Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
конструкція та ремонт квартир;
- реконструкція та капітальний ремонт будинків дачного типу будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;
Термін користування інвестиційним кредитом встановлюється залежно від обєкта кредитування, розміру кредиту та фінансового стану позичальника. При цьому строк користування кредитом, одержаним на будівництво та купівлю житла, не повинен перевищувати 20-ти років, а за іншими видами кредитів - 5-ти років.
Комерційні банки банківської системи України на сучасному етапі виконують наступний перелік операцій кредитування фізичних осіб, обумовлений керівними документами Національного банку України [16]:
а) Кредити на поточні потреби (табл.1.1);
б) Кредити в інвестиційну діяльність(табл.1.2);
в) Кредити вексельного рефінансування;
г) Іпотечні кредити під заставу нерухомості;
Таблиця 1.1 Перелік кредитних операцій поточного кредитування фізичних осіб в комерційних банках України [16]
220Кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам2202АКороткострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам2203АДовгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам2207АПрострочена заборгованість за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам2208АНараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам2209АПрострочені нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам
Таблиця 1.2 Перелік кредитних операцій інвестиційного кредитування фізичних осіб в комерційних банках України [16]
221Кредити в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам2211АФінансовий лізинг (оренда), що наданий фізичним особам2212АКороткострокові кредити в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам2213АДовгострокові кредити в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам2217АПрострочена заборгованість за кредитами в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам2218АНараховані доходи за кредитами в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам2219АПрострочені нараховані доходи за кредитами в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам
Правове регулювання відносин між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і тими, хто надає послуги, здійснюється за допомогою законодавства про захист прав споживачів, що містить сукупність галузевих нормативних правових актів, у яких встановлюються основні права споживачів, визначається механізм реалізації та захисту цих прав, зокрема щодо гарантій, а також встановлюються юридичні наслідки порушення зазначених прав [11].
1 грудня 2005р. ВР України прийняла Закон України Про внесення змін до Закону України Про захист прав споживачів, яким Закон України Про захист прав споживачів [11] викладено в новій редакції. Основною новизною цих змін є те, що нормами зазначеного Закону регулюються відносини із надання споживчого кредиту.
Закон [11] визначає споживчий кредит як кошти, що надаються кредито-давцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції. Споживачем виступає фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не повязаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обовязків найманого працівника. Продукцією, в розумінні Закону, є будь-які вироби (товар), робота чи послуга, що виготовляються, виконуються чи надаються для задоволення суспільних потреб. Таким чином, споживчий кредит це не тільки кредитування на придбання товару, а й на надання певних послуг.
Нормами ст.11 Закону врегульовано права споживачів на випадок укладення ними кредитних договорів (зокрема, при здійсненні операцій з кредитування банківських рахунків споживачів), відповідно до яких кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобовязання надати їх споживачеві на придбання продукції, а споживач зобовязується повернути їх разом із нарахованими відсотками [11].
Права споживача в разі придбання ним продукції у кредит обумовлюють-ся наступними документами та процесами, встановленими Законом [11]:
1. Договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобовязання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобовя-зується повернути їх разом з нарахованими відсотками.
2. Перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобовязаний повідомити споживача у письмовій формі про:
1) особу та місцезнаходження кредитодавця;
2) кредитні умови, зокрема:
а) мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений;
б) форми його забезпечення;
в) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобовязаннями споживача;
г) тип відсоткової ставки;
ґ) суму, на яку кредит може бути виданий;
д) орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо);
е) строк, на який кредит може бу?/p>