Исследование российского рынка депозитных услуг
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
.отдел по кассовой работе с физическими и юридическими лицами (инкассация выручки), в том числе реализация драгоценных металлов и памятных монет;
.отдел по расчетам с населением (коммунальные платежи, платежные карты сторонних эмитентов, прием переводов от физических лиц).
Сбербанк предоставляет широкий перечень услуг, как для юридических, так и для физических лиц. Частным лицам банком предлагаются такие услуги, как вклады в рублях и иностранной валюте, блиц - переводы, переводы с рублевых и валютных счетов, операции с наличной валютой, открытие и обслуживание пластиковых карт. Достаточно обширен и перечень услуг для организаций. Назовем те из них, которые пользуются наибольшей популярностью: кредитование, открытие и ведение рублевых и валютных счетов, зарплатные проекты, лизинг. Также Сбербанк оказывает услуги депозитария, брокерские и доверительные операции.
Приоритетным направлением деятельности Сбербанка является работа с населением в области привлечение вкладов. В этой сфере, у банка устойчивые позиции благодаря эффективному сочетанию качества расчетных услуг с возможностями по управлению накоплениями. Вкладчики Сбербанка могут выбрать наиболее удобную схему защиты и приумножения своих накоплений. Банк предлагает клиентам гибкую систему депозитных вкладов в рублях и валюте на срок от 1 месяца до 3 лет; специальные виды депозитов, позволяющие объединить оперативность текущего счета и доходность срочного депозита (к числу последних относится, например, вклад, предполагающий максимально высокую доходность, неизменность процентной ставки в течение года и возможность пользоваться средствами на вкладе также, как и на текущем счете без потерь в доходе).
3. Анализ депозитной политики Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга
Основными нормативными актами, регулирующими депозитные операции Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга являются:
Гражданский кодекс Российской Федерации; Федеральный закон О банках и банковской деятельности от 02.12.1990г. №395-1-ФЗ;
Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации от 23.12.2003. №177-ФЗ;
Положение Банка России О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета от 26.06.1998г. №39-П;
Положение Об организации в Сбербанке России электронного документооборота при совершении операций по вкладам и счетам физических лиц от 15.09.2003г. №1157-р.;
Инструкция ОАО Сбербанк России О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц от 22.12.2006г. №1-3-р.
Депозитные операции в Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга осуществляются непосредственно операционно-кассовыми работниками под руководством заведующих филиалов и начальников операционных отделов и подлежат последующему контролю специалистами сектора контроля вкладных операций.
Перейдем к анализу депозитных операций отделения Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г.Екатеринбурга (таблица 2).
Таблица 2 - Структура средств физических лиц Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга в рублях и иностранной валюте, %
Наименование вкладана 31.12.2006г. на 31.12.2007г.на 31.12.2008г.ОтклоненияДо востребования, Универсальный, Зарплатный9,99,86,2-3,7Пенсионный-плюс24,6 22,317,8-6,8Срочные вклады для пенсионеров31,4 29,927,9-3,5Срочные вклады для экономии-чески активного населения 23,7 27,234,5+10,8Счета банковских карт9,9 10,510,6+0,7Прочие вклады (в том числе ОМС и ценные бумаги)0,3 0,33+2,7
На основании данных таблицы можно сделать вывод о том, что наибольшее увеличение (на 10,8%) доли в структуре средств физических лиц Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга в рублях и иностранной валюте с 1 января 2006 по 1 января 2009 года произошло по срочным вкладам для экономически активного населения. Также выросла доля в структуре средств по счетам банковских карт и по прочим вкладам на 0,7% и 2,7% соответственно. В то же время доля срочных вкладов для пенсионеров достаточно велика, но из таблицы видно, что она снизилась на 3,5%. Доля вкладов До востребования, Универсальный и Зарплатный снизилась на 3,7%, Пенсионный-плюс - на 6,8%.
На 31 декабря 2008г. доля депозитов сроком на 2 года и более составила 61,5% средств населения, размещенных в Октябрьском отделении №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга, увеличившись с начала 2007 года на 9,6%. Также доля вкладов до востребования повысилась на 3%. Наряду с этим произошло понижение доли краткосрочных вкладов - до 6 месяцев и на 6 месяцев - на 1,9 и 1,6% соответственно и депозитов на 1 год и месяц - на 9,1%.
Таким образом, наибольший рост демонстрируют долгосрочные депозиты (на 2 года и более), тем самым обеспечивая основную долю в приросте ресурсной базы Дзержинского отделения за счет вкладов физических лиц.
В немалой степени сложившаяся тенденция объясняется стремлением клиентов банка за счет более высоких процентных ставок по длинным вкладам компенсировать потери от инфляции.
Анализ таблицы позволяет сделать вывод, что в 2006-2008г. наблюдается рост доли остатков средств на счетах физических лиц, особенно по долгосрочным вкладам (на 2 года и более).
Анализируя банковские операции по привлечению вкладов населения Дзержинским Октябрьского отделения №1794 Сбербанка г. Екатеринбурга, можно отметить тенденцию роста ресурсного п?/p>