Сущность, основные свойства и состояние банковской системы России в современных условиях
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
° счет фирмы, обязанной оплатить счет-требование клиенту банка. Этим достигается ускорение платежей по счетам трем другим фирмам, естественно, за определенную плату. Тем самым, банк предоставляет кредит, который затем погашается за счет фирмы, обязанной оплатить счет-требование клиенту банка. Этим достигается ускорение платежей по счетам-требованиям;
форфейтинг - если фирма-экспортер поставила фирме-импортеру товар в кредит, получив от импортера вексель на оплату долга, то банк - форфейтор выкупает вексель импортера сразу после поставки товара и выплачивает экспортеру стоимость товара, взимая за это комиссионные.
Банки не могут выдавать в кредит все имеющиеся у них деньги вкладчиков, так как последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Поэтому, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют определенную сумму, фиксированную часть депозитов незадействованной. Эта часть называется банковскими резервами, величина которых определяется нормой резерва (Нбр):
деньги наличный оборот банк
Обязательные резервы коммерческого банка
Нбр = ------------------------------------------------------------------------------ , (3)
Обязательства коммерческого банка по срочным вкладам
Кроме того. Центральный банк России установил норму отчислений для коммерческих банков в Резервный фонд Центрального банка, и периодически ее пересматривает в зависимости от складывающейся ситуации на финансовом рынке и в сфере денежного обращения. Одним из следствий банковской деятельности является нарастание денежной массы в обращении за счет расширения кредитов коммерческий банков. Банки создают новые деньги, когда выдают ссуды, и наоборот, денежная масса сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые ранее суммы.
3. Современное состояние банковского сектора России
В России действует много карликовых банков, как по объему собственного капитала, так и по величине совокупных активов. На 1 марта 2009 г. 200 крупнейших банков (всего в реестре российских банков насчитывалось 1220 банков, а действующих - 1100) контролировали 94% совокупных активов, в них было сосредоточено примерно 91% собственного капитала российских банков. На долю банков, входящих в первую пятерку, приходилось свыше 47% совокупных активов и 49% собственного капитала отечественных кредитных организаций. Основным источником роста ведущих российских банков, начиная с октября 2008 г., были средства Банка России, предоставляемые в рамках различных механизмов рефинансирования (беззалоговое кредитование, операции РЕПО, обеспеченное кредитование, ломбардные кредиты, кредиты овернайт, субординированные кредиты, санация банков), и правительства РФ (рефинансирование внешнего долга, субординированные кредиты, выкуп ипотечных кредитов).
Плотность банковского обслуживания в России в среднем, по данным на январь 2009 г., составляла чуть больше 30 точек на 100 тыс. населения. Это сопоставимо с плотностью банковского обслуживания в странах Восточной Европы. Однако в Европе банковские подразделения распределены по территории практически равномерно, а в России - нет. Так, в Москве на 1 января 2009 г. функционировало почти 50% всех действующих кредитных организаций (543), в которых было сосредоточено 86% совокупных активов, 87% всех кредитов, депозитов и прочих размещенных средств и 85% всех привлеченных средств.
В силу недостаточной капитализации большинство российских банков не могут осуществлять адекватное финансирование крупнейших российских компаний, а нерациональная политика процентных ставок Банка России при отсутствии ограничений на трансграничное движение капитала (отменены с 1 июля 2006 г.) привела к бесконтрольному росту российского внешнего корпоративного долга. Так, внешняя задолженность банковского и корпоративного секторов в настоящее время составляет около 40% ВВП России.
Деятельность российских банков зачастую бывает оторвана от потребностей национальной экономики. Они не в состоянии предоставлять отечественным компаниям (как крупным, так и мелким) доступ к необходимому финансированию, нередко по причине архаичных процедур кредитования и оценки кредитных рисков. Ограничив свою кредитную деятельность, банки вызвали сжатие внутреннего совокупного спроса в экономике, что еще больше усугубляет экономический кризис в стране.
В современной России нет ни одного банка, который непосредственно занимался бы финансированием (кредитованием) инновационных проектов. Даже специально созданный для этих целей в 1999 г. Российский банк развития (РосБР) не осуществлял их финансирование, о чем свидетельствовало отрицательное заключение Счетной палаты РФ о его деятельности в 2007 г.
Положение не изменилось и после реорганизации банка, когда в соответствии с Федеральным законом от 17.05, 2007 г. № 82-ФЗ О банке развития и распоряжением Правительства РФ от 07.12.2007 г. № 1766-р О внесении акций в уставный капитал Внешэкономбанка 100% акций РосБР стали принадлежать государственной корпорации Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк). Получив банковскую лицензию и лицензии профессиональных участников рынка ценных бумаг, ВЭБ не подчиняется ни Банку России, ни ФСФР. Более того, в ходе рассмотрения соответствующего законопроекта в 2007 г. из текста федерального закона были изъяты положения, определявшие принципы взаимодействия госкорпорации с другими финансовыми институтами.
В России уделяют недостаточное внимание становлению базовых инфраструктурных институ