Geum.ru

Модель фінансової діяльності комерційного банку та її застосування на прикладі АКБ "Правекс-банк"

Курсовой проект - Банковское дело

Другие курсовые по предмету Банковское дело

вання;

  • внутрішнє кредитування;

    • 2. За строками кредити поділяються на:

    1. надстрокові добові, тижневі, до трьох місяців;
    2. середньострокові між 15 роками;
    3. довгострокові понад 57 років;

    3. За валютою позики:

    1. у валюті країнипозичальника;
    2. у валюті країникредитора;
    3. у валюті третьої країни;
    4. у міжнародній розрахунковій грошовій одиниці (СДР);

    4. За забезпеченістю:

    1. забезпечені (товарними документами, цінними паперами, векселями, нерухомістю тощо);
    2. бланкові під зобов язання боржника;

    5. За субєктами кредитних відносин:

    1. державний;
    2. приватний;
    3. кредит міжнародних фінансових організацій;

    7. За видом ставки кредита:

    1. фіксована;
    2. плаваюча;
    3. комбінація ставок;

    8. За способом погашення кредита:

    1. з рівномірним погашенням;
    2. з нерівномірним погашенням;
    3. з одночасним погашенням;
    4. з ануїтентним погашенням (відсотки погашаються разом з основним боргом);

    9. За технологією реалізації кредиту:

    кредитна лінія ;

    револьверний кредит ;

    консорціумний кредит ;

    кредит овернайт;

    кредит овердрафт;

    Міжбанківські кредити розподілені на два основних види, в яких виділені окремі підвиди кредитів [4]:

    а) 151 Строкові депозити, які розміщені в інших банках

    б)152 Кредити, які надані іншим банкам

    Комерційні банки виконують наступний перелік операцій кредитування юридичних осіб [4]:

    а) Кредити РЕПО кредити під заставу цінних паперів клієнтів з умовою їх повернення при поверненні кредиту та сплати процентів

    б) Вексельні кредити кредитування за рахунок врахування векселів (виплати коштів клієнтам в обмін на право отримання коштів від векселедавця)

    в) Факторингові кредити кредитування за рахунок врахування факторингових угод(виплати коштів клієнтам в обмін на право отримання коштів за відпущені товари по дебіторській заборгованості покупців)

    г) Кредити за внутрішніми торговими операціями

    д) Кредити за експортно-імпортними операціями

    е) Кредити в поточну діяльність клієнтів

    ж) Кредити в інвестиційну діяльність (включаючі іпотечне кредитування)

    з) Кредити у формі фінансового лізингу

    и) Кредити, які надані органам державного управління

    Згідно з „Планом рахунків в комерційних банках України” [4], комерційні банки виконують наступний перелік операцій кредитування фізичних осіб:

    а) Кредити на поточні потреби

    б) Кредити в інвестиційну діяльність

    З метою зменшення банківських ризиків Національний банк установлює нормативи кредитного ризику, недотримання яких може призвести до фінансових труднощів у діяльності банку [3].

    а) Норматив максимального розміру кредитного ризику на

    одного контрагента (Н7)

    Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента встановлюється з метою обмеження кредитного ризику, що виникає внаслідок невиконання окремими контрагентами своїх зобовязань.

    Показник розміру кредитного ризику на одного контрагента визначається як співвідношення суми всіх вимог банку до цього контрагента та всіх позабалансових зобовязань, виданих банком щодо цього контрагента, до капіталу банку.

    Рішення про проведення банком операцій з одним контрагентом/ позичальником у розмірі, що перевищує 25 відсотків регулятивного капіталу банку (з урахуванням сум усіх операцій), має прийматися правлінням та/або радою банку.

    Нормативне значення нормативу Н7 не має перевищувати 25 відсотків.

    б) Норматив великих кредитних ризиків (Н8)

    Норматив великих кредитних ризиків установлюється з метою обмеження концентрації кредитного ризику за окремим контрагентом або групою повязаних контрагентів.

    Кредитний ризик, що прийняв банк на одного контрагента або групу повязаних контрагентів уважається великим, якщо сума всіх вимог банку до цього контрагента або групи повязаних контрагентів і всіх позабалансових зобовязань, наданих банком щодо цього контрагента або групи повязаних контрагентів, становить 10 відсотків і більше регулятивного капіталу банку.

    Норматив великих кредитних ризиків визначається як співвідношення суми всіх великих кредитних ризиків, наданих банком щодо всіх контрагентів або груп повязаних контрагентів, з урахуванням усіх позабалансових зобовязань, виданих банком щодо цього контрагента або групи повязаних контрагентів, до регулятивного капіталу банку.

    Якщо один контрагент банку входить одночасно до складу кількох груп повязаних контрагентів, то при розрахунку нормативу великих кредитних ризиків (Н8) сума наданого кредиту контрагента, що входить до складу кількох груп, враховується один раз.

    Нормативне значення нормативу Н8 не має перевищувати 8кратний розмір регулятивного капіталу банку.

    Якщо норматив великих кредитних ризиків перевищує 8кратний розмір регулятивного капіталу, то вимоги до нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) автоматично підвищуються:

    якщо перевищення становить не більше ніж 50 відсотків, то вимоги до нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) подвоюються,

    якщо перевищення більше ніж 50 відсотків, то вимоги до нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) потроюються.

    в) Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9)

    Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поруч