Роль коммерческих банков в развитии российской экономики
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
нковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.
Валютные операции это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.
Гарантированные операции это операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
Кроме перечисленных банковских операций выделяют в отдельную группу активных операций такие, как нетрадиционные операции. К нетрадиционным операциям коммерческого банка относят: расчетно-кассовое обслуживание, доверительные, лизинговые услуги, выдачу гарантий и поручительств, консультационные услуги, брокерские, аудиторские и т. д. Рассмотрим некоторые из них.
Лизинг долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения.
При проведении лизинговой операции участвуют три экономических субъекта: лизингодатель банк, финансовая компания, любое кредитное учреждение, в уставе которой предусмотрен данный вид деятельности; лизингополучатель любое юридическое лицо; поставщик продавец предмета лизинга.
Факторинг распространенная форма кредитования за рубежом.
Факторинг это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. Это способ кредитования поставщика с условием возврата кредита в форме правопреемства или уступки права требования к покупателю.
Форфейтинг кредитование экспортера посредством покупки векселей или других требований, форма трансформации коммерческого кредита в банковский. Продавцом выступает экспортер, покупателем банк. Покупатель (банк) берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортеров, без права регресса этих документов на экспортера. Имеются различные виды трастов, находящихся в управлении банков: завещательный, прижизненный, страховой, корпоративный, институциональный, коммунальный. [3, c.84]
3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ
3.1 Тенденции развития российской банковской системы
Банковская система один из важнейших секторов экономики. Ее задачей является трансформация накоплений и сбережений в инвестиции на развитие производства и обращения товаров. На данный момент насчитывается 1056 кредитных организации, по сравнению с 1 января 2009 года их количество сократилось на 4,7% (в 2009 году насчитывалось 1108), в 2008 году насчитывалось 1136 кредитных организаций, по сравнению с 2009 их количество уменьшилось на 2,5%. Что же касается филиалов кредитных организаций то их число сократилось. На данный момент их насчитывается 3153, на начало 2009 года их насчитывалось 3470 (Рисунок 1).
Рисунок 1 Количество банков и филиалов за 2001-2010 гг.
В связи с требованиями Банка России происходят качественные преобразования институциональной структуры банковской системы: укрупнение банков за счет слияний и поглощений; отзыв лицензий и банкротство несостоятельных кредитных организаций за счет усиления банковского надзора. Снижение количества филиалов связано с тем, что крупные многофилиальные банки в условиях кризиса проводят политику снижения издержек, за счет оптимизации своих издержек. [6, c.13]
Одним из важнейших показателей банковской системы является банковский капитал (Таблица 1).
Таблица 1 Динамика собственного капитала и совокупных активов в банковском секторе
на 01.01.07на 01.01.08на 01.01.09на 01.01.10Собственные средства (капитал) банковского сектора, млрд. руб1692,72671,53811,14620,6Темп прироста капитала, ,357,842,721,2Совокупные активы (пассивы) банковского сектора, млрд. руб13 963,5 20 125,1 28 022,3 29 430,0 Темп прироста активов, ,0 44,1 39,2 5,0
Как видим, начиная с 2009 года темп прироста уменьшается, главной причиной этого является мировой финансовый кризис, который дестабилизировал российский финансовый рынок в 2008 году. Что же касается активов кредитных организаций то можно наблюдать следующую тенденцию.
В связи с кризисом в конце 2008 году, структура пассивов кредитных организаций поменялась. Рассмотрим структуру пассивов ниже.
Таблица 2 Структура пассивов за 2008-2010 гг.
Пассивына 01.01.08на 01.01.09на 01.01.10млрд. руб%млрд. руб%млрд. руб34567Фонды и прибыль кредитных организаций 2 809,2 14,0 3 109,2 11,1 3 766,4 12,8 Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России 34,0 0,2 3 370,4 12,1 1 423,1 4,8 Счета кредитных организаций194,4 1,0 346,0 1,2 273,1 0,9 Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные от других кредитных организаций2 807,4 13,93 639,6 13,0 3 117,3 10,6 Средства бюджетов, государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах45,1 0,2 29,8 0,234,1 0,1 Вклады физических лиц5 159,2 25,65 907,0 21,1 7 485,0 25,4Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц3 520,0 17,54 945,4 17,65 466,6 18,6 Другие средства клиентов275,5 1,4 292,2 1,0 219,8 0,7 Другие средства организаций3 232,9 16,1 3 521,0 12,6 3 857,4 13,1 Облигации, векселя и банковские акцепты1 112,4 5,5 1 131,6 4,0 1 161,3 3,9Прочие пассивы915,3 4,51 677,0 6,0 2 557,4 8,7
Доля остатков средств на счетах клиентов в 2008 году в пассивах составляет 60,9%; в 2009 году 52,6; в 2010 58,2. Доля привлеченных средств от юридических лиц в пассивах составила в 2008 году 33,6%; в 2009 30,3%; в 2010 31,8%. При этом рост депозитов юридических лиц в на начало 2009 года составил 40,5%, а на начало 2010 - 10,5%. Замедление роста экономики и снижение дохода нефинансовых организаций способст