Финансово-правовое регулирование государственного надзора на рынке финансовых услуг
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
?овизна дипломного исследования. Научная новизна данного исследования заключается в выработке рекомендаций по определению основных направлений совершенствования норм законодательства о государственного надзоре за рынком финансовых услуг и функциях государственных органов в этой сфере.
Теоретическое значение дипломного исследования определяется комплексной разработкой основных направлений, касающихся осуществления организации государственного надзора за рынком финансовых услуг на всех его стадиях.
Практическая значимость исследования заключается в разработке комплексных мероприятий по совершенствованию деятельности этих органов в целом и Федеральной антимонопольной службы в частности. Выводы и предложения, сформулированные в настоящей работе, могут быть использованы в деятельности органов, обладающих правом законодательной инициативы; в учебном процессе и при дальнейшем исследовании данной проблемы.
Структура дипломного исследования обусловлена структурой рассматриваемого предмета и логикой его изложения и состоит из введения, трех глав, заключения и списка библиографических источников.
Глава 1. Понятие и сущность финансовых услуг, их роль в современной экономике
.1 Понятие и классификация финансовых услуг
В российском законодательстве категория финансовые услуги появилась сравнительно недавно - в 1999 г. и была описана в Федеральном законе от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ О защите конкуренции на рынке финансовых услуг.
В соответствии с указанным законом под финансовой услугой понимается деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц (ст. 3 Закона о защите конкуренции). При этом для целей сужения сферы применения Закона о защите конкуренции приведенное выше определение, имеющее чрезвычайно широкий характер, было уточнено следующим дополнением: В целях настоящего Закона в качестве финансовых услуг рассматриваются осуществление банковских операций и сделок, предоставление страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг, заключение договоров финансовой аренды (лизинга) и договоров по управлению денежными средствами или ценными бумагами, а также иные услуги финансового характера.
В настоящее время категория финансовая услуга содержится в Федеральном законе от 26.07.2006 № 135-ФЗ О защите конкуренции. В соответствии со ст. 4 указанного Закона финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
Как отмечает И.А. Андреев, в итоге формирование легальной дефиниции понятия финансовые услуги имело целью позволить хозяйствующим субъектам (и правоприменителям) четко квалифицировать тот или иной вид деятельности, как подпадающий, так и не подпадающий под признаки понятия финансовая услуга. Поэтому в анализируемом легальном определении разработчики ФЗ О защите конкуренции максимально указали виды деятельности, стремясь придать им закрытый характер; максимально перечислили сферы деятельности, в которых могут быть оказаны финансовые услуги.
В тоже время, как понятие, относящееся к общей категории возмездное оказание услуг, финансовые услуги подпадают под регулирование норм Гражданского кодекса Российской Федерации (гл. 39 Возмездное оказание услуг). Кроме того, п. 2 ст. 824 ГК РФ содержит упоминание об иных видах финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, оказываемых клиенту в связи с договором финансирования под уступку денежного требования.
В экономической науке понятие финансовая услуга предлагается понимать в трех смыслах:
имущественное отношение;
продукт;
товар.
Общим признаком понятия финансовая услуга как продукт в экономике выступает выполнение финансовой услугой информационной функции в процессах воспроизводства.
Как имущественное отношение понятие финансовая услуга в экономике характеризуется следующими признаками: отношение направлено на решение вопроса о прерывности производства, обращения капитала для обеспечения постоянного воспроизводства процессов; в отношении участвуют хозяйствующие субъекты и финансовые посредники; отношение заключается в привлечении и использовании ресурсов.
Наконец, как товар понятие финансовая услуга в экономике характеризуется следующими признаками: обеспечивает продвижение финансовых ресурсов для образования и наполнения фондов денежных средств; обеспечивает воспроизводственные процессы.
Таким образом, несмотря на наличие различных подходов к содержанию финансовых услуг, все проанализированные подходы выделяют общий для финансовых услуг признак, а именно направленность финансовых услуг на движение капитала.
Классификация финансовых услуг может быть проведена по различным основаниям. В частности, в науке уже предлагается классификация финансовых услуг, основанная на экономическом разделении.
Анализ ст. 4 Федерального закона О защите конкуренции позволяет выделить следующие виды финансовых услуг:
банковская услуга;
страховая услуга;
услуга на рынке ценных бумаг;
услуга по договору лизинга;
услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением де