Кредитная политика банка
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
рового банка 156,231158,655Кредиты по международным програмам 9,6409,660Итого по статьям:1,616,5411,215,136Минус резерв под возможные убытки по предоставленным кредитам (480,233)(447,416)Кредиты и авансы клиентам, нетто 1,136,308767,720Кредиты и займы предоставленные другим коммерческим банкам представлены в таблице 2.9. Большинство займов и авансов Банка предоставлены западным, русским и белорусским банкам. На 01 января 2006 и 2007гг депозиты на сумму 19,307 тыс. грн. и 30,154 тыс. грн., соответственно, в иностранных банках выступают гарантией возможного невыполнения обязательств клиентами Банка при осуществимые операций с клиентами иностранных банков. Видно, что за год произошло снижение на 403,85 тыс.грн обычное коммерческое кредитование, зато по статьям кредитных линий Мирового Банка и кредитов по международным программам произошло увеличение на 23,42 и 20 тыс.грн. соответственно. На рисунке 2.6 отображается структура кредитного портфеля КБ ПРиватБанка для банков и юридических лиц.
Рисунок 2.6 Структура кредитного портфеля для банков и юридических лиц
Из рисунка 2.6 видно, что наибольший процент приходится на обычное коммерческое кредитование, которое в разрезе кредитного портфеля для банков и юридических лиц составляло в 2006г. 89%, второе место занимают кредитные линии Мирового Банка 10%, и на третьем месте кредиты по международным программам, 1%, в разрезе кредитного портфеля. За последнее время, а именно за 1 квартал 2007г. произошло снижение общего процента по обычному кредитованию приблизительно на 17%, в отличии от возросших на 23% и 7 % соответственно кредитов по Кредитным линиям и по международным программам. Возросло предоставление авансов другим банкам (таблица 2.10)[6]
Таблица 2.10 Структура кредитования и предоставления авансов КБ ПриватБанком другим банкам
2001 р.
Тыс.грн. 2000 р.
Тыс.грнТекущие счета в странах ОЕСР 190,135 258,487 Срочные депозиты 73,386 144,426 Минус резерв на покрытие возможных убытков (2,509) (1,736) Кредиты и авансы банкам, нетто 261,012 401,177 Таблица 2.10 помагает понять, что наибольшую прибыль для КБ ПриватБанк приносят кредиты авансы банкам, а также текущие счета в странах ОЕСР, значения которых значительно возросли, а именно на 68,34 и на 71,03 тыс.грн. соответственно. Процентное соотношение структуры кредитов и авансов КБ ПриватБанка за 2006г. Отображены на рисунке 2.7
Диаграмма 2.7 Структура кредитов и авансов КБ ПриватБанком за 2006г.
72% из 100% приходится на текущие счета в странах ОЕСР и лишь 28% составляют срочные депозиты. Соотносительная тенденция не изменилась и за 1 квартал 2007г. Кредиты для приобретенияоборудования предоставляются корпоративным клиентам - резидентам Украины на следующих условиях[6,23]:
I. Определение приемлемого срока кредитования.
Банк предоставляет кредиты Покупателям для приобретения Товара. При этом срок кредита не должен превышать срок гарантии (срок гарантийного обслуживания), предоставляемой Продавцом на такой Товар.
II. Соотношение аванса и кредита.
Покупатель приобретает товар на условиях: внесение аванса за счет собственных средств, оплата остатка долга по договору купли-продажи - за счет средств кредита, полученного в Банке.
1. При приобретении:
- торгово-промышленного оборудования - аванс со стороны покупателя не менее 30% от прейскурантной цены данного товара;
- офисной мебели, компьютерной и бытовой техники, прочей оргтехники;
- аванс со стороны покупателя не менее 50% от прейскурантной цены данного товара.
2. Максимальная сумма кредита на одного покупателя, предоставляемого на приобретение товаров по технологии "Товары в кредит", не может превышать:
- при приобретении офисной мебели, компьютерной и бытовой техники, прочей оргтехники - до 8 000 долларов США;
- при приобретении торгово-промышленного оборудования - до 100 000 долларов США.
3. Максимальный срок кредитования Покупателя:
- при приобретении компьютерной и бытовой техники - до 12 месяцев;
- при приобретении офисной мебели, торгово-промышленного оборудования - до 24 месяцев.
Погашение покупателем задолженности по кредиту производится следующмим образом: - проценты за пользование кредитом - ежемесячно (проценты начисляются простые на остаток задолженности по кредиту); - сумма кредита - ежемесячно согласно графику.
Однозначным и бесспорным является тот факт, что на уровень доходов банка самое непосредственное влияние оказывает величина активов, приносящих доход, а именно кредитных вложений, как главной составляющей.[14]
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КБ ПРИВАТБАНКА
3.1 Оценка кредитоспособности клиента в КБ ПриватБанк и возможные варианты ее совершенствования
Оценка кредитоспособности клиента в КБ ПриватБанк является обязательным условием при предоставлении кредита, позволяет определить его платежеспособность и тем самым снизить невозврата денежных средств.
Для начала рассматриваются документы Заемщика. Основная цель анализа документов на получение кредита - определить способность и готовность заемщика вернуть испрашиваемую ссуду в установленный срок и в полном объеме.
I. Анализ данных о заемщике
Заемщик представляет в банк следующие документы:
1. Юридические документы:
- регистрационные документы: устав организации; учредительный договор; решение (свидетельство) о регистрации (нотариально заверенные копии) ;
- карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариально