Роль страхования в рыночной экономике
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
нь велики (авиа-, железнодорожные и морские катастрофы, природные катаклизмы).
Страхуется не всякий риск. Преднамеренные события не страхуются.
.3 Договор страхования и принципы страхования
Страховые отношения оформляются договором страхования. Договор страхования является договоренностью между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор страхования, а страхователь обязуется оплатить страховые взносы в определенные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, определяющиеся по обоюдному соглашению сторон, которые должны отвечать общим условиям страховой сделки в Российской Федерации. Необходимой предпосылкой для заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.
С точки зрения страхователя:
. страхователь знает природу риска;
. страхователь должен охарактеризовать риск;
. страхователь будет искать приемлемую страховую защиту, важным назначающим фактором которой будет цена страховой услуги.
С точки зрения страховщика:
. страховщик получает сведения о риске;
. страховщик принимает решение об объёме и характере страхового покрытия;
. страховщик определяет страховую премию за страховое покрытие.
1.4 Организация страховой деятельности
В Законе об организации страховой деятельности в Российской Федерации определены следующие организационно-правовые формы существования страховых компаний.
Страховщики - это юридические лица любых форм собственности, предусмотренные законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности. Страховые организации и общества взаимного страхования имеют ряд общих черт:
. коллективный характер собственности и управления;
. ограниченные характеристики имущественной ответственности члена общества и акционера, при которых он рискует только средствами вложенными им в предприятие;
. каждый совладелец имеет долю прибыли - дивиденды;
. единая схема управления, включающая три коллегиальных органа:
Общее собрание;
Совет директоров или Наблюдательный совет;
Правление.
. каждый участник предприятия имеет в Общем собрании, то количество голосов, которое соответствует его доли в уставном капитале.
Эти формы собственности отличаются друг от друга способом реализации имущественных прав совладельцев.
.4.1 Права и обязанности сторон по договору страхования
По договору страхователь имеет право:
. на получение страхового возмещения в размере ущерба или на покрытие ущерба причинённого третьим лицам (при страховании гражданской ответственности), в пределах страховой суммы и с учётом конкретных условий по договору страхования;
. на изменение условий страхования в части изменения страховой суммы или объёма ответственности, если иное не оговорено в конкретных правилах страхования;
. на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.
По договору страхователь несёт обязанности:
. своевременно вносить страховые взносы;
. при подписании договора страхования сообщить страховщику все известные ему опасности, имеющие значение для оценки риска, а также о всех заключённых договорах страхования имеющих отношения к страхуемому объекту страхования;
. принимать необходимые меры в целях сокращения риска или его пресечения и сообщить страховщику о наступившем страховом случае в сроки указанные в договоре страхования;
. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.
По договору страховщик несёт обязанности:
. ознакомить страхователя с правилами страхования;
. в случае проведения страхователем мероприятий, понижающих риск страхового случая и размер ущерба застрахованного имущества, или в случаях повышения его действительной стоимости перезаключить по требованию договор страхования с учётом этих обстоятельств;
. при страховом случае сделать страховую выплату по закону в установленный срок;
. возместить расходы, совершенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованного имущества, если это было предусмотрено правилами страхования;
. не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ;
. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика.
По договору страховщик имеет право:
. проверять состояние застрахованного объекта, действительных обстоятельств, независимо от того изменились или нет условия страхования;
. при страховании гражданской ответственности страховщик имеет право представлять страхователя на переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причинённого ущерба;
. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;
. после выплаты страхового возмещения в полном объёме за застрахованный объект на абандон (т.е. отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него страховой суммы в полном объёме);
. отказаться от исполнения договорных обязательств, либо изменить условия в частности возмещения ущерба или выплаты страховой суммы:
если страхователь сообщил неправильные сведения об обстоятельс?/p>