Безналичный платежный оборот в Российской Федерации
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
?ыми вторыми экземплярами платежных документов доставляются в РКЦ курьером или спец связью в определенное Регламентом время.
По согласованию с РКЦ кредитной организацией могут быть подготовлены магнитные носители (дискеты) с электронными образами платежных поручений в соответствии с форматом интерфейса данных по электронным платежам, установленным в регионе. При подготовке магнитных носителей должна быть обеспечена достоверность и защита информации от несанкционированного доступа с применением специальных программно-технических средств защиты.
Магнитные носители доставляются в РКЦ курьером или спец связью и первичными документами клиента не сопровождаются.
Электронные образы платежных документов могут быть созданы в КО и переданы в РЦИ средствами телекоммуникаций с применением специальных программно-технических средств защиты, обеспечивающих достоверность и защиту информации от несанкционированного доступа.
При подготовке в КО магнитного носителя с электронными образами платежных поручений и при передаче их средствами телекоммуникаций ответственность за корректность, реквизитов плательщика и получателя средств, обеспеченность платежа и достоверность переноса всех реквизитов в ПЭВМ и на магнитный носитель возлагается на КО. Клиент представляет платежное поручение с отметкой Электронно в трех экземплярах. Ответственный исполнитель КО проверяет правильность заполнения реквизитов платежного поручения и возможность оплаты и после чего производит платеж.
В КО на сумму электронных платежей делается проводка:
Дт - счета клиента
Кт корсчета (субсчета) КО.
Операции в РКЦ
В зависимости от способа получения от КО информации об исполнении электронного платежа осуществляются следующие действия:
при получении РКЦ от КО сводного платежного поручения, на электронные платежи, по которым должна быть указана группа очередности, с приложенными вторыми экземплярами платежных документов клиентов: после проверки в установленном порядке правильности оформления платежных документов информация об электронном платеже вводится в систему электронных платежей в ручную с платежных документов клиентов;
При получении из КО магнитного носителя с электронными образами платежных документов, описи электронных платежных документов и вторых экземпляров платежных поручений клиентов производится пореквизитная сверка документов с машинного носителя и из платежных поручений клиентов, проверяется равенство количества и общей суммы электронных документов, представленных на магнитном носителе и указанных в описи. При возникновении каких-либо отклонений в электронный платеж вносится корректура соответствующая реквизитам второго экземпляра платежного поручения клиента.
Электронные платежи, вводимые в РКЦ в ручную с платежных документов клиентов, полученные на магнитных носителях или средствами телекоммуникации проверяются на выполнение следующих условий:
* кредитная организация плательщика имеет право на совершение электронных платежей;
* РКЦ - получателя является участником эксперимента по ВЭП;
* корреспондентский счет банка - получателя имеется в наличии в Справочнике БИК РФ и обслуживается в РКЦ - получателе;
* платеж обеспечен средствами на корреспондентском счете банка - отправителя.
* на всех документах, представляемых клиентами РКЦ, должна быть проставлена группа очередности платежей.
В случае невыполнения хотя бы одного из этих условий электронный платеж к проводу не принимается и КО извещается об этом с указанием причины невозможности осуществить электронный платеж.
При получении из КО магнитного носителя с электронными образами платежных документов, платежные документы вводятся в систему электронных платежей с магнитного носителя в РЦИ, а также при получении электронных образов платежных документов с использованием средств телекоммуникаций в РКЦ распечатывается опись проведенных по балансу электронных платежей
Инициатором электронного платежа могут быть учреждения и организации, имеющие расчетные, (текущие) и другие счета в РКЦ (в дальнейшем по тексту клиенты РКЦ), при этом допускаются все вышеперечисленные способы создания электронных образов платежных документов и доставки их в РКЦ и действия РКЦ в этом случае аналогичны описанным выше.
Информация, введенная в электронную систему межбанковских расчетов, передается средствами телекоммуникаций с применением специальных программно-технических средств защиты, принятых к использованию в ЦБ РФ, регионе, в ЦОИ для передачи в РКЦ -получатель
На сумму введенных и отправленных электронных платежей в РКЦ выполняется проводка:
ДТ - корсчета (счета клиента РКЦ)
КТ-30901810к00000000000
Операции в ЦОИ
Функции ЦОИ связаны с обеспечением транспорта электронных платежей внутри региона и отражения их по балансу РКЦ - отправителя и РКЦ - получателя.
С этой целью в ЦОИ во время обработки электронных платежей программно ведется накопление сумм электронных платежей по каждому РКЦ - участнику эксперимента отдельно по начальным и ответным платежам. На основании закрытия счетов 30901 и 30902.
Ежедневно по концу работы системы внутрирегиональных электронных платежей в ЦОИ производится программная сверка всех отправленных и полученных платежей.
Принятые от РКЦ электронные платежи сортируются по РКЦ - получателям платежей, отражаются в балансе и