Роль коммерческих банков в развитии российской экономики
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
вовало оттоку средств корпоративных клиентов в последние месяцы 2008 года и в 2009 году. Что же касается вкладов физических лиц то тут наблюдем следующее: совокупный объем вкладов за 2008 год увеличился на 14,5%, а в 2009 году 26,7%. При этом их доля в 2008 году уменьшилась с25,6% до 21,1, а в 2009 году наблюдается увеличение до 25,4%. С сентября 2008 года ресурсная база кредитных организаций поддерживалась так же за счет средств Банка России и бюджетных депозитов. В 2008 году доля средств привлеченных от Банка России составила 12,1%, однако в 2009 году она сократилась до 4,8%. Кроме того, временно свободные средства в банках размещали государственные корпорации. В 2008 году также наблюдается снижение доли векселей и облигаций в пассивах банковского сектора с 5,5% до 4,0%.
Активные операции кредитных организаций в 2008-2009 гг. характеризовались, прежде всего, замедлением темпов роста кредитования нефинансовых организаций и физических лиц. Структура активов имеет следующий вид.
Таблица 3 Структура активов за 2008-2010 гг.
Активына 01.01.08на 01.01.09на 01.01.10млрд. руб%млрд. руб%млрд. руб%Денежные средства, драгоценные металы и камни501,7 2,5 829,3 3,0 795,8 2,7 Счета в Банке России1 294,7 6,4 2 078,7 7,4 1 755,2 6,0 Корреспондентские счета в кредитных организациях413,3 2,1 1 238,8 4,4 839,2 2,9 Ценные бумаги2 250,6 11,2 3 636,8 13,0 4 309,4 14,6 Прочее участие в уставных капиталах25,2 0,1 63,2 0,2 72,6 0,2 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям9 316,0 46,3 12 509,7 44,6 12 541,7 42,6 Кредиты, предоставленные физическим лицам2 971,1 14,8 4 017,2 14,3 3 573,8 12,1 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям1 418,1 7,0 2 501,2 8,9 2 725,9 9,3 Основные средства, нематериальные активы, материальные запасы434,8 2,2 544,1 1,9 790,7 2,7 Использование прибыли122,7 0,6 109,8 0,4 71,4 0,2 Прочие активы489,6 2,4 870,4 3,1 880,7 3,0
В 2008 году объем кредитов увеличился на 39,5%, а в 2009 сократился на 0,3%. При этом удельный вес в активах на 1.01.2008 составляет 71%, на 1.01.2009 71,2% и на 1.01.2010 67,5%. Суммарный объем кредитов предоставленных физическим лицам на 2008 год составляет 2971,1 млрд. руб, на 2009 4017,2 млрд. руб, и на начало 2010 года 3573,8 млрд. руб, соответственно доли в активах составляют: 14,8, 14,3, 12,1. Видим заметное снижение доли кредитов физическим лицам в структуре активов. Основными причинами резкого замедления кредитования являются ухудшение экономического положения заемщиков и нежелание банков принимать дополнительные риски. Активы в иностранной валюте увеличились на 62,7% в 2008 году, и увеличились на 55,8% в 2009 году. Объем вложений в ценные бумаги возрос на 5,1% в 2008 году, а в 2009 году на 82,2%. Удельный вес в активах соответственно составляет на 1.01.2008 11,2%, на 1.01.2009 8,4, на 1.01.2010 14,6%. Большую часть в портфеле ценных бумаг имеют вложения в долговые обязательства.
Какая же тенденция наблюдается на рынке межбанковского кредитования. В 2008 году кредиты и депозиты полученные от других кредитных организаций увеличились на 29,6% и составили на 1.01.09 3639,6 млрд. руб, а в 2009 году уменьшились на 14,4%. Что же касается доли в в пассивах, то отметим, что на 1.01.2008 году они сотавили13,9%, в 2009 13,0% и в 2010 10,6%. В 2008 году банки столкнулись с реализацией рисков, обусловленных мировым финансовым кризисом и высоким темпом роста. В марте мае и августе октябре 2008 года имел значение риск ликвидности, связанной с утратой доверия к финансовым посредникам и оттоком иностранного капитала. К концу 2008 года в результате мер, предпринятых Правительством Российской Федерации и Банком России, ситуация с ликвидностью стабилизировалась. По мере развития негативной ситуации в экономике возросла значимость кредитного риска. На 1.01.08 доля безнадежных ссуд составила 2,5%, на 1.01.09 3,8% и на 1.01.10 9,6%. На фоне обесценивания рубля огромнейшее значение приобрел валютный риск, он составил на 1.01.08 3,6%, на 1.01.09 3,4% и на 1.01.10 37,5%.
Проблемы, возникшие в деятельности ряда банков под воздействием мирового финансового кризиса, в существенной степени явились следствием недостатков в системе управления банковскими рисками. Кризис и его последствия для банковского сектора и конкретных банков продемонстрировали первостепенное значение взвешенного подхода к стратегии и тактике развития банками своей деятельности.[16, c.30]
3.2 Проблемы функционирования банковской системы на современном этапе
Одним из приоритетных направлений деятельности российской банковской системы является ее полномасштабное финансовое участие в модернизации российской экономики. Для осуществления динамичного развития экономики, перехода к инновационному хозяйственному укладу и укрепления позиций России в мировом сообществе необходимо создать в нашей стране финансовый центр мирового значения, способный эффективно аккумулировать и перераспределять временно свободные средства. Чтобы это сделать, необходимо решить ряд проблем.[11, c.10]
Одной из важных проблем является проблема несовершенства правового обеспечения банковской системы. Причиной этой проблемы является то, что существующее законодательство представляет собой наследие финансовой системы советской эпохи. Несмотря на это был решен вопрос о достаточности капитала, была упрощена процедура формирования капитала кредитных организаций за счет нерезидентов, а также была усовершенствована система допуска иностранного капитала на российский рынок банковских услуг.
Следующей проблемой является неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций, а также низкая динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдержива?/p>