Современное состояние и перспективы развития страхования жизни в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Содержание
Введение
. Содержание и функции страхования жизни
. Классификация страхования жизни
.1 Страхование на случай смерти
.2 Страхование на дожитие
.2.1 Страхование капитала
.2.2 Страхование ренты
. Перспективы развития страхования жизни в Российской Федерации
.1 Страхование жизни: страховые интересы и механизмы их реализации
.2 Страхование жизни в России
.3 Прогноз развития рынка страхования жизни до 2050 г.
Заключение
Список литературы
Приложение
Введение
Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой. В современной России важной задачей является становление цивилизованного страхового рынка. Последний немыслим без наличия в страховых организациях высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страховых компаний, страхователи должны иметь хотя бы общее представление об основах страхования, условиях проведения отдельных его видов, что подтверждает актуальность темы.
В данной курсовой работе рассматривается такой вид страхования, как страхование жизни.
Целью является изложение основных теоретических и практических основ страхования жизни.
Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:
раскрыть содержание и функции страхования жизни;
рассмотреть классификацию страхования жизни;
поподробнее изучить характеристику некоторых видов страхования жизни, таких как, страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование капитала, страхование ренты;
а также рассмотреть перспективы развития страхования жизни в Российской Федерации.
1.Содержание и функции страхования жизни
В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В новой редакции закона от 21 июля 2005 г. дано также определение страховой деятельности (страхового дела): сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Закон об организации страхового дела устанавливает, что объектами страхования жизни выступают имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (п. 1 ст. 4).
Гражданский кодекс вообще не выделяет такого вида личного страхования и даже не употребляет понятия "страхование жизни". Однако, при определении договора личного страхования Кодекс говорит о страховании, которое осуществляется на случай достижения страхователем или другим названным в договоре гражданином "определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)" (ст. 934 ГК). По сути, это совпадает с тем определением, которое дает страхованию жизни Закон об организации страхового дела.
Участниками отношений являются страхователи, страховщики, выгодоприобретатели, застрахованные.
Личное страхование объединяет большое число видов, объектами которых являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованных. Как отрасль страхования оно может быть подразделено на две подотрасли - страхование жизни и страхование здоровья. В основу такого деления положены объем обязательств страхования страховщика и срок страхования.
Страхование жизни может быть как добровольным, так и обязательным. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ.
Страхование жизни - подотрасль личного страхования, предусматривающая предоставление страховщиком, в обмен на уплаты страховых премий гарантии выплатить определенную денежную сумму страхователю или указанным им третьим лицам, в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного срока.
Страхуемым риском является продолжительность человеческой жизни. Она имеет три аспекта:
)вероятность умереть в молодом возрасте или раньше средней продолжительности жизни;
)вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени;
)вероятность дожития до преклонного возраста, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.
Страхование жизни выполняет ряд функций: