальных условий развития экономики страны.

С особой остротой необходимость теоретического осмысления роли коммерческих банков в обеспечении экономической безопасности стала проявляться в связи с возникшей острейшей диспропорцией развития российских регионов. Наличие или отсутствие в каждом конкретном регионе - субъекте РФ кредитных ресурсов, питающих на местах развитие хозяйственного комплекса, неизбежно ведет к возникновению угрожающих ситуаций не только в экономической, но и социальной сфере. В настоящее время в некоторых субъектах РФ, в частности в РД, недостаточность кредитных ресурсов для нормального развития легальной экономики увели из нее в теневую деятельность основную часть людских и материальных резервов. В результате легальная экономика не работает в интересах государства и граждан, порождая, тем самым, в регионах острейшие социальные проблемы.

Настоящая диссертационная работа посвящена выявлению роли региональных коммерческих банков, находящихся в теснейшем взаимозависимом союзе с реальной экономикоц^в деле обеспечения экономической безопасности своего региона. В основе проведенного исследования лежало подтвержденное фактическими данными предположение о том, что объединение экономических интересов региональных коммерческих банков и прочих хозяйствующих субъектов реального сектора региональной экономики является наилучшим путем обеспечения экономической безопасности каждого российского региона. А, в свою очередь, надежно обеспеченная экономическая безопасность каждого из регионов России дает все основания утверждать об обеспеченности экономической безопасности и страны в целом. Исходя из этого положения, возникает возможность определения адресных мер, учитывающих многообразие хозяйственных условий, в которых осуществляют свою деятельность региональные коммерческие банки.

Таким образом, цель настоящего диссертационного исследования была определена как выработка научно обоснованных мер по укреплению финансовой основы региональных коммерческих банков для создания условий развития реальной экономики.

В соответствии с поставленной целью было последовательно решено несколько исследовательских задач. В ходе решения первой задачи были определены роль и место коммерческих банков в системе экономической безопасности российских регионов. В том числе была выявлена теснейшая взаимозависимость региональных коммерческих банков и условий развития реальной экономики в регионах.

Решение второй задачи состояло во всестороннем анализе основных показателей состояния региональных коммерческих банков с точки зрения обеспечения экономической безопасности региона. То есть были проанализированы показатели деятельности региональных коммерческих банков и, соответственно, условия, возникающие в регионах для развития реальной экономики. В ходе решения этой задачи автором были по-новому рассмотрены традиционные показатели деятельности коммерческих банков, а, именно, соотнесены с изменением условий развития хозяйственного комплекса.

В ходе решения третьей задачи на основе результатов анализа, проделанного в ходе решения предыдущей задачи, была выявлена разница в существующих условиях развития реальной экономики российских регионов. На основе статистических данных и общих сведений о ресурсном потенциале регионов была доказана необходимость выстраивать деятельность региональных коммерческих банков на' основе достижения единства основных экономических интересов, выявленных в каждом конкретном регионе. В частности, помимо органически присущей коммерческим банкам потребности получать прибыль от своей деятельности, они дожны быть, в наибольшей степени заинтересованы в получении прибыли от развития именно региональной экономики.

Решение четвертой задачи по раскрытию тех социально-экономических интересов, реализация которых напрямую зависит от деятельности региональных коммерческих банков, было проведено на примере конкретного проблемного региона, где самой жизнью доказано наличие ситуаций, угрожающих безопасности не только данного субъекта РФ, но и всей страны. Таким регионом, по мнению автора настоящей работы, правомерно признать Республику Дагестан.

И, наконец, решение пятой задачи по разработке практических мероприятий, направленных на укрепление финансовой основы региональных банков в интересах развития реальной экономики, было осуществлено, исходя из выявленных экономических интересов. Весь ход диссертационного исследования с привлечением большого количества статистических данных, сопоставленных с позиций обеспечения экономической безопасности региона, позволил утверждать, что потенциал объединения экономических интересов региональных коммерческих банков и прочих хозяйствующих субъектов региона, безусловно, послужит интересам государства по обеспечению единства хозяйственного пространства страны, ее подлинной экономической безопасности.

