Ликвидность банковского сектора экономики региона: понятие, оценка состояния, механизмы регулирования (на примере Чукотского автономного округа)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?тивов роста роли банковского сектора было потребительское кредитование. Если в 2007 г. только 11% роста потребления финансировалось банковскими кредитами, то в 2010 г. - уже почти 40%.
Непрозрачность подавляющего большинства экономических субъектов снижает инвестиционную привлекательность российского банковского сектора, препятствует его полноценному функционированию. У российских кредиторов фактически нет полной информации о заемщиках, поскольку, несмотря на принятие закона О кредитных историях, созданные кредитные бюро работают неэффективно.
Известно, что кредитный рынок, благодаря двойственной природе кредита, может проявлять как инвестиционную составляющую, так и спекулятивную. Современный банковский сектор России реализует лишь спекулятивный характер кредита, поскольку сохраняется низкая доля долгосрочных кредитов (18,6 %), банковский кредит остается незначительным источником финансирования инвестиций в основной капитал предприятий (10,2 %), недостаточно развиты гарантийные кредитные продукты.
Доступность достоверной информации ограничена, участники рынка осуществляют свою деятельность в условиях непрозрачности рынка, высоких кредитных рисков, что сдерживает проявление инвестиционной составляющей банковского кредита. Поэтому цена кредита, с учетом инфляционной составляющей сохраняется на высоком уровне и отстает от средней нормы прибыли в реальном секторе экономики.
Так, средневзвешенная процентная ставка по кредитам в рублях, предоставленным нефинансовым организациям, со сроком погашения свыше одного года на начало 2011 г.составила 12,0 %. Рентабельность проданных товаров (работ, услуг) нефинансового сектора экономики по видам деятельности носила разнонаправленный характер, а именно, в сельском хозяйстве, охоте и лесном хозяйстве по итогам 2010 г. рентабельность составила 4%, в производстве и распределении энергии газа и воды - 4,2 %, в строительстве - 5,2 %,по виду деятельности оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств и др. - 8,6%. В среднем по российской экономике рентабельность проданных товаров, продукции (работ, услуг) и активов нефинансового сектора экономики составила 9,3%.
С институциональной точки зрения, банковский сектор России представлен банковской системой, Правда, здесь нужно сделать оговорку. Как отмечалось ранее, системой банковский сектор можно назвать, если все банки функционируют с четко отлаженным механизмом взаимодействия, с развитой инфраструктурой, имеется достаточно полная нормативная база. Но, в России эти принципы нарушены, поэтому говорить о существовании банковской системы преждевременно, но все же многие экономисты называются сложивший банковский сектор России именно системой.
Итак, банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений.
Дадим краткую характеристику верхнему уровню банковской системы.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.
Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Второй уровень банковской системы - это кредитные организации. Вне зависимости от особенностей их статуса (банк или небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиал иностранного банка) все они подконтрольны Банку России и не обладают его полномочиями. Их основное предназначение - это проведение банковских операций, обслуживание клиентов, субъектов экономических отношений.
В настоящее время в банковской системе РФ заканчивается период экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением банковских структур.
Значение банковской инфраструктуры в последние годы все более возрастает. Под ней понимает совокупность организаций облегчающих