Ипотечное кредитование
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Филиал государственного образовательного учреждения
высшего профессионального образования
МОСКОВСКИЙ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
(технический университет)
в г. Смоленске
Кафедра экономики, бухгалтерского учёта и аудита
Специальность 080109 Бухгалтерский учёт, анализ и аудит
КУРСОВАЯ РАБОТА
По диiиплине Деньги, кредит, банки
На тему
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
Студентка группы БА1-09
Власова О.С
Научный руководитель
доц. Александрова Е.А
Смоленск 2011 г.
ВВЕДЕНИЕ
Одним из развивающихся направлений рынка недвижимости является ипотека недвижимости. Она становится все более доступной и во многом определяет дальнейшее становление российской рыночной экономики.
Последние несколько лет российская ипотека развивалась в достаточно сложной экономической ситуации и лишь к началу ХХI века система ипотечного кредитования стала набирать обороты: в крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться и реализовываться различные жилищные программы.
Если на заре развития ипотечного движения весь рынок ипотеки был представлен двумя крупными банками с процентными ставками 14-15% годовых и единственными ипотечными программами, то сегодня есть из чего выбирать. Условия выдачи кредитов в банках стали более мягкими, а подход к клиентам более дифференцированным. Раньше получить кредит можно было, только подтвердив официальный доход. Сейчас учитываются и другие доходы заемщика. Уменьшилось количество документов, которые необходимо собрать, чтобы получить кредит. Процентная ставка за пользование кредитом стала дифференцированной. На ее размер влияют доходы заемщика, срок, на который предоставляется кредит, тип приобретаемого жилья и иные факторы.
Стремление граждан улучшить свои жилищные условия при отсутствии значительных денежных средств вызывает интерес к ипотеке. В настоящее время ипотека является относительно доступным инструментом для граждан со стабильным доходом, позволяющим приобрести недвижимое имущество. Однако ипотека в широком смысле слова - это не только возможность приобрести жилье с использованием кредитных средств, но также один из способов обеспечить исполнение обязательств.
Система ипотечного кредитования является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных инструментов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу.
В зарубежной практике ипотечное кредитование приносит банкам стабильный доход при сравнительно небольших рисках, позволяя наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте.
Целью данной работы является исследование ипотечного кредитования и рассмотрение путей его применения. Исходя из поставленной цели, вытекают следующие задачи:
рассмотреть теоретические и правовые основы ипотечного кредитования;
выявить особенности ипотеки земли, предприятий, жилых домов;
исследовать современное состояние ипотечного рынка в России;
поиск путей решения проблем, связанных с ипотекой; исследование перспектив ипотечного рынка в России.
Все это и определило выбор данной темы курсовой работы. В работе использована современная литература, материалы периодических изданий и другие ресурсы.
ипотека кредитование рынок
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1 Понятие, происхождение и развитие института залога
После революции 1917 года старая правовая система претерпела изменения. В 1922 году был принят Гражданский Кодекс РСФСР. В Кодексе залог рассматривался как вещное право и регулировался нормами раздела Вещное имущество.
В связи с национализацией земли Кодекс упразднял деление имущества на недвижимое и движимое и вместо него ввел понятие имущества, изъятого из гражданского (частного) оборота и не изъятого из него.
Предметом залога могли быть: всякое имущество, не изъятое из оборота, долговые требования, право застройки, право на горный отвод и на разработку месторождений полезных ископаемых.
Дальнейшее падение роли залога как способа обеспечения исполнения обязательств из кредитных договоров с банками связано с проведением в 1920-1931гг. кредитной реформы, которая явилась результатом постановления ЦИК и СНК СССР от 30 января 1930 года.
В ходе реформы было отменено коммерческое кредитование и введено прямое плановое банковское кредитование. В условиях преимущественного господства государственной собственности и централизованного директивного планирования залог как частноправовой способ обеспечения обязательств потерял смысл.
В принятом в 1964 году ГК РСФСР, залогу уделено меньше внимания, чем в первой редакции Кодекса 1922 года ГК РСФСР запрещал сдавать в залог землю, предприятия, здания, сооружения и другое имущество, относящееся к основным средствам государственных организаций. Не подлежало залогу имущество, составляющее основные средства колхозов, иных кооперативных организаций, а также профсоюзных и иных общественных организаций. В качестве предмета залога могло б?/p>