В результате проведения настоящего диссертационного исследования были сделаны следующие обобщающие выводы^

Потребность в создании условий устойчивого и равномерного развития всего территориально-хозяйственного комплекса России заставляет искать пути устранения препятствий позитивному формированию реальной экономики в большинстве регионов страны. Следует признать, что главной помехой данному процессу является неравномерная аккумуляция кредитных ресурсов в различных регионах страны, без чего невозможно обеспечить приток инвестиций в хозяйственный комплекс.

Исходя из того, что в качестве проводника финансовых потоков в производственную сферу реальной экономики выступает банковская система, особо пристальное внимание привлекают к себе региональные коммерческие банки, имеющие непосредственную связь с хозяйствующими субъектами в регионах. Именно их тесная взаимосвязь обуславливает то особое место, которое региональные коммерческие банки занимают в системе экономической безопасности региона. От их благополучия и поноценного функционирования зависит устойчивость финансово-экономического положения региона, наличие благоприятных условий развития его экономики. На том основании, что региональные коммерческие банки обеспечивают условия существования и устойчивого развития региональной экономики, их правомерно выделить в самостоятельный элемент системы обеспечения экономической безопасности региона. Укрепление этого элемента системы является потребностью укрепления системы экономической безопасности России в целом. Объединение интересов реальной экономики и интересов региональных коммерческих банков отвечает интересам страны, так как способно ослабить диспропорции территориально-экономического развития России, сложившиеся к настоящему времени.

Главной чертой, характеризующей состояние региональных коммерческих банков любого из субъектов РФ, кроме Москвы, является недостаточность собственных и привлеченных финансовых ресурсов для финансирования нужд реальной экономики в регионах. Возможности региональных банков в предоставлении догосрочных кредитов, необходимых для развития реального сектора региональной экономики, крайне ограничены. А в некоторых регионах они попросту отсутствуют. Анализ деятельности региональных коммерческих банков свидетельствует о том, что в последние годы сокращение их потенциала привело к снижению рентабельности производства практически во всех отраслях российской экономики.

Приток денег в российскую экономику, происходит, главным образом, за счет роста цен на нефть и другие природные ресурсы и их производных. Вместе с тем, увеличение свободных средств в банковской системе страны не влияет положительно на состояние региональных коммерческих банков. Финансовые потоки минуют регионы и аккумулируются в крупных столичных банках, которые стараются обратить их в высоколиквидные активы, а не в рисковые инвестиционные проекты вложений в региональную экономику. Сами же региональные банки в своем сегодняшнем состоянии способны осуществлять только краткосрочное кредитование меких и средних предприятий. Из-за нехватки финансовых средств у местных банков догосрочные кредиты остаются нереализованными, а ресурсный потенциал, имеющийся в любом из регионов нашей страны, остается не востребованным.

Теория интересов открывает простор для выработки научно обоснованных путей преодоления сложившейся негативной ситуации. Она позволяет не только выявить общие экономические интересы хозяйствующих субъектов внутри региона, а именно региональных коммерческих банков и местных объектов реальной экономики, но и объединить их с общегосударственными экономическими интересами. Создание условий существования и устойчивого развития хозяйственного комплекса в каждом из регионов страны, объективно отвечает задачам обеспечения экономической безопасности, противодействует угрожающим ситуациям в социально-экономической сфере.

Взяв в качестве примера один из наиболее проблемных регионов России - Республику Дагестан, где уровень безопасности опустися к критически низкой отметке, можно проследить, каким именно образом деятельность региональных коммерческих банков способна повлиять на уровень экономической безопасности в отдельно взятом регионе страны. При сопоставлении показателей, отражающих качество жизни в республике и состояние региональных коммерческих банков Дагестана, подтверждается взаимозависимость удовлетворенности личных интересов дагестанцев в социально-экономической сфере и уровня развития региональной банковской системы. Недостаточная обеспеченность собственными и привлеченными средствами не позволяет коммерческим банкам республики принимать участие в необходимых инвестиционных проектах, без чего разрешение проблем, накопившихся в социально-экономической сфере, становится невозможным.

