Суть потребительского кредита, основные перспективы его развития
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?твие этого были разработаны законопроекты, имеющие своей целью регламентацию кредитных отношений именно в потребительской сфере, - № 119988-5 О потребительском кредитовании и № 136888-5 О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона О потребительском кредитовании.
В целом законопроект О потребительском кредитовании направлен на урегулирование таких крупных блоков вопросов, как:
) предоставление информации, связанной со сделкой потребительского кредитования;
) специальные требования к субъектному составу правоотношений по потребительскому кредитованию;
) заключение и исполнение договора потребительского кредита;
) дополнительные способы обеспечения исполнения договоров подобного рода;
) меры государственного контроля и надзора при потребительском кредитовании.
В свою очередь, законопроект О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона О потребительском кредитовании вносит соответствующие изменения в такие ключевые законы, как Федеральный закон от 13.03.2006 № 38-ФЗ О рекламе, Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 О защите прав потребителей, Федеральный закон от 10.06.2002 № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 О банках и банковской деятельности, Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ О кредитных историях, Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ О персональных данных, а также Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и Трудовой кодекс Российской Федерации.
На сегодняшнем этапе развития кредитных отношений, на потребительском рынке правоприменительная практика позволяет сделать вывод о безусловной необходимости принятия подобного рода закона. В целом рассмотренный проект представляется вполне приемлемым с точки зрения финансово-экономических реалий и сложившейся банковской практики.
Заключение
В России под потребительским кредитом понимают продажу торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера. В кредитной сделке основными субъектами являются кредитор, который непосредственно предоставляет временно свободные денежные средства в пользование и заёмщик, который непосредственно испытывает временные потребности в дополнительных денежных средствах. Объектом кредитной сделки является предмет, ради которого совершается эта сделка. Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков: по направлениям использования (кредиты на неотложные нужды, кредиты под залог ценных бумаг, кредиты на строительство и приобретение жилья, кредиты на капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и присоединение к сетям водопроводам и канализациям), по субъектам кредитной сделки (банковские потребительские кредиты, ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями, потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа, личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами, потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают), по срокам кредитования (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), по способу предоставления (наличное, единовременное, эпизодическое), по способам погашения (кредиты без рассрочки платежей, кредиты с рассрочкой платежа, наличное погашение, безналичное погашение), по обеспечению (необеспеченные (бланковые), обеспеченные залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием), по методу взимания процентов кредита (ссуды с удержанием процентов в момент ее предоставления, кредиты с уплатой процентов в момент погашения, кредиты с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования), по характеру кругооборота денежных средств (разовые ссуды, возобновляемые). Кредитование потребительских нужд осуществляется банком-кредитором при соблюдении таких принципов как срочность, платность, возвратность, обеспеченность и целенаправленность. Важным критерием при выдаче потребительского кредита является кредитоспособность заёмщика. Для ее оценки могут использоваться различные методы. Итогом оценки кредитоспособности является его рейтинг - это окончательное определение классности заемщика по полученным результатам расчета. Таким образом, в ходе рейтинга выделяются три класса заемщика - первоклассный, второклассный и третьеклассный.
Сфера действия потребительского кредита в зарубежных странах намного шире, нежели только покупка товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования. Текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.
Наибольшее распространение потребительский кредит получил в США. Каждый день в США совершаются десятки миллионов покупок в кредит. Получение образования, покупка дорогих вещей, недвижимости - все это ведет людей в кредитные учреждения. Получить кредит может п?/p>