Ликвидность банковского сектора экономики региона: понятие, оценка состояния, механизмы регулирования (на примере Чукотского автономного округа)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
По мнению Fitch, дальнейшие меры по поддержанию ликвидности, вероятно, будут предприняты, если ЦБ РФ посчитает, что риск дефолтов банков усиливается. Такие меры могут включать дальнейшее снижение обязательных резервов, расширение перечня активов, которые могут использоваться в целях рефинансирования, или адресную поддержку испытывающих трудности кредитных организаций.
К недостаткам банковского сектора в Чукотском автономном округе можно отнести:
отсутствие должного уровня доверия как между банками и клиентами, так и между самими банками, а значит и должного уровня взаимодействия между ними;
преобладание краткосрочных ресурсов, следствием чего является низкая доля инвестиционных банковских продуктов;
кадровый голод, заключающийся не в нехватке кадров, а в отсутствии необходимого количества высококлассных сотрудников;
недостаточный уровень капитализации банков;
неразвитость системы страхования вкладов, необходимо отметить, что возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей;
непрозрачность банковского сектора;
преобладание спекулятивного мотива деятельности банков;
отсутствие полноты информации, заключающееся в том, что при данных условиях сложно получить информацию, полностью характеризующую того или иного субъекта; неразвитость бюро кредитных историй;
преобладание компенсационного характера банковского кредита над авансирующим;
неразвитость банковских продуктов, относительно длительное внедрение новых продуктов и другие.
Естественно, что при наличии таких проблем эффективно функционировать банковская система не может, и будет продолжать развиваться по инерционному пути, а не по инвестиционному.
Также нельзя не упомянуть про высокие цены на кредитные продукты, которые обусловлены высокими кредитными рисками. С одной стороны такие цены дают банкам возможность получать прибыль и развиваться, но ругой - высокие проценты на кредиты не позволяют в полной мере реализовывать кредитные продукты, т.к. рентабельность большинства предприятий страны мала, а значит услуги банков зачастую невыгодны для заемщиков.
До этого года, отечественные банки пополняли запасы ликвидности на западных рынках, которые предоставляли возможность получать дешевые, но краткосрочные средства. Но в связи с мировым финансовым кризисом, этот источник иссяк и теперь банки вынуждены прибегать к помощи государства, которое предоставило банковскому сектору субординированные кредиты крупным государственным банкам, которые должны были размещать полученные средства в других банках. Но и здесь сказалось несовершенство отечественной банковской системы: вместо кредитования реального сектора экономики, банки пустили полученные средства на спекулятивные цели, тем самым еще усугубив положение.
К факторам, сдерживающим рост и развитие банковского сектора в Чукотском автономном округе можно отнести и высокий удельный весь крупных московских банков во всех регионах страны. Инорегиональным банкам безразлично развитие региона, они не могут выявить всех особенностей данного региона, поэтому их деятельность не может в полной мере способствовать региональному развитию. Но именно крупным банкам под силу заниматься крупными проектами, на которые у местных банков не хватит ресурсов.
Данные факторы обусловлены не только уровнем развития банковского сектора, но и уровнем развития экономики в целом. Дело в том, что наша страна страдает так называемой голландской болезнью, т.е. приоритетом развития в последние годы отраслей, ориентированных на экспорт сырья, в связи с повышением цен на мировых рынках. А развитие других отраслей экономики происходило довольно слабо, образовался дисбаланс в структуре экономики. В связи с этим, спрос на банковские продукты не является оптимальным, что и обуславливает неразвитость банковской системы.
Теперь необходимо выявить, каким должен быть путь развития банковского сектора Чукотского автономного округа, для того чтобы преодолеть вышеназванные проблемы и развиваться дальше.
.2 Задачи развития банковского сектора Чукотского автономного округа
Стабилизация ситуации с ликвидностью банковского сектора и восстановление рынка межбанковского кредитования в 2010 году привели к существенному снижению объема операций Банка России по рефинансированию кредитных организаций и росту их спроса на операции Банка России по абсорбированию ликвидности. Совокупный объем операций Банка России по предоставлению ликвидности в 2010 году составил 2,8 трлн. рублей, что почти в 17 раз меньше, чем в предыдущем году, тогда как объем операций по изъятию ликвидности увеличился в 2 раза по отношению к 2009 году - до 36,1 трлн. рублей. В результате чистый кредит банковскому сектору со стороны Банка России за 2010 год снизился с -0,1 до -1,6 трлн. рублей.
Наиболее востребованным инструментом абсорбирования банковской ликвидности в 2010 году являлись депозитные операции Банка России, общий объем которых за год удвоился и составил 35,3 трлн. рублей.
В сложившихся условиях Банк России в 2010 году осуществлял постепенное сворачивание мер по поддержанию ликвидности банковского сектора, введенных в период острой фазы мирового финансово-экономического кризиса. Были приостановлены операции Банка России по предоставлению ли