Ринок кредитних ресурсів
Курсовой проект - Экономика
Другие курсовые по предмету Экономика
ормою власності.
Унітарні банки це банки засновані на принципах єдиновладдя, що мають єдиного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні банки це державні комерційні банки: УКРОЩАДБАНК та ЕКСІМБАНК (експортно-імпортний банк).
Банки України не можуть бути приватними, так як згідно із Законом “Про банки і банківську діяльність” створюються у формі акціонерного товариства, товариства з обмеженою відповідальністю або кооперативного банку, а це різновиди колективної власності.
В залежності від величини статутного фонду, а також величини власного капіталу та активів комерційні банки поділяються на:
- дрібні;
- середні;
- крупні.
Більшість діючих банків в Україні можна віднести до дрібних та середніх.
В залежності від наявності філії комерційні банки бувають:
- безфілійні;
- малофілійні;
- багатофілійні.
В основній своїй масі новостворені банки безфілійні або ж малофілійні.
В залежності від території діяльності банки розподіляються на:
1. Республіканські, які мають розгалужену мережу своїх відділень по всій території країни.
2. Регіональні, що обслуговують, як правило, клієнтів одного регіону, міста, району, області.
Більшість вітчизняних комерційних банків являються регіональними.
В залежності від діапазону операцій, що їх виконують комерційні банки, розрізняють:
1. Універсальні банки, що виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам;
2. Спеціалізовані банки.
Банківська система України відрізняється великою питомою вагою універсальних банків, що прагнуть виконувати широке коло операцій для своїх клієнтів.
Основними функціями комерційного банку вважаються:
- Акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, заощаджень і нагромаджень юридичних та фізичних осіб (депозитивні операції);
- Забезпечення функціонування розрахунково-платіжного механізму, організація розрахунків в народному господарстві, організація платіжного обороту (розрахунково-касове обслуговування);
- Кредитування юридичних та фізичних осіб (кредитні операції);
- Облік векселів і операцій з ними (облікові операції);
- Зберігання фінансових і матеріальних цінностей (довірчі операції);
- Довірче управління майном клієнта (трастові операції).
У цілому для того, щоб бути конкурентоспроможним, банк має надавати всі основні види банківських послуг, здійснювати операції з широким колом клієнтів, а також забезпечувати високу якість обслуговування при низькому рівні витрат.
3.Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути
У сучасних умовах, крім банків ринок кредитних ресурсів представлений спеціальними фінансово-кредитними інститутами. У країнах з розвинутими ринковими відносинами небанківські фінансово-кредитні інститути представлені пенсійними фондами, страховими лізинговими, інвестиційними, фінансовими компаніями. У нашій країні до небанківських кредитних установ відносяться каси взаємної допомоги ломбарди, пенсійні фонди, органи державного та акціонерного страхування.
Каса взаємної допомоги це громадська кредитна установа, яка обєднує на добровільних засадах громадян для надання взаємної матеріальної допомоги. Вони створюються при профспілкових організаціях для робітників і службовців членів профспілки, у відділах соціального забезпечення місцевих Рад народних депутатів для пенсіонерів.
Управління касою взаємної допомоги здійснюється загальними зборами з членів і обраним на них управлінням. Члени каси сплачують вступні щомісячні членські внески у встановлених розмірах.
Кошти каси взаємної допомоги формуються за рахунок вступних членських внесків, пені за несвоєчасне повернення довгострокових позик, дотацій профспілкових органів та інших грошових надходжень. За рахунок цих коштів надаються довгострокові (до шести, в окремих випадках до 10 місяців) та короткострокові (до чергового одержання заробітної плати) позички. За рішенням правління каси її членам може бути надана відстрочка повернення довгострокових позичок до трьох місяців. Граничні розміри позичок встановлюються правлінням каси, причому для довгострокових позичок залежно від суми внесків, нагромаджених членом каси.
Позички надаються без стягнення процентів. При їх несвоєчасному поверненні стягується пеня в розмірі 1% від суми залишку боргу за кожний прострочений місяць. Вибувшому з членів каси повертаються його членські внески за мінусом його заборгованості по позичках.
Ломбарди це кредитні установи, які надають грошові позички під заставу рухомого майна. У нашій країні вони виникли на початку 20-х років. Ломбарди були створені з метою надання можливості населенню зберігати предмети особистого користування і домашнього вжитку, а також брати позичку в заставу цих речей.
Ломбарди видають позички на строк до трьох місяців у розмірі 75% від вартості оцінки заставлених речей і до 90% вартості виробів з дорогоцінних каменів, металів, годинників у золотій оправі тощо. Оцінка речей, що здаються на зберігання або в заставу для одержання позички здійснюється за домовленістю сторін, а вироби з дорогоцінних металів за державними розцінками. Для розвитку своїх операцій ломбарди можуть користуватися банківським кредитом.
В Україні існує пенсійний фонд, який до проголошення незалежності був відділенням пенсійного фонду колишнього СРСР.