Рынок кредитных и платежных карточек и направления его равития
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?ахунку ефективності системи банкоматів банку:
Базові статті прибутковості банкоматів, що приймаються в економічні розрахунки:
- Одержання відсотків у доход банку від суми нарахованих кошт клієнтів у безготівковій формі для наступної видачі готівки через банкомат (зарплатний варіант і варіант корпоративної карти).
- Одержання відсотків у доход банку від суми нарахування коштів клієнтів у безготівковій формі для наступної конвертації і видачі наявної валюти через банкомат (Варіант конвертації).
- Стягування комісії у гривнях і валюті в доход банку у вигляді відсотка від суми зняття наявних кошт через банкомат.
- Стягування з клієнта в доход банку суми вартості пластикової картки або
за відкриття карткового рахунка і його ведення. - Одержання з клієнта гарантованої суми у виді страхового депозиту на його лицьовому (картковому) рахунку на період користування пластиковою карткою.
- Доходи від залишків кошт на карткових рахунках клієнтів.
- Доходи від залишків кошт на розрахункових рахунках клієнтів (юридичних осіб), що використовують мережу банкоматів.
Базові статті витрат, що приймаються в розрахунки:
- Витрати, віднесені на собівартість банкоматів, що розраховуються за спеціальною методикою (згадувалося вище).
- Постійні відрахування кошт процессинговой компанії (наприклад, фірмі "Юнион Кард") за організацію Процессингу.
- Плата організаціям за оренду місця установки банкоматів.
- Витрати на виготовлення пластикових карт.
- Процентні витрати по залишках на карткових рахунках клієнтів.
- Процентні витрати по залишках на розрахункових рахунках організацій, що використовують мережу банкоматів.
Основними економічними передумовами введення карток в Україні є:
1. Зменшення витрат на підтримку готівкового грошового обігу. За приблизними оцінками в Україні для підтримки грошового обігу необхідно близько 3.5 мільярда штук монет. За середнього номіналу монети 10 копійок загальна сума номіналів становитиме суму, еквівалентну 200 мільйонам доларів. Середня тривалість “життя” монети - приблизно 10 років (за умови, якщо інфляцією не вимиватимуться з обігу монети низьких номіналів). Отже, щорічні витрати на підтримку обігу металевих грошей становитимуть приблизно 20 мільйонів доларів, а загалом витрати на щорічну підтримку грошового обігу в Україні становитимуть не менше 220 мільйонів доларів. Цей розрахунок проведено без урахування поточних витрат на транспортування, упаковку, перерахунок, облікові операції, контроль, охорону, які можуть значно підвищити витрати. Навіть зниження на 20-25% потреби в готівці за рахунок введення нових платіжних інструментів - платіжних карток, може дати щорічну економію коштів для державного бюджету, еквівалентну 60-100 мільйонам доларів США.
2. Приєднання України до давно відомих механізмів електронних платежів має певну конкретну мету - залучити до банківської сфери готівкові кошти, що складають 44% всього грошового обігу . По різним підрахункам, населення України зберігає в “панчосі” до 30 млрд. дол. Як зазначалось вище, кошти держателів карток - дешеві фінансові ресурси для банків.
3. Застосування безготівкових засобів платежу - новий крок еволюції грошових відносин.
3.2. Карткові проекти в Україні на прикладе ВАТ КБ “Надра”.
Наприкінці 2004 року відділом маркетингу банку “Надра” було проведено опитування клієнтів банку по системі TochePool у 6 регіонах України.
Всього на питання анкети відповіло 2134 особи. З них 642 у Києві, 468 у Дніпропетровську, 329 у Донецьку, 277 в Одесі, 213 у Харкові та 205 у Сумах (див. Табл.3.1 і Мал.3.1 та 3.2). З них 1792 респондента мають платіжні картки.
Табл.3.1 Розподіл опитаних респондентів по регіонам України, чол.
РегіонОпитано всьогоМають карткиНемають карток% маючих карткиКиїв6425984493,15Дніпропетровськ4684511796,37Донецьк3292804985,11Одеса2772086975,09Харків2132011294,37Суми2055415426,34
Мал. 3.1. Розподіл опитаних респондентів по регіонам України, чол.
Мал.3.2
Це опитування було проведено для управлінь: Карткового бізнесу, Клієнтської політики та управління розвитку регіональної мережі.
Відповіді на питання про наявність платіжних карток вказує на те що, картковий бізнес більш розвинутий у промислових регіонах та регіонах з найбільш продвинутих у банківському секторі.
Аналізуючи результати опитування (див.таб 3.2) ми можемо зробити наступні висновки:
- Більшість респондентів маючих картку співпадає з найбільш активним працездатним віком (82.1% - вік від 19 до 50 років);
Таб.3.2. Зведена таблиця даних опитування щодо відкриття карток.
* Кількість відповідей більш 100%, тому що на це питання респондент мав можливість відмітити декілька відповідей.
- Кількість студентів та пенсіонерів практично співпадає з кількістю держателів карток віком до 19 та свище 51 років відповідно. Отже більшість опитаних пенсіонерів мають пенсійну картку, а більшості студентів картка була видана по зарплатному проекту навчального закладу;
- Більш 50 відсотків респондентів має картку системи Visa;
- Більш 60 відсотків респондентів має зарплатну картку ;
- Більш 50 відсотків респондентів має кредитну картку ;