Ипотечное кредитование в Республике Казахстан
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?о, тем, что нахождение недвижимого имущества постоянно в одном и том же месте дает возможность устанавливать и сохранять доказательства прав на это имущество. Лица, имеющие права на недвижимое имущество, такие как, например, кредитор по ипотеке, всегда имеют возможность на месте восстановить доказательство прав, в то время как доказательство прав в отношении движимого имущества осложнено подвижностью этого имущества.
В целях создания механизмов финансирования жилищного строительства, решения жилищных проблем широких слоев населения, снижения цен на жилье и стимулирования строительства жилья постановлением Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000 года № 1290 была одобрена Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан[18; c. 19].
В соответствии с Концепцией Национальным Банком Республики Казахстан было принято решение о создании оператора вторичного рынка ипотечных кредитов, осуществляющего рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные кредиты населению.
Работая по программе Компании, банки получили возможность выдавать кредиты гражданам Республики Казахстан в национальной валюте на длительные сроки.
Важным направлением деятельности АО Казахстанская Ипотечная Компания является стандартизация процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов. Решение данной задачи позволит снизить риски субъектов ипотечного рынка и упростить процесс обращения ипотек на вторичном рынке.
Кредит по программе Компании предоставляется на срок до 20 лет. В ближайшее время Компания приступает к кредитованию коммерческой недвижимости для субъектов частного бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
В ноябре 2005 года максимальная ставка вознаграждения по ипотечным кредитам, выдаваемым по рыночной программе Компании, составляет 11,9%, с учётом максимальной маржи банков - 4%. Для сравнения, в октябре 2005 года ипотечные кредиты выдавались по ставке 13,2%[14,c. 26]..
Для повышения доступности ипотечных кредитов широким слоям населения, Компанией уже сегодня проведены переговоры с рядом банков-партнеров и достигнута предварительная договоренность о снижении маржи банков до 2%, что позволит гражданам получить ипотечный кредит по рыночной программе Компании по ставке вознаграждения от 9.9% до 11.9%.
Граждане, которые не могут претендовать на получения ипотечного кредита в рамках Государственный программы, имеют возможность воспользоваться рыночной программой Компании, и получить ипотечный кредит на приобретение, ремонт и строительство (долевое участие в строительстве) жилья.
Спрэд Компании по рыночной программе кредитования в составе котировочной ставки на период с 02 ноября 2005 года по 01 февраля 2006 года будет равен нулю, то есть котировочная ставка, по которой Компания рефинансирует ипотечные кредиты, выданные банками - партнерами, будет соответствовать уровню инфляции за предыдущий месяц в годовом выражении.
Банки - партнеры выдают ипотечные кредиты по рыночной программе Компании по ставке вознаграждения, устанавливаемой Компанией. Ставка вознаграждения состоит из котировочной ставки, устанавливаемой Компанией, и маржи банков - партнеров, то есть надбавки, покрывающей издержки банка - партнера по выдаче и обслуживанию ипотечного кредита. Максимальная маржа, устанавливаемая банками - партнерами равна 4%. Компания, утверждая ежемесячно котировочную ставку, исходит из сложившейся за предыдущий месяц инфляции в годовом выражении и спрэда, в который включены маржа инвесторов, приобретающих ипотечные облигации Компании, и собственная маржа, обеспечивающая покрытие собственных издержек и получение прибыли Компании. АО Казахстанская Ипотечная Компания уверена, что принимаемые меры позволят продолжить совместную работу с банками-партнёрами по дальнейшему снижению процентных ставок по выдаваемым ипотечным кредитам.
С октября 2003 года начал работу государственный Жилищный Строительный Сберегательный Банк Казахстана (ЖССБК). Банк, работающий по схеме немецких накопительных фондов, предлагает клиенту за 3-10 лет накопить 50% стоимости квартиры, а затем выдает остальную сумму в виде займа под 3,5-6,5% годовых. Срок займа сегодня составляет 15 лет. На вложенные клиентом средства начисляется 2,5-5% годовых, к которым государство добавляет еще приблизительно 12 тысяч тенге в год[3; c.3]..
На сегодняшний день банком заключено около 1,3 тысячи договоров на общую договорную сумму более 1 млрд. тенге. В рамках принятой жилищной программы планируется снижение первоначального взноса с 50% до 25% и увеличение срока возврата основной суммы кредита с 15 до 25 лет.
Сроки кредитования - до 10-15 лет в зависимости от срока накопления. Ставка вознаграждения по займам составляет от З,5% до 6,5% годовых.
Для получения жилищного займа достаточно накопить денежные средства на сберегательном счете, открытом в Жилстройсбербанке в размере не менее 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий. По истечении срока накопления, наряду с выплатой Ваших сбережений, Вам предоставляется кредит в такой же сумме на улучшение жилищных условий.
Сумма накопленных сбережений включает в себя сумму вкладов, вознаграждения и премии государства.
Минимальный срок накопления жилищных строительных сбережений на сегодня составляет 3 года. Максимальный срок накопления не ограничен. В течение всего периода накопления на деньги клиента Банком начисляется