Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
й корiет в РКЦ по месту их нахождения. РКЦ производят перевод денежных средств клиентов между КБ. Межбанковские раiеты могут осуществляться через сеть прямых кор.отношений, сеть раiетных палат (их могут создавать не только банки), клиринговых центров, создаваемых региональными КБ с разрешения ЦБР. Эти все вопросы денежного обращения регулируются ЦБ, который издает положения об организации безналичных раiетов в стране.
Задачей ЦБ является обеспечение бесперебойного денежного обращения в стране, разработка и внедрение передовых систем для междугородних и международных платежей, которые базируются на использовании современных средств связи и телекоммуникации.
КБ могут самостоятельно вступать в международные межбанковские системы, такие как СВИФТ, которые позволяют быстро осуществлять с хорошей системой защиты информации межбанковские операции.
Функция кредитования КБ ЦБР единственный имеет право осуществлять прямое кредитование КБ, на основе рефинансирования портфеля ресурсов КБ. ЦБ кредитует только КБ, законом не разрешено кредитовать хозяйствующие органы. ЦБ содействует восстановлению денежных средств низовых банков, которые вкладывают свои денежные средства в финансирование хозяйствующих структур различных форм собственности и видов деятельности. Предоставление таких кредитов производится по ставкам рефинансирования, которые ЦБ устанавливает. Маржа или предельный уровень превышения ставки рефинансирования над ставкой предоставления кредитов хозяйствующим субъектов также регулируется ЦБР. Такая маржа не должна превышать 3%.
Ставки рефинансирования ЦБ устанавливаются с учетом конкретной экономической ситуации, при этом ЦБ должен принимать во внимание, что слишком высокие ставки рефинансирования (20-120% годовых) ограничивают темпы роста инфляции путем сжатия денежной массы, находящейся в обращении. Такие кредиты никто брать не будет. Такая мера (увеличение ставок рефинансирования) оправдана только в условиях проведения рыночных реформ. В дальнейшем же применение дешевых кредитов ЦБ (ставка ниже 20% годовых) должно стимулировать активное использование централизованных заемных капиталов и кредитов КБ для расширенного воспроизводства. Для предпринимателей выгодно получать при ставке рефинансирования 10% кредит по ставке 13%, чем идти напрямую в Кб и брать коммерческий кредит за 30% годовых. Установление ставки рефинансирования должно преследовать определенные цели. При высокой инфляции должны быть высокие ставки и наоборот.
В странах с развитой рыночной экономикой ставки рефинансирования ЦБ обычно не превышают уровень 6-8% годовых. Это является стимулирующим.
Начиная с 1995, ЦБ начал менять формы коммерческого кредитования банков. Например, организовываются кредитные аукционы, к участию в которых допускаются наиболее устойчивые банки, проработавшие до момента подачи заявок не менее одного года. Кредитные аукционы это не кредитование по схеме рефинансирования, это более свободная форма использования централизованных ресурсов ЦБ для пополнения кредитных ресурсов КБ. Но на аукцион еще надо попасть. И покупай кредиты по той ставке, которая определяются аукционом. Но это конечно не просто торговля, а устанавливается. Если ставка рефинансирования 20%, то аукционный можно получить за 25%, а на этот кредит маржа (лимит маржи) не распространяется. Организовываются ломбардные кредиты для КБ, это предоставление ссуд под залог движимого имущества (надежные ценные бумаги, гос. обязательства, векселя и т.д.). Если мы имели ГКО, то мы могли получить ломбардный кредит под эти ГКО.
Очень важной задачей ЦБ является регулирование банковской деятельности и ведение банковского надзора за работой КБ. Такая функция ЦБ присуща ему с первого дня после регистрации любого КБ, а также в период самой регистрации. Эта функция выполняется до окончания функционирования любого КБ (до полного банкротства).
iелью правильной организации банковской деятельности и проведения банковских операций КБ, формирования бухгалтерской отчетности, правил ведения бухгалтерского учета и так далее, ЦБ разрабатывает соответствующие инструкции и нормативные акты и указания, которые определяют правила:
финансирования и кредитования (например, ЦБ определяет, по каким кредитам и как должны КБ отчитываться, как должны создаваться резервы на покрытие рисков кредитования)
раiетов и кассовых операций
ведения бухгалтерского учета (ЦБ является одним методологическим центром по организации бухгалтерского учета и отчетности в КБ)
составление и предоставление отчетности
Организация и осуществление государственного контроля и надзора за банковской деятельностью проводится ЦБ через свои территориальные органы (главные управления ЦБ при областных структурах и крупных городах) и сеть РКЦ, в которых находятся корiета всех КБ. Это позволяет РКЦ посредством ведения корiетов КБ осуществлять ежедневный анализ оборотов и остатков денежных средств на корiетах, получать необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии каждого КБ.
Каким образом? Мы знаем, что банки могут осуществлять раiеты в пределах остатков на корiетах. Если РКЦ обнаруживает в платежных документах большие раiеты, чем остаток, РКЦ должен обратить на это внимание и установить причину отсутствия должного остатка на корiете для обеспечения выполнения перед всеми клиентами это банка. Наступает период задержки платежей.
С?/p>