Совершенствование программы ипотечного жилищного кредитования (на примере ОАО АКБ "Связь-Банк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ОАО АКБ Связь-Банк)
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
.1 Понятие, сущность и значение ипотечного кредитования в экономической системе
.2 Инструменты и механизм ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам
.3 Основные подходы, используемые банками при разработке ипотечных программ
. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
.1 Анализ современного состояния российского рынка ипотечного кредитования
.2 Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации
. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ОАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК
.1 Характеристика ипотечных операций ОАО АКБ Связь-банк в филиале г. Красноярска
.2 Совершенствование программы ипотечного жилищного кредитования красноярского филиала ОАО АКБ Связь-банк
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Улучшение жилищных условий - одна из сложнейших проблем для современного россиянина. Не секрет, что на сегодняшний день приобрести жилье без использования заемных средств пока могут позволить себе немногие, скорее единицы. Возможный и реальный путь, по мнению экспертов, только один - доступная и эффективная ипотека. На нее возлагают большие надежды и называют важнейшим инструментом решения социальных проблем в сѿолноправным членом мирового бизнес-сообщества и потому перенимает и развивает апробированные на Западе формы бизнеса.
Одной из них является ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, начало законодательных инициатив федеральных и местных органов власти, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу.
Доступность жилья, т. е. способность граждан приобретать жилье за счет своих и заемных средств, в существенной мере характеризует уровень развития общества. Недостаточный платежеспособный спрос населения, отставание реальных доходов от цен на жилье, нестабильность получаемых доходов - все эти факторы отрицательно сказываются на возможностях граждан приобретать жилье даже с помощью ипотечного кредита.
Проблема, освещенная в данной работе, является актуальной, т.к. в последнее время тема ипотечного кредитования стала, чуть ли не самой популярной среди россиян. Это вполне понятно, ведь впервые за долгие годы покупка жилья в кредит становится реальностью для все большего числа граждан.
Приобретая жилье в кредит, покупатель получает возможность жить в своей собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Одновременно покупателю может быть предоставлена существенная льгота по подоходному налогу - вычет из налогооблагаемой базы в размере 1 млн. рублей из всей суммы уплаченных покупателем процентов по кредиту в течение всего срока кредитования [4, ст. 220].
С точки зрения налогообложения более выгодно приобретать жилье в кредит, чем единовременно выплачивать всю стоимость квартиры наличными. Ипотека, которая не слишком успешно развивалась в России, начиная со второй половины 90-х, наконец-то заработала. Об этом свидетельствует практически двукратное увеличение объемов операций.
В настоящее время ипотека является относительно новым понятием, несмотря на то, что Россия уже имела достаточно большой опыт применения ипотечного кредитования до начала XX века. Поэтому большинство людей не имеют даже общего представления об ипотечном кредитовании.
Цель данной работы: усовершенствовать программы ипотечного жилищного кредитования на основе анализа развития ипотечного кредитования в Российской Федерации в целом, в г.Красноярске и ипотечных программам ОАО АКБ Связь-банка . Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
раскрыть понятие, место и инструменты ипотечного кредитования;
изучить основные подходы, используемые банками при разработке ипотечных программ;
представить анализ рынка ипотеки в России;
выявить проблемы ипотечного кредитования в России и наметить пути их решения;
анализ ипотечных операций филиала ОАО АКБ Связь-банка в г.Красноярске;
разработать рекомендации по усовершенствованию кредитной политики
Дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются теоретические основы ипотечного кредитования: понятие, подходы, инструменты и схемы расчетов платежей по ипотечным кредитам.
Во второй главе дипломной работы на основе анализа рынка ипотечного кредитования выявлены особенности ипотечного кредитования в России на современном этапе и проблемы ипотечного кредитования в РФ.
В третьей главе представлена характеристика базовой программы ипотечного кредитования ОАО АКБ Связь-банка, рассматриваются ипотечные операции, на основе которых разрабатываются возможные варианты по совершенствованию программы.
Основными источниками информаци