Активні операції та управління ними в ЗАТ КБ "ПриватБанк"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
07 2009 років
Надані кредити2007 рік2008 рік2009 рікВсього кредитів, тис. грн..,у тому числі:3585 9435087 0648271 256Кредити юридичним особам, тис. грн..3045 6593905 9086 000 746Кредити фізичним особам, тис. грн..238 463877 5882 113861Міжбанківські кредити, тис. грн. 301 821303 568156 649
Для того щоб отримати кредит підприємство зобовязане подати в банк для одержання кредиту наступні документи:
- заявку на одержання кредиту за формою, встановленою банком,
- анкету позичальника (короткі відомості про позичальника) за формою встановленою банком,
- копії засновницьких документів,
- копію свідоцтва про державну реєстрацію,
- копії ліцензій, передбачених законодавством. (Усі перелічені вище копії мають бути завірені нотаріально),
- техніко-економічне обґрунтування одержання кредиту з розрахунком окупності і рентабельності обєкта кредитування,
- копії контрактів, договорів, протоколів намірів із продавцями і покупцями та інших документів, що стосуються кредиту (договору оренди приміщень, документи про право власності на землю або право постійного чи тимчасового користування нею),
- завірений в органах статистики бухгалтерський баланс на останню дату, звіт про фінансові результати та їх використання на останню дату, а також річні баланси за весь період діяльності фірми,
- документи, що стосуються забезпечення кредиту: застави майна, застави нерухомості, гарантії (поручительства), копії документів про вартісну оцінку предмета застави,
- документи, що стосуються страхування: страховий поліс, договір страхування, умови страхування та ін.,
- інформація про отримані кредити в інших банках,
- довідку з податкової інспекції про наявність у підприємства поточних рахунків в банках.
Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна мета позичкових операцій їх надійність і прибутковість для банку.
Початковим етапом процесу кредитування є розгляд заявки клієнта на кредит. Для одержання кредиту позичальник звертається до банку з обґрунтованим клопотанням, до якого додаються певні документи. У сукупності це має назву кредитна заявка.
У клопотанні, як правило, йдеться про: суму кредиту, строк користування ним, сутність та економічний ефект від заходу, що буде про кредитований, та ін. До клопотання додаються її матеріали, перелік яких залежить від конкретних обставин.
Зокрема, якщо клієнт уперше звернувся за кредитом, він до клопотання додає копію установчого договору, Статуту або інші документи, які засвідчують його як юридичну особу чи його правоздатність на отримання позички.
Клієнт, як правило, подає банку бізнес-план; техніко-економічне обґрунтування проекту, що кредитуватиметься; копії контрактів, угод та інших документів стосовно обєкта кредитування; документи, що підтверджують забезпечення повернення кредиту (договір-застава, гарантійний лист тощо); балансову і фінансову звітність. Банк може вимагати іншу документацію і матеріали для оцінки обґрунтованості потреби в позичці, фінансового стану і кредитоспроможності потенційного позичальника. Кредитний працівник банку проводить попередню бесіду з потенційним позичальником, ураховуючи інформацію, що є в кредитній заявці. Ця бесіда має суттєве значення для принципового рішення про кредитування. Вона дає можливість спеціалісту банку зясувати багато важливих деталей, повязаних з майбутнім кредитом. Зокрема, сформувати думку щодо клієнта, оцінити професійну підготовленість керівництва позичальника, визначити перспективу його розвитку.
Перед тим, як брати позику в банку, позичальнику для визначення майбутніх джерел погашення позики і процентів по позичці необхідно:
- визначити мету отримання позики;
- визначити величину позики;
- визначити строк повернення позики;
- розробити бізнес-план кредитного проекту і розрахунок погашення позики.
Бізнес-план проекту, що кредитується це обґрунтування мети і розрахунок порядку використання залучених коштів банку.
Розрахунок погашення кредиту це розрахунок необхідної суми кредиту і умов його повернення виходячи з ціни кредиту.
Для визначення мети, величини позики, строків його використання і розробки бізнес-плану позичальнику потрібно провести аналіз власної фінансово-господарської діяльності (як мінімум за попередні 3-6 місяців).
Аналіз і порівняння зазначених показників дозволить визначити рух потоку грошових коштів і реальну наявність вільних грошових коштів за період, що аналізується. Виявлена в результаті аналізу щомісячна величина вільних грошових коштів дозволить визначити розміри кредиту, що планується, (з врахуванням виплати процентів по ньому) і розробити бізнес-план і розрахунок погашення кредиту (рис. 2.3 і 2.4).
Рис. 2.3. Орієнтовний зміст бізнес-плану проекту, що кредитується
Рис. 2.4. Орієнтовний зміст розрахунку погашення кредиту
Якщо попередня бесіда спеціаліста банку з клієнтом пройшла успішно, починається наступний (другий) етап процесу кредитування. Він полягає у вивченні кредитоспроможності потенційного позичальника й оцінюванні ризику за позичкою.
Банк здійснює глибоке і ретельне вивчення, фінансово стану позичальника й оцінює його можливість і здатність повернути позичку. Враховуючи велику значущість оцінки кредитоспроможності позичальника і ступеня ризику кредитної операції, в установах ?/p>