Валютні операції банку (на прикладі діяльності ВАТ "Райффайзен Банк Аваль")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
»ь згідно з заявками клієнтів здійснює купівлю-продаж іноземної валюти на Українському міжбанківському валютному ринку (УМВР). При цьому банк проводить постійну роботу пошуку на ринку індивідуального оптимального курсу для кожного клієнта. Гривневий еквівалент від продажу валюти, а також придбана на УМВР валюта зараховуються на рахунок клієнта у день здійснення операції.
Таблиця 3.3
Тарифи операції з купівлі продажу валюти на МВРУ для клієнтів Центрального офісу Райффайзен Банку Аваль [77]
Купівля валюти на МВРУСума (у доларах США, або еквівалент в іншій валюті)до 100 0000,55%від 100 000 до 300 0000,5%більше 300 0000,4%Купівля валюти на МВРУ для клієнтів-учасників кредитних ліній НУФ та ЄБРР (мікрокредити)10,35%При продажу валюти комісія не стягується
Комісійна винагорода стягується у гривні по курсу МВРУ на день купівлі
1 Тариф встановлюється на термін користування кредитною лінією
2. Депозити
Райффайзен Банк Аваль пропонує корпоративним клієнтам ефективне використання тимчасово вільних коштів розміщення на депозитних рахунках з різним терміном дії. Депозитні рахунки можуть бути відкриті у доларах США чи євро. Мінімальна сума депозиту складає 10 тис. доларів США чи 10 тис. євро.
В табл. В.1 Додатку В наведені Процентні ставки ВАТ Райффайзен Банк аваль за вкладами у іноземній валюті для юридичних осіб.
Для великих сум є можливість встановлення індивідуальних умов щодо поповнення та часткового вилучення коштів з депозитних рахунків.
3. Документарні операції
Райффайзен Банк Аваль з 1995 року проводить операції з надання банківських гарантій, поручительств, акредитивів та інкасо. Особливість роботи банку полягає в індивідуальному підході до кожного клієнта у вирішенні можливих питань і проблем при проведенні як внутрішніх, так і зовнішньоекономічних операцій.
а) Банківські гарантії
Гарантії (порука) надаються банком на умовах, передбачених договором про надання гарантії (поруки), обовязковими з яких є:
- Забезпеченість. Означає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність принципала.
- Терміновість. Означає, що гарантії (порука) надаються на визначений договором термін.
- Повернення. Передбачає повернення боргу принципалом у разі виконання банком платежу по гарантії (поруці).
- Платність. Передбачає, що гарантія (порука) надається за відповідну плату.
- Цільове використання. Зумовлює наявність документів, що підтверджують зобовязання принципала, для забезпечення яких надається гарантія (порука).
Гарантія (порука) надається всім юридичним і фізичним особам, що здійснюють підприємницьку діяльність, зареєстровані як приватні підприємці і мають реальну можливість виконання зобовязань за договором гарантії.
Вирішенню питання про надання гарантії (поруки) передує аналіз фінансово-господарської діяльності потенційного принципала, визначення його кредито- і платоспроможності. Для цього при зверненні в банк клієнт повинен надати необхідні документи (перелік необхідних документів додається).
Розмір комісійної плати за користування гарантією (порукою) і порядок її сплати встановлюється банком згідно з рішенням кредитного комітету і визначається у договорі про надання гарантії (поруки).
Відповідно до діючих тарифів Райффайзен Банку Аваль комісійна винагорода за надання гарантій (поруки) складає 23% від суми гарантії на квартал, але не менше 400 грн.
Сплата комісійної винагороди банку здійснюється 1 раз на квартал за -квартал уперед. Якщо термін користування гарантією менший за 90 днів, комісійна винагорода виплачується з розрахунку фактичної кількості днів користування гарантією.
Гарантія може використовуватися як у взаєминах між резидентами України, так і у випадках, якщо однієї зі сторін виступає нерезидент.
Прямі гарантії надаються гарантом за дорученням принципала безпосередньо бенефіціару.
У разі потреби надання контр-гарантії Райффайзен Банк Аваль звертається до іншого банку з проханням про виставлення гарантії на користь бенефіціара.
Райффайзен Банк Аваль відкриває наступні гарантії:
Платіжна гарантія зобовязання гаранта сплатити кошти на користь бенефіціара у разі надання ним згідно з умовами цього зобовязання письмової платіжної вимоги і, за необхідності, інших документів. Як правило, платіжна гарантія забезпечує вимоги продавця стосовно покупця в частині сплати вартості договору в межах обговореного терміну.
Гарантія погашення кредиту зобовязання гаранта погасити платіжні вимоги кредитора стосовно боржника, що виникають за умови невиконання останнім фінансових зобовязань за кредитним договором.
Тендерна гарантія зобовязання гаранта, надане на прохання учасника торгів (принципала) стороні, що проводить тендер (бенефіціару), по якому гарант зобовязується (у разі невиконання принципалом своїх зобовязань) здійснити платіж на користь бенефіціара у межах суми, обговореної в гарантії.
Гарантія виконання зобовязання гаранта, надане на прохання принципала (продавця, постачальника) бенефіціару (покупцю), по якому гарант повинен здійснити платіж на користь бенефіціара у межах зазначеної суми або (якщо це передбачено гарантією) забезпечити виконання контракту, укладеного між бенефіціаром і принципалом у разі неналежного виконання останнім його умов.
Гарантія повернення платежу зобовязання га