Страхование в хозяйственной жизни общества
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?х требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков: последовательное увеличение требований к минимальному размеру уставного капитала страховых компаний, ужесточение норм по составной структуре резервов и собственных средств.
В-третьих, возрастающая конкуренция является основным движущим фактором, стимулирующих укрупнение игроков отечественного рынка и ведущим к увеличению показателей его концентрации, посредством осуществлению сделок по слиянию и поглощению.
Из приложения 12 видно, что в 2005-2007 гг. наблюдалось не только увеличение количества сделок М&А, проводимых в страховом секторе, но и существенный рост денежных средств, которые были направлены на проведение данных операций. Например, в 2007 году сумма средств, затраченная на приобретение страховых компаний, почти в 4 раза превысила объем денежных средств, задействованных на эти операции суммарно в предыдущие 3 года.
Одним из главных факторов в данном случае является экспансия иностранных страховщиков, усилившаяся, за последнее время по итогам 2007 года на российском страховом рынке работали 800 страховщиков, имевших в своем уставном капитале иностранное участие, контролируя при этом 25% российского страхового рынка. Вхождение иностранных компаний на рынок в данном случае осуществлялось как посредством организации дочерних компаний в соответствии с российским законодательством, так и путем приобретения доли в уставном каптале уже работающих на рынке страховых компаний. Приобретение действующих страховых компаний позволило иностранным инвесторам избежать не только процедуры получения лицензии и других законодательных формальностей, но активно развивать бизнес в условиях растущего рынка на основе уже наработанных клиентов и портфелей участников российского страхового рынка страхования.
Интерес западных страховщиков к отечественному рынку вполне очевиден в связи с его потенциалом: высокие тепы роста реального рынка, характерные для последних лет, при низком уровне использования страховых услуг, значительных экономических и демографических ресурсах предполагают привлекательные перспективы развития бизнеса. Учитывая существенно меньшие показатели роста рынка Западной Европы и жесткие ограничения на работу иностранцев, установленные на перспективных китайском и индийском рынках, Россия является одним из приоритетных для европейских страховщиков направлений экспансии.
Вместе с тем, несмотря на вышеперечисленные тенденции, отражающие положительную динамику развития страхового рынка России, необходимо констатировать, что национальная страховая отрасль до настоящего времени так и не стала эффективным рыночным механизмом управления рисками, способствующим стабильному развитию экономики и социальной сферы. Об это, в частности, свидетельствуют статистические данные, отражающие сравнительную динамику развития страхового сектора России и некоторых экономически развитых и развивающихся стран (см. приложение 13).
Приведенные в приложении 13 данные показывают, что по таким качественным параметрам, как доля страховых премий в ВВП (плотность страхования) и средняя премия на душу населения (проникновение страхования), Россия уступает экономически развитым странам, но существенно отстает от Чехии и Польши, а по отдельным показателям проигрывает и динамике роста Индии и Китаю.
Кроме этого, необходимо отметить наличие двух существенных факторов, характеризующих качественные показатели развития российского рынка и отражающие его диспропорциональное развитие.
Во-первых, важно акцептировать внимание на характер роста в последние годы классических видов страхования. Данный рост в значительной мере основан на временном страховании в рамках развития ипотечного, потребительского и автокредитования, а также на увеличении объемов лизинговых операций. То есть спрос на страхование в данном случае формируется не добровольным желанием потребителей, а их обязанностью приобрести страховой полис в силу договорных отношений с кредитором. По этой причине необходимо отметить, что подобный рост, безусловно, являющийся положительным фактором, вместе с тем не может рассматриваться как основная база для дальнейшего становления и развития национального института страхования рыночными методами. Данная точка зрения обуславливается наличием примой зависимости между развитием данного страхового сегмента и кредитной конъюнктуры, что наглядно показали снизившиеся объемы кредитного страхования после начала кризиса в российской финансово-экономической сфере.
Во-вторых, на протяжении последних лет усиливается тенденция роста доли обязательного страхования в совокупных сборах страховой премии главным образом - за счет системы ОМС. Объемы средств, собираемых по нерисковым операциям малоэффективной системы ОМС растут существенно большими темпами, чем рынок в целом и его классический сегмент. Результатом подобного процесса, наблюдаемого с 2004 года, является сжатие доли классических видов добровольного страхования при сохранении иллюзии развития рынка и его качественного изменения: стабильные показатели плотности страхования и растущее значение показателей проникновения страхования.
В то же время доля социально-значимого страхования жизни, но сборы по которому в зарубежных странах приходится более половины совокупных премий, постоянно снижается.
Планируемые на среднесрочную перспективу показатели функционировани?/p>