Формирование и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования строительства в условиях транзитивной экономики
Информация - Менеджмент
Другие материалы по предмету Менеджмент
ндовать на получение ипотечного кредита, довольно много. Но, разумеется, что все будет зависеть от возможностей местных бюджетов и ипотечных банков, социальной заинтересованности широких масс населения [116, с.59-61].
Особого внимания заслуживает модель ипотечного кредитования, применяемая в г.Саров Нижегородской области.
Руководитель авторского коллектива городской программы г.Саров является В.И.Лимаренко. Основой саровской ипотеки стал специально созданный фонд социального развития (ФСР). Строительство и приобретение жилья осуществляется Фондом социального развития г.Саров за iет собственных средств Фонда, а также за iет кредита, предоставленного кредитными организациями, их филиалами или обособленными подразделениями, участвующими в Программе кредитования строительства и приобретения жилья. Банкам, предоставившим кредит Фонду для финансирования строительства и приобретения жилья iелью продажи его в кредит жителям г.Саров. Итак, финансирование программы Жилье в кредит складывается из 3 источников: пожертвования предприятий, имеющих налоговые льготы; кредиты, предоставляемые Фонду кредитными учреждениями, к чему их стимулируют налоговые послабления; средства жителей, когда часть жилья уже построена и продается новоселам. Следуei заметить, что город Саров имеет статус закрытого административно-территориального образования (ЗАТО). Закрытым административно-территориальным образованием признается имеющее органы местного самоуправления территориальное образование, в пределах которого расположены промышленные предприятия по разработке, изготовлению, хранению и утилизации оружия массового поражения, переработке радиоактивных и других материалов, военные и иные объекты, для которых устанавливается особый режим безопасного функционирования и охраны государственной тайны, включающий специальные условия проживания граждан (ст. 1 закона РФ от 14 июля 1992г. № 3297-1 О закрытом административно-территориальном образовании).
Поселения, обладающие статусом ЗАТО, имеют ряд законодательных преференций. Это сделано для того, чтобы местная власть имела возможность (при наличии воли и трудолюбия) за iет принятия соответствующих решений снизить или устранить негативные факторы, объективно возникающие, например, в социальной сфере конкретного образования. Для г.Сарова это десятилетиями тянущаяся очередь на муниципальные квартиры (1/5 населения - очередники), рассыпающиеся ветхие дома, стремительно сокращающееся жилищное строительство. К этой безрадостной картине надо добавить, что на двух градообразующих предприятиях задержки выплаты заработной платы на длительный период отнюдь не редкость.
Органы местного самоуправления г.Сарова сумели разумно распорядиться преимуществами, заложенными в статусе ЗАТО. В результате в городе родилась и стала эффективно действующей программа Жилье в кредит, в которой предусматривается кредитование строительства и приобретения жилья посредством превращения ЗАТО в инвестиционную зону, т.е. за iет предоставления комплекса льгот по налогообложению как гражданам, так и различного рода юридическим лицам.
Именно за iет предоставления налоговых послаблений, решение в отношении которых принято на местном уровне, удалось сформировать начальный капитал ипотечной программы Жилье в кредит. Программа расiитана в основном на граждан со средними доходами. Названную категорию покупателей жилья, не следует ассоциировать со средним классом, т. е. с тончайшим слоем достаточно обеспеченных людей. На них (граждан с доходами не менее чем в одну тысячу долларов США), в частности, ориентирована Московская ипотечная программа, поскольку в ней выбор остановлен на американской модели ипотечного кредитования и акцент сделан на привлечении иностранных (валютных) инвестиций. Только эти два фактора, не говоря уже о других, изначально делают столичную ипотеку уделом исключительно избранных.
За основу структуры финансирования ипотечного жилищного кредитования была взята безналоговая модель, в реализации которой задействованы одновременно два механизма: 1) механизм финансирования продажа в рассрочку; 2) механизм финансирования через фонд.
В Сарове реализована чисто российская модель ипотечного кредитования. Она не только опирается на отечественное налоговое и гражданское законодательство, но еще носит выраженный социальный характер с мягкими очертаниями, что в наших суровых условиях очень немаловажно.
Основные моменты программы.
1. Предлагаемый механизм покупки жилья является дополнительным.
2. В первый год воспользоваться кредитом смогут те, кто проживает в г.Саров и признан нуждающимся в улучшении жилищных условий (либо он живет в общежитии, либо у него менее 18 кв.м. общей площади на члена семьи).
3. Первый платеж не менее 10% от стоимости квартиры.
4. Преимущества имеют те, кто просит меньшую сумму и готовы продать старую квартиру Фонду социального развития при переезде в новую, в зачет стоимости новой.
5. Большой кредит не дадут тем, у кого небольшая заработная плата. Ежемесячный платеж не должен превышать 20% совокупного семейного дохода.
6. Порядок сбора заявок: заполняется стандартное заявление и передается в квартирный отдел администрации. В течение 1 месяца идет сбор заявлений. По определенным критериям компьютер составляет 5 приоритетных списков: кому нужна однокомнатная квартира, двухкомнатная и т.д. Во главе списка те, кому нужна меньшая сумма к?/p>