Рынок банковских услуг и его совершенствование в Казахстане
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ршенствование является актуальной проблемой не только для казахстанских банков, но и для многих зарубежных банков. Исходя из чего тема дипломной работы является актуальной.
Целью дипломной работы является изучение рынка банковских услуг и его развития в Казахстане.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
раскрыть теоретические аспекты (основы) банковских услуг;
изучить сущность, дать классификацию услуг банков населению;
проанализировать современное состояние банковских услуг населению на примере АО "Евразийский банк";
выявить перспективы развития банковских услуг населению в Республике Казахстан.
Методологической и теоретической основой выполнения данной работы послужили законодательные и нормативные акты Республики Казахстан, научные труды отечественных и зарубежных ученых, а также нормативно-правовые акты Национального банка Республики Казахстан.
Практическая часть выполнена по данным финансовой отчетности АО "Евразийский банк" за период с 2007 по 2009гг.
Объектом исследования является банковская деятельность АО "Евразийский банк".
1. Теоретические аспекты формирования и развития рынка банковских услуг
1.1 Понятие и сущность банковских услуг современного банка
В Послании Президента народу Казахстана "Через кризис к обновлению и развитию" отмечается, что Казахстан стал одним из первых государств в мире, оперативно отреагировавших на нарастающую турбулентность мировой экономики и приступивших к реализации опережающих мер. Чтобы сохранить стабильность финансовой системы предоставлена банкам дополнительная ликвидность. Это было сделано для обеспечения экономической активности малого и среднего бизнеса, крупных предприятий [1, с.1].
Банки являются одним из центральных звеньев современной экономики. Развитие их деятельности - необходимое условие создания рыночного механизма. Деятельность банков очень многообразна. В современном обществе они выполняют самые разнообразные операции. Выполняя свои функции, банк производит различные операции, связанные с привлечением и размещением денежных средств, осуществляет платежи между предприятиями, хранение ценных бумаг.
Банк оказывает различные услуги населению, сущность которых раскрывается при рассмотрении понятия банка.
Понятие "банк" имеет экономическое и юридическое значение. В экономической литературе приводятся различные определения понятия и сущности банков. Банк представляет собой особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением [2, с.6].
Другим определением является то, что банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности [3, с.18].
Банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции.
Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта ссудодателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.
Банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регулирования экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.
С экономической точки зрения коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.
Юридическое толкование сущности банка производно. Оно должно опираться на экономическую основу деятельности банка. В строгом юридическом смысле в Законе "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" банк определен как юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с законодательством правомочно осуществлять банковскую деятельность [4, с.1].
С юридической точки зрения банк определен как юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с законодательством правомочно осуществлять банковскую деятельность.
Можно сказать, что сущность банков в аккумуляции капитала, не участвующего в производственном процессе и приложение данного капитала к труду, делу iелью создания новых благ и услуг. Это означает, что банки являются посредниками между производителем и потребителем, при этом они участвуют в двухстороннем обмене. Наглядно это можно продемонстрировать в виде рисунка 1 [3, с.24].
Рисунок 1. Взаимодействие банка с