Однако существуют способы позитивно изменить сложившуюся ситуацию с учетом текущего положения. Потребность в масштабных инвестиционных кредитах, испытываемая реальной экономикой Дагестана, может быть удовлетворена региональными банками в случае образования ими кредитных консорциумов (синдикатов). В рамках консорциальных банковских объединений снижается риск каждого из региональных банков, благодаря увеличению числа кредиторов, входящих в консорциум. С помощью консорциального кредитования реальная экономика республики сможет, наконец, получить необходимые ей догосрочные кредиты.

Обеспечить доступность подобных кредитов, путем снижения процентных ставок по ним, способно участие в инвестиционных проектах государства в качестве основного инвестора. Региональные банки под государственные гарантии смогут участвовать в консорциальных кредитах, реализуя стратегию формирования портфеля инвестиций, что объективно послужит делу развития не только отдельных региональных коммерческих банков, но и региональной банковской системы в целом. С позиций государственных интересов это позволит перейти от финансирования целевых программ регионального развития к системе кредитования необходимых экономических мероприятий, отвечающих целям обеспечения равных условий развития всех регионов страны.

Кроме того, интересам государства соответствует вовлечение в реальную экономику имеющихся в регионе ресурсов, не получающих пока необходимой финансовой поддержки для своего развития. Сегодняшний Дагестан - республика преимущественно аграрная с мекотоварным производством, для развития которого не создан пока подходящий механизм. Существует направление банковской деятельности, способное объединить интересы региональных коммерческих банков Дагестана и сельскохозяйственных производителей республики. В качестве такого направления следует выделить лизинг.

При поддержке государством региональных коммерческих банков в качестве основных лизингодателей лизинговые операции способны быстро повысить доходность банковских активов. Лизинг, представляющий собой своеобразную форму инвестиций в развитие, отвечает не только интересам региональных банков, но также интересам многочисленных, но малоимущих потенциальных лизингополучателей, производящих сельскохозяйственную продукцию. Определяя конкретных лизингополучателей, региональные банки, хорошо знающие местную специфику, способны наиболее поно учитывать экономические интересы своих клиентов. Региональные коммерческие банки, расширяя свою деятельность по лизинговым операциям, смогут также и реинвестировать получаемую прибыль в аграрный сектор экономики Дагестана.

Деятельность региональных коммерческих банков, поддерживаемая государством в интересах развития реальной экономики, способна не только создать условия для такого развития, но и решить накопившиеся на местах социально-экономические проблемы, повысить уровень экономической безопасности в республике. Учитывая важное геополитическое положение Республики Дагестан, укрепление региональных коммерческих банков следует признать первоочередной задачей, отвечающей насущным интересам государства по обеспечению безопасности и территориальной целостности России.

В настоящей диссертационной работе разработаны лишь подходы к всестороннему осмыслению того, как превратить региональные коммерческие банки в действенный элемент системы экономической безопасности. И хотя с этой целью рассмотрен пример только одного субъекта РФ (Республики Дагестан), мероприятия по укреплению финансовой основы региональных коммерческих банков и расширению их позитивного воздействия на экономику своего региона, предложенные на основе анализа реальных процессов, происходящих в настоящее время в РД, могут быть признаны впоне репрезентативными, поскольку их проведение назрело и во многих других субъектах РФ.

В целом же упомянутые мероприятия, как представляется, отвечают насущной необходимости в обеспечении экономической безопасности большинства российских регионов. Разработка этих мероприятий представляет собой наиболее практически значимые результаты настоящего исследования. Выводы, сделанные по этим и другим результатам настоящего исследования, отражают соединение практики с теорией, так как они опираются и на соответствующие положения общей теории национальной безопасности и, в частности, теории интересов. Поэтому можно считать, что та научная задача, которую поставил перед собой автор, была решена, а цель исследования достигнута.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Арсанбекова, Салихат Магомедкаримовна, Москва

1. Конституция Российской Федерации. М.: 1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья. М.: ТК Веби, Изд-во Проспект, 2003.

