Кредитная политика банка
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
µ принципа работы дифференцированной ставки при овердрафтовом кредитовании:
Дифференцированная ставка предполагает изменение процентной ставки в зависимости от срока существования активного сальдо по счету овердрафта.
Предположим, что на момент заключения договора на овердрафтовое обслуживание, действовали следующие тарифы банка( см. таблицу 2.6):
Таблица 2.6 Примерная тарификация овердрафтового обслуживания
Срок непрерывного пользования овердрафтомUAHUSDEURRUR1-3 дня181212194-7 дней191414208-15 дней2015152116-30 дней23161624Свыше 30 дней - штрафная ставка46323248
Тогда, в соответствии с текущим сальдо и сроком его существования, процентные ставки по овердрафтовому счету клиента в национальной валюте будут следующие:
Таблица 2.7 Процентные ставки по овердрафтовому счету,грн.
Расчет процентов за пользование овердрафтом, гривня% ставкаДниСумма овердрафта250 000,00100 000,0075 000,0020 000,005 000,00181123,2949,3236,999,862,47183369,86147,95110,9629,597,40194500,00200,00150,0040,0010,00197890,41356,16267,1271,2317,812081 027,40410,96308,2282,1920,5520151 986,30794,52595,89158,9039,7323162 143,84857,53643,15171,5142,8823304 349,321 739,731 304,79347,9586,99В тадлице 2.7 отображается расчет процентной ставки по овердрафтовому кредитованию гривневого счета, при увеличении ставки в разрезе месяца (30 дней), при различных суммах кредитования.
Таблица 2.8 Процентные ставки по овердрафтовому счету,долл.
Расчет процентов за пользование овердрафтом, доллар% ставкаДниСумма овердрафта150 000,0075 000,0025 000,0010 000,005 000,0012149,3224,668,223,291,64123147,9573,9724,669,864,93144205,48102,7434,2513,706,85147378,08189,0463,0125,2112,60158439,73219,8673,2929,3214,661515871,23435,62145,2158,0829,041616936,99468,49156,1662,4731,2316301 857,53928,77309,59123,8461,92
Из таблицы 2.8 видно что каждое полное погашение сальдо кредита (превышение поступлений над суммой списаний за этот день и сальдо по счету овердрафта на начало дня) приводит к "сбросу" процентной ставки до минимального уровня[19].
Полное погашение сальдо должно осуществляться не реже одного раза в 30 дней, иначе начинает действовать повышенная (штрафная) процентная ставка и кредит считается просроченным.
Рассрочка
Существуют специально разработанные программы кредитования
- "недвижимость в кредит";
- "автомобили в кредит";
- "сельхозтехника в кредит";
- "оргтехника, офисная мебель Вам необходимы средства на покупку офиса, жилья для сотрудников или другой недвижимости, приобретение и торгово-промышленное оборудование в кредит".
Оформив кредит в ПриватБанке, Вы получаете возможность стать собственником недвижимости, транспортного средства уже сегодня.
Это более выгодно, нежели просто копить средства на необходимую покупку, так как Вы можете пользоваться товаром сразу, а не ждать пока у Вас появится необходимая сумма.
Погашение задолженности по кредиту производится:
-проценты за пользование кредитом - ежемесячно ;
-сумма кредита - ежемесячно равными долями.
Проценты начисляются простые на остаток задолженности по кредиту.
Сумма кредита по программе "Сельхозтехника в кредит" может погашаться с отсрочкой до 8 месяцев (например после уборки и реализации урожая), с сохранением суммы годовых платежей.
Такой график погашения обеспечивает выгодные условия рассрочки.
- Недвижимость в кредит
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая недвижимость, которая
становится собственностью заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита.
Ипотечные кредиты для приобретения недвижимости предоставляются корпоративным клиентам - резидентам Украины на следующих условиях[14]:
- кредит выдается для оплаты части приобретаемой недвижимости через фирмы, осуществляющие операции с недвижимостью. Заемные средства при ипотечном кредитовании предоставляются путем перечисления на счет Продавца;
- основным обеспечением кредита является залог приобретаемого объекта недвижимости;
- обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
- срок кредитования - до 3 лет;
- максимальный размер выдаваемого кредита не превышает 50-70 % от рыночной стоимости приобретаемой покупателем недвижимости.
2. Автомобиль в кредит
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль, который находится в пользовании заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита.
Кредиты для приобретения автотранспорта предоставляются корпоративным клиентам - резидентам Украины на следующих условиях:
- кредит выдается частным и корпоративным клиентам для покупкиновых и бывших в употреблении транспортных средств у юридических лиц;
- основным обеспечением кредита является залог приобретаемого на этот кредит автотранспорта;
- обязательно страхование приобретаемого автотранспорта;
- срок кредитования - до 60 месяцев (в зависимости от производителя, марки, и года выпуска автомобиля подробнее).
Погашение покупателем задолженности по кредиту производится следующмим образом: - проценты за пользование кредитом - ежемесячно (проценты начисляются простые на остаток задолженности по кредиту); - сумма кредита - ежемесячно согласно графику.[27]
3. Товарыв кредит
Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое оборудование, которое находится в пользовании заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита (таблица 2.8).
Таблица 2.9 Состав кредитного портфеля КБ ПриватБанк в разрезе кредитования юридических лиц и банков
Виды кредитов на 01.01. 2006 г. тыс.грн.2007 г. тыс.грн.Обычные коммерческие кредиты 1450,6701046,821Кредитне линии Ми