Сущность, основные свойства и состояние банковской системы России в современных условиях
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Введение
За последние двадцать лет радикально изменились не только глубинные основы российской банковской системы, но и ее относительно частные параметры, например географическое распределение центров управления и деловой активности. Либерализация кредитной сферы, начавшаяся в 1988 - 1990 гг., открыла путь к созданию множества коммерческих банков и в Москве, и в регионах. В последние годы появилось немало публикаций о проблемах российской банковской системы, ее трансформации после кризиса 1998 г., отношениях с другими секторами экономики и т.д. Многоплановый анализ, касающийся, в частности, общих условий деятельности региональных банков, содержится во многих исследованиях по данной теме. Но авторы намного реже обращаются к изучению собственно географических характеристик банковского бизнеса в России и ее состояния в этом аспекте. При этом за основу исследователи обычно принимают местоположение корпоративных штаб-квартир или суммарные банковские показатели субъектов Федерации (аналогичный подход представлен и в открытых статистических выкладках Банка России).
По мнению ряда экспертов, у России есть один год, чтобы полностью реализовать антикризисные меры. За такой небольшой период вряд ли удастся решить наиболее острые проблемы, порожденные и выявленные глобальным финансово-экономическим кризисом. В отечественной и зарубежной печати идут оживленные дискуссии, посвященные анализу его причин и особенностей, а также продолжительности и вероятным последствиям для российской и мировой экономики. Но уже сейчас очевидно, что после завершения текущего кризиса принципиально изменится архитектура не только мировой финансовой системы в целом, но и российского банковского сектора в частности.
В настоящее время в научной литературе активно обсуждаются ключевые проблемы развития российской банковской системы. Многие авторы отмечают, что в России формирование банковской системы рыночного типа до сих пор не завершено. Об этом, в частности, свидетельствуют: низкая транспарентность деятельности российских банков; неэффективное управление рисками; во многом спекулятивный и краткосрочный характер кредитных операций; острый дефицит долгосрочных ресурсов; низкий уровень современных банковских технологий; недостаточная профессиональная квалификация персонала и сильная зависимость хозяйственной стратегии банка от интересов учредителей и крупных корпоративных клиентов.
Именно этим определяется актуальность данной курсовой работы. Целью написания курсовой работы является рассмотрение сущности и основных свойств банковской системы, а также ее состояния в современных условиях.
1. Сущность и роль банковской системы в экономической структуре государства
Современная кредитно-банковская система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления к потребностям рыночной экономики. Кредитная система, если рассматривать ее как институт, представляет собой комплекс кредитно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. В ее состав входят:
совокупность небанковских кредитно-финансовых учреждений и институтов, способных сохранять временно свободные средства и размешать их с помощью кредита (инвестиционные, финансовые, страховые компании, пенсионные фонды, сберегательные кассы, ломбарды, кредитная кооперация и т.д.). Эти учреждения, не являясь формально банками, выполняют многие банковские операции:
банковская система, ведущим звеном которой являются государственные и коммерческие банки.
Банки - это специализированные коммерческие организации, занимающиеся аккумуляцией денежных средств, предоставляющие кредиты, осуществляющие денежные расчеты, выпускающиеся в обращение денежные знаки, проводящие операции с ценными бумагами, оказывающие различные экономические услуги.
В рыночным условиям банк можно рассматривать как предприятие, которое является самостоятельным хозяйствующим звеном, имеет юридические права, производит своеобразный продукт и продает его. И все осуществляется на принципах окупаемости, покрытия своих расходов доходами создания определенной прибыли. Различают следующие виды банков и уровни их подчиненности.
Первый уровень банковской системы предоставлен Центральным банком (Банк России). Основные задачи его деятельности:
проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов:
обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы;
регулирование и контроль деятельности коммерческих банков:
эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения;
предоставление кредитов коммерческим банкам;
выпуск и погашение государственных ценных бумаг:
осуществление зарубежных финансовых операций;
установление величины учетных ставок по кредитуемым средствам;
установление норм обязательных резервов коммерческих банков;
организация расчетов между коммерческими банками по корреспондентским счетам:
установление курса рубля по отношению к другим валютам;
предоставляет кредиты Министерству финансов (бюджету) и т.д.
Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками, то есть кредитными учреждениями, осуществляющими кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет тех денежным средств, которые они получают в виде