Организация международных расчетов банковскими переводами (на примере РФ ОАО ВТБ)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
а или неакцепта банк импортера извещает об этом доверителя или его банк. Обычно банки не отвечают за правильность оформления товарных документов и соответствие их требованиям контракта и ограничиваются проверкой соответствия представленных документов по внешним признакам тем, которые перечислены в инкассовом поручении.
Расчеты при документарном инкассо производятся на основании следующих документов, оговоренных сторонами в контракте:
счет-фактура или коммерческий счет, выписанный экспортером для получения с покупателя причитающихся ему средств;
отгрузочные документы, удостоверяющие отправку товара (коносаменты, железнодорожные, авто- или авианакладные, почтовые квитанции);
страховые полисы;
различные сертификаты, спецификации, свидетельства;
таймшит (документ, подтверждающий продолжительность погрузки или разгрузки судна в порту);
другие документы, предусмотренные в контракте.
При наличии у российского банка соответствующей (генеральной) лицензии и при осуществлении им самостоятельной работе по инкассо проверенный комплект представленных документов направляется инкассирующему (представляющему) банку с первым экземпляром инкассового поручения. Банк-ремитент дает в инкассовом поручении инструкцию о способе получения платежа и (по почте, телеграфу, по каналами SWIFT) или извещения об акцепте, а также инструкции о порядке зачисления экспортной выручки, указывая наименование банка-корреспондента, через который должен быть, осуществлен платеж. Инкассовые поручения, как правило, составляются в пяти экземплярах.
Первый экземпляр инкассо подписывают два уполномоченных сотрудника банка. После проверки и оформления инкассового поручения его первый экземпляр, счета-фактуры, отгрузочные документы направляются банком-ремитентом в иностранный банк страны импортера, который и будет инкассировать средства в соответствии с инкассовым поручением экспортера.
Второй экземпляр инкассо служит почтовым запросом инкассирующему банку о причине неуплаты или неакцепта, если к расчетному сроку получения платежа или акцепта извещение от банка-импортера еще не поступало.
Третий экземпляр инкассо используется для отсылки оригинала коносамента следующей банковской почтой.
Четвертый экземпляр инкассо, подписанный двумя уполномоченными лицами организации-экспортера и заверенный оттиском печати, вместе с копиями счетов-фактур находится на контроле у банка-экспортера (ремитента) до получения платежа или акцепта либо других инструкций экспортера, возникших в результате пересмотра условий контракта.
Пятый экземпляр инкассо выдается клиенту в день представления документов в банк в качестве расписки банка о принятии документов на инкассо.
В инкассовом поручении клиента должны содержаться полные и точные инструкции, а именно:
дата и номер инкассового поручения;
наименование инкассирующего банка;
перечень (по количеству и виду) приложенных документов, подлежащих выдаче плательщику;
наименование товара (вид оказанных услуг);
наименование и полный адрес плательщика;
сумма иностранной валюты, подлежащей инкассированию, с обязательным указанием валюты платежа;
условия и срок оплаты инкассо в соответствии с условиями контракта и оговоренными контрактом сроками;
указания, на чей счет должны быть отнесены расходы, связанные с инкассированием;
при наличии гарантии иностранного банка, обеспечивающей поступление платежей за отгруженный товар, в инкассовом поручении должна содержаться полная ссылка на такую гарантию банка и требование платежа в счет данной гарантии (в случае, если инкассо не будет оплачено импортером в указанные сроки).
метод платежа и формы извещения о платеже;
инструкции о возможностях принятия частичных платежей и выдачи документов против них;
инструкции на случай не платежа(акцепта) и несоответствие другим инструкциям;
полная ссылка на гарантию иностранного банка и требование платежа в счет нее (при наличии такой гарантии)
другие данные по усмотрению клиента.
При определении контрольного срока получения платежа учитываются следующие факторы:
двойной пробег документов по почте от банка-ремитента до инкассирующего банка;
плюс 4 дня на обработку документов иностранным банком, плюс 6 льготных дней.
К полученному сроку прибавляется количество дней, предусмотренных контрактом для получения платежа (оговоренных в инструкциях инкассо).
При исчислении контрольного срока получения платежа, поступающего через третий банк, принимается во внимание тройной срок прохождения документов между банками, плюс 10 дней на обработку в представляющем банке, плюс 4 дня на обработку документов в третьем банке. Срок оплаты инкассо указывается в 4-м экземпляре инкассо, который вместе с копиями счетов-фактур хранится после оприходования в специальном досье и учитывается на соответствующем внебалансовом счете.
Банк-ремитент обязан проконтролировать получение отосланных документов иностранным банком, о чем последний извещает банк экспортера подтверждением с указанием своего номера инкассо. В случае, если к расчетному сроку платеж не поступил, банк-ремитент направляет в течении трех дней соответствующий запрос в банк импортера. Сообщение инкассирующего банка, о выполнении инструкций инкассового поручения, должно быть без задержки передано экспортеру. При неполучении ответа на повторный запрос иностранному банку банк-ре?/p>