Сбережения населения как источник инвестиций
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
номического роста за счет факторов снижения жизненного уровня и социального развития общества. В результате социально-трудовая сфера отношений оказалась наименее реформированной частью экономики. В результате приватизации государственных предприятий федеральная и региональная власть потеряла инструменты управления и контроля за экономической и социальной ситуацией на приватизированных предприятиях.
В связи с резким ослаблением социальной составляющей экономических реформ произошло резкое снижение личных доходов большой части населения, сокращение их покупательного спроса.
После 1991 года структура доходов подверглась усиленной деформации. Прежде всего произошло падение доходов лиц наемного труда. В течение всего рыночной трансформации потребительские расходы сокращаются, что не стимулирует инвестиционный процесс и экономический рост. В настоящее время ситуация в сфере сбережений населения значительно улучшилась, доверие к банкам начинает восстанавливаться, и объем операций кредитных учреждений с физическими лицами постепенно приближается к докризисному уровню. Минэкономразвития подсчитало: в 2008 году россияне забирали вклады в рублях и перекладывали на валютные депозиты. Отток рублевых вкладов населения из российских банков в 2008 году составил 3,4%, зато темпы прироста вкладов физических лиц в иностранной валюте - 136,3%, подсчитало Минэкономразвития, данные которого приводит портал "Инвестгуру". Издание отмечает, что объем вкладов населения в национальной валюте за 2008 год снизился из-за девальвации рубля (в 2007 году наблюдался его рост на 41,3%). При этом срочные депозиты населения в рублях в 2008 году сократились на 3,7%, а вклады до востребования - на 1,9% (в 2007 году соответствующие группы депозитов возросли на 39,9% и 47%). Общий объем депозитов в иностранной валюте в 2008 году увеличился на 102,8% в долларовом эквиваленте, в 3,8 раза превысив темпы их прироста в 2007 году. При этом депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3%, нефинансовых организаций - на 105,9% (в 2007 году - на 13,3% и 42,3% соответственно). Совокупный объем вкладов физических лиц за 2008 год увеличился на 14,5% (в декабре - на 6,9%) до 5,9 трлн. рублей. Их доля в пассивах банковского сектора снизилась за год с 25,6% до 21,1%. Удельный вес вкладов физических лиц, привлеченных в рублях, в общем объеме вкладов физических лиц за год уменьшился с 87,1% до 73,3%. А вот темпы привлечения вкладов от населения резко замедлились во второй половине 2008 года из-за развернувшегося финансового кризиса: с января по июль рост составлял 12%, с июля по октябрь - еще на 2. С октября по декабрь 2008 года наблюдался отток депозитов. Вклады физических лиц сроком свыше 1 года выросли на 19,5%, на их долю по состоянию на начало 2009 года приходилось 65,2% от общего объема привлеченных вкладов. Вклады населения быстро росли в 2004-2007 годах, хотя оставались относительно дорогостоящим источником фондирования. За 2004 год вклады физических лиц выросли на треть, за 2005 - на 39%, за 2006 - на 38%, за 2007 - 35%. При этом продолжался процесс дедолларизации депозитов. Доля рублевых вкладов росла, и на 1 января 2008 года достигла 87%.
Возможность получения дохода за счет роста цен на драгоценные металлы на мировом рынке подтверждается динамикой учетных цен ЦБ РФ на золото, серебро, платину и палладий на отдельные даты:
Таблица 1
Динамика учетных цен на драгоценные металлы ЦБ РФДатаЗолото (руб./грамм)Серебро (руб./грамм)Платина (руб./грамм)Палладий (руб./грамм)05.01.2004393,625,55723,54171,6911.01.2005377,885,7711,65159,6210.01.2006496,88,17863,98232,9409.01.2007517,7710,17884,03262,6909.01.2008694,1211,921 130,1627401.01.2009817,3910,23849,52173,4
Динамика изменения стоимости драгоценных металлов в период международного финансового кризиса выглядит так:
Таблица 2
Динамика учетных цен на драгоценные металлы ЦБ РФДатаЗолото (руб./грамм)Серебро (руб./грамм)Платина (руб./грамм)Палладий (руб./грамм)02.07.2008701,3513,321 565,67352,3701.08.2008686,6712,891 319,88284,6102.09.2008659,8310,911 150,73241,0901.10.2008731,710,65854,06165,5901.11.2008634,698,73688,27170,7602.12.2008714,619,09738,42162,601.01.2009817,3910,23849,52173,403.02.20091 062,7914,551 134,03226,81
Золото, как самый популярный у населения драгоценный метал, подорожало за приводимый период с 05.01.2004 на 669,17 рублей за грамм (1062,79 - 393,62) или на 170,00 %, а его среднегодовая доходность за этот период составила 33.4 %. Серебро подорожало соответственно: на 9,00 рублей за грамм, на 162 % и 31,9 % .
.2 Обзор рынка вкладов физических лиц в Уральском Федеральном округе в I полугодии 2009 года
Прирост средств физических лиц в банках Уральского федерального округа за полгода составил 6% и увеличился до 221 млрд. рублей. Положительная динамика наблюдалась во всех областях округа. 80% от общего увеличения средств граждан составил прирост депозитов физических лиц в кредитных организациях Свердловской и Тюменской областей - 5 млрд. рублей в каждом регионе соответственно. Максимальный темп прироста показала Челябинская область, где вклады выросли на 6,8% или 2,5 млрд. рублей (20% общего прироста), против 6% в Тюменской области, 5,7% в Свердловская области и 1,3% в Курганской области. Участие банков в системе страхования вкладов и институциональные аспекты развития рынка вкладов. По данным представительства ГК АСВ в УрФО в I полугодии 2009 года в Уральском федеральном округе функционировали 59 кредитных организаций - участников системы страхования вкладов. При этом правом на привлечение средств физических лиц на 1 июля 2009 года обладало 53 банка. В течение рассматриваемого периода были отозваны лицензии у ООО Урайкомбанк (Тюменская обл., ХМАО-Югра, г. Урай) и ЗАО Банк ВЕФК-УРАЛ (г. Екатеринбург). Стр