Действующая система пластиковых карт в Республике Казахстан
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?ости клиента можно оценить примерно в 10%. Остальные 90% значимости дают примерно поровну информацию о кредитной истории клиента, данные о текущих кредитах и поданных заявлениях на получение кредитов в другие банки. Таким образом, сам по себе кредитный скоринг анкет малозначим без дополнительной информации.
2 Анализ расчетов пластиковыми карточками в Республике Казахстан
2.1 Анализ денежного рынка
Структура налично-денежного оборота включает в себя следующие стадии прохождения наличных денег: банки - предприятия - население. Денежные потоки:
1.банки - предприятия (через кассы банков);
2.предприятия - население (через кассы предприятий);
.банки - население (через кассы банков);
.предприятие - предприятие (через кассы предприятий);
.население - население ( не поддаются прогнозированию и
.контролю).
Таблица 1 - Оборот наличных денег в 2008- 2010 годах
Потоки наличных денег, проходящие через кассы банковЗа 2008 год (млн. тенге)За 2009 год (млн. тенге)За 2010 год (млн. тенге)от реализации товаров, услуг и работ2368 300,52271 131,92368 300,5от коммунальных платежей147 645,1136 622,6147 645,1от предприятий транспорта45 806,361 500,355 806,3от предприятий связи85 923,780 867,885 923,7От предприятий гостиничного, игорного и шоу бизнеса7 298,88 015,47 298,8от страховых организаций4 676,14 766,34 676,1от продажи иностранной валюты1682 018,01741 408,81682 018,0на счета по вкладам физических лиц1688 795,91842 783,51688 795,9поступления налогов, сборов и таможенных платежей111 501,2134 345,2111 501,2погашение займов225 579,7245 274,4225 579,7изъятых из банкоматов596 152,7378 100,7596 152,7прочие поступления3039 986,22784 243,53039 986,2Источник: Национальный банк Республики Казахстан
Как видно из таблицы 1 увеличение оборотов произошло по пяти статьям приходной части кассового оборота, в основном за счет инфляционных процессов, наблюдаемых в экономике. В статьях выдач наличных денег уменьшились выдачи на оплату товаров, услуг и работ, страховым организациям, со счетов по вкладам и займов физическим и юридическим лицам.
Коэффициент возврата наличных денег в кассы банков практически не изменился, составив 96,8% против 96,6% за 2009 год.
Основную долю поступлений наличных денежных средств в кассы банков составляют поступления:
- от реализации товаров, услуг и выполненных работ - 2 368,3 млрд. тенге или почти четвертая часть от общего объема поступлений наличных денег в кассы банков. Увеличение составило 4,3% (97,2 млрд. тенге);
- на счета по депозитам физических лиц - 1 688,8 млрд. тенге (16,9% в долевом выражении), снизившись на 8,4% (154,0 млрд. тенге);
- от продажи иностранной валюты - 1 682,0 млрд. тенге, снизившись на 3,4% (59,4 млрд. тенге). Наибольшее сокращение среди статей поступления наличных денег в кассы банков приходится на поступления на счета по вкладам физических лиц и от продажи иностранной валюты, а также налогов.
Обслуживание внешнего долга министерства финансов, пополнение активов Национального фонда и операции Национального банка на внутреннем валютном рынке были частично нейтрализованы поступлениями иностранной валюты на счета правительства в Нацбанке. В результате чистые валютные запасы (СКВ) снизились на $237,3 млн. до $ 6948,8 млн. Активы в золоте уменьшились на $16 млн.(до $804,8 млн.) в результате проведенных операций и снижения его цены на мировых рынках на 2,2 %.
Источник: Национальный банк Республики Казахстан
Рисунок 1 - Динамика роста денежной базы в Казахстане 2008-2010 гг.(%)
В постоянных ценах чистые международные резервы Нацбанка снизились на 2,9 %, чистые активы в СКВ - на 3,3 %, активы в золоте увеличились на 0,3%.
Рост чистых внутренних активов Национального банка (снижение объема счетов правительства) в июле 2010 года обусловил расширение денежной базы на 2,6 % или на 14,2 млрд. тенге.
В целом, в условиях поступательного развития экономики Казахстана наблюдается постоянный рост количества и объемов безналичных платежей в платежных системах Казахстана (Межбанковской системе переводов денег (МСПД) и Межбанковском клиринге). Так, количество платежей, проведенных за I полугодие 2010 года через национальные платежные системы, составило 12,9 млн. транзакций на сумму 41,7 трлн. тенге. По сравнению с первым полугодием 2010 года количество платежей в платежных системах увеличилось на 22,4% (2,4 млн. транзакций), а сумма платежей - на 78,5% (18,3 трлн. тенге).
В экономической теории выделяются следующие агрегаты денежной массы:
М1 - наличные деньги;
М2 - финансовые активы, которые могут быть немедленно задействованы для осуществления расчетов (наличные деньги и вклады до востребования);- образуется путем сложения агрегата M и наиболее распространенных видов срочных вкладов;- образуется путем учета агрегата M и некоторых видов крупных срочных вкладов и срочных соглашений об обратном выпуске (депозитные сертификаты, облигации госзаймов);- наиболее широкий из всех денежных агрегатов , обобщающий все денежные средства и финансовые активы.
Источник: Национальный банк Республики Казахстан
Рисунок 2 - Денежные платежи внутри Республики Казахстан через национальные платежные системы 2008-2010 гг.
Национальный банк РК ведет расчеты денежных агрегатов М0, М1, М2, М3, где:
М1 - наличные деньги;
М2 - М1 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, страховых компаний, депозиты до востребования населения в Национальном Банке и коммерческих банках;- М2 плюс срочные вклады населения;
М4 - М3 плюс сертификаты и облигации госзайма.
Денежные агрегаты предст