Современная экономическая мысль
Методическое пособие - Экономика
Другие методички по предмету Экономика
· цінними паперами. Комерційні банки здійснюють операції, повязані з банківськими послугами. Банківські послуги - це операції з валютою, платіжний оборот, довірчі операції (управління майном клієнтів за дорученням), розміщення і збереження цінних паперів.
Кредит (з лат. "ссуда", "долг") - это система экономических отношений, которая выражается в движении имущества или денег, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности за определенную плату в виде процента. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота каритала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в таких средствах.
Возвратность - предполагает временный характер использования полученных средств и их возврат по истечении определенного периода времени.
Платность - уплата ссудного процента за право временного пользования ссудой.
Судний процент - это часть прибыли, которую предприниматель выплачивает собственнику ссудного капитала.
Норма процента - это отношение суммы процента к величине ссудного капитала. В каждом конкретном случае норма процента определяется в зависимости от соотношения спроса и предложения на ссудный капитал и зависит от многих факторов, среди которых - масштабы производства, темпы инфляции, государственное регулирование процентных ставок, сезонные условия и т.д.
Различают следующие формы кредита:
коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый предпринимателям в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Такой кредит оформляется векселем. Цель - ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли (действует, обычно, между предпринимателями);
банковский кредит - предоставляется банками различным организациям в виде денежных ссуд (это основной вид кредита);
потребительский кредит - предоставляется потребителям в форме коммерческого (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуда на потребительские цели);
иппотечный кредит - долгосрочная ссуда под залог недвижимости (земля, здания);
государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство;
международный кредит - кредитование в сфере международных экономических отношений. В качестве кредиторов или заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные организации.
Серед банківських послуг розрізняють:
лізинг;
факторинг.
Лізинг - це придбання банком майна з метою надання його в оренду.
Факторинг - це передача компанією управління своєю дебіторською заборгованістю банку. Банк, у свою чергу, бере на себе зобовязання фінансувати по мірі необхідності виконання усіх фінансових зобовязань компанії за допомогою кредиту. Факторинг дозволяє значно прискорити оборотність коштів у розрахунках.
Банки виконують функцію посередника в сфері попиту і пропозиції капіталів.
7.3. Сутність і основні напрямки кредитно-грошової політики
Кредитно-грошова політика являє собою сукупність державних заходів, що регламентують діяльність кредитно-грошової системи, показники кредитного і грошового обігу, порядок готівкових і безготівкових розрахунків і т.д. з метою регулювання господарської конюнктури і досягнення певних загальноекономічних цілей.
Серед цілей проведення кредитно-грошової політики можна виділити:
зміцнення грошової одиниці;
стабілізація цін;
стабілізація економічного зростання;
проведення структурної перебудови економіки.
На практиці, кредитно-грошова політика може бути спрямована:
на стимулювання грошової емісії і кредиту - кредитна експансія;
на стимулювання обмеження грошової емісії і кредиту - кредитна рестрикція.
В умовах падіння виробництва і зайнятості здійснюється політика кредитної експансії. Вона спрямована на пожвавлення економічної конюнктури. В умовах економічного зростання здійснюється політика кредитної рестрикції. Мета такої політики - запобігання надвиробництву.
Методи кредитно-грошової політики поділяють на дві групи:
загальні - впливають на ринок позикових капіталів у цілому;
селективні - впливають на конкретні види кредитів або на кредитування окремих галузей, фірм тощо. Розробка і реалізація грошової політики - основна функція центрального банку.
Основні інструменти, якими розпоряджується центральний банк:
регулювання офіційних резервних вимог;
операції на відкритому ринку;
маніпулювання дисконтною ставкою відсотка.
Розмір резервів - це частина банківських активів, які кожен комерційний банк зобовязаний зберігати на рахунках центрального банку. Ця сума визначає кредитні можливості банку: банк може видавати позики і таким чином розширювати грошову пропозицію тільки в тому випадку, якщо в нього є вільні резерви, що перевищують встановлену законом мінімальну норму. Збільшуючи або зменшуючи офіційні резервні вимоги, центральний банк може регулювати кредитну активність банків, тобто контролювати пропозицію грошей.
Операції на відкритому ринку - це продаж і купівля центральним банком державних цінних паперів. У процесі купівлі-продажу цінних паперів, центральний банк впливає на обсяг ліквідних коштів комерційних банків че?/p>