Ликвидность банковского сектора экономики региона: понятие, оценка состояния, механизмы регулирования (на примере Чукотского автономного округа)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
еса для увеличения его прибыльности. Т.е. можно сказать, что мотивация состоит из двух компонентов: внутреннего - потребность в получении прибыли (маржи), которая состоит из комиссионных, процента и финансовой ренты, а для ее максимизации ну оптимально использовать имеющиеся ресурсы; и внутреннего - потребность субъектов экономической деятельности в непрерывном воспроизводственном процессе.
В зависимости от организационно-правовой формы деятельности банки подразделяются на: унитарные, паевые и акционерные.
Унитарные банки представляют собой образования, основанные на единовластии и единоначалии и имеющие единого собственника в лице государства или частного лица.
Паевые банки основаны на коллективном, долевом участии различных физических и юридических лиц в формировании их собственного капитала. Они могут быть двух основных видов: товарищества и акционерные общества.
Основная и в настоящее время наиболее эффективная правовая форма организации деятельности - акционерное общество, являющееся одной из наиболее распространенных разновидностей товарищества с ограниченной ответственностью.
Банковский сектор выполняет исключительные функции, которые связывают экономику в единый механизм:
осуществляет финансовое посредничество (перераспределение капитала, рисков и доходов в экономике между держателями избыточной ликвидности и ее потребителями);
организует платежный оборот;
осуществляет информационное посредничество (агрегирование и распространение важной экономической информации);
стимулирует контрагентов к ведению честного (валютный контроль и т.п.), эффективного бизнеса (предоставляя кредиты эффективным заемщикам);
является проводником денежной и кредитной политики государства;
обеспечивает сохранность и прирост вкладов и депозитов (повышение благосостояния населения).
Банковский сектор - это один из самых хрупких секторов экономики. Это связано с его спецификой. В самом банковском бизнесе заложен тот изъян, что делает эту сферу деятельности столь прибыльной, и, в тоже время, столь рискованной. У банков есть такая удивительная возможность, как размножать деньги. Каждый банк принимает денежные средства на хранение и использование, после чего, он эти денежные средства выдает в кредит потребителям. Эти деньги уходят на рынок и возвращаются в банк новым вкладом и ситуация повторяется вновь и вновь. Но все дело в том что, давая деньги в долг и совершая расчеты, это происходит в нематериальной форме, т.е. у банка остаются деньги и в тоже время он их отдает заемщика. А за счет возвращения части денег в банк от новых вкладчиков ситуация повторяется и одна тысяча рублей может породить десять тысяч рублей. Т.е. деятельность банков имеет мультипликационный характер.
Теперь, когда мы выяснили что такое банковский сектор, рассмотрим банковский сектор России.
.2 Особенности банковского сектора России
Банковский сектор России по сравнению банковскими секторами Западной Европы, США и Японии является достаточно слаборазвитым. Это обусловлено тем, что российские банки в современном виде стали формироваться в начале 90-х годов ХХ в., в то время как банки большинства развитых стран существуют более ста лет. Причем российские банки, минуя длинный путь эволюции, перешли из государственных в акционерные, что, конечно же, отразилось на их развитии.
По сравнению с зарубежными банковским рынком для российского рынка характерно увеличение трансакционных и информационных издержек. Он уступает зарубежному в несколько раз по уровню активов, по уровню капитала, по уровню банковских услуг на душу населения.
Во время мирового финансового кризиса российский банковский сектор достаточно сильно пострадал. Это связано с тем, что наши банки привлекали дешевые краткосрочные ресурсы в западных банках. Но когда на западе кризисные явления стали нарастать, эти банки стали сами нуждаться в большем количестве ликвидности, а значит, этот источник для российских банков теперь недоступен. В связи с этим отечественный банковский сектор осенью этого года испытал резкий дефицит ликвидности, но государство их поддержало. Из бюджета были выделены огромные средства (около 1 трлн. руб.) которые были размещены в виде субординированных кредитов в крупнейших российских банках (например, ВТБ получил около 300 млрд. руб.), которые в свою очередь кредитовали все остальные банки.
Но меры правительства по спасению финансового сектора сначала были неудачными, т.к. банки использовали полученные средства на спекулятивные цели, а не на кредитование реального сектора. На этот факт сразу же обратили внимание и вскоре правительство объявило о том, что будет осуществляются строгий надзор за размещением государственных средств.
В последние годы отечественный банковский сектор развивался весьма динамично (см. приложение А)
Из таблицы видно, что в течение последних лет банки наращивали свои активы, капитал и портфель выданных кредитов, что свидетельствует об их развитии.
Благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура и стабилизация внутренней экономической ситуации в стране способствовали и серьезному увеличению значимости банковского сектора в экономике. На конец 2010 г. банковские активы составили 60% ВВП, общий кредитный портфель вырос до 39% ВВП, а розничные кредиты достигли 10% ВВП. Но эти показатели также еще существенно ниже аналогичных показателей в странах ЕС.
Одним из локом?/p>