Управление рисками в коммерческом банке
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
началом 2001 года почти в 3,7 раза.
В том числе:
в строительство в 33,7 раза;
в промышленность в 5,7 раза;
предприятиям транспорта и связи в 2,1 раза;
предприятиям торговли и общественного питания в 2,9 раза.
В развитие сельского хозяйства республики были направлены 6,5% кредитных вложений банка.
Значительно увеличена доля среднесрочных кредитов (от 1 года до 3 лет), что наиболее полно отвечает потребностям предприятий сферы материального производства, позволяя им обеспечивать не только своевременное поступление материальных ресурсов для текущей производственной деятельности, но и осуществлять капитальные вложения на реконструкцию, техническое перевооружение и новое строительство объектов производственной базы.
Банк продолжал активно поддерживать представителей среднего и малого бизнеса. Объем предоставленных им кредитов возрос в 1,2 раза.
Выдача кредитов производится только после тщательного анализа финансового положения заемщика, экономической эффективности кредитуемых проектов и под высоколиквидное обеспечение. Предлагаемые банком условия кредитования обеспечивают баланс интересов банка и заемщика по наиболее выгодному для них использованию средств, выданных в кредит.
Взвешенная и выверенная кредитная политика, проводимая банком, позволила обеспечить высокое качество кредитного портфеля.
Используя накопленные опыт и потенциал, АКБ АКТИВ БАНК намерен и в дальнейшем активно участвовать на рынке банковских услуг, обеспечивать рост своего участия в развитии экономики Республики Мордовия.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА
Развитие банка, наращивание его потенциала являются основной стратегической задачей, поставленной акционерами перед коллективом банка.
Банк, тесно взаимодействуя с предприятиями региона, частными предпринимателями и гражданами республики, является проводником банковской культуры и новой банковской технологии. Банковский сектор является авангардом в проведении реформ в экономике России, на который возложены задачи развития поступательного движения экономики.
Банк успешно справляется с поставленными задачами, реализуя в жизнь решения акционеров.
Основными целями дальнейшего развития банка являются укрепление его устойчивости, повышение качества обслуживания клиентов, аккумулирование денежных средств и направление их в кредиты и инвестиции, укрепление доверия вкладчиков и кредиторов банка, защиты их интересов и сохранности средств.
Практическая реализация поставленных задач будет осуществляться в следующих направлениях:
1. Увеличение уставного капитала банка до 135 млн. руб. (не менее 5 млн. ЕВРО).
2. Развитие сети дополнительных офисов в Республике Мордовия в количестве 5 единиц на ближайшие 23 года.
3. Переход с 2004 года на международную систему стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности.
4. Дальнейшее развитие платежной системы с применением новейших технологий обработки и передачи платежей в режиме реального времени, в т.ч. интернет-банкинг, платежные карты, в международных системах (в т. ч. Вестерн Юнион).
5. Участие в системе гарантирования вкладов граждан.
6. Аккумулирование средств вкладчиков и направление их в реальной сектор региона.
2.2. Анализ управления активами банка.
В активной части баланса отражается размещение средств банка. Анализ структуры активных операций имеет большое практическое значение в достижении разумного баланса между ликвидностью и доходностью.
В структуре активной части баланса АКТИВ БАНКА на долю наличности (касса + корiет в НБУ) приходится примерно 4-5%. Такой уровень вполне может быть признан удовлетворительным, так как увеличение сумм на этих iетах iелью повышения ликвидности нецелесообразно ввиду процентного дохода по этим iетам.
К вторичным резервам банка относятся ценные бумаги, которые делятся на:
1) ликвидные ценные бумаги, приносящие соответствующий доход, но приобретаемые для поддержания ликвидности;
2) инвестиционные ценные бумаги, которые обеспечивают получение относительно высокого дохода, но не могут быть в короткие сроки реализованы для удовлетворения требований клиентов.
К сожалению, из-за неразвитости фондового рынка в Мордовии и практически отсутствия надежных эмитентов, операции по покупке ценных бумаг для получения прибыли в рассматриваемом отделении банка в 2000 году не проводились. Только на начало второго квартала 2001 г. сумма активов, инвестированных в ценные бумаги составила 62,8 тыс. р.( 5% в общей сумме активов). В этой сфере видится перспектива получения дополнительных доходов вследствие улучшения финансового состояния предприятий и организаций.
Табл.5. Структура активных операций АКБ АКТИВ БАНКА.
Наименование1.01.00.1.04.00. 1.07.00.1.10.00.1.01.011.04.01активаТыс.рв %тыс.рв %тыс.рв %тыс.рв %тыс.рв %тыс.рв %1. Касса120,62,1140,12,0115,82,0160,92,7170,02,8190,23,12. Кор iет в ЦБР165,92,9145,72,5130,12,2180,53,0200,13,3175,7
2,93. Дебиторы50,50,915,60,320,80,445,74,815,33,476,81,24. Кредиты, выданные2130,836,52290,538,12380,340,12740,145,02750,245,32925,247,55. Ценные
бумаги310,85,16. Ресурсы, проданные в своей системе50,50,9________55,04,9370,26,1140,32,37. Основные средства3285,056,23425,256,93265,255,02870,947,22485,340,92290,237,28. Прочие активы25,80,515,40,215,50,320,90,470,61,240,60,7ИТОГО5845,1100,06015,5100,05935,7100,06090,0100,06075,7100,06155,8100,0Крупнейшим активом являются кредиты, на которые обычно приходится от половины до трех четвертей суммарной стоимости всех активов. Но в сегодняшних условиях спада производства по