Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?лированию, контролю и надзору во всех секторах финансового рынка. Функции надзора отделены от центральных банков.
Российское законодательство отдает предпочтение первой модели. Центральный банк Российской Федерации является единственным органом банковского регулирования и надзора за банковской деятельностью. В то же время следует помнить, что контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций обладают и другие органы, например, Министерство финансов Российской Федерации, в рамках своих полномочий, определенных законом. Однако функции этих органов не являются в полной степени банковско-надзорными. В рамках своей компетенции они осуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, в том числе и кредитным.
Одним из важнейших принципов организации и функционирования банковской системы, осуществления банковской деятельности является принцип государственного регулирования. Банковское регулирование - это одно из направлений деятельности государства в банковской сфере, разновидность управляющего воздействия на участников банковских правоотношений. Сам термин банковское регулирование трактуется в литературе неоднозначно. В широком смысле банковское регулирование объединяет все государственные и негосударственные формы управляющего воздействия на банковскую систему. Здесь подразумевается деятельность органов государства и о деятельности кредитных организаций, союзов и ассоциаций, оказывающих самостоятельное влияние не только на собственных клиентов, но и на стабильность банковской системы в целом. В пределах своей компетенции регулирующее воздействие оказывают Президент Российской Федерации, Федеральное Собрание Российской Федерации, Правительство Российской Федерации, Банк России. Сами же кредитные организации могут оказывать влияние и на своих клиентов. Например, банки устанавливают лимиты остатка наличных денежных средств в кассах обслуживаемых ими организаций, осуществляют безакцептное списание денежных средств, проводят мероприятия по предотвращению легализации денег, полученных незаконным путем. Подобные отношения регулируются, как правило, не только на законодательном уровне, но и в договорном порядке между банками и клиентами. В то же время, несмотря на элементы частноправового регулирования, подобная деятельность носит публично-правовой характер, направлена в первую очередь на обеспечение интересов государства и общества, а соответствующие права и обязанности кредитных организаций основаны на законах и подзаконных актах, принятых органами государства.
Таким образом, банковская деятельность в широком смысле - это общее понятие, которое сочетает в себе несколько направлений прямого и косвенного (опосредованного) регулирующего воздействия со стороны государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в Российской Федерации.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, закладывающими основы правоотношений по договорам займа и кредита, банковского вклада, банковского счета и отношений, складывающихся в связи с осуществлением расчетов, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.
В соответствии Конституцией Российской Федерации в ведении Российской Федерации находятся, в частности, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, данное положение означает, что правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться только на федеральном уровне. Закреплен принцип независимости Банка России от других государственных органов при осуществлении своей основной функции - защиты и обеспечения устойчивости рубля.
Понятие банковская деятельность рассматривается кроме того с учетом содержания действующего законодательства и в узком смысле. Направления, виды, субъекты и объекты банковского регулирования закреплены в главе 10 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации. Согласно закону, Центральный банк является органом банковского регулирования в Российской Федерации, обеспечивает исполнение банковского законодательства и регулирует банковскую деятельность на подзаконном уровне. Таким образом, при узкой трактовки термина, субъектом банковского регулирования является Банк России, а объектами - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, осуществляющие в Российской Федерации банковскую деятельность. В дальнейшем в работе понятие банковское регулирование будет рассматриваться именно в узком смысле.
Цель банковского регулирования - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Однако законодательство умалчивает о содержании целей, ограничиваясь только их провозглашением. Также не уточняется, о каких именно вкладчиках и кредиторах идет речь. В теории к ним относят как физических, так и юридических лиц.
Исходя из изложенной информации, можно сделать вывод о том, что банковское регулирование в узком смысле - это одна из функций Центрального банка, направленная на упорядочение деятельности кредитных организаций с помощью различного рода инструментов и методов.
К целям банковского регулирования соот?/p>