Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Организация учета размещённых средств
.1 Общие принципы кредитной политики банков
.2 Схема кредитования
.3 Порядок определения кредитоспособности и платёжеспособности заёмщика
.4 Документы предоставляемые банку для получения кредита
. Схема организации ипотечного кредита
.1 Этапы ипотечного портфеля
.2 Договор об ипотеки, предмет ипотеки, оценочная стоимость
.3 Закон об ипотеки
.4 Необходимость и перспективы ипотечного кредитования в России
. Рынок ипотеки
.1 Основные понятия
.2 Функции ипотеки в России
.3 Схема ипотечного кредитования, разработанная ЦБ РФ, через выпуск банками ипотечных облигаций
. Практическая часть
Заключение
Список литературы
Приложение
ВВЕДЕНИЕ
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Возможность своевременного получения банковского кредита - одно из успешных условий успешной предпринимательской деятельности.
Необходимость получения кредита может возникнуть у граждан для приобретения дачи, мебели и других вещей для личных нужд.
Согласно ст. 30 Федерального закона О банках и банковской деятельности взаимоотношения банка и клиента носят договорной характер.
Отношения клиента и банка по поводу получения кредита складываются, исходя из условия кредитного договора.
Кредитные отношения могут возникать и при залоге вещей в ломбард и при продаже товара в кредит.
Кредитный договор должен быть всегда заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечёт его недействительность. Кредитный договор может быть признан недействительным, если он заключен банком или иной кредитной организацией, не имеющей соответствующей лицензии.
Ипотека (как ценная бумага) подразумевает закладную - долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество. Закладная обычно свободно обращается на рынке.
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Анализ ситуации, сложившейся в области жилищной политики, сложный характер жилищных проблем, серьёзная зависимость социально-экономической стабильности от их решения, необходимость принятия неотложных мер, направленных на кардинальное изменение положения с обеспеченностью населения жильём, требуют придания системе ипотечного кредитования статуса президентской программы.
Президент и Правительство Российской Федерации в настоящее время ставят перед органами исполнительной власти важнейшую стратегическую задачу обеспечить до 2008-2010 гг. существенное увеличение (не менее чем в 2 раза) объёмов ввода жилья, с одновременным ускорением процесса реконструкции существующего жилищного фонда.
Основой для достижения целей государственной жилищной политики является система ипотечного жилищного кредитования.
Целью данной курсовой работы является рассмотреть понятие и функции ипотеки, особенности и механизм российского ипотечного кредитования с учетом состояния жилищного строительства в России в настоящее время, наиболее значимые проблемы в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации.
1. ОРГАНИЗАЦИЯ УЧЕТА РАЗМЕЩЁННЫХ СРЕДСТВ
1.1 Общие принципы кредитной политики банков
Кредитная политика определяет объективные стандарты и параметры, которыми должны руководствоваться банковские работники, отвечающие за предоставление займов и управление ими. Политика определяет основу действий Совета Директоров, законодателей и лиц, принимающих стратегические решения, а также предоставляет возможность внешним и внутренним аудиторам оценить степень и качество управления кредитами в банке. Когда кредитная политика сформулирована правильно, четко проводится сверху и хорошо понимается на всех уровнях банка, она позволяет руководству банка поддерживать правильные стандарты в области кредитов, избегать излишнего риска и верно оценивать возможности развития дела. Основное содержание и роль банковского дела - это обеспечить сбор и надежность депозитов и умело ссудить эти средства на основе разумной политики. Все другие услуги являются вспомогательными и вторичными. В банке всегда должны иметься средства для удовлетворения требований вкладчиков, желающих изъять их, и желаний заемщиков воспользоваться ими в разумных пределах.
Риск, который является ограниченной частью всякого предоставленного банком кредита, должен быть минимальным. Особая роль коммерческих банков в предоставлении кредитов является центральной в банковских операциях. Работа банкира заключается в том, чтобы решать, кому можно доверить деньги вкладчиков. Банк должен, определить: какие, кредиты он будет предоставлять, сколько кредитов каждого типа он будет предоставлять, кому он будет предоставлять кредиты, и при каких обстоятельствах эти кредиты будут предоставляться. Риск нельзя игнорировать. Все эти важные решения требуют, чтобы целями политики банка было поддержание оптимальных отношений между кредитами, депозитами и другими обязательст?/p>