Структура банковской системы России
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
?ки. Возможность открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках, расположенных на территории иностранных государств, с одной стороны, позволит шире использовать современные банковские технологии и новые финансовые продукты, а с другой - будет способствовать повышению культуры банковского дела. Вместе с тем введение трансграничных банковских услуг потребует от российских банков существенного повышения конкурентоспособности. Уровни конкурентоспособности в банковской системе представлены в таблице 5.
Таблица 5. Уровни конкурентоспособности в банковской системе РФ
УровеньОбъектФакторы, определяющие конкурентоспособностьМикроуровеньВид банковских продуктов и услугКачество банковского продукта, услуги, ценыБанк в целомНадежность и стабильность банкаМезоуровеньОбъединения банков (ассоциации, холдинги, группы)Устойчивое улучшение показателей эффективности использования имеющихся финансовых ресурсовМакроуровеньНациональная банковская система в целомОбщее состояние банковской системы, ее сбалансированность, инвестиционный климат, кредитная политика и т.п.
С ожидаемым вступлением России в ВТО проблема конкурентоспособности российской банковской системы должна обостриться, это может означать серьезный риск потери ее независимости. Уже сегодня банки с иностранным участием за счет конкурентных преимуществ привлекли на обслуживание подавляющее число зарубежных и отечественных фирм, традиционно ориентирующихся на сотрудничество с западными банками, а также часть экспортоориентированных отраслей. Контролируя потоки крупнейших российских производителей (в первую очередь экспортные), иностранные банки получают контроль над финансовыми потоками российской экономики уже не только по экспортным, но и по внутренним платежам.
Дочерние банки иностранных финансовых институтов в целом обладают рядом преимуществ по сравнению с российскими банками на целом ряде сегментов рынка (крупный и малый бизнес, потребительское кредитование) не только из-за более привлекательной стоимости финансовых ресурсов, находящихся в их распоряжении, но и наличия отработанных технологий по работе с данными группами клиентов. Вместе с тем, сложная структура управления и наличие длительной процедуры согласования с головными иностранными банками приводит к затруднениям в процессе принятия решений и временным потерям, что позволяет российским банкам в целом быть конкурентоспособными по этим параметрам.
Таким образом, банковская система России не только выросла количественно (активы за последние четыре с половиной года увеличились более чем в четыре раза: с 4145 млрд. рублей до 17030 млрд. рублей; кредиты экономике и населению за аналогичный период - впятеро: с 2148 млрд. рублей до 10827 млрд. рублей), но и преобразилась качественно. Прирост активов был обеспечен расширением кредитования нефинансовых организаций и физических лиц. Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям в 2010 году по сравнению с 2009 годом увеличились на 2088,5 млрд. рублей, темп роста составил 53,9%. В 2011 году кредиты, предоставленные нефинансовым организациям по сравнению с 2010 годом увеличились на 3080,0 млрд. рублей, темп роста составил 51,6%. Операции по кредитованию нефинансовых организаций в 2011 году расширили 74% от числа действующих кредитных организаций. Прибыль действующих кредитных организаций за 2009 год составила 262,1 млрд. рублей, в 2010 год - 371,5 млрд. рублей, в 2011 год - 508,0 млрд. рублей. Темп прироста прибыли банковского сектора за 2009 год - 47,3%, за 2010 год составил 41,8%, за 2011 год составил 36,7%.
За рассматриваемый период времени высокими темпами росла просроченная задолженность по кредитам физическим лицам. Ее удельный вес в общем объеме данных кредитов увеличился в 2010 году по сравнению с 2009 годом с 1,9% до 2,6%, в 2011 году по сравнению с 2010 годом с 2,8% до 3,1%.
Основной причиной нарастания кредитного риска банковского сектора являлись опережающие темпы роста просроченной задолженности по кредитам физическим лицам. Банковский сектор, наконец, стал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.
Вместе с тем, в развитии банковской системы РФ наблюдаются проблемы и диспропорции, основные из которых следующие:
Во-первых, на фоне бурного посткризисного роста всей экономики динамика банковского сектора незначительна: отношение его суммарных активов к ВВП увеличилось всего на 8 процентных пунктов: с 32 до 40%.
Во-вторых, наблюдаемый в 2009-2011 гг. кредитный бум является относительным по сравнению с потребностью предприятий в кредитных ресурсах, особенно в долгосрочных инвестиционных кредитах, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков.
В-третьих, банковская система продолжает нести серьезные системные риски. Это, прежде всего, риск ликвидности, порождаемый недостаточным развитием системы рефинансирования Банка России.
2.3 Меры по повышению конкурентоспособности российской банковской системы
В настоящее время актуальность повышения конкурентоспособности банковской системы России возрастает в связи с решением задач социального и экономического развития страны, с вовлечением России в международное сотрудничество при вступлении в ВТО. Успешное развитие возможно только в условиях функционирования надежной финансовой системы страны, основой которой должна стать высокая конкурентоспособность отечественной банковской систе?/p>