Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
ой целью банковского надзора является своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков для нормализации, упрочнения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как для каждого из них, так и для банковской системы в целом. Хотя в литературе встречается мнение, что цели банковского надзора не имеют самостоятельного значения и подчинены целям регулирования банковской системы. Значение же банковского надзора заключается в том, что он используется для управления рисками в банковской системе. Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации от 23 июня 2004 года № 70-Т О типичных банковских рисках под банковским риском понимается присущая банковской деятельности возможность понесения кредитной организацией потерь и ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами и (или) внешними факторами. Наиболее типичными банковскими рисками согласно письму являются: кредитные, рыночные, фондовые, валютные, процентные, операционные, правовые и другие риски.
В литературе к принципам банковского надзора относят:
. Универсальность и обязательность. Все без исключения кредитные организации и банки являются поднадзорными субъектами, их согласие на надзор и выполнение требований надзорных инстанций является необходимой предпосылкой для выдачи лицензии.
. Сочетание превентивного и последующего контроля. При этом превентивный контроль предполагает проверки, как на стадии создания банка, так и в дальнейшем, когда банк уже функционирует, предупреждение появления и накопления негативных явлений или тенденций.
. Единство требований государственных органов надзора означает, что ко всем поднадзорным субъектам должны предъявляться одинаковые требования в пределах выполнения ими одних и тех же видов деятельности, операций. Если закон допускает возможность дифференциации требований, то должны соблюдаться правила такой дифференциации.
. Единство количественного и качественного аспектов надзора.
. Достоверность данных и полная ответственность за их качество и конфиденциальность. Ответственность должна быть законодательно закреплена.
. Обязательность закрепления законных требований всех органов надзора.
. Консолидированный характер надзора, то есть надзор за финансовым положением всех звеньев банковской системы на основе учета операций и сделок всех подразделений.
. Сочетание государственного, независимого аудиторского и общественного контроля.
. Открытость для широкой общественности.
Объектом банковского надзора является та часть банковской системы и банковской деятельности, которая поднадзорна Банку России. В Российской Федерации предусмотрен только надзор за кредитными организациями, то есть объектом является только нижний уровень банковской системы. В других странах существует перекрестный контроль над функционированием банковской системы.
Банковское регулирование, также как и банковский надзор реализуются в виде соответствующих правовых решений. Они принимаются государственным органом, на который государство возложило такие функции, могут иметь государственно-властный или гражданско-правовой характер, но в любом случае выражают государственную волю и носят регулирующий характер. Порядок принятия решений и их форма законодательно регламентированы.
Банковское регулирование может осуществляться в следующих формах:
1)Издание нормативных правовых актов.
2)Издание индивидуальных актов. Например, в процессе регистрации и лицензирования банковской деятельности.
)Заключение договоров гражданско-правового характера. Эта форма применяется в процессе регулирования неадминистративными экономическими методами.
На основании данной главы можно сделать некоторые выводы. Банковское регулирование это система мер, с помощью которых государство через центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций. В современных условиях это регулирование практически сводится к надзору за операциями банков в интересах стабильности всей экономики. Банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не несли потери, не началась цепная реакция, которая может нанести урон темпам роста производства, занятости и экономике в целом. Центральный банк как банк представляет собой кредитно-денежный институт, осуществляющий, в том числе, функции банковского регулирования. Оставаясь по своей природе банком, он имеет определенные особенности, ограничивающие его от других видов банков. На микроуровне, предоставляя услуги коммерческим банкам и другим экономическим субъектам, центральный банк своей деятельности в большей степени смещается в сторону обслуживания макроуровня денежных отношений. Основой его деятельности становится реализация общенациональных и общественных интересов в сфере регулирования наличного и безналичного денежного оборота. Все это позволяет определить основным субъектом банковского регулирования Центральный банк как общественный кредитно-денежный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. В следующей главе будет подробно рассмотрена на практическом уровне взаимодействие Банка России и кредитных организаций.
банк россия контроль надзор
2. Надзор Банка России за деятельностью кредит?/p>