Способы обеспечения кредитных обязательств, используемые в банковской практике
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
Специальность Финансы и Кредит
Кафедра Банковское дело
Курсовая работа
по дисциплине Организация деятельности коммерческих банков
на тему: Способы обеспечения кредитных обязательств, используемые в банковской практике
МОСКВА 2011
ВВЕДЕНИЕ
Выбранная мною тема, заинтересовала меня тем, что как в нашей стране, так и за рубежом, глубоко затронут процесс обеспечения исполнения обязательств. Всякое обязательство само по себе еще не гарантирует совершение должником требуемых действий в пользу кредитора. Даже при использовании кредитором мер ответственности в отношении неисправного должника у последнего может не оказаться необходимого для удовлетворения требований имущества. Для предварительного обеспечения имущественных интересов кредитора, получения им гарантий надлежащего исполнения должником используются специальные меры обеспечительного характера, предусмотренные законодательством или договором сторон.
Такие меры характеризуются имущественным содержанием и нацеленностью на побуждение должника к исполнению своего долга.
Тема "обеспечение исполнения обязательств" является актуальной для развития экономики, как в нашей стране, так и за рубежом.
В задачу изучения данной темы входит исследование способов обеспечения исполнения обязательств с позиции гражданского законодательства.
Целью же данной курсовой работы является:
изучение различных способов исполнения обязательств;
рассмотреть как применяются эти способы на примере конкретных банков;
выявить проблемы в использовании обеспечений кредитных обязательств;
наметить пути решения выявленных проблем.
При рассмотрении данных вопросов я использовала законодательные акты, учебники и учебные пособия, а так же статьи по данной теме.
Глава 1. Теоретические основы использования кредитный обязательств в Российской Федерации
.1 Правовое регулирование обеспечения кредитных обязательств
Согласно положению Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 16.06.2008 № 2028-У) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", под обеспечением по ссуде понимается обеспечение в виде залога, банковской гарантии, поручительства, гарантийного депозита (вклада), отнесенное к одной из двух категорий качества обеспечения.
Статья 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации разъясняет, что обеспечение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В целом обеспечению исполнения обязательств посвящена вся глава 23 Гражданского Кодекса Российской Федерации:
2 Неустойка (статья 330 - статья 333);
3 Залог (статья 334 - статья 339);
4 Удержание (статья 359 - статья 360);
5 Поручительство (статья 361 - статья 367);
6 Банковская гарантия (статья 368 - статья 379);
7 Задаток (статья 380 - статья 381).
Глава 25 Гражданского Кодекса Российской Федерации определяет ответственность за нарушения исполнения обязательств. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
В случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков. Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.
Основания для прекращения обязательств обозначе