Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?сокий темп розширення кредитування населення в АППБ “Аваль” повинен супроводжуватися впровадженням нових технологій оціню-вання кредитного ризику, які врахують особливості контролю платоспромож-ності фізичних осіб.
2.3 Основні форми кредитування приватних осіб в АППБ „Аваль”
Загальні умови кредитування громадян в АППБ “Аваль” [75]:
- Потенційні позичальники повинні бути резидентами України.
- Потенційні позичальники повинні мати позитивне співвідношення доходів івитрат (достатнє для здійснення виплат покредиту тавідсотках).
- Погашення кредиту відбувається згідно зумовами програми, якпра-вило, щомісяця рівними частинами.
- Відсотки нараховуються назалишок кредиту, погашаються щомісяця.
- Можливе дострокове повернення кредиту.
- Безкоштовне оформлення документів іоцінка застави працівниками банку.
Для одержання кредитів позичальник надає такі документи:
- Заяву встановленого зразка.
- Анкету позичальника.
- Паспорт громадянина України.
- Довідку про присвоєння ідентифікаційного коду.
- Довідку змісця роботи про посаду ідоходи, щоодержав позичальник заостанні 6місяців.
- Увипадку кредитування під заставу документи про право власності назаставлене майно.
Основні банківські продукти кредитування населення в АППБ “Аваль” розподілені за наступними сегментами:
а) Довгострокове інвестиційне іпотечне кредитування придбання та ремонту нерухомості;
б) Довгострокове кредитування придбання автомобілів та інших видів транспортних засобів;
в) Нецільове довгострокове споживче кредитування під фінансову заставу без початкового внеску
г) Короткострокове цільове кредитування покупки побутових товарів;
д) Короткострокове цільове кредитування послуг (навчання, подорожі, лікування) на поточні потреби;
е) Короткострове нецільове кредитування “До зарплати” на поточні потреби при наявності “зарплатної” карток з обмеженим револьверним лімітом;
ж) Короткострове нецільове кредитування на поточні потреби за допомо-гою кредитних карток з обмеженим револьверним лімітом;
В кожному з наведених сегментів АППБ “Аваль” надає наступні види банківських послуг кредитування населення:
а)Сегмент 1 - Довгострокове інвестиційне іпотечне кредитування придбання та ремонту нерухомості
АППБ “Аваль” пропонує три програми іпотечного кредитування накупівлю нерухомості: Житло вкредит напервинному ринку, Житло вкредит навторинному ринку, “Приватне будівництво”.
Перелік документів, необхідних для одержання кредиту: заява наодержання кредиту (заповнюється вбанку); довідка про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків; паспорт громадянина України; довідка змісця роботи про посаду позичальника і доходи, які він одержав заостанні 6місяців (для приватних підприємців податкова декларація, завірена ДПАУ, і звіт субєкта малого підприємництва наостанню звітну дату чиінша документація, щовизначає фінансовий стан фізичної особи приватного підприємця); документи, необхідні для оцінки застави експертами банку (технічний паспорт житла).
Основні умови програм іпотечного кредитування в банку “Аваль” наведе-ні в табл. Г.1 Г.4 додатку Г, при цьому одночасно наведені порівняльні умови інших комерційних банків [78].
б) Сегмент 2 - Довгострокове кредитування придбання автомобілів та інших видів транспортних засобів
В рамках сегменту “Автокредитування” банк Аваль пропонує:
- програму придбання власного автомобіля вавтосалонах країни за допомогою програми Авто вкредит, щопередбачає надання коштів напокупку автомобілю замінімаль-ними процентними ставками терміном до7років.
- програму “Авто в кредит без власного внеску”, межах якої населен-няможе придбати укредит новий автомобіль (окрім Таврій, Славут таЛуАЗів) убудь-якого автодилера, несплачуючи початкового внеску при оформленні позики.
- програму “Авто укредит зазниженими ставками”, в рамках якої АППБ “Аваль” пропонує скористатися щебільш привабливими умовами кредитуван-ня умежах співпраці зпартнерами банку корпораціями АІС,УкрАвто, ТОВ Укравтохолдинг.Уразі придбання авто удилерській мережі будь-кого із цих трьох партне-рів банку можна скористатися зниженою процентною ставкою навесь термін користування кредитними коштами.
- програму “Легкові автомобілі Mercedes-Benz і мікроавтобуси Vito таViano укредит”, в якій Банк Аваль такомпанія АвтоКапітал, генеральне представництво DaimlerChrysler AG вУкраїні, умежах спільної акції пропонують фізичним особам кредити накупівлю легкових автомобілів Mercedes-Benz і мікроавтобу-сів Vito таViano.
- програму “Авто вкредит під 1% та5% річних”, в рамках якої банк Аваль такорпорація АІС умежах спільної акції пропонують своїм клієн там приватним особам придбати укредит під 1% чи5% річних удоларах США автомобілі марки ВАЗ удилерів АІС.
- програму - акцію “Тойота вкредит від банку Аваль”, в рамках якої клієнти банку Аваль мають можливість придбати вавтодилерів укредит ав-томобілі Тойота наспеціальних пільгових умовах. Без сплати будь-яких комі-сій, щовпливалиб нарозмір процентної ставки, банк надає кредити зазниже-ними ставками.
Основні умови програм автокредитування в банку “Аваль” наведені в табл. Г.5 додатку Г [75].
в) Сегмент 3 - Нецільове довгострокове споживче кредитування під фінансову заставу без початкового внеску
Базові умови кредитуван