3. Закон Российской Федерации О безопасности //Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. № 15. ст.769.

4. Концепция национальной безопасности Российской Федерации. М.: 2000.

5. Постановление Центрального банка Российской Федерации Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери от 12 апреля 2001 г. № 137-П

6. Абакин JI. Источники обеспечения устойчивого экономического роста в России //Аналитический банковский журнал № 4, 2000.

7. Архипов А., Городецкий А., Михайлов Б., Экономическая безопасность: оценки, проблемы, способы обеспечения. //Вопросы экономики № 12, 1994.

8. Банковское дело: Стратегическое руководство. Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса- М.: АО Консатбанкир, 1998.

9. Банки Москвы в июне 2002 года //Банковское дело в Москве № 8 (92), 2002.

10. Ю.Алексашенко С. И др. Банковский кризис: туман рассеивается? //Вопросы экономики № 5, 1999.

11. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

12. Банковское дело. Учебник. Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2001.

13. Банковское дело. Учебник. Под. ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000.

14. Благодатин А., Лозовский Л., Райзберг Б. Финансовый словарь. М.: ИНФРА-М, 2001.

15. Богданов И. Россия, экономика, безопасность. М.: РАН, Центр социологии экономики, 1996.

16. Булатов В.В. Экономический рост и фондовый рынок: в 2 т. -М.: Наука, 2004.

17. Варьяш И.Ю. Банковская социология. СПб.: Альфа, 1999.

18. Ганиев А. С позиции государства или с позиции объективности? //Молодежь Дагестана, № 5, 2003.

19. Доклад председателя Народного собрания РД М. Г. Алиева. //Дагестанская правда № 44, 4 марта 2003 г.

20. Дробозина JI.A. и др. Общая теория финансов. Учебник. Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 1995.

21. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования //Финансы и кредит № 1, 2002.

22. Жандаров A.M., Петров A.A. Экономическая безопасность России: определения, гипотезы, расчеты. //Безопасность № 3, 1994.25.3амуруев A.C. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы //Деньги и кредит № 4, 1999.

23. Захаров B.C. Проблемы Российских коммерческих банков //Деньги и кредит № 1, 1999.

24. Зубченко Л.А. О показателях бедности //Вопросы статистики № 3, 2000.

25. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования //Финансы и кредит № 5, 2000.

26. Изряднова О. Основные тенденции в реальном секторе экономики //Российская экономика: тенденции и перспективы (ежемесячный бюлетень ИЭПП). М.: Институт экономики переходного периода, март, 2000.

27. История экономических учений: современный этап. Учебник. Под ред. А.Г. Худокормова. М.: 1998.

28. Итоги работы ОАО Росагролизинг в 2004 году и основные направления использования средств Уставного капитала в 2005 г. //Материалы совещании в Министерстве сельского хозяйства РФ 24.01.2005.

29. Каганский В.Л. Социально-экономические функции высотных зон (на примере Северного Кавказа) //Проблемы горного хозяйства и расселения. М.: 1988.

30. Калимулина Ф.Ф., Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка //Банковское дело № 10, 1997.

31. Клепач А. Договая экономика: монетарный, воспроизводственный и властный аспекты //Вопросы экономики, № 4, 1999 .

32. Кондрашева Т.И. Некоторые аспекты формирования субъектов российского рынка //Вестник МГУ. Серия 6. Экономика. № 2, 2000.

33. Корнилов М.Я. Экономическая безопасность России: основы теории и методологии исследования. Учебное пособие. Ч М.: Изд. РАГС, 2005.

34. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. М.: Изд. УРСС, 2002.

35. Лузанов А. Региональные аспекты госрегулирования банковской системы: поучительный опыт США //Мировая экономика и международные отношения № 4, 2000.

36. Магомаев М.М. Пути повышения уровня жизни населения в условиях перехода к рыночным отношениям //Региональные аспекты социальной политики. Вып.1. Махачкала: 1999.

37. Макаревич Л. 2000 год: узел проблем затягивается все туже //Аналитический банковский журнал № 9, 2000.

