Современное состояние ипотечного кредитования в России
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
Введение
Начиная с середины лета количество кредитов, выдаваемых российскими банками, постоянно растет. По данным ЦБ РФ, в июле в России было выдано 10717 кредитов, что на 16,2% больше, чем в июне. В августе относительно июля количество увеличилось еще на 26% - до 13529 единиц.
Цифры ниже на 60% по сравнению с летом 2008 года. Но если сравнивать с исхудалыми процентами зимой и весной - улучшение налицо, но говорить о кредитовании в прежних объемах еще рано. Действительно, в настоящий момент мы наблюдаем некоторое оживление на рынке ипотечного кредитования, - рассказывает Вячеслав Квитко, начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО Банк Москвы. - За последние месяцы снизили процентные ставки. Мы действовали в соответствии с рыночными тенденциями и также понизили процентную ставку на 10-17% годовых. Сегодня, кроме возможности взять ипотеку на жилье вторичного рынка у населения есть возможность купить квартиру с использованием ипотечных средств в новостройках, которые на 90% находятся в строительной готовности, а срок их сдачи- IV квартал 2010 г.
Первым об отмене антикризисных ограничений по кредитам для физических лиц объявил Сбербанк - он снизил первоначальный взнос (с 30 до 15-20%), увеличил максимальные суммы и сроки кредитов, отменил поручительства по ряду программ для заемщиков-клиентов банка. Нордеа банк (прежнее наименование - Оргрэсбанк) снизил процентные ставки и сократил размер первоначального взноса. ВТБ24 снизил ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте на 1,5%, а по кредитам в рублях на 1%.
На сегодняшний день в среднем около 60% всех сделок совершаются с помощью ипотечных средств. Это объясняется в первую очередь приемлемыми ставками по ипотеке (которые в среднем сегодня составляют 12%).
На сегодняшний момент на рынке ипотеки реально продолжают работать 5 ведущих федеральных банков: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы, в совокупности выдающих до 60% от общего количества кредитов по РФ, а также еще около 15 крупных банков, среди которых Альфа-банк, Абсолют банк, Жилфинанс, Городской ипотечный банк, ДельтаКредит, Московский кредитный банк, ОТП Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Юникредитбанк, Русский ипотечный банк, - говорит Вячеслав Квитко.
Тем не менее, до прежних, докризисных показателей еще очень далеко. Существенно изменился подход банков к платежеспособности клиентов, ужесточились требования к пакету представляемых документов, их проверка. Также банки требуют, чтобы заемщик вносил значительно большие суммы собственных средств в качестве первоначального взноса.
На первичном рынке условия приобретения квартиры с помощью ипотеки остаются трудновыполнимыми для заемщиков. Банки в большинстве случаев выдвигают требования полной или частичной (не менее 2/3) строительной готовности объекта, аккредитованного банком, либо требуют дополнительный залог, например, квартиры, имеющейся в собственности заемщика, а также отсутствия регистрации в залоговой квартире несовершеннолетних детей.
В последнее время также отмечается интерес покупателей к ипотеке сроком до 10-15 лет. Если еще некоторое время назад люди больше предпочитали приобретать квартиры в ипотеку на срок 20-25 лет и в более разнообразном ценовом диапазоне, то сегодня наблюдается обратная тенденция. Клиенты риэлторских агентств сегодня выбирают квартиры недорогого диапазона и с более коротким сроком выплаты кредита. Связано это с более трезвой оценкой своих возможностей современным заемщиком, прошедшим встряску кризисом.
По словам экспертов, если сравнивать количество ипотечных сделок, совершенных за первые месяцы 2010 г., с количеством ипотечных сделок, совершенных до нового года, то в этом году наблюдается увеличение спроса. Это связано в основном с тем, что люди стремятся максимально быстро улучшить свои жилищные условия. В среднем почти каждое риэлторское агентство, предлагающее услуги на рынке жилой недвижимости, завершило за две рабочие недели января порядка трех сделок по ипотеке.
В данный момент существует период низких цен на недвижимость, когда можно улучшать свои жилищные условия, и имеет смысл воспользоваться моментом. Ипотечный кредит - действительно интересный, актуальный и реальный способ приобретения жилья, но важно правильно рассчитать свои силы, получить необходимую информацию и выбрать наиболее подходящую программу для себя.
Ипотечный кредит интересен банкам и клиентам. Для банков это наименее рискованный высокодоходный кредит. И при направленности банка на завоевание клиента он позволяет предложить остальные банковские продукты.
Рядовой покупатель
Известно, что на потребительский спрос оказывает влияние ряд факторов, набор которых в целом стабилен (индексы цен на недвижимость, доступность ипотеки, уровень доходов и т.д.). Однако время от времени степень влияния того или иного события, явления выходит на первый план, тогда как сила действия других ослабевает. К такого рода временным факторам традиционно относится сезонность, но существуют и менее стабильно проявляющиеся тренды. Тренды осени-2011 - предстоящие выборы, ярко заявляющие о себе изменения на валютных рынках и перипетии в мировой экономике в целом. Но подобные факторы наиболее действенны в сегменте инвестиционного спроса на недвижимость. Хотя характерно, что, как правило, после появления неблагоприятных макроэкономических новостей, как бы далеки они ни были от конкретной