Geum.ru

Банкротство и санация банков: целевые приоритеты и методы реализации

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



едопущения банкротства (ст. 4 Закона), так и нормы ст. 75 Закона О Центральном банке РФ, которая включает широкий перечень нарушений, за которые к банкам применяются различные санкции. Наконец, у Банка России есть критерии, вытекающие из Указания № 766-У от 31.03.2000 г. О критериях определения финансового состояния кредитных организаций.

Содержание санации. Закон О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (гл. II, ст. 710) однозначно определяет, как широко следует понимать содержание процесса финансового оздоровления банка. Данный процесс может включать в себя:

  1. оказание финансовой помощи банку его учредителями (участниками) и иными лицами;
  2. изменение структуры активов и пассивов банка;
  3. изменение организационной структуры банка;
  4. иные меры, осуществляемые в соответствии с законами.

Финансовая помощь банку может быть оказана в формах:

  1. размещения денег на депозите в банке на срок не менее 6 месяцев и под умеренные проценты (по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования Банка России);
  2. предоставления банку поручительств (гарантий) по кредитам, которые он берет;
  3. предоставления банку отсрочки и/или рассрочки платежа;
  4. перевода долга банка (с согласия его кредиторов);
  5. отказа от распределения прибыли банка в качестве дивидендов и направления ее на финансовое оздоровление банка;
  6. дополнительного взноса в уставный капитал банка;
  7. прощения банку его долга;
  8. новации, а также в иных формах, способствующих устранению причин, вызвавших необходимость финансового оздоровления банка.

Изменение структуры активов банка может предусматривать:

  1. улучшение качества его кредитного портфеля, включая замену неликвидных активов ликвидными;
  2. приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающее их исполнение;
  3. сокращение расходов, в том числе на обслуживание долга банка, и расходов на его управление;
  4. продажу активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций;
  5. иные меры, направленные на изменение структуры активов.

Изменение структуры пассивов банка может включать в себя:

  1. увеличение собственного капитала;
  2. снижение размера и/или удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  3. увеличение удельного веса средне- и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  4. иные меры.

В соответствии с Законом банк обязан уменьшить свой уставный капитал до размера собственного капитала, если последний оказался меньше уставного капитала.

Изменение организационной структуры банка может проводиться:

  1. путем изменения состава и численности сотрудников;
  2. путем изменения структуры, сокращения и ликвидации обособленных и иных структурных подразделений;
  3. иными способами.

Требование о санировании банка и его предъявление.

Соответствующие процедуры подробно прописаны в Инструкции Банка России № 84-И от 12.07.1999 г. О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Выделим их основные моменты.

Исходные положения.

1. Банк, его учредители (участники) обязаны по собственной инициативе принять необходимые и своевременные меры для его финансового оздоровления при возникновении хотя бы одного из оснований для подобных действий, предусмотренных ст. 4 Закона О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. В случае возникновения указанных оснований территориальное учреждение Банка России со своей стороны вправе потребовать от банка приступить к проведению мер, направленных на его оздоровление; оно будет и контролировать реализацию таких мер.

2. Указанная инициатива банка в соответствии со ст. 11 Закона О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций должна выразиться в первую очередь в том, что руководитель исполнительного органа банка в течение 10 дней с момента возникновения оснований для этого должен обратиться в высшие органы управления банка с ходатайством об осуществлении мер, необходимых для санации банка, одновременно рекомендовав соответствующие меры, способы и сроки их проведения, в течение 3 дней проинформировать о направлении ходатайства территориальное учреждение Банка России, а указанные органы управления банка должны в течение 10 дней принять соответствующее решение и в течение 3 дней проинформировать о нем территориальное учреждение Банка России по установленной форме. Если учредители (участники) отказались принять участие в финансовом оздоровлении банка либо не приняли соответствующего решения в установленный срок, то руководитель исполнительного органа банка обязан обратиться со своим ходатайством в территориальное учреждение Банка России. Форма такого ходатайства приводится ниже (приложение 1 к Инструкции № 84).

Руководителю Главного управления (национального банка) Центрального банка РФ

ХОДАТАЙСТВО ОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ МЕР ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА

(полное наименование банка, регистрационный №)

В соответствии с п. 4 ст. 11 Закона О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций ___________