38. Малый экономический словарь. Под ред. А.Н. Азрилияна. М.: Институт новой экономики, 2000.

39. Материалы Всероссийской конференции Привлечение банковского капитала в интересах развития отечественного производства //Москва, октябрь 2001 г.

40. Матовников М. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. М.: Институт экономики переходного периода, 2000.

41. Москвин В. Система рисков при инвестиционном кредитовании предприятий //Банковское дело № 4, 1997.

42. Мудуев Ш.С., Эльдаров Э.М. Северный Кавказ и Дагестан: социально-географические проблемы горных регионов. -Махачкала: 2002.

43. Мурычев A.B. Региональные банки. Опора на собственные программы оздоровления //Банковское дело в Москве № 4 (52), 1999.

44. Набиев И. Лучше жевать, чем говорить //Дагестанцы № 1 (18), 2003.

45. Национальный банк информирует //Национальная экономическая газета 1 апреля 2003 г.

46. Норкотг Д. Принятие инвестиционных решений. Пер. с англ. Под ред. А.Н. Шохина М.: ЮНИТИ, 1997.

47. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. Пер. с англ. М.: Начала, 1997.

48. Нуриев Р. Теории развития новые модели экономического роста //Вопросы экономики № 9, 2000.520 текущей ситуации в экономике в 2004 г.// Доклад Министерства экономики развития и торговли Российской Федерации.

49. Обзор банковского сектора Российской Федерации, аналитические показатели за 2003 год / Интернет версия.

50. Общая теория национальной безопасности. Учебник. Под общ. ред. A.A. Прохожева. М.: Изд. РАГС, 2002.

51. Павлов Н. Демографическая война //Наш современник № 2,1999.

52. Пессель М.А. Заём, кредит, ссуда //Деньги и кредит № 4, 1999.

53. Потерович В.М. Институциональная динамика и теория реформ /в кн.: Эволюционная экономика и мейнстрим под ред. Л.И. Абакина. М.: Наука, 2000.

54. Попков В.В. Коммерческие банки России: год после кризиса (региональный аспект) //Банковское дело в Москве № 5, 1999.

55. Попков В.В. Банки на переходе. М.: Издательско-Консатинговая Компания ДеКА, 2001.

56. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере //Банковское дело № 2, 2000.

57. Попков В.В., Берг Д.Б. О развитии банковской системы России //Банки и технологии № 1, 2000.

58. Пора вернуться к эволюции/ Интервью с акад. РАН В. Маевским //Эксперт № 38, 2000.

59. Промышленность России, 2000. Официальное издание. М.: Госкомстат, 2000.

60. Промышленность России, 2002. Официальное издание. М.: Госкомстат, 2003.

61. Профсоюзы требуют гарантий! //Московский комсомолец в Дагестане, № 422, 2002 г.

62. Прохожев A.A. Человек и общество: законы социального развития и безопасности. М.: Изд. РАГС, 2002.

63. Региональная составляющая банковской индустрии РФ //Банковское дело в Москве № 7 (67), 2000.

64. Регионы России. Основные характеристики субъектов Российской Федерации. 2003: стат. сб. М.: Росстатиздат, 2003.

65. Российский статистический ежегодник 2002, стат. сб. М.: Росстатиздат, 2003

66. Российский статистический ежегодник 2003, стат. сб. М.: Росстатиздат, 2004.

67. Российский статистический ежегодник 2004, стат. сб. М.: Росстатиздат, 2004.

68. Россия 2015: оптимистический сценарий. Под ред. JT. Абакина. - М.: ММВБ, 1999.

69. Россия в цифрах, 2002. М.: Госкомстат, 2003.

70. Россия в цифрах. 2004: Крат. стат. сб./ Федеральная служба государственной статистики. М., 2004.

71. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. со 2 изд. -М.: Дело, 1997

72. Рущенко В.К. Агаева Г.Г., Мудуев Ш.С., Эльдаров Э.М. Земля в агроресурсном потенциале Дагестана. Махачкала: 2000.

