Банкротство и санация банков: целевые приоритеты и методы реализации
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
не первоначального капитала;
предоставление достаточного времени для адаптации к новым условиям (например, увеличение уставного капитала или величины обязательных резервов);
льготное налогообложение.
Особого внимания заслуживают усилия банков, направленные на установление обязательных высоких требований к величине уставного капитала, так как установление высокого уставного капитала ограждает коммерческие банки от конкуренции и позволяет им поглощать уже существующие относительно небольшие коммерческие банки, которые не в состоянии выполнить эти требования.
Высокие требования Центрального банка к уставному капиталу коммерческих банков обусловлены инфляцией и носят двойственный характер: с одной стороны, они ограничивают конкуренцию и способствуют концентрации банковского капитала, с другой, - защищают конкуренцию, так как обеспечивают относительно высокую надежность функционирования банковской системы, препятствуя появлению в этой области бизнеса тысячам мелких банков.
Общеэкономическая ситуация в стране и регионе характеризуется следующими показателями:
производственно-техническим потенциалом, который зависит от количества и качества рабочей силы, объемов, структуры и качества производственных фондов и природных ресурсов;
структурными изменениями, определяемыми коэффициентами опережения, которые рассчитываются как отношение темпов прироста в отрасли к темпам прироста в целом по промышленности;
валовыми и чистыми инвестициями. Валовые инвестиции включают производство всех инвестиционных товаров, предназначенных для замещения машин, оборудования и сооружений, которые были потреблены в процессе производства, плюс любые чистые добавления к объему капитала в экономике. Чистые инвестиции означают прирост производственных фондов (физического капитала);
состоянием платежного баланса и тенденциями его развития, которые определяются такими показателями, как доля страны в мировой торговле отдельными товарами, особенно наукоемкой продукцией;
конкурентоспособность товаров на внешнем рынке;
эластичность спроса и предложения во внешней торговле; притоки и оттоки капитала;
динамика движения официальных резервов.
Политика банков так же усугубляет экономический спад, так как из-за высокого кредитного риска банки уходят с рынка долгосрочных ссуд.
Состояние финансового рынка определяется следующими факторами:
кредитной эмиссией;
наличной эмиссией;
ростом номинальных и реальных доходов населения;
темпами инфляции по различным товарным группам;
ожиданиями по инфляции, проценту, доходу;
процентами по краткосрочным кредитам;
рублевыми (валютными) интервенциями Центрального банка;
системой валютных отчислений;
экспортными и импортными налогами и тарифами,
регулированием отношений вокруг рублевой зоны;
ожиданиями изменений государственного регулирования во внешнеэкономической и валютных областях;
золотовалютными резервами правительства;
размером внешней задолженности страны;
степенью валютного контроля;
фискальной политикой, особенно в пределах делового цикла, обусловленной политическими мотивами и дестабилизирующей экономику;
перспективами развития фондового рынка;
ликвидностью и доходностью ценных бумаг;
расширением видов валютообменных операций и цикличностью валютного рынка;
перераспределением капитала между различными рынками (товарным, денежным, валютным, фондовым);
степенью зависимости от состояния системы межбанковских расчетов.
Распределение капитала на финансовом рынке между различными видами активов подчинено жесткой логике: предельная эффективность капитала должна быть равна норме процента. Это означает, что инвестиции в ценные бумаги или другие активы будут целесообразны тогда, когда они будут иметь доход не ниже существующей ставки банковского процента. Прогнозирование динамики нормы процента должно учитывать следующие моменты:
Процент - это цена, которая, как любая другая цена, должна рассматриваться в системе цен, исходя из общей экономической ситуации. Определить единственную в своем роде норму процента невозможно - в экономике необходимо иметь дело с системой процентных ставок.
Денежные процентные ставки, выплачиваемые по ссудам разного срока, различаются по двум основным причинам:
Из-за различной продолжительности займов и характеру распределения выплат по времени;
Из-за различной степени риска характеризующего заемщиков, связанного с возможностью неуплаты процентов.
Возможны и другие причины. За предоставленный кредит относительно слабому заемщику ставка будет выше, так как целесообразно использовать более высокую плату за риск, так как у заимодавца повышается неопределенность в будущем. Кроме того, величина процентной ставки зависит от величины средств, отдаваемых в заем. Выдача слишком большой суммы средств одному заемщику, также ведет к повышению нормы процента, в данном случае это также будет платой за более высокий риск.
Следует отметить, что поправка на риск в условиях экономической стабильности значительно ниже, чем в периоды экономических кризисов. В периоды депрессии и экономического кризиса реальная процентная ставка значительно отличается от номинальной за счет инфляции. Реальная процентная ставка равна номинальной минус темпы инфляции и потому может быть минусовой.
В зави