Ликвидность банковского сектора экономики региона: понятие, оценка состояния, механизмы регулирования (на примере Чукотского автономного округа)
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
прозрачная структура собственности. Владельцами большинства банков являются влиятельные чукотские предприниматели, нередко тесно связанные с промышленными группами. Неполное раскрытие данных о частных акционерах повышает информационный риск и вероятность возможных проблем в системе корпоративного управления. В частности, существует риск занижения банками данных о размерах кредитования связанных с ними сторон. Имена подлинных владельцев, зачастую скрывающихся за различными подставными или действующими компаниями, не всегда публично раскрываются. Частая смена корпоративных владельцев акций банков вряд ли отражает реальные изменения в структуре собственности. Несмотря на требование регулирующего органа раскрывать имена подлинных собственников для целей регулирования, в открытых источниках эти сведения появляются редко. Такое раскрытие информации едва ли можно назвать полноценным.
Исторически в деятельности чукотских банков доминировали базовые финансовые услуги корпоративным клиентам. Однако в последнее время банки активно развивают такие направления бизнеса, как розничные и инвестиционные услуги, обслуживание МСБ и состоятельных частных клиентов, лизинг, страхование и управление активами. Повторяя общий тренд многих развивающихся стран, доля розничных кредитов в совокупном объеме кредитов, выданных чукотскими банками, выросла с менее 10% в 2006 г. до 35% в конце 2010 г.
3. Перспективы развития банковского сектора в Чукотском автономном округе
.1 Факторы, сдерживающие развитие банковского сектора в Чукотском автономном округе
Пик кризиса ликвидности в банковском секторе миновал, но ситуация продолжает оставаться неоднозначной. Хотя проблемы с ликвидностью по прежнему актуальны. Естественный уровень ликвидности определяется тем, какую величину ликвидных, а значит, низкодоходных активов банки могут держать на своем балансе без ущерба для его качества. Всякое кризисное потрясение ведет к расслоению потрясаемых. Схема нынешнего процесса представляется следующей. В наиболее уязвимом положении сначала оказались банки, завязанные на зарубежное фондирование, им перекрыли доступ к дешевым ресурсам (эксперты рассказывают, что даже дочки западных банков жалуются на дефицит денег: родители перешли на режим экономии). Небольшие же банки, не ориентированные на внешнее финансирование, поначалу отделались легким испугом: они исторически поддерживали избыточную ликвидность, понимая, что перекредитоваться им негде. Но крупным банкам западные кредитные рынки рано или поздно вновь станут доступны: это лишь вопрос времени и цены заимствований. Тем временем искусственно поддерживаемая избыточная ликвидность небольших банков непременно обернется снижением их прибыли, ухудшением финансового состояния. Начнется процесс скупки мелочи, активизируется консолидация банковской системы. Теоретически консолидация это то, что нужно для нашей банковской системы.
В начале 2011 года Fitch Ratings заявило, что, несмотря на умеренный риск рефинансирования для российских банков, ликвидность банковского сектора остается уязвимой и риски ее дальнейшего сокращения являются значительными. Fitch считает позитивными меры, предпринимаемые Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) для поддержания ликвидности, однако указывает, что могут потребоваться дополнительные действия, чтобы предотвратить дефолты банков в случае дальнейших проблем с ликвидностью.
В опубликованном специальном отчете Fitch отмечает, что риск рефинансирования для российских банков является умеренным в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Это обусловлено все еще умеренной долей зарубежных обязательств в составе общего фондирования сектора, а также долгосрочным характером большинства таких заимствований.
В то же время ликвидность российского банковского сектора остается уязвимой из-за слабой базы фондирования многих банков, невысокого уровня доверия на межбанковском рынке и со стороны вкладчиков, а также большого числа банков. За период, прошедший со времени вызванного проблемами с ликвидностью банковского кризиса 2008 г., улучшение уровней ликвидности и качества управления ликвидностью наблюдалось в большинстве ведущих банков, однако в кредитных организациях среднего и меньшего размера изменения менее заметны.
В соответствии с базовым сценарием Fitch не ожидает дальнейшего сокращения ликвидности сектора до критических уровней в ближайшие шесть месяцев. В то же время агентство считает риски такого сокращения значительными. Данное мнение основано на существующей уязвимости ликвидности сектора, уже имеющей место более сложной ситуации с фондированием/ликвидностью и возможности дальнейших резких негативных изменений. считает позитивным фактором широкий круг мер, предпринятых ЦБ РФ с целью поддержания ликвидности банковского сектора. Проактивная политика ЦБ РФ и механизмы рефинансирования, предоставленные банкам, являются существенными положительными моментами, отличающими ситуацию с ликвидностью в 2011 г. от той, которая имела место в 2009 г.
В то же время эти меры сами по себе могут быть недостаточными, чтобы предотвратить дефолты банков в случае критического сокращения ликвидности. Это обусловлено, прежде всего, тем, что активами, которые могут быть использованы в целях рефинансирования, располагают, главным образом, банки, которые с меньшей степенью вероятности будут нуждаться в поддержке ликвидности.