Страховой рынок Кузбасса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
зирует затраты на операции и уменьшает потери благодаря быстрому улаживанию претензий и путем технического контроля за расходами. От обеих этих функций зависят роста и стабильность экономики. Кроме этого, поскольку страхование уменьшает неуверенность лица, становится возможным вступление в рискованный, но более прибыльный бизнес: лицо получает большее пространству для действия, который она может использовать для дополнительного риска. Однако это лицо избирает данный риск добровольно: благодаря страхованию ожидаемый доход увеличится, несмотря на увеличение риска, поэтому конечным результатом будет повышение благосостояния. Также бизнес работает с меньшим непостоянством и риском банкротства, которое также содействует большей финансовой и социальной стабильности и, итак, экономическому росту.
В каждом случае страхования содействует созданию фонда денежных средств, оно действует как инструмент накопления капитала. Как правило, страховые взносы платят заранее, в начале страхового периода; таким образом, создается фонд взносов, из которого выплачивают в течение года, страховые возмещения и покрывают другие расходы (страхование от несчастных случаев), взносы учитывают компонент сохранения, или вековой компонент, картина меняется кардинально.
Инвестирование этих фондов на рынках капитала представляет значительную часть всего имеющегося капитала, оно влияет на структуру и ликвидность рынков капитала. Поскольку эти фонды существуют постоянно, они содействуют росту стабильности экономики Кузбасса. [7]
2.3 Страховой рынок Кузбасса в условиях финансового кризиса и пути его стабилизации на примере 2008-2009 годов
Страховой рынок Сибири сжимается, причем не только за счет сделок слияния-поглощения и совокупного падения объема собираемых страховщиками премий. Все большая доля рынка сосредотачивается в руках трехчетырех компаний-лидеров. Сами страховщики утверждают, что это и есть предсказанный экспертами передел страхового рынка.
Тройка лидеров региональных компаний на страховом рынке Сибири в первом полугодии текущего года осталась неизменной. Несколько сократился объем премий у абсолютного лидера рынка РГС-Сибири (впрочем, ее можно назвать условно региональной, так как компания является дочкой федерального игрока Росгосстраха). Однако по итогам шести месяцев доля компании на общем страховом поле округа увеличилась с 20% до 33%.
Страховщику удалось нарастить сборы по ОСАГО и страхованию ответственности, тогда как по другим рискам премии упали. На втором месте по-прежнему находится Агрострахование-Сибирь, которая специализируется на страховании агропромышленных рисков. Сборы компании упали более чем на 800 млн рублей. Как пояснили КС представители страховщика, в текущем году слишком поздно были изменены правила страхования АПК, а также ужесточены условия: процедура, технология страхования, требования к страхователям и страховщикам. В результате многие хозяйства были вынуждены отказаться от страховок. Третий лидер кемеровское ЖАСО-М, несмотря на кризис, за год увеличил портфель за счет страхования имущества. При этом у компании пусть незначительно, но сократились выплаты. В общей сложности тройка региональных компаний, находящихся на первых позициях по сборам, занимает более 57% рынка.
Название компанииПервое полугодие 2008 годаНазвание компанииПервое полугодие 2009годаСборывыплатыСборывыплаты1РГС-Сибирь239053511133681РГС-Сибирь233811010665842Автострахование-Сибирь (Краснообск)1897722586452Автострахование-Сибирь (Краснообск)1055563516873ЖАСО-М (Кемерово)653770523753ЖАСО-М (Кемерово)662827511894Сибирский спас (Новокузнецк)3548761021744Поддержка-Иркутск32879597025НСГ-Росэнерго3462801533795Надежда (Красноярск)2946331916126Надежда (Красноярск)2979831600176НСГ-Росэнерго
(Горно-Алтайск)2603731509017Д2 Страхование (Новосибирск)2266091310487Губернская страховая компания Кузбасса (Кемерово)2293791399228Губернская страховая компания Кузбасса (Кемерово)2177581475078Д2 Страхование (Новосибирск)1977291409279Поддержка-Иркутск1955798389Сибирский спас (Новокузнецк)19576811142110РОСЭНЕРГО-Жизнь (Барнаул)18705693710БАСК (БЕЛОВО)1374069094411БАСК (БЕЛОВО)1541367869011Коместра СК (Кемерово)1271076358712Коместра СК (Кемерово)1182525465812Сибирь (бывшая Кузбасс)
(Кемерово)1134958270613Сибирь (бывшая Кузбасс)
(Кемерово)830724497813Росэнерго-Жизнь5600087914Бивита (Белово)1162599269915Западно-Сибирская СК10373582522Всего102594413968027Всего71268402745125
В условиях финансового кризиса многие страховые компании пошли по пути значительного снижения тарифов. Это неправильный путь, который несет риск потери устойчивости страхового рынка в целом. Положение дел у страховщиков отражает реальное состояние российской экономики, переживающей кризис. Снижаются расходы на страхование грузоперевозок, строительства, автотранспорта, а также социальную поддержку и мотивацию персонала в форме программ личного страхования.
При этом есть нюансы, которые стоит прокомментировать отдельно. Например, растут сборы премий по страхованию ответственности и убытков от перерывов в деятельности. Доля этих сегментов пока невелика, отчасти в силу того, что страховщики проявляют осмотрительность при страховании таких рисков в условиях неопределенности перспектив бизнеса.
Сильнее всего на динамику страховых премий в 2009 году повлияет стагнация экономики, рост безработицы. Для многих предприятий приоритетной сегодня стала задача ликвидации кассовых разрывов. В этой ситуации неизбежно сокращение расходов на страхование.
Страх