73. Сорвин C.B. К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора //Деньги и кредит № 5, 2000.

74. Социально-экономическое положение Республики Дагестан в 1998 г. Доклад Республиканского Госкомстата Дагестана. -Махачкала: 1998.

75. Социально-экономическое положение Республики Дагестан. 1997 год. Стат. Сб. Комитета Республики Дагестан по государственной статистике. Махачкала: 1998.

76. Стратегия развития коммерческого банка. Под ред. A.C. Маршаловой, H.A. Кравченко. Новосибирск: ЭКОР, 1996.

77. Сухарев О. Инвестиции и теневая экономика //Инвестиции в России № 8, 2002.

78. Сухарев О. Эволюционная экономика и новая парадигма управления на макроуровне хозяйственной системы// Инвестиции в России № 4, 2002.

79. Устойчивость и экономическая безопасность в регионах: тенденции, критерии, механизмы регулирования. Под. ред. Семина B.C. Апатиты: Изд. Кольского науч. центра РАН, 1999.

80. Финансовый словарь. М.: ИНФРА-М, 2001.

81. Фомин А. Преступные сообщества. М.: Московский межотраслевой промышленный центр, 1999.

82. Халевинская Е.Д. Мировая экономика и международные отношения. Учебник. М.: Экономисте., 2003.

83. Ченоков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. М.: Высш. шк., 1998

84. Шамбуров С. Экономические аспекты оценки теневой составляющей в промышленности региона. Диссертация на соискание степени кандидата экономических наук. Иркутск: 2002.

85. Шихахмедов Г.Г. Приоритеты развития экономики Дагестана. -Махачкала: Изд. Минэкономики Дагестана, 1996.

86. Экономическая безопасность Российской Федерации. Учебник. Под общ. ред. Степашина C.B. М.-СПб.: Лань, 2001.

87. Экономическая безопасность хозяйственных систем. Учебник. Под общ. ред. A.B. Колосова. М.: Изд. РАГС, 2001.

88. Экономическая безопасность. Производство, финансы, банки. Под общ. ред. В.К. Сенчагова. M: ЗАН Финстатинформ, 1998.

89. Экономическая энциклопедия. -М.: Экономика, 1999.

90. Экономические реформы в регионах Российской Федерации. Опыт и перспективы. Под ред. Лысенко В.Н. М.: Ин-т совр. политики, 1998.

91. Экономический фактор в развитии республики// Независимая газета 16 января 2001 г.

92. Юг России поможет процветанию всей страны.// Дагестанская правда 28 февраля 2002 г.

93. Ямпольский М.М. О трактовках кредита //Деньги и кредит № 4,1999

94. Доклад правительства Республики Дагестан. www.e-dag.ru/gov/ministry/minec/itogi

95. Консорциальное кредитование Ссыка на домен более не работаетgpb/25581

96. Прогноз социально-экономического развития Республики Дагестан на 2002 год. www.e-dag.ru/gov/ministry/minec

97. Прогноз социально-экономического развития Республики Дагестан на 2002 год. www.e-dag.ru/gov/ministry/minec.

98. Северо-Кавказский экономический район: справочные данные сайт Правительства Республики Дагестан// www.e-dag.ru/gov/ministry/minec/prognoz

99. Социально-экономическая характеристика Республики Дагестан в 2001 г. www.ra.agu.ru/dagsoc.htmi

100. Социально-экономическая характеристика Республики Дагестан в 2003г. www.ra.agu.ru/dagsoc.htmi

101. Экономика Дагестана в 1998 году. www.datacom.ru/ с^е51ап/есопогш.

102. Экономические показатели деятельности ОАО Росагролизинг за 2004 г. www.datacom.ru/economi.

Похожие диссертации

• Обеспечение органами внутренних дел экономической безопасности субъекта Российской Федерации
• Противодействие теневой экономике в системе обеспечения экономической безопасности России
• Страхование как механизм повышения эффективности системы обеспечения экономической безопасности России
• Управление финансовой безопасностью субъекта Российской Федерации
• Повышение эффективности деятельности региональных коммерческих банков