Роль кредита в становлении рыночных отношений после перестройки в России
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
¶ную формы. Первоначально кредит предоставлялся в натуральной форме (зерно, скот и т.д.).
В современной экономической системе преобладает денежная форма кредита. При кредитной сделке происходит передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определенное время и уплаты процентов за ее пользование. Возвратность суженной стоимости, которую нельзя отменить волею одного из субъектов кредитной сделки, и представляет собой неотъемлемую черту кредита как экономической категории. Сущность кредита проявляется в широком многообразии кредитных отношений, зависящих от степени развития товарно-денежных отношений [4, C.185].
Общий принцип исследования природы свойств кредита, который утвердился еще в 18 веке и является господствующим в настоящее время, можно передать словами Ш.Коклена: Мы должны обратиться к понятию о кредите…и проследить эту идею в ее развитии и результатах. С этой целью применялся принцип исторического исследования обращение к временам отдаленным [13, C.14].
Принцип историзма является основополагающим при разработке объективных оснований кредита. Он позволяет дать качественную характеристику, понять в каком направлении он развивается [13,C.16].
Кредит(от лат. creditum-ссуда)-совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком в процессе движения денежных средств на условия возвратности.
Кредит - движение ссудного капитала, то есть капитала в денежной форме, предоставляемого кредитором заёмщику на условиях платности, срочности и возвратности.
Платность кредита - денежные средства предоставляют за определенную плату.
Возвратность предполагает выплату заёмщиком полученной суммы денежных средств.
Принцип срочности - возврат суммы кредита и процентов по нему в строго установленные сроки, предусмотренные условиями кредитного договора [6, C.147].
Обязательное условие кредитных сделок - наличие свободных денежных средств у кредитора и потребность в наличных средствах у заемщика. Субъектами кредитных ресурсов являются юридические и физические лица. Кредитор- лицо, предоставляющее денежные средства (собственные и заемные) во временное пользование. Кредиторы-банки, предприятия, пенсионные и инвестиционные фонды и др., участвующие в кредитной сделке, рассчитывают получить прибыль в виде ссудного процента. Заемщик - лицо, получающее ресурсы во временное пользование. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, а также государство [6, C.148].
Параметры кредита - сумму, срок и оплату - устанавливают индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности и кредитоспособности, перспектив развития.
Кредит предоставляется при наличии обеспечения, в качестве которого используется залог, поручительство и гарантия.
Залог - способ обеспечения возвратности кредита, при которых кредитор в случае невыполнения заемщиком обязательств, приобретает право удовлетворить свои требования за счет реализации заложенного ресурса [6, C.148].
Существуют 3 вида залога:
) классический - залог, при котором имущество остается у залогодателя;
) заклад - залог, при котором имущество передается залогодателю;
) твердый залог, при котором имущество остается у залогодателя, но под замком или другими знаками залогодержателя.
Сумма кредита при этом обычно составляет 70-80% стоимости залога, которую определяют специалисты банка.
Поручительство-принятие на себя безотзывного обязательства перед кредиторами или векселедержателем по долгам.
Гарантия - принятие на себя обязательства в пользу какого-то лица. Оформляется в виде одностороннего обязательства [6, C.150].
Объектами кредитования являются товары и услуги, оборотные средства, ценные бумаги, жилищное и коммерческое строительство.
Источники кредитных ресурсов - средства кредитных учреждений, средства на счетах юридических лиц, средства бюджетных внебюджетных фондов, средства нерезидентов [6, C.151].
Роль и значение кредита:
) кредит позволяет субъектам рынка расширять масштабы экономической деятельности и потребления, способствующие росту производства и жизненного уровня населения.
) кредит стимулирует развитие определенных сегментов рынка.
) кредит обеспечивает инвестиционный процесс необходимыми ресурсами
) кредит обеспечивает платежно-расчетную дисциплину между субъектами экономической деятельности.
) кредит повышает пожизненный уровень населения.
) кредит способствует развитию международных экономических связей [1,C.68].
Кредитный продукт относится к разряду сложных, поскольку в его создании и продвижении задействованы определенное количество служб банка: кредитный отдел, отдел маркетинга, отдел разработки и продвижения банковских продуктов [10,C.6].
1.3 Формы кредита
Кредит представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, с бюджетными организациями. Кредит подразделяется на виды и в зависимости от